クレジットカードを作る時にマイル系カードとポイント系カードで悩んでいます
ポイントをマイルに交換すると損をする？
そんなに飛行機に乗らない場合はどっちが良い？
普段は楽天の買い物が多いけど、どうしたら？
こんな感じの疑問にお答えします。
クレジットカードで買い物をする魅力の1つに、ポイントが貯まる、マイルが貯まるというメリットがあります。初めてクレジットカードを作る時は、友達がおすすめするクレジットカードを作る人も多く、自分に合っていないクレジットカードを作ることもあります。
今、どのカードを作るべきか悩んでましたら、この記事が参考になればと思います。
まずは何をしたいかで決めよう
マイルを貯めたいという明確な目標がある場合、マイルカードは必須です。ANAとJALがありますが、これは良く乗る方のカードを持てばOK。
両方持つ意味はないのでどちらか1枚に集中させるのがおすすめです。
「マイルは必要ない」という人は楽天カードやAmazonカードでOK。
ポイント系カードとマイルカードの両方を作ると分散されるのでどちらか1本に決めてしまいましょう。
ポイント系カードは買い物をするサイトや店舗によって、貯まるポイントも違うので使い分けるのはOKです。
楽天なら楽天カード、YahooショッピングならYahooカードみたいに。
マイルを貯めるなら、マイルカード1本がおすすめです。
JALカードの場合
JALマイルを貯める
しれではJALカードを詳しく紹介します。まず、この辺りが気になります。
- いくら使えば、どのくらいのマイルが貯まるのか
- どのくらいのマイルで無料で飛行機に乗れるのか？
JALの場合、200円で1マイル貯まります。2万円の買い物をすると200マイルが貯まります。
オプションで、通常の2倍マイルが貯まる「ショッピングマイル・プレミアム」というのがあります。年会費3,000円(税別)を支払うと、200円＝1マイルが、100円＝1マイル貯まる事になります。
別途、年会費3,000円(税別)を払う事になりますが、ほとんどのJALカード保有者が入会しています。それほど美味しいと言う事ですね。
「入会する・入会しない」の損益分岐点ですが、月に約4万円のカード利用をする人は、ショッピングマイル・プレミアムに入会する方が特になります。
月のカード利用が4万円以下の人は入会しない方がお得です。4万円なら公共料金や日常の買い物などで突破できます。
JALの「サクララウンジ」に入る方法
サクララウンジに入る方法は「おおまかに5通りあります」。ファーストクラスのチケット保有者、JALの上級会員、ワンワールドのサファイア会員以上、ラウンジ使用料金を払う(3,000円)。そして上級会員と一緒に入る。このうち1番カンタンな方法は3,000円を払う方法です。
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JALカード Suica
| 年会費 | 初年度無料 |
|---|---|
| 還元率 | 1.5% |
| ETC | 477円(税別) |
- スピード発行
- 高還元率
- 空港ラウンジ
- マイル
- 海外旅行保険
- 国内旅行保険
- 家族カード
- 電子マネー
JALカード特約店はマイルが2倍
JALカード特約店で利用をすると、マイルが2倍貯まります。特約店は全国に約54,000店舗あるので、なにげなしにマイルが2倍貯まっている時もあります。
JAL特約店で利用しそうな有名店舗
- ファミリーマート
- イオン
- ロイヤルホスト
- いきなり！ステーキ
- スターバックス カードへのオンライン入金
- マツモトキヨシ
- ウエルシア
- 大丸
- ENEOS
これらの店舗はマイルが2倍貯まります。JALカードのすごい所ですが、ショッピングマイル・プレミアムに入会していて、さらに特約店でカード利用をすると100円＝4マイル貯まることになります。4倍です！
飲み会の幹事をした時に、特約店を予約してマイルを貯めるのもおすすめです。
無料で飛行機に乗るための必要マイル
マイルを貯める楽しみの1つに特典航空券というのがあります。マイルを特典航空券に交換する事で無料で飛行機に乗れます。
どのくらいのマイルがあれば無料で飛行機に乗れるのか！必要マイルを表にしました。
国内線 特典航空券 往復
| 路線 | 通常マイル | ディスカウントマイル |
| 東京⇔大阪 | 12,000 | 10,000 |
| 東京⇔札幌 | 15,000 | 12,000 |
| 東京⇔沖縄 |
国際線 特典航空券 片道
| 路線 | 通常マイル |
| 東京→ソウル | 7,500 |
| 東京→上海 | 10,000 |
| 東京→香港 | 10,000 |
| 台北 | 10,000 |
| シンガポール | 12,000 |
| バンコク | 13,500 |
| ホノルル | 20,000 |
| ハワイ | 20,000 |
| ニューヨーク | 25,000 |
| パリ | 26,000 |
※ディスカウントマイルは、少ないマイルで利用できる期間になります。
貯まったマイルは特典航空券に交換するのが最も効率が良い！
マイルを貯めるには「陸での買い物」よりも飛行機に乗る方が断然早い。
マイルを使う時も「飛行機を利用する」方が「1マイルの価値」が飛躍的に上がります。
実際に例をあげて計算をしてみました。
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JAL 普通カード
| 年会費 | 初年度無料 |
|---|---|
| 還元率 | 0.5% |
| ETC | 無料 |
- スピード発行
- 高還元率
- 空港ラウンジ
- マイル
- 海外旅行保険
- 国内旅行保険
- 家族カード
- 電子マネー
ANAカードの場合
ANAマイルを貯める
ANAカードはJALカードのようにカード利用ごとにそのままマイルが貯まる自動移行方式と、一旦クレジットカード会社のポイントが貯まる応募方式の2種類が選べます。
- 自動移行方式：カード利用ごとに自動でマイルが貯まる
- 応募方式：貯まったポイントを自分のタイミングでマイルに移行する
応募方式は5マイルコースと10マイルコースがあるので、マイルを効率よく貯めるなら10マイルコースをおすすめします（カードによってマイル移行手数料がかかります）。
マイルの有効期限は3年間なので、クレジットカード会社のポイントで有効期限ギリギリまで持っておいて、その後マイルに移行すると有効期限を長くすることが出来ます。
応募方式にすると、クレジットカードの有効期限+マイルの有効期限になるので、まとまったマイルを貯める事ができます。
おすすめはANA VISAワイドゴールドカード
ANA VISAワイドゴールドカード
| 年会費 | 14,000円(税別) |
|---|---|
| 還元率 | 0.5% |
| ETC | 無料 |
- スピード発行
- 高還元率
- 空港ラウンジ
- マイル
- 海外旅行保険
- 国内旅行保険
- 家族カード
- 電子マネー
ANA VISAワイドゴールドカードは年会費が14,000円(税別)しますが、マイ・ペイすリボとWeb明細をする事で年会費を9,500円まで下げれます。
さらに、マイル移行手数料の6,000円(税別)がかかりません。
空港ラウンジの利用は無料で、国際線ビジネスクラス専用カウンターも使えます。
入会マイルとして2,000マイル、さらにカードを継続すると毎年2,000マイルもらえます（継続マイル）。
海外旅行保険は自動付帯で最高5,000万円が付いています。
ANA VISAワイドゴールドカードのポイントの有効期限は3年間なので、マイルの有効期限の3年間と合わせると最長6年間分のマイルを貯めれます。
6年分のマイルがあれば、特典航空券での海外旅行も簡単にいけますね。マイルをガッチリ貯めるなら、ANA VISAワイドゴールドカードがおすすめです。
ポイント系カードの場合
マイルに興味の無い人は、自動的に普通のクレジットカードを作る事になります。おすすめの人気クレジットカードは以下になります。
三井住友VISAクラシックカード
| 年会費 | 初年度無料 翌年以降 条件付き無料 |
|---|---|
| 還元率 | 0.5％～0.65％ |
| ETC | 500円(税別) 初年度無料 |
- スピード発行
- 高還元率
- 空港ラウンジ
- マイル
- 海外旅行保険
- 国内旅行保険
- 家族カード
- 電子マネー
還元率は0.5％ですが、セブンイレブン・ローソン・ファミリーマート・マクドナルドで利用するとポイント5倍になります。若い人にはメリットのあるクレジットカードで、最短3営業日というスピード発行も魅力です。
オンライン申し込みで初年度年会費無料、翌年からは1,250円(税別)がかかります。
ただし、マイ・ペイすリボに登録+年1回の利用で年会費は無料になります。海外旅行傷害保険は利用付帯で最高2,000万円が付いています。
JCB CARD W
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| 還元率 | 1.0% |
| ETC | 無料 |
- スピード発行
- 高還元率
- 空港ラウンジ
- マイル
- 海外旅行保険
- 国内旅行保険
- 家族カード
- 電子マネー
JCB CARD Wは39歳以下でWEBからの申し込み限定のクレジットカードになります。いつでもどこでもポイントが2倍貯まるカードで、還元率は1％。
セブンイレブンでポイント3倍、Amazonで3倍、スターバックスカードにチャージをするとポイントが10倍にもなります。
年会費は無料ですが、海外旅行保険は利用付帯で最高2,000万円付いています。
楽天カード
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| 還元率 | 1.0％～2.0％ |
| ETC | 500円(税別) |
- スピード発行
- 高還元率
- 空港ラウンジ
- マイル
- 海外旅行保険
- 国内旅行保険
- 家族カード
- 電子マネー
還元率は1％で、楽天市場で3倍貯まります。毎月5と0のつく日はポイントが5倍にも！楽天市場で利用するためだけに作っても、かなりのメリットがあります。
年会費は無料で、貯まったポイントは1ポイント＝1円で楽天グループで使えます。海外旅行傷害保険は利用付帯で最高2,000万円が付いています。
オリコカード ザ ポイント
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| 還元率 | 1.0％～2.0％ |
| ETC | 無料 |
- スピード発行
- 高還元率
- 空港ラウンジ
- マイル
- 海外旅行保険
- 国内旅行保険
- 家族カード
- 電子マネー
年会費は無料で還元率は1％あります。入会後の6ヶ月間はポイントが2倍なので還元率は2％まで伸びます。
オリコモールを経由して買い物をすると、通常還元率1％＋ショップポイント0.5％＋オリコモール特別加算0.5％＝還元率2％が獲得出来ます。
電子マネーはiDとクイックペイがダブル搭載しているので困ることがありません。
アメックス・グリーン
| 年会費 | 初年度無料 |
|---|---|
| 還元率 | 0.5% |
| ETC | 無料 |
- スピード発行
- 高還元率
- 空港ラウンジ
- マイル
- 海外旅行保険
- 国内旅行保険
- 家族カード
- 電子マネー
アメックスは・空港とエンターテイメントに強いクレジットカードで、空港ラウンジは同伴者1名まで無料です。プライオリティ・パスにも無料で入会が出来ます。旅行予約サイトのエクスペディアで国内外の人気ホテルが8％OFFになります。
初年度年会費は無料で翌年から年会費は12,000円(税別)がかかります。海外・国内旅行保険は利用付帯で最高5,000万円が付いています。
ライフカード
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| 還元率 | 0.5％～1.5％ |
| ETC | 無料 |
- スピード発行
- 高還元率
- 空港ラウンジ
- マイル
- 海外旅行保険
- 国内旅行保険
- 家族カード
- 電子マネー
年会費無料で還元率は0.5％ですが、入会後1年間はポイントが1.5倍、誕生月はポイント3倍など人気のクレジットカードです。
ポイントの有効期限が5年と長いので、ポイントをじっくり貯めてすべて使い切ること出来ます。L-Mall経由の買い物でポイント最大25倍のポイントが貯まります。
ポイントの貯め方
自分のライフスタイルに合うクレジットカードを使うのが一番のメリットになります。クレジットカードを使う場所によって、人それぞれメリットが違って来ます。
- 楽天市場の買い物が多い→楽天カード(ポイント3倍)
- Amazonでの買い物が多い→Amazonカード(還元率1.5％)
- Yahooでの買い物が多い→Yahooカード(ポイント3倍)
- ドコモユーザーである→dカード GOLD(10％分がキャッシュバック)
- コンビニに良く行く→三井住友VISAカード(ポイント5倍)
- イオンでおトク→イオンカードセレクト
年会費無料のクレジットカードなら、複数枚持ちで使い分けながらポイントを貯めてみましょう。1枚に絞る必要はありません。
ポイントの使い方
クレジットカードのメリットはポイントが貯まることですが、貯まったポイントを何に使うか考えるとワクワクします。そんなポイントの使い道は、おおまかに以下になります
- ポイントで買い物をする
- 電子マネーに交換
- ギフト券に交換
- カード会社が用意した商品と交換する
- キャッシュバック
- マイルに交換
- 他社のポイントに交換
この中で何に交換するのが一番おトクなのか？と気になりますが、ポイントを使って買い物が出来るのがお得です。楽天ポイントを使って楽天市場で使ったり、Amazonポイントを使ってAmazonで買い物するのが良いですね。
他には電子マネーに交換もおすすめです。電子マネーは1ポイント＝1円で使えるのでnanacoなどに交換するとセブンイレブンなどで手軽に使えます。
10年くらい前はクレジットカード会社が用意した商品としか交換が出来ませんでしたが、最近は交換できる内容の幅が広がりました。
2019年度【保存版】年会費無料のおすすめのクレジットカードはこれ！
2019年度版の「おすすめクレジットカード」を集めました。それぞれ特徴が違いますが、年会費無料、高還元率、マイルが貯まる、特定の店舗でポイントが一気に貯まる、旅行傷害保険が付いているなど特典の多いおすすめのクレジットカードをまとめました。
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マイルを貯めたいかどうか？で決めてもOK
まず、「マイルを貯めたい」か「マイルに興味がない」かを決めましょう。興味が無い人は普通のクレジットカードでOKです。
分散はもったいないのでおすすめできません。また、JALマイルの有効期限は3年間なので一極集中で貯める必要があります。
以上、クレジットカードを作る時にマイル系カードとポイント系カードで悩んでいます。のまとめでした。
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リンクをしてくれる方は下記のような感じでお願いいたします。ありがとうございます。
（参照：クレジットカードを作る時にマイル系カードとポイント系カードで悩んでいます）
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- 海外旅行保険
- 国内旅行保険
- 家族カード
- 電子マネー
楽天カード
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| 還元率 | 1.0％～2.0％ |
| ETC | 500円(税別) |
- スピード発行
- 高還元率
- 空港ラウンジ
- マイル
- 海外旅行保険
- 国内旅行保険
- 家族カード
- 電子マネー
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