楽天カードのキャッシングの仕方と返済方法

楽天カードにはキャッシング機能が付いていて、利用枠の範囲内でお金を借りれます。 今回は、楽天カードでキャッシングする方法や返済方法を詳しく解説します。

楽天カードは楽天市場でのポイント還元率が3倍と人気のクレジットカードですが、国内や海外でキャッシングができる機能も付いています。

クレジットカードのキャッシング機能を使えばすぐに現金が用意できますし、海外でキャッシングをすれば両替と比較して手数料がお得になるなど便利な使い方もできます。

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楽天カードのメリット

  • 年会費無料
  • 楽天市場でポイント3倍
  • 海外旅行傷害保険は利用付帯で最高2,000万円

楽天カードのデメリット

  • ETCカードが有料
  • 広告メールが多い
  • 問い合わせがしにくい

キャッシングの予備知識を知っておこう

キャッシングとは?

「キャッシング」とは、クレジットカードに付帯しているキャッシング機能を使って「お金を借りる」ことを言います。

クレジットカードには契約者の信用度により5万円~50万円程度の融資枠があり、枠の範囲内でキャッシングが可能です。

なお、キャッシングをすると元金と金利手数料を合算して返済していく事になります。

ポチ君
ポチ君
今のところした事ない
金利手数料がかかるからね
モンちゃん
モンちゃん

キャッシングのメリットとデメリット

普段の生活のなかで「どうしても現金が足りない」といった事態になった場合、クレジットカードのキャッシングはとても便利な機能です。

キャッシングのメリット

  1. 審査不要ですぐに現金を用意できる
  2. 短期間で返済すれば支払い手数料は最小限
  3. 海外でも利用できるので旅行先でも安心

例えば、カードローンでお金を借りようとすると融資までには審査があります。カードローンによっては審査落ちもあります。

一方、クレジットカードのキャッシングにはデメリットもあります。

キャッシングのデメリット

  1. 借り過ぎてしまう(クセになる)
  2. 金利手数料がかかる
  3. ショッピング枠が減るので普段の買い物に影響する
  4. 延滞した場合は信用情報機関のデータに傷がつく

キャッシング機能はとても便利ですが、金利手数料や延滞リスクにも十分注意して賢く利用することが大切なポイントです。

ショッピング枠とキャッシング枠の違い

クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」という2つの利用枠があります

ショッピング枠とは

クレジットカードのショッピング枠とは、買い物に利用できる利用可能枠のことを言います

一般的なカードのショッピング枠は10万円~50万円程度で、たとえば「ショッピング枠が50万円」なら50万円の範囲内でカードでの買い物ができます。

キャッシング枠とは

キャッシング枠とは、クレジットカードの融資枠のことを言います

キャッシング枠は5万円~30万円程度が平均です。

クレジットカードには総利用枠というものがあり、総利用枠の範囲内でクレジットカードを使うことになります。

キャッシング枠はショッピング枠に含まれる

  • ショッピング枠 50万円
  • キャッシング枠 20万円(ショッピング枠に含まれる)

総利用枠は50万円(50万円+20万円ではない)

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キャッシングの利息と手数料はどのくらい?

クレジットカードのキャッシングは実質年率で15%~18%程度の金利手数料が設定されおり、利息は金利手数料の率と借りた日数で計算されます。

クレジットカードのキャッシング金利手数料の計算方法

  • 金利手数料=(借り入れ金額×実質年率)÷365日×借り入れ日数

たとえば、10万円をキャッシングしてから45日後に返済をした場合の金利手数料は以下のとおりです。

(例)金利18%で10万円を借りて45日後に返済した場合=(10万円×18%)÷365日×45日=金利手数料2,219円。

金利手数料は2,219円になります。

ポチ君
ポチ君
高いのか安いのか。分からない
「必要のない支払い」と思えば高いね
モンちゃん
モンちゃん

楽天カードでキャッシングのやり方

まずはキャッシング枠を知っておく

楽天カードでは会員サイト「楽天e-NAVI」からショッピング・キャッシングの増枠申請が出来ます。審査結果が出るまで数日かかるので、余裕をもって申請しましょう。

ここからは、楽天カードで実際にキャッシングする方法について紹介していきます。

まず、キャッシングをする前に自分のクレジットカードにどれくらいキャッシング枠が残っているのかを確認する必要があります。

キャッシング枠の確認方法

  • 入会時の利用控えを見て確認する
  • 楽天e-NAVIで確認する

楽天カードの入会時に貰える利用控えには、ショッピング枠だけでなくキャッシング枠も記載されています。

もし、キャッシング枠が0円と書かれている場合はキャッシングが出来ないという事です。

スマホやパソコンから確認したい場合は、会員サイトの「楽天e-NAVI」で確認が出来ます。

楽天カードでのキャッシング枠確認方法

  1. スマホやパソコンから「楽天e-NAVI」へログイン
  2. 会員メニューから「キャッシング」を選択
  3. キャッシング利用額を確認

楽天カードでキャッシングできる金額は1万円~最高90万円までです。

楽天カードを契約した当初は、利用者としての信用度が低いので初回限度額は低めに設定されている事がほとんどです。

「返済能力があるので、もっと限度額を増やして欲しい」と思っている人は、会員サイト「楽天e-NAVI」からキャッシングの増枠申請が出来ます

楽天カードのキャッシング利息

楽天カードでキャッシングをする前に、まず自分のクレジットカードにどれくらいキャッシング枠が残っているのかを確認する必要があります。

キャッシングで借りたお金は、返すときに利息を上乗せして返済しないといけません。

楽天カードのキャッシング利息は実質年率は18.0%で、カードキャッシングの融資金額は、利用日の翌日から支払い日までの年365日の日割りにて計算します。

例えば、1万円を実質年率18.0%で借り入れし、30日後に返済した場合、147円の利息が発生します。

例)1万円を30日借りた場合

  • 利用1万円×実質年率18%÷365×利用日数=利息147円

楽天カードのキャッシング返済シミュレーションはこちらから出来ます。

キャッシング方法は3種類

ネットキャッシング

楽天カードのネットキャッシングとは、楽天カードの引き落とし口座へ24時間いつでも希望金額を振り込み出来るサービスで

ネットキャッシングとは、楽天カードの引き落とし口座へ24時間いつでも希望金額を振り込み出来るサービスで、スマホやパソコンから申し込むので家に居ながら利用出来ます。

振り込み手数料が無料なので、ATM手数料を節約したい人にもオススメです。

ネットキャッシングのメリット

  • 24時間申し込み可能
  • 最短数分から振込み出来る
  • 他行口座から送金する振込手数料も無料

楽天のネットキャッシングでは、2種類の振り込み方法があります。

2種類の振り込み方法

  • 「今すぐ振込み」…最短日程で振込みが出来る
  • 「指定日予約振込」…振込み日を指定する

「今すぐ振込み」は、手続き完了後に最短数分で振込みされるので、急ぎの場合にも便利です。

申し込みの時間帯や振込みの口座によって振込日や時間が変わってくるので、あらかじめチェックしておきましょう。

楽天カードのネットキャッシング「今すぐ振込み」では、手続き完了後に最短数分で振込みされるので、急ぎの場合にも便利です。

指定日に振込みする「指定日予約振込」では、当月を含む最大3カ月先まで設定出来るので、クレジットカードの引き落とし日などを指定したい時にも役立ちます。

ネットキャッシングの方法

  1. 「楽天e-NAVI」から「ネットキャッシングのお申し込み」をクリック
  2. 希望金額、支払い方法、暗証番号を入力
  3. 確認画面で金額や返済方法を確認して「申し込む」ボタンを押す

ATMキャッシング

現金で買い物をしたい場合はATMキャッシングが便利です。

近くのコンビニや駅、銀行、郵便局のATMやキャッシュディスペンサーで、簡単に現金が借り入れ出来ます。

主なコンビニATM

  • ローソン
  • ファミリーマート
  • セブン-イレブン
  • ミニストップ
  • デイリーヤマザキ
  • サークルKサンクス
  • ポプラ

ローソン、ファミリーマート、セブン-イレブンの大手3大コンビニが使えるので、不便なく使えます。

ATMキャッシングの利用には楽天カードと4桁の暗証番号が必要です。暗証番号何だったっけ?と忘れてしまった人は、楽天e-NAVIで事前に確認しておきましょう。

注意点

  • ATM利用手数料がかかる

ネットキャッシングでお金を借りる時には手数料はかからないですが、ATMからキャッシングする場合はATM利用手数料がかかります

借入れ金額 ATM利用手数料
1万円以下 110円(税込)
1万円超 220円(税込)

1万円を超えるキャッシングだと220円(税込)のATM利用手数料がかかりますが、時間と便利さにお金を払っていると思えば、そこまで高いものでもありません。

ATMでのキャッシング方法

  1. コンビニATMに楽天カードを挿入
  2. 「ご希望のお取引」画面でご出金(借入)を選択し暗証番号を入力
  3. 1万円以上で借り入れ金額を入力する
  4. 一括払いかリボルビング払いを選択して完了

海外キャッシング

楽天カードの海外キャッシングでは、日本と同じ感覚で24時間いつでもATMでキャッシングでき、使う分だけ引き出せる為、現地でたくさん現金を持ち歩かなくていいので安心です。

海外キャッシングでは、海外のATMで現地通貨の借り入れが出来ます

日本と同じ感覚で24時間いつでもATMでキャッシングでき、使う分だけ引き出せる為、現地でたくさん現金を持ち歩かなくていいので安心です。

海外キャッシングの手数料

  • ATM手数料(110円/220円)と利息が発生する

海外でキャッシングする場合、ATM手数料(110円/220円)と利息が発生します。

両替時の手数料は通貨によって違い、利息はどの通貨でも18%と一定です。海外キャッシングの支払い方法は1回払いのみ対応しています。

海外キャッシングのメリット

  • 空港で両替をするより安い

海外で現金を用意するには、空港で両替をするかクレジットカードでキャッシングするかの2択ですが、手数料のことを考えると海外でキャッシングしたほうが断然お得です

空港で外貨両替をしようとすると一般的に2~4%程度の手数料がかかります。例えば4%の手数料だと10万円の両替で4,000円の手数料がかかる計算です。

一方、楽天カードを使って海外でキャッシングした場合、「ATM手数料」+「金利手数料」しかかかりません。

たとえば10万円を10日間借りた場合の金利手数料は493円なので安くつきます。

海外ではキャッシングがお得

  • 空港の両替は手数料4%で4,000円
  • キャッシングなら10日間で493円

現金を持ち歩かなくても済む安全性と手数料の安さを考えると、クレジットカードで海外キャッシングをするのがオススメです。

海外ATMでキャッシングする場合の流れ

  1. ATMに楽天カードを挿入し言語を選択
  2. 4桁の暗証番号を入力しEnter
  3. 「Cash withdrawal」(現金引き出し)を選択
  4. 「Credit card」(クレジットカード)を選択
  5. 引き出し金額を選択
  6. 金額に間違いがなければ「Press if correct」を選択し出てきた現金を受け取る

楽天カードの国際ブランドでアメックスを選択している場合、海外でのキャッシングは利用出来ないので注意しましょう。

ちなみに、海外のATMでキャッシングする場合は、防犯上夜間や人通りの少ない場所ではなく、空港や金融機関に設置されているATMで昼間にキャッシングすることをおすすめします。

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楽天キャッシングの返済方法

1回払いかリボ払いか選べる

楽天カードのキャッシング返済は、楽天カードのお引き落とし日に、登録している口座から自動で引き落としされます。

楽天カードのキャッシング返済は、楽天カードのお引き落とし日に、登録している口座から自動で引き落としされます。

支払い方法は「1回払い」か「リボ払い」の2パターンから選択出来ます。

楽天キャッシングの返済方法は2種類

  • 1回払い…利用金額に利息を加えた金額を翌月27日に支払う方法
  • リボ払い…毎月の支払い元金をほぼ一定にする支払い方法

1回払いは、利用金額に利息を加えた金額を翌月27日に支払う方法で、借り入れの時に1回払いを選択した場合でも、後からリボ払いへ変更も出来ます。

リボ払いの場合は毎月一定金額の返済なので「毎月の返済が楽」というのがメリットですが、残債が一定期間残ったままになるので利息も余分にかかってくるので、出来れば1回払いにしておきましょう。

楽天カードのキャッシング返済が遅れるとどうなる?

カードが利用停止になる

楽天カードの引き落とし日は毎月27日ですが、キャッシングの返済が出来なかった場合、楽天カードはすぐに利用停止になります。

楽天カードの引き落とし日は毎月27日ですが、キャッシングの返済が出来なかった場合、楽天カードはすぐに利用停止になります。

さらに、滞納が1ヶ月以上続くとクレジットカードは強制解約され、最悪のケースとしては裁判で法的手段を講じられるケースもあります。

いつから使えるようになる?

  • 再振替サービスで支払いを済ませば利用停止は解除される

楽天カードでは、支払い分の引き落としが出来なかった場合に備えて、再振替サービス(自動再引き落とし)があります。

再振り替え期間中に支払いを済ませばまたカードは使える様になるので、27日に支払えなくてもこの期間中に支払いを済ませましょう。

再振替サービスは、下記の金融機関を支払い口座として登録している場合のみ対象です。

対象の金融機関

  • 楽天銀行
  • みずほ銀行
  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • りそな銀行
  • 埼玉りそな銀行
  • 北海道銀行
  • 北陸銀行
  • 横浜銀行
  • 千葉銀行
  • 広島銀行
  • 福岡銀行
  • 熊本銀行
  • 十八親和銀行
  • 常陽銀行
  • 肥後銀行
  • 八十二銀行
  • ゆうちょ銀行

カードの支払い日には「ショッピング利用分」+「キャッシング利用分」の合算額が引き落とされるので「予想した金額よりも多くて払えない」といったこともあります。

楽天カードの引き落とし日の前日までには、かならず預金残高を確認しておきましょう。

注意点①信用情報に傷が付く

楽天カードの利用状況は「日本信用情報機構JICC」と「CIC」の2つの信用情報機関に登録されています。

注意点

  • 1日でも滞納すると信用情報機関には延滞履歴が残る

1日程度の滞納だとブラックリストに載ることはないですが、信用情報機関には延滞履歴が残ります

カードの延滞履歴は他社の金融機関やローン会社も閲覧できるので、楽天カード以外のクレジットカードやカードローンに申し込んだ際に審査に落ちるなど、悪影響を及ぼします。

もし延滞をした場合は、1日も早く返済しましょう。

以上、楽天カードのキャッシングの仕方と返済方法のまとめでした。

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(参照:楽天カードのキャッシングの仕方と返済方法のまとめ

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執筆者プロフィール

石崎 英司(いしざき えいじ)
石崎 英司(いしざき えいじ)
クレジットカード歴20年の専門家で、クレジットカードの券面の端の5ミリを見たら「何のカードか分かる」くらいのスペシャリスト。

今までにクレジットカードに関する記事を2,000記事以上公開。

クレジットカード・生命保険・年金などが得意分野。27歳から株を始め、株式投資も20年目のベテランでもある。

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