クレジットカードコラムまとめ

人気のクレジットカードの専門的な内容とユーザーの興味がありそうなコラムをカードごとにまとめました。

各カードのポイントの貯め方や使い方も分かりやすくまとめています。

  • JCBカードのコラム
  • 楽天カードのコラム
  • オリコカードのコラム
  • 三井住友のコラム
  • アメックスのコラム

新着記事一覧

今人気でおすすめクレジットカードを徹底比較

キャッシュレス決済が加速する中、クレジットカードやスマホ決済は必須アイテムになりました。

ただ、クレジットカードを作ろうとしても種類も多く、どのカードを作れば良いのか迷います。

ポイントやマイルも貯めたいけど高い年会費は払いたくないものです。一番おすすめのクレジットカードはどれなのか!

それらを解決するために、クレジットカード歴20年の専門家の私が分かりやすく解説をします。

下記は、JCSI発表の2020年の日本国内のクレジットカードの満足度ランキングです

これを見るだけで人気のクレジットカードが一発で分かります。

公的機関の発表なので正確な情報です
モンちゃん
モンちゃん

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC550円(税込)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

新規入会&利用で最大5,000ポイントプレゼント

楽天カードのメリット

  • 年会費無料
  • 楽天市場でポイント3倍
  • 海外旅行傷害保険は利用付帯で最高2,000万円

楽天カードのデメリット

  • ETCカードが有料
  • 広告メールが多い
  • 問い合わせがしにくい

第1位の楽天カードは2020年6月に会員数が2,000万人を突破した国内No.1の人気カードです。

年会費無料で還元率は1%楽天市場で利用するとポイントは3倍貯まります。

他にも、SPU(スーパーポイントアップ)があるので、楽天市場での買い物が最大15.5倍まで伸びます。

楽天経済圏で使うと爆発的にポイントが増えるのが特徴です。実際、ポイント6倍とかは普通に行きます。

楽天以外でも還元率は1%なのでおすすめ
モンちゃん
モンちゃん

「ビュー・スイカ」カード

満足ポイント 4.9

年会費524円(税込)
還元率0.5%~1.5%
ETC524円(税込)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

新規入会&利用で最大7,000ポイントプレゼント

「ビュー・スイカ」カードのメリット

  • Suicaへのチャージでポイントが1.5%
  • オートチャージ機能が付いている

「ビュー・スイカ」カードのデメリット

  • Suica以外の利用は還元率が0.5%と低い

第2位の「ビュー・スイカ」カードの特徴は、クレジットカード、Suica、定期券、JRE POINTカードの4つの機能がセットになっている点です。通勤も買い物もこれ1枚でいけます。

ビュー・スイカがあるとモバイルSuicaでも使えます。

通常の還元率は0.5%ですが、定期券購入やSuicaチャージではポイントが1.5%になります。貯まったポイントはSuicaにも交換出来ます。

年会費は家族カード共に524円(税込)ですが、Web明細に切りかえる事で年会費以上のポイントもらえます。

合理的なクレジットカードでおすすめ
モンちゃん
モンちゃん

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アメックス・グリーン

満足ポイント 4.9

年会費13,200円(税込)
還元率0.5%
ETC無料・新規発行手数料は
935円(税込)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

最大30,000ポイント獲得可能

アメックス・グリーンのメリット

  • プライオリティ・パスが無料
  • 空港ラウンジは同伴者1名まで無料
  • プライオリティ・パスが無料

アメックス・グリーンのデメリット

  • 年会費が13,200円(税込)と高額

3位はアメックス・グリーン。

他社のカードに比べて、サービス内容はワンランク上です。

アメックスは空港サービスとエンターテイメントに強いクレジットカードです。

国内主要空港の空港ラウンジは同伴者1名まで無料です。また、プライオリティ・パスのスタンダード会員に無料入会が出来ます

ポイントを1回でも商品に交換するとポイントの有効期限は無期限になります。

JAL 普通カード

満足ポイント 4.8

年会費初年度無料
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

今なら最大3,500マイルプレゼント

JAL 普通カードのメリット

  • JALマイルが貯まる
  • 特約店ではポイントが2倍
  • 最高1,000万円の海外・国内傷害保険が自動付帯

JAL 普通カードのデメリット

  • VISAとMasterCardはETCカードが有料

4位のJALカードはマイラーに超人気カードです。

JAL派の人には必須カードで200円ごとに1マイル貯まります。全国54,000店舗のJAL特約店でカード利用するとマイルが2倍貯まります。

さらに、ショッピングマイル・プレミアムに入会していて、特約店でカード利用をすると4倍のマイルが貯まります。

入会後、初めての搭乗時に1,000マイル、毎年初回の搭乗の時に1,000マイルがもらえます。

サクララウンジのカレーをSNSにアップするのが夢
モンちゃん
モンちゃん

dカード

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1%~2%
ETC初年度無料
翌年以降 条件付き無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

入会&利用で最大8,000ポイントプレゼント

dカードのメリット

  • 年会費無料
  • 還元率は1%の高還元率
  • dカード特約店ならポイント2倍以上貯まる

dカードのデメリット

  • 旅行傷害保険が付いてない

5位のdカードは年会費無料で100円につき1ポイントが貯まります。(還元率1%)。

dカードはドコモユーザーだけが得をする感じがしますが、auやソフトバンクユーザーも同じだけポイントが貯まります。ドコモを契約していなくてもカードは作れます。

マクドナルドで一番ポイントが貯まるカードとしても有名です。

dカードは最近人気急上昇のカードです
モンちゃん
モンちゃん

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

Amazonで利用すると最大1万円キャッシュバック

JCB CARD Wのメリット

  • 年会費が永年無料
  • ポイントが常に2倍で還元率が1%
  • セブン-イレブンはポイント3倍

JCB CARD Wのデメリット

  • 39歳までしか作れない
  • 国際ブランドがJCBのみ

6位のJCB CARD Wはポイントがいつでも2倍貯まるJCB最強ポイントカードです。

年会費・ETCカードも無料で18歳~39歳以下の人しか申し込みが出来ません。

JCBのプロパーカードなのでJCBのサービスはすべて使えます。セブン-イレブンでポイント3倍。スタバカードのチャージでポイント10倍なのも有名です。

JCBの中でポイント最強カード
モンちゃん
モンちゃん

ヤフーカード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1%~3%
ETC550円(税込)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

入会&利用で最大7,000円相当のPayPayボーナスがもらえる

ヤフーカードのメリット

  • 年会費無料
  • 還元率は1%と高い

ヤフーカードのデメリット

  • ETCカードが550円(税込)と有料
  • ヤフーカードには旅行保険が付いていない

7位のヤフーカードの還元率は1%で、Yahooショッピング、LOHACOではポイント3倍になります(還元率3%)。

貯まるポイントはTポイントで、有効期限はポイントの最終獲得または最終利用から1年間です。

実質、ポイントの有効期限は実質無期限と同じです。

さらに、毎週月曜はポイント2倍、5のつく日はYahoo!ショッピングでポイント5倍。ソフトバンクユーザーならYahooショッピング、LOHACOでポイントが最大12倍になります。

PayPayで使えるのはヤフーカードだけ
モンちゃん
モンちゃん

三井住友カード

満足ポイント 5.0

年会費初年度無料
(オンライン入会)
還元率0.5%~2.5%
ETC550円(税込) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

新規入会&利用で最大5,500円相当プレゼント

三井住友カードのメリット

  • 世界中で使える
  • 信頼度が抜群に高い
  • 主要コンビニでポイントが5倍

三井住友カードのデメリット

  • ポイント還元率が0.5%と低め
  • 電子マネーのチャージでポイントが付かない

8位の三井住友カードの最大のメリットは信頼度と安心感です。このカードを作っておくと世界中で使えます。

ネットから申し込むと初年度年会費は無料で、2年目からは1,375円(税込)がかかりますが、年会費割引特典を利用すれば2年目以降も無料です。

コンビニとマクドナルドでいつでもポイントが5倍貯まるのと、最短翌営業日発行で、オンライン申込から最短5分でカード番号を発行してくれます。

安心と信頼の三井住友カード
モンちゃん
モンちゃん

以上、公益財団法人 日本生産性本部が発表した2020年度JCSI(日本版顧客満足度指数)ランキングでした。

ポチ君
ポチ君
12年連続って楽天カードはすごいな
楽天市場でポイント3倍というのが大きいね
モンちゃん
モンちゃん

リスティング広告の乗り換えキャンペーン実施中

人気のおすすめクレジットカード

では、これから色々な種類のカードを解説しますが、カードを選ぶ基準は自分のライフスタイルに合うカードが一番です。

ポチ君
ポチ君
実際どのカードを作れば良いんだ?
おすすめのクレジットカードとは?を解説するね
モンちゃん
モンちゃん

おすすめのクレジットカードとは?

基本は自分のライフスタイルに合うカードが一番です。

例えば楽天市場をよく使う人なら楽天カードが一番です。その方がポイントも多く貯まります。

イオンでよく買い物をする人ならイオンカードセレクトのように、日常生活で利用する回数が多いカードを選ぶのがベストです。

年会費が無料というのも重要選択肢の1つです。

それでも「どのカードにしたら良いのか?」と迷う時もあります。

これからクレジットカードを作ろうとしている人が考える事は、こんな感じではないでしょうか。

カードを作る時に考えること

  1. 年会費無料が良い
  2. ポイントを貯めたい
  3. サービスや特典が多いカードが良い
  4. カッコいいクレジットカードが欲しい
  5. 海外で使えるクレジットカードが良い
  6. 即日発行のカードが欲しい
  7. かわいい券面が良い

クレジットカードは1度作れば長期間は使います。人によっては一生使う人もいます。

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ジャンル別人気のおすすめクレジットカード

カードには特徴があるので、いろんなジャンルで使い勝手の良いカードを解説します。

年会費無料のクレジットカード

年会費が無料で還元率が高いカードは最高ですが、注意点もあります。

年会費無料のカードでチェックするポイント

  1. 2年目から年会費がかかるカードがある
  2. 〇〇円以上使うと無料などの条件が付く

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

Amazonで利用すると最大1万円キャッシュバック

JCB CARD WはJCBのプロパーカードで年会費無料で39歳以下限定のカードですが、39歳までに作ってしまうと一生使えます。

JCB CARD Wは他のJCBカードと違って常に2倍のポイントが貯まります(還元率1%)セブン-イレブンではポイントは3倍でスターバックスでチャージをするとポイント10倍になります。

年会費無料なのに海外旅行傷害保険は利用付帯で最高2,000万円が付いている超おすすめのクレジットカードです。

初めての人におすすめのカードで審査の難易度も高くありません。

JCB CARD Wはいつでもポイントが2倍になるのがメリット
モンちゃん
モンちゃん

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC550円(税込)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

新規入会&利用で最大5,000ポイントプレゼント

楽天カードは年会費無料で、楽天市場でポイントが3倍(還元率3%)貯まります。

貯まったポイントは楽天市場や楽天トラベルなど楽天グループで使えます。楽天ふるさと納税にも使えます

さらに「5と0のつく日」はポイントが5倍で主婦やフリーターでも申し込みが出来る人気のカードです。

ポイントの有効期限は1年間ですが、ポイント獲得が発生すると、そこから1年間なので実質無期限です。

オリコカード ザ ポイント

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1%~2%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

今なら最大5,000ポイントプレゼント

オリコカード ザ ポイントのメリット

  • 年会費が永年無料
  • 還元率が1%と高い
  • 入会後6ヶ月間はポイント2倍

オリコカード ザ ポイントのデメリット

  • ポイントの有効期限が1年間しかない
  • 海外旅行傷害保険が付いていない

年会費無料でポイント還元率は1%で、入会後6ヶ月間はポイントが2倍貯まります。カードの券面はシンプルなブラックなのも人気の理由です。

オリコモールを経由して買い物をすると還元率は2%で、オリコカードはiDとクイックペイをダブル搭載しているので便利なクレジットカードです。

オリコは還元率が1%あるのと券面がブラックでシンプルなので人気です。
モンちゃん
モンちゃん

ポイント還元率の高いクレジットカード

ポイント還元の目安は1%です。ほとんどのカードの還元率は0.5%なので、1%あればお得なカードです。

ポイント還元率でチェックするポイント

  1. 特定の場所だけ高還元のカードが多い
  2. 一定金額の利用で高還元になるカードがある

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

Amazonで利用すると最大1万円キャッシュバック

JCB CARD WはJCBのプロパーカードです。現在、Amazonで買い物をすると30%のキャッシュバックが受けれます。年会費無料で39歳以下限定のカードですが、39歳までに作ってしまうと一生使えます。

JCB CARD Wは他のJCBカードと違って常に2倍のポイントが貯まります(還元率1%)。セブン-イレブンで利用するとポイントは3倍でスターバックスでチャージをするとポイント10倍になります。

年会費無料なのに海外旅行傷害保険は利用付帯で最高2,000万円が付いている超おすすめのクレジットカードです。

dカード

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1%~2%
ETC初年度無料
翌年以降 条件付き無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

入会&利用で最大8,000ポイントプレゼント

dカードのポイント還元率は1%と高く、JALならいつでもポイント2%が貯まります。スタバカードやドトールカードなら100円ごとに4%が貯まります。

2019年9月16日から年会費は永年無料になりました。家族カードも無料です。

ポチ君
ポチ君
dカードはここ最近、作る人が増えています

コンビニでお得なクレジットカード

コンビニは良く使うのでポイントが貯まるチャンスです。どのポイントを貯めたいかでカードを決めましょう。

コンビニで得するカードでチェックするポイント

  1. よく使うコンビニカードを選ぶ
  2. 一定金額の利用で高還元になるカードがある

ローソンPontaプラス

満足ポイント 4.9

年会費無料
還元率1%~6%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

入会&利用で最大3,000ポイントプレゼント

ローソンPontaプラスのメリット

  • 年会費無料
  • ローソンで最大6%の高還元率

ローソンPontaプラスのデメリット

  • 旅行傷害保険が付いていない
  • 電子マネーチャージでポイントが付かない

ローソンPontaプラスの年会費は無料ローソンで最大6%の高還元率です

ローソン史上最強のクレジットカードと言われています。

国際ブランドはMasterCardで、ETCカードの年会費は無料ですが発行手数料が1,100円(税込)かかります。

スマホから簡単に最短5分で申し込みが完了します。

三井住友カード

満足ポイント 5.0

年会費初年度無料
(オンライン入会)
還元率0.5%~2.5%
ETC550円(税込) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

新規入会&利用で最大5,500円相当プレゼント

三井住友カードは、オンライン申し込みで※初年度年会費は無料です。

2年目から1,375円(税込)かかりますが、マイ・ペイすリボに登録をして、年1回以上のリボ払い手数料が発生すれば年会費無料になります。

手数料が発生すればOKなので、リボ手数料が10円とかでもOKです。

セブン-イレブン・ローソン・ファミリーマート・マクドナルドでポイントが5倍です。iDで払ってもポイント5倍です。

三井住友カードが人気があるのはVISAブランドという信頼性と安心感もあります。

一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合があります。
一部Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。

三井住友カードを持ってればまず問題ありません
モンちゃん
モンちゃん

人気のおすすめゴールドカード

ゴールドカードになると、国内主要空港のラウンジが無料で使えます。さらに旅行傷害保険の補償額が大きくなります。

ゴールドカードでチェックするポイント

  1. 旅行傷害保険の自動付帯の金額が大きいかをチェック
  2. さらに上のカードを狙うなら、まだ上があるかの確認

三井住友カード ゴールド

満足ポイント 5.0

年会費11,000円(税込)
還元率0.5%~2.5%
ETC550円(税込) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

新規入会&利用で最大5,500円相当プレゼント

三井住友カード ゴールドのメリット

  • 空港ラウンジが無料
  • 年会費11,000円(税込)→4,400円(税込)にできる
  • 主要コンビニとマクドナルドでポイント5倍

三井住友カード ゴールドのデメリット

  • 年会費が高額
  • ポイント還元率が0.5%と低め

三井住友カード ゴールドは、1番おすすめのゴールドカードです。ゴールドカードと言えばこのカードを思い浮かぶ人も多いと思います。

空港ラウンジは無料で、ドクターコール24を使うと急病やケガなどを医師・看護師などの専門スタッフと電話相談ができます。

最大5,000万円の海外旅行傷害保険が付いているのもメリットです。

JCBゴールド

満足ポイント 4.8

年会費11,000円(税込)
還元率0.5%~2.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

Amazonで利用すると最大2万円キャッシュバック

JCBゴールドのメリット

  • 空港ラウンジが無料
  • セブン-イレブンはポイント3倍
  • スタバはポイント10倍
  • 旅行傷害保険は自動付帯で最高1億円

JCBゴールドのデメリット

  • 還元率が0.5%と低い
  • VISAも1枚持っておく必要がある

JCBゴールドは人気が高いカードで空港ラウンジが無料や空港手荷物宅配サービス。飲食代金が20%OFFになるグルメ優待サービスがあります

初年度年会費は無料で、2年目以降は11,000円(税込)がかかります。家族カードは1名まで無料で2人目から1名につき1,100円(税込)がかかります。ETCカードの年会費は無料。

JCBゴールドは、海外旅行傷害保険が最高1億円で、国内旅行傷害保険も5,000万円が付いているクレジットカードです。

JCBザ・クラスを目指すならこのカードからスタート
モンちゃん
モンちゃん

学生におすすめのクレジットカード

学生用カードで注目する点は、学生向けの優遇サービスがあるかと、将来ステップアップするカードを持つのがおすすめ。ポイント還元率も大事ですが将来の投資のためのスタート地点です。

学生カードでチェックするポイント

  1. 卒業後に何のカードに移行するかの確認(ステップアップ)
  2. 学生向けの優遇されたサービスの確認

三井住友カードデビュープラス

満足ポイント 5.0

年会費初年度無料
還元率1.0%~3.0%
ETC550円(税込) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

新規入会&利用で最大5,500円相当プレゼント

三井住友カードデビュープラスのメリット

  • 初年度年会費無料(翌年以降は年1回の利用で無料)
  • いつでもポイント2倍
  • 入会から3カ月間はポイント5倍
  • 主要コンビニとマクドナルドでポイント5倍

三井住友カードデビュープラスのデメリット

  • 25歳までしか作れない
  • 旅行傷害保険が付いていない

三井住友カード デビュープラスは、18~25歳を対象にした若者向けクレジットカードで、年1回の利用で年会費は無料です。ポイントはいつでも2倍なので還元率は1%です。

さらに入会後3ヶ月間はポイントが5倍になります。また、三井住友カードなのでセブン-イレブン、ローソン・ファミリマート・マクドナルドでポイント5倍になるおすすめクレジットカードです

26歳を迎えた最初のカード更新時に三井住友カード プライムゴールドへ自動昇格になります。

学生専用ライフカード

満足ポイント 4.8

年会費無料
還元率0.5%~1.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

入会&利用で最大10,000円相当のポイントプレゼント

学生専用ライフカードのメリット

  • 年会費が永久無料
  • 最短3営業日のスピード発行が可能
  • 入会後の1年間はポイント1.5倍
  • 誕生月はポイント3倍

学生専用ライフカードのデメリット

  • 利用限度額が30万円と低い
  • ポイント還元率は0.5%なので低め
  • 学生しか申し込みができない

学生専用ライフカードは年会費無料の学生専用のクレジットカードです。入会後の1年間はポイント1.5倍誕生月はポイントが3倍貯まります。

ポイントの有効期限は5年間と長く、学生カードの特典で海外旅行傷害保険が最高2,000万円の自動付帯が付いています。

最短3営業日でのカード発行が可能で、海外利用だと年間最大5万円もキャッシュバックされます。

マイルが貯まる人気のクレジットカード

マイルカードは分散すると思うようにマイルが貯まりません。ANA・JALのどちらかに決めましょう。

マイルカードでチェックするポイント

  1. カードごとのマイルの有効期限を調べる
  2. 1年間で貯まるマイルをおおまかに把握すること

JAL 普通カード

満足ポイント 4.8

年会費初年度無料
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

今なら最大3,500マイルプレゼント

JAL 普通カードはJALカードの中で1番人気のカードで200円ごとに1マイル貯まります。全国54,000店舗のJAL特約店だとマイルが2倍貯まります。

入会後、初めての搭乗時に1,000マイル、毎年初回の搭乗の時に1,000マイルがもらえます。

初年度年会費は無料で2年目以降は2,200円(税込)がかかります。

オンライン開催【結果にコミット!Let’s貯金トレーニングセミナー】 10/16 11:00~

住宅ローン・資産運用・保険のご相談なら神戸のFP会社アイデアルスマート。30代・40代だから知っておきたいお金の常識

ANA VISAワイドゴールドカード

満足ポイント 4.9

年会費15,400円(税込)
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

今なら最大14,000マイル相当がもらえる

ANA VISAワイドゴールドカードのメリット

  • 空港ラウンジが無料
  • 条件を満たすと年会費が安くなる
  • マイルの移行手数料が無料
  • 入会・継続時に毎年2,000マイルがもらえる

ANA VISAワイドゴールドカードのデメリット

  • ANA VISAワイドゴールドカードにデメリットはありません

ANA VISAワイドゴールドカードは空港ラウンジが無料で使えたり、国際線ビジネスクラス専用カウンターが使えます。マイル移行は10マイルコースが無料なのと、入会マイルは2,000マイル毎年の継続マイルは2,000マイルがもらえます。

フライトマイルは25%貯まるので、よく飛行機に乗る人はおすすめです。しかも年会費は条件付きで9,500円に出来ます。

海外旅行におすすめのクレジットカード

海外に行く時に持っていくクレジットカードに求めるのは以下の4点です。

海外旅行におすすめのクレジットカードとは

  1. クレジットカードが使えるか?
  2. 国際ブランドはVISAが必須
  3. 補償はしっかりしているか
  4. 海外から日本のコールセンターにかけれるか?

ポイントは「本当に旅行先で使える?」という点です。

つまり国際ブランドが大事です。

海外で強いのはダントツでVISAで、次に重要なのは海外旅行傷害保険です。

三井住友カード ゴールド

満足ポイント 5.0

年会費11,000円(税込)
還元率0.5%~2.5%
ETC550円(税込) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

新規入会&利用で最大5,500円相当プレゼント

三井住友カード ゴールドは、海外・国内旅行傷害保険は最高5,000万円で海外で効果を発揮するカードです。

年会費はネット申し込みで初年度無料、2年目から11,000円(税込)します。

セキュリティ面もしっかりしているので海外旅行で持っていくにはおすすめのクレジットカードです。

楽天ゴールドカード

満足ポイント 4.9

年会費2,200円(税込)
還元率1%~5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

新規入会&利用で最大7,000ポイントプレゼント

楽天ゴールドカードのメリット

  • 年会費が2,200円(税込)と安い
  • 国内空港ラウンジが年間2回無料
  • ETCカードが無料

楽天ゴールドカードのデメリット

  • 無料の楽天カードと大差がない

楽天ゴールドカードは年2回まで空港ラウンジが無料で使えます。年会費も2,200円(税込)とゴールドカードなのに格安です。

海外旅行傷害保険は最高2,000万円が付いています。

楽天市場で買い物をするとポイント3倍なので、海外旅行だけでなく日常のメインカードとして使うのがおすすめです。

即日発行が出来るクレジットカード

即日ではないけど、JCB一般カードなら最速で翌日に届きます。三井住友カード(種類による)も最速3日間で届きます。

ACマスターカード

満足ポイント 4.8

年会費無料
還元率-
ETC-
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

ACマスターカードのメリット

  • 即日発行ができる
  • 審査に不安な人にも作れる可能性が高い
  • 利用金額の0.25%が自動でキャッシュバックされる

ACマスターカードのデメリット

  • ポイントシステムがない
  • 付帯サービスが無い

ACマスターカードは年会費無料で最短即日発行が出来ます。このカードにはポイントシステムがありませんが、利用金額から0.25%のキャッシュバックシステムがあります。

ポイントが面倒な人はキャッシュバックの方が効率よく良いかもしれません。

カードの審査は、アコムの独自審査なので過去にクレジットカードの審査で落ちた人や金融トラブルでカード審査に不安な方も申し込めます。

【注釈】
新型コロナウイルス感染拡大防止に伴う業務の縮小によりクレジットカードを発行できない場合がございます。

エポスカード

満足ポイント 4.9

年会費無料
還元率0.5%~1.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

今なら2,000円分ポイントプレゼント!

エポスカードのメリット

  • 年会費は永年無料
  • マルコとマルオの7日間は10%OFF
  • シダックス・ビッグエコーは30%OFF
  • イオンシネマの映画が400円OFF

エポスカードのデメリット

  • 還元率が0.5%と低め
  • マルイが近くにないとメリットがない
  • 家族カードがない

エポスカードは年会費無料で還元率は0.5%ですが、マルイで買い物をするとポイントは2倍貯まります

シダックス・ビッグエコーは室料が30%OFF。年4回ある「マルコとマルオの7日間」は10%割引になります。最短即日発行が出来るのと、海外旅行傷害保険が自動付帯で最高500万円付いているのもメリットです。

スーパーでお得なクレジットカード

スーパーはポイント2倍デーや特定日に割引きがあるので、スーパー用のカードを作るのは必須です。

スーパーでお得なカードでチェックするポイント

  1. 普段行くスーパーのカードが必須
  2. 〇〇曜日はポイント5倍など条件が多いカードがお得

イオンカードセレクト

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

新規入会&利用で抽選で最大11,000円相当のポイントプレゼント!

イオンカードセレクトのメリット

  • 年会費無料
  • 毎月5のつく日は「お客さまわくわくデー」でポイント2倍
  • 毎月10日「ありが10デー」でポイント5倍

イオンカードセレクトのデメリット

  • 還元率が0.5%と低め

イオンカードセレクトは、キャッシュカード・クレジットカード・電子マネー(WAON)の3つの機能が一体化したイオンのクレジットカードです。

年会費は無料でイオングループで買い物をすると、ときめきポイントが貯まります。

イオングループの対象店ならいつでもポイント2倍で、毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は5%OFFになります

冷凍食品や消耗品など、まとめ買いをすると年間でかなりの節約が出来ます。

セゾンカードインターナショナル

満足ポイント 4.8

年会費無料
還元率0.5%~15%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

セゾンカードインターナショナルのメリット

  • 年会費永年無料
  • ポイントの有効期限がない
  • 最短で即日発行が可能

セゾンカードインターナショナルのデメリット

  • 還元率が0.5%と低め

セゾンカードは年会費無料ポイントの有効期限はありません。家族カード・ETCカードも無料です。

西友・リヴィン・サニーは常に5%OFFで、ピザーラ・ドミノピザなども割引があります。最短即日発行が出来ます。

ガソリンが安くなるクレジットカード

ガソリンは日常生活に必須なので常にポイントが貯まる仕組みが必要です。

ガソリンカードでチェックするポイント

  1. 月間〇〇リッター以上入れるとお得になるなどに注意

出光カードまいどプラス

満足ポイント 4.8

年会費無料
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

出光カードまいどプラスのメリット

  • 年会費が永年無料
  • ガソリン・軽油、灯油代が2~5円値引きになる
  • カードを使うほど値引きになる

出光カードまいどプラスのデメリット

  • 還元率が0.5%と低め

出光カードまいどプラスは出光SSで給油すると、ガソリン・軽油・灯油が安くなります。

年会費無料で家族カードやETCカードも永年無料です。国際ブランドはVISA、MasterCard、JCB、アメックスの4つから選択できます。

出光カードまいどプラスのメリット

  1. ガソリン、軽油は1リットルあたり2円引き
  2. 灯油は1リットルあたり1円引き

年会費550円(税込)の「ねびきプラスサービス」に入会すると、ガソリン・軽油1Lあたり最大で6円引きになります。

通常の値引き(2円)に加えて、最大8円引き/Lになります。8円は大きいです。

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC550円(税込)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

新規入会&利用で最大5,000ポイントプレゼント

楽天カードは、楽天市場をよく使う人におすすめのクレジットカードです。年会費無料還元率は1%です。楽天市場で利用するとポイントは3倍になります

また、SPUでポイントが最大15倍になります。エネオスで給油するとポイントは2倍です。楽天カードは11年連続で顧客満足度1位になりました。

おすすめのプラチナカード

三井住友カード プラチナ

満足ポイント 5.0

年会費55,000円(税込)
還元率0.5%~2.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友カード プラチナのメリット

  • 空港ラウンジ無料
  • プライオリティ・パス無料
  • 24時間コンシェルジュサービス
  • 高級レストランが1名分無料

三井住友カード プラチナのデメリット

  • 年会費が55,000円(税込)と高い

三井住友カード プラチナは申し込みで作れるクレジットカードです。年会費は55,000円(税込)で家族カードは無料です。

申し込み対象は30歳以上でカード利用枠は300万円以上になります。国際ブランドはVISAとMasterCardから選べます。

カードの券面はブラックでかなりカッコイイデザインです。

プラチナカードですが、もちろん三井住友カードなので、セブン-イレブン、ファミリマート、ローソン、マクドナルドでカード利用するとポイント5倍の特典も付いています。

JCBプラチナ

満足ポイント 4.9

年会費27,500円(税込)
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

今ならもれなく10,000円キャッシュバック

JCBプラチナのメリット

  • 空港ラウンジ無料
  • プライオリティ・パス無料
  • 24時間コンシェルジュサービス
  • 高級レストランが1名分無料
  • JCBパートナー店の利用でポイント最大10倍

JCBプラチナのデメリット

  • ポイント還元率が0.5%と低め

JCBプラチナの年会費は27,500円(税込)と安く家族カードは1名まで無料です。空港ラウンジは無料でプライオリティ・パスは同伴者1名まで無料で入れます。

高級レストランで1名分の料金が無料になるグルメ・ベネフィット。24時間対応のプラチナ・コンシェルジュデスクや高級ホテルや旅館が割引きになるJCBプレミアムステイプランも付いています。

これで年会費27,500円(税込)はお得です。JCBの最高峰のJCBザ・クラスとサービス内容はほぼ同じなので年会費コスパが最高です。

女性に人気のクレジットカード

デザインがかわいらしい、上手に買い物をしながら節約できる特典が付いている。女性用の保険特典があるクレジットカードが人気があります。

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

Amazonで利用すると最大1万円キャッシュバック

JCB CARD W plus Lは、女性向け疾病保険が付いています(有料)。有料と言っても月額最低30円~などコスパは最高です。保険プランは4つも用意されています。

カードの基本スペックはJCB CARD Wと同じなので、年会費は無料で、JCBカードのプロパー機能も備えています。セブン-イレブンでポイント3倍もそのまま引き継いでいます。

クレジットカードランキング一覧

人気のクレジットカードをランキング別にまとめました。

人気クレジットカードランキング

クレジットカードのメリット

クレジットカードのメリット サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

それでは、ここからクレジットカードのメリットを解説します。

クレジットカードには現金払いにないたくさんのメリットがあります。

ポチ君
ポチ君
あれだろ?ポイントが貯まるんだろ?
クレジットカードにはポイントだけでなく、カードに付帯している特典とか、いろいろなメリットがあるんだよ
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードのメリット

  1. ポイントが貯まる
  2. ポイントで買い物が出来る
  3. マイルが貯まる
  4. 現金を持たなくても良い
  5. 銀行振り込みをしなくて良い
  6. 旅行傷害保険が付いている

クレジットカードはポイントが貯まる

クレジットカードの還元率 サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

クレジットカード決済をするとポイントが貯まります。例えば楽天カードだと100円で1ポイントが貯まります。貯まったポイントは楽天市場や楽天グループで使えます。

クレジットカードによっては、特定の日に買い物をするとポイントが2~5倍などもあります。

現金で支払うとポイントは貯まりませんが、カード決済は貯まります。同じお金を使うのならポイントが貯まる方がお得です。

ポチ君
ポチ君
現金で払うのがもったいなく感じるな
そうそう。どうせ払うならクレジットカードの方がお得なんだよ
モンちゃん
モンちゃん

貯まったポイントで買い物が出来る

クレジットカードのポイントを商品と交換する サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

貯まったポイントで買い物が出来ます。だいたい1ポイント=1円として使えるところが多く、5,000ポイントあれば5,000円分の買い物ができます。これは嬉しいですね。

5,000ポイント貯めるのは大変と思いがちですが、ポイント2倍やポイント5倍などの日を上手く利用することで、少ないお金で予想以上にポイントは貯まります。

クレジットカード決済でマイルが貯まる

ANAカードやJALカードなど、マイル系のクレジットカードを使うとマイルが貯まります。

ポチ君
ポチ君
ポイントは貯まらないのか?
ポイントの代わりにマイルが貯まる仕組みになっているんだよ
モンちゃん
モンちゃん

「マイルが貯まったので旅行に行こう」というのを良く聞きますが、貯まったマイルを特典航空券に交換することで飛行機代がタダになります。

特典航空券とは?

貯まったマイルは航空券と交換が出来ます。それを特典航空券と言います。いわゆるタダ航空券です。

特典航空券枠は座席数が少ないので、だいぶ前から予約をしないと座席が取れなので注意が必要です。

マイル系のクレジットカードは飛行機に乗らなくても、スーパーやレストランなど日常生活でのカード決済でもマイルが貯まります

実際にどのくらいのマイルが貯まればタダ旅行が出来るのか、ANAカードを例に書きます。

東京⇔沖縄(往復)に必要なマイル

東京⇔沖縄(往復)に必要なマイルはローシーズンで7,000マイルで行けます。ハイシーズンだと10,500マイル。

※ハイシーズンは、お盆・卒業旅行・GW・正月シーズン

ポチ君
ポチ君
7,000マイルってどのくらいの金額で貯まるんだ?
だいたい50~60万円分のカード利用で貯まるね
モンちゃん
モンちゃん

ANA JCBワイドゴールドカードは、10マイルコース移行手数料(5,000円)が無料なのでおすすめです。

ANA JCBワイドゴールドカード

満足ポイント 4.9

年会費15,400円(税込)
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

今なら最大33,980マイル相当がもらえる

ANA JCBワイドゴールドカードのメリット

  • 空港ラウンジ無料
  • 入会・継続時に毎年2,000マイルがもらえる
  • 10マイルコース移行手数料5,500円(税込)が無料
  • 高級レストランが1名分無料
  • JCBパートナー店の利用でポイント最大10倍

ANA JCBワイドゴールドカードのデメリット

  • 飛行機に乗らない人には向いていない

現金を持たなくても良い

これもクレジットカードの大きなメリットです。クレジットカードがあれば、現金はある程度あれば何とかなります。食事に行って「思ったより高かった」という事もあります。

その時にクレジットカードがあれば安心です。

クレジットカードがあれば、現金を持ち合わせていなくても、すぐに支払いができます。スマートな会計ができるのもクレジットカードの魅力です。

支払方法も、1回払いから、分割払いや、ボーナス一括払いなど、さまざまな種類が用意されているので、少額のお買物から高額なお買物まで、いろいろなシーンで役立ちます。

財布や預金口座に現金がない場合でも、クレジットカード1枚あれば、多彩な支払方法から最適なものを選択し、買い逃しを回避することが可能です。

引用:セゾンカード

銀行振り込みや代引きが不要になる

10年くらい前は、ネットショッピングをすると代引きが多い時代でした。玄関で宅急便の人にお金を払うアレです。

当時はネット上でカード番号を入力するのが少し怖い背景もありましたが、今はカード払いが普通です。

ポチ君
ポチ君
そういやー、最近は代引きとか聞かなくなったな
今はカード払いの人がほとんどと思う。楽だしね。
モンちゃん
モンちゃん

代引きや銀行振り込みは手数料が発生します。クレジットカードの場合は手数料が無いのでメリットは大きいです。

クレジットカードは旅行傷害保険が付いている

クレジットカードの旅行保険 サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

旅行傷害保険はクレジットカードを持つメリットで一番お得なメリットといえます。

年会費有料のクレジットカードは海外旅行傷害保険が必ず付いていますゴールドカードになると海外旅行だけでなく、国内旅行傷害保険も付いているカードも多いです。

カードを持っているだけで旅行傷害保険が付いているというのがメリット
モンちゃん
モンちゃん

例えば、年会費11,000円(税込)の三井住友カード ゴールドだと、海外・国内旅行傷害保険は最高5,000万円付いています。あくまで仮の話ですが、海外でトラブルにあって死亡した場合に最高5,000万円の保険がおります。

質問:海外旅行傷害保険の付保証明書を発行してもらうには、どうすればよいですか?

海外旅行傷害保険に加入していることを証明する付保証明書の発行は、VJ保険デスク(三井住友海上)までお電話にてお申し出ください。お申し出から1週間程度で発送し、国内住所へ郵送にてお届けいたします。時間に余裕をもってご連絡ください。

なお、受付の際に会員番号・カード名義・渡航先・渡航期間などお伺いいたしますので、お電話の際はお手元にカードをご用意ください。

参照:三井住友カード株式会社

年会費が高額なクレジットカードほど補償額が多くなります。

なお、クレジットカードの旅行傷害保険には自動付帯と利用付帯の2種類があります。おすすめは自動付帯です。

クレジットカードに付いている旅行傷害保険

  1. 自動付帯:カードを持っているだけで保険がおりる
  2. 利用付帯:旅行費などをカード払いにするのが条件

最近は、JCB CARD Wのように年会費無料なのに最高2,000万円の海外旅行障害保険が付いているお得なカードもあります(利用付帯)。

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

Amazonで利用すると最大1万円キャッシュバック

以上、ここまでがクレジットカードのメリットでした。

ここからはクレカのデメリットの話をします。

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クレジットカードのデメリット

クレジットカードのメリットだけを読んでいると良い事ばかりですがデメリットもあります。ここからは、クレジットカードのデメリットを解説します。

ポチ君
ポチ君
計画的に使えば良いんだろ?
つい、使い過ぎてしまうのがクレジットカードでもあるんだよ・・
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードのデメリット

  1. カードによって年会費がかかる
  2. 使い過ぎてしまう
  3. リボ払いや分割払いの怖い罠がある
  4. カードの不正利用のリスクがある

カードによって年会費がかかる

クレジットカードは大きく分けると、年会費無料と年会費有料の2種類があります。年会費無料でも、初年度だけ無料で2年目から有料や、年1回のカード利用で無料、年間○○万円以上の利用で無料などもあります。

年会費無料のクレジットカードの注意点

  1. 年会費永年無料(←1番おすすめ)
  2. 初年度だけ無料
  3. 年1回の利用で無料
  4. 年○○万円以上の利用で無料

年会費無料と有料の違いですが、無料のクレジットカードは付帯サービスが少なく、年会費が高額のカードになるほど、旅行傷害保険の補償額が多くなったり、高級レストランで1名分が無料や、空港ラウンジが使えたり、24時間のコンシェルジュサービスが付いています。

自分に必要なサービスかどうかを調べてからカードを作るのがおすすめです。

クレジットカードを使い過ぎる

クレジットカードのデメリットに「つい、使い過ぎてしまった・・」というのがあります。これは誰にでも起こる現象です。

なぜこの現象が起こるのか?ですが、答えは簡単で、手元に現金がなくてもカードで支払えるからです。

代表的な例でいうと「衝動買い」と「飲み屋」です。皆さんも一度は経験があると思います。使いすぎると翌月が大変になります。

リボ払いや分割払いの怖い罠

リボ払いは危険 サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

クレジットカードのデメリットで怖いのがリボ払いです。リボ地獄にならないためにもリボ払いのルールを確認しておきましょう。

リボ払いとは?

自分で毎月の支払額を決めて毎月支払うことをリボ払いといいます。

例えば、10万円の買い物をした場合、一括払いなら翌月に10万円が引き落とされますが、リボ払いで5,000円に設定した場合、毎月5,000円ずつの支払いになるので、支払い完済までに約20ヶ月かかる事になります。

リボ手数料は15%と高く、残債が減らないので知らないうちにリボ地獄にハマります。

リボ払いにするとポイント2倍になるクレジットカードが多く、ポイント狙いで行く人もいますが、いつかはリボ設定に失敗して、支払い手数料の方が多くなるのでリボ払いはおすすめできません。

ポチ君
ポチ君
10万円を1年半かけて返していくのか・・
リボ払いは本当に怖いからね。名前はカワイイんだけどね
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードは不正利用のリスクもある

自分は20年以上クレジットカードを利用して不正利用をされた事は一度もありません。国内で使う場合は「それほど心配はいらない」と思っています。

ただし、色々なケースがあるので「不正利用されない」とは言い切れません。ほとんどのクレジットカードには「盗難保険」が付いているので、もし不正利用をされたら下記の対処をしましょう。

クレジットカードを不正利用された時にする事

  1. 明細をもう一度よく見る
  2. 身に覚えが無い場合はクレジットカード会社に電話
  3. カードの再発行で完了

カード会社に停止の電話した時点でカードは使えなくなりますが、身に覚えの無いカード利用分はカード会社が補償してくれるので心配は要りません。

カードの不正利用でよくあるのは、怪しいサイトでの利用と海外での利用です。

心配性の人は、海外に行く時はメインカードを持って行っても、空港やホテルなら大丈夫ですが、店舗でカードを使う時はサブカードを使うのがおすすめです。

さらに、海外に行くときは1枚ではなく、違う国際ブランドのクレジットカードをもう1枚持って行くのもおすすめします。

クレジットカードのポイントの貯め方

ポチ君
ポチ君
ポイント還元率って、数字が大きい方がいいのか?
そう。数字が大きい方がポイントが多く貯まる仕組みなんだよ
モンちゃん
モンちゃん

還元率の高いクレジットカードがおすすめ

クレジットカードで買い物をするとポイントが貯まります。ポイント還元率は0.5~1%が基本です。

ポイント還元率とは?

ポイント還元率は、支払った金額に対して、どのくらい戻ってくるか?(還元されるか)という意味になります。

例えば楽天カードの場合、100円で1円分のポイントがもらえます。

つまり、1%が還元されている事になるので、還元率は1%です。

仮に200円で1円分のポイントが貯まる場合、還元率は0.5%です。 還元率は高いほど、お得なクレジットカードになります。

ポイント還元率は1%になると高還元率カードと言われます。

還元率の例

  • 100円で1ポイント=1円が貯まる場合、還元率は1%
  • 200円で1ポイント=1円が貯まる場合、還元率は0.5%

還元率が0.5%と1%では2倍の差があるので1年間でかなりの量になります。なるべく高還元率のクレジットカードをお使う方がお得です。

ポチ君
ポチ君
よし。ポイント還元率は覚えたぞ
年会費無料で還元率の高いカードがおすすめ
モンちゃん
モンちゃん

高還元率のカードを紹介します。

代表的な高還元率のクレジットカード

  1. 楽天カード:還元率1%
  2. JCB CARD W:還元率1%
  3. dカード:還元率1%
  4. オリコカード:還元率1.25%
  5. Yahooカード:還元率1%

特定の店舗でポイント3倍などもある

普段は還元率は低いのに、特定の店舗でポイントが2倍や3倍になるクレジットカードもあります。楽天カードは楽天市場で買い物をするとポイントが3倍です。

エムアイカードプラスなども三越伊勢丹グループの買い物が5%~10%ポイント還元されます。

三井住友カードは、セブン-イレブン・ローソン・ファミリマート・マクドナルドでポイントが5倍です

三井住友カード

満足ポイント 5.0

年会費初年度無料
(オンライン入会)
還元率0.5%~2.5%
ETC550円(税込) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

新規入会&利用で最大5,500円相当プレゼント

このようにポイントを稼ぐために、「この時はこのカードで支払う」など、カードを使い分けながら利用するのもOKですが、その際は年会費無料のカードだけを作るのがベストです。

ポチ君
ポチ君
不要な年会費は払いたくないもんな

本気のマイルの貯め方

ガチでマイル貯めるにはANAカードかJALカードを作って全ての決済を一本化にするのをおすすめします。

ネットショッピングや外で利用するカードも全て1枚にします。そこまで根性を決めないとマイルは貯まりません。

早い人で2年間、あまりクレジットカードを利用しない人でも国内旅行なら3年間マイルを貯めれば特典航空券を狙えます。

クレジットカードのポイントの使い方

それではいよいよ、貯まったポイントの使い方の説明をします。

ポチ君
ポチ君
待ってました!

ポイントは何に使える?

クレジットカードで貯めたポイントは商品に交換したり、商品代金やギフト券と交換が出来ます。これが一番の楽しみという人も多いと思います。

ポイントの使用例

  1. イオンのポイント=電子マネーのWAONに交換後、イオンのレジで使える
  2. 楽天のポイント=楽天グループで使える
  3. VISAのポイント=商品に交換したり、電子マネーに交換して使える

どこで商品と交換をするの?

貯まったポイントは各カード会社のマイページやアプリから交換ができます。郵送もOKです。JCBカードの場合だとこんな感じです。

JCBカードはディズニーグッズが充実しています。もっと色々な商品と交換できますがサイトの都合上、省略しております。

JCBのokidokiポイントで交換できるもの

  • ディズニーキャラクターグッズ
  • 東京ディズニーリゾート(R)・パークチケット
  • 東京ディズニーランド(R)ホテル ペア食事券
  • ディズニーアンバサダー(R)ホテル ミッキーズ・ペントハウス・スイート宿泊
  • グルメ関連
  • エンターテインメント・レストラン
  • キッチン用品
  • ヘルス&ビューティー
  • クオカード
  • ギフトカード・商品券
  • キャッシュバック
  • JCBトラベル(旅行代金ポイント充当プラン)
  • ポイントチャリティー
  • 他社へのポイント移行

以上、ポイントを使う・貯めるのお話でした。

クレジットカードの作り方

クレジットカードの作り方 サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

いよいよ、クレジットカードの作り方を解説します。今はスマホがあれば簡単に作れます。

では、クレジットカードを作ってみようか
モンちゃん
モンちゃん
ポチ君
ポチ君
おおー。待ってましたー

クレジットカードを作る条件

クレジットカードは誰でも作れますが、最低限の条件があります。

クレジットカードを作る条件

  1. 18歳以上である(高校生は不可)
  2. 安定した収入がある
  3. 学生や専業主婦でもOK

学生でも18歳以上の大学生や専門学生はクレジットカードが作れます。ただし未成年の場合は親の承諾書が必要です。残念ながら高校生はクレジットカードは作れません。

主婦の場合、家族カードは作れますが、自分名義のカードを作るとすると、配偶者の収入が審査の対象になります。

審査に自信がない人は狙い目として、イオンカードなどの流通系カードは簡単に作れます。

クレジットカードを作るのに必要なもの

クレジットカードを作る時に必要なものは、本人確認書類と引き落し銀行口座の2点です。引き落としの口座はゆうちょ銀行でも可能です。

ポチ君
ポチ君
必要なモノは意外と少ないんだな
そうそう。本人確認と銀行口座があれば作れるんだよ
モンちゃん
モンちゃん

本人確認書類とは?

  1. 運転免許証
  2. パスポート:写真印刷面と最終ページの住所記載面
  3. 健康保険証:申し込み者の氏名、生年月日、住所のページ
  4. 住民票の写し:発行から6ヵ月以内のもの

上記のうちの1つがあればOKです。

クレジットカードの申し込み方法と審査

カードの申し込みは郵送でも出来ますが、時間がかかるのでスマホからの申し込みが便利です。

カード会社の申し込みフォームから下記を入力すれば申し込み完了です。

クレジットカード申し込みフォームの項目

  1. 氏名
  2. 生年月日
  3. 性別
  4. 住所
  5. 電話番号
  6. メールアドレス
  7. 職業
  8. 居住年数
  9. 引き落とし口座
  10. 勤務先
  11. 年収
  12. 借入状況
  13. 運転免許証番号

たいていのカード会社は、その日のうちに審査がされ、3~5日で書留でクレジットカードが自宅に届きます。初めてカードを見た時の嬉しさは言葉で言い表せないモノがあります。感無量というやつですね。

カードが届いたら、印字されている氏名と間違いがないか確認をしましょう。

以上、ここまでがクレジットカードの作り方でした。とても簡単です。

カードの審査に落ちた場合どうするか

クレジットカードの審査落ちは普通にあります。

ある程度の年収もあって勤続年数もそれなりなのに「カード審査に落ちた」というのもあります。

今回、クレジットカードの審査に落ちた時に、次をどうするか?の対策を解説します。

クレジットカードの審査に落ちる理由

  1. 難易度の高いカードを申し込んだ
  2. 過去に遅延・延滞をしている
  3. ケータイ料金の未払い
  4. 年収が足らない
  5. 勤続年数が短い

落ちる理由は大まかにこんな感じです。残念ながらカード会社は審査落ちの理由は教えてくれないので、あてはまる理由を自分で考えるしかありません。

落ちてしまったものは仕方ないので、審査落ち後にどうするかが問題になります。

クレジットカードの審査に落ちたあとの対策

  • 6ヵ月後に他社カードを申し込む
  • もっと簡単なカードで申し込む

クレジットカードの審査に落ちると落ちた記録が6ヶ月間、個人信用情報機関(CIC)に残ります。データベースは共有されているので、この間は他社で申し込んでも落ちる可能性は大です。

カード審査に落ちた場合の対策として、データーベースから消える6ヶ月後に審査に柔軟なクレジットカードで申し込みをしてみましょう。念のために7ヵ月後なら完璧です。

流通系のクレジットカードは審査のハードが低いので通る確率は上がります。

クレジットカードの解約の仕方

クレジットカードの解約は簡単に出来ます。コールセンターに1本電話をするだけで解約が完了します。

クレジットカードの解約方法

  • カード裏面の番号に電話する
  • 解約の旨を伝える
  • 解約完了
  • カードにハサミを入れて破棄して完了

カード会社に電話すると解約が出来ます。

その後、カードにハサミを入れればOKです。「こんなに簡単!?」と思うほど簡単に解約が出来ます。

郵送や印鑑などの手続きはいりません。

ポチ君
ポチ君
ほんとにそれだけ?
忘れた頃に請求とか来ない?
来ない来ない。
大丈夫
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードの種類

ここからはクレジットカードの種類を簡単に説明します。

クレジットカードには、VISA・JCB・アメックスのような決済機能を持つ会社と、自社ブランドに決済機能をつけて発行する発行会社があります。

国際ブランドとは

国際ブランドって言葉をたまに聞きますが、国際ブランドとはVISAやMasterCardのような決済システムのブランド名で、世界で流通しているブランドのことを言います。

つまり、自国だけにしかない決済システムは国際ブランドに入りません。現在、世界中で使われている国際ブランドは以下の7つです。

クレジットカードの7大国際ブランド

  1. VISA(ビザ)
  2. MasterCard(マスターカード)
  3. JCB(ジェーシービー)
  4. American Express(アメリカン・エキスプレス)
  5. Diners Club(ダイナースクラブ)
  6. 銀聯(ぎんれん)
  7. Discover Card(ディスカバーカード)

有名なのはダントツでVISAです。日本の強みはJCBカードがある事です。

あくまで仮の話ですが、他国の決済システムを利用していて、その国との友好関係が崩れたときに決済システムが利用できなくなる可能性もありえます。

その点、日本にはJCBカードの決済システムがあるので、クレジットカード決済が出来なくなるという事はありません。

日本にいると、当たり前になっているので分かりにくいですが、これは他国からするとすごい事になります。

国際ブランドは、その名のとおり世界中の国や地域で利用できるクレジットカードのブランドのことです。

例えば、Visaブランドと提携している三井住友カードを保有している場合、さまざまな世界中の国や地域で支払いに使うことができます。

また、決済だけでなく、クレジットカード優待の割引や特典、付帯保険による補償なども、日本国内と同様、海外でも受けられます。

引用:三井住友カード

ポチ君
ポチ君
JCBカードってすごいんだな。慣れすぎて何も考えたことがなかった
JCBカードは世界に誇れる決済システムを持っているんだよ
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードを作る時に、必ず国際ブランドを選ぶことになりますが、例えば楽天カードだと、VISA、MasterCard、JCB、アメックスの4種類があるので、自分のライフスタイルに合った国際ブランドが選べるメリットがあります。

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
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  • スピード発行
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クレジットカードのランク

クレジットカードのステータス サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

クレジットカードには、初心者でも作りやすい一般カードからゴールドカード、プラチナカード、そしてブラックカードとランクがあります。

ブラックカードを持っている人は全国で1%くらいしかおらず、超難易度の高いクレジットカードです。

初めてクレジットカードを作る人や新社会人・学生・主婦の人は審査の甘い一般カードから入って、30歳くらいでゴールドカードを目指すのが標準的です。

クレジットカード専門家の岩田昭男さんが、ブラックカードについてこのように説明しています。

ブラックカードとは、アメリカン・エキスプレスが発行する「センチュリオン・カード」の代名詞です。2002年日本に上陸して以来、会社経営者や有名人がカードホルダーとなり人々の注目を集めています。

年会費は35万円+税と並はずれた高さで、インビテーションを受取った人のみが手にすることができる最高峰のカードです。

アメリカン・エキスプレス以外にも「ダイナースクラブ プレミアムカード」、「JCBザ・クラス」も通称ブラックカードと呼ばれています。

センチュリオン・カード同様、カード会社からのインビテーションが必要でクレジットヒストリー(利用履歴)を磨いて待つしかありません。

引用:岩田昭男の「上級カード道場」

ポチ君
ポチ君
おれは年会費無料で十分だな
今の主流は年会費無料が多いね
モンちゃん
モンちゃん

以上、クレジットカードのランクのお話でした。

まとめ

おすすすめのクレジットカードとは?

ポチ君
ポチ君
結局どれにすれば良いんだ?
自分のライフスタイルに合うクレジットカードが一番なんだよ
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードの種類は多いので、どれを作ればいいのか迷います。最終的におすすめのクレジットカードとは?になります。

おすすすめのクレジットカードとは?

  • 楽天市場をよく使う→楽天カード
  • Amazonをよく使う→Amazonカード
  • マイルを貯めたい→ANAカード・JALカード
  • 特にこだわりが無い→三井住友カード・JCBカード
  • コンビニ利用が多い→各種コンビニカード
  • イオンによく行く→イオンカード
  • カッコつけたい→ステータスカード

上記のように自分の環境やライフスタイルに合わせたクレジットカードを持つのが一番です。

環境に変化があれば思い切ってクレジットカードも変えてみましょう。

おおまかですが、クレジットカードの選び方を参考に書きます。

クレジットカードの選び方

  1. メインカードを決める
  2. サブカードはよく使うサービスで特典のあるものにする
  3. サブカードは基本は年会費無料にする

まずはメインカードを決めましょう。一般的には年会費が有料のプロパーカードがおすすめです。クレジットカードにこだわりが無い人は、楽天カードやイオンカードなどでもOKです。

次にサブカードですが、年会費無料のクレジットカードで十分です。楽天をよく利用する場合は楽天カード、Amazonの利用が多い人はAmazonカード。エポスでよく買い物をする人はエポスカードなどです。

あくまで特定の店舗でポイントを多く貯めるだけの感覚で十分です。興味がない人はサブカードを作る必要はありません。

次に悩むのがマイル系カードです。

マイルを貯めたい人はマイルカードをメインカードにするしかありません

全てのカード決済をANAカードやJALカードなどに1本化します。コンビニの利用もマイルカードをおすすめします。そこまでしないとマイルは貯まりません。

ガソリンカードなどは、年会費無料の出光カードまいどプラスでOKです。

最後に、クレジットカードの年会費の有無ですが、自分が作りたいカードに欲しいサービス内容があるのであれば、年会費無料のクレジットカードでOKです。

ゴールドカードにしか、その機能が無い場合は財布と相談しながら作りましょう。

たいていの人は複数枚のクレジットカードを持っています。カードは使い分けが必要な時代です。

楽天カード

満足ポイント 5.0

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最終的にブラックカードを持ちたい人は、数年かけてじっくりクレヒスを積み上げて行きましょう。いずれブラックカードが手元に届く日が来ます。

以上、クレジットカード歴20年の専門家が選んだ2021年おすすめのクレジットカードのまとめでした。

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(参照:クレジットカード歴20年の専門家が選んだ2021年おすすめのクレジットカード

なお、「サルでも分かるクレジットカード徹底比較」は、金融の専門家のファイナンシャルプランナー 水上克朗先生に監修していただいており、安心と信頼のある情報を掲載しております。

監修者:ファイナンシャルプランナー 水上克朗 プロフィール

サルクレジット 監修者:ファイナンシャルプランナー 水上克朗

慶応義塾大学卒業後、大手金融機関にて、営業・企画・総務・クレジット業務などを経験

また、自身のライフプランを見直し1億円資産の捻出方法を確立。

現在、執筆、監修、セミナー・研修講師、FP資格取得講座、FP個別相談などで、金融・資産運用、ライフプランなどの観点からアドバイスを行っている。

ファイナンシャルプランナーであり、大手金融機関でクレジット業務にも携わった、水上克朗氏がサルでも分かるおすすめクレジットカードランキングを監修。

保有資格

  • CFP(日本FP協会認定)
  • 1級ファイナンシャルプランニング技能士
  • DCプランナー

著書

50代から老後の2000万円を貯める方法」(アチーブメント出版)

所有クレジットカード

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