「どうしても欲しい商品があるけど手持ちがない」「買いたい物があるけど翌月の支払いが不安」そういった時は、楽天カードのボーナス払いが便利です。

楽天カードのボーナス払いを利用すると、1回払いなら手数料無料で支払いを先延ばしに出来るので、リボ払いよりも手数料がお得になるメリットがあります。

ただし、賢く利用するには良い点だけでなくデメリットも知っておく事が大事です。今回は楽天カードのボーナス払いのメリットとデメリットを詳しく紹介します。

楽天カードのボーナス払い

楽天カードのボーナス払いとは？

楽天カードのボーナス払いとは、通常「1回払い」や「リボ払い」となる所を、夏や冬のボーナス時に1回または2回で支払いを済ませる支払い方法のことを言います。

例えば、3月の買い物を夏のボーナス月に支払ったり出来るので、お金がない時や急な出費がある時にも便利です。

ボーナス払いというと会社員や公務員などボーナスのある人だけが利用出来るイメージがありますが、楽天カードのボーナス払いはボーナスを貰っていないアルバイトや無職の人でもボーナス払いが出来ます。

｢ボーナス時期にまとめて支払う｣という意味があるだけで、必ずしもボーナスの中から支払わないといけない、という事ではないです。

｢ボーナス1回払い｣と｢ボーナス2回払い｣から選べる

楽天カードのボーナス払いには、「ボーナス1回払い（一括払い）」と「ボーナス2回払い」の2パターンがあります。

ボーナス1回払いを選択すると、夏または冬のボーナス月に一括で支払うことになりますが、楽天カードの場合、ボーナス1回払いの手数料は無料です。

支払いを約半年先まで先延ばしにできて、さらに手数料がかからないので、金利手数料のかかるリボ払いにするよりもお得に利用出来ます。

一方ボーナス2回払いは、年2回ある夏と冬のボーナス時期に利用金額を半分ずつ支払う方法です。ボーナス1回払いと違い、ボーナス2回払いの場合は分割払手数料がかかります。

	1回払い	2回払い
実質年率（%）	0％	13.89％
※利用代金100円あたりの分割払い手数料	0円	3.5円

楽天カード

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ボーナス払いを出来る期間と支払い月

一般的なボーナスの支給時期は6～8月(夏)と12～1月(冬)ですが、楽天カードのボーナス支払い時期も夏・冬の年2回です。

	利用可能期間	支払い月
夏季	2月1日～6月末	6、7、8月
冬季	8月1日～11月末	12、1月

夏季・冬季ともに支払い日は27日で、金融機関が休業日の場合は、翌営業日に引き落としされます。

例えば、2月にした買い物をボーナス払いで7月に支払えば5ヶ月間支払いを先延ばしに出来ます。

5ヶ月もあれば、支払い月まで少しずつ貯金をしてボーナス時期の負担を減らす事も出来るので、ライフスタイルに合った使い方が出来るのもメリットです。

ただし、ボーナス払いの支払い月は、利用する店舗によっては自分で選択できないケースがあります。

楽天カードでボーナス払いをする場合、利用する店舗が事前に上記のどれに該当するのか、確認してからカードを使ったほうがいいかもしれません。

ボーナスの利用可能枠

楽天カードのボーナス払いをする際は、まずは自身の「カード利用可能枠」をチェックしましょう。

クレジットカードにはショッピング枠やキャッシング枠など、それぞれ利用可能枠が設定されていますが、ボーナス払いの場合は割賦枠（かっぷわく）というのを見ます。

割賦枠（かっぷわく）は、買い物で「1回払い」以外で利用できる利用可能枠の事で、カードショッピング枠には「割賦枠」が含まれます。

例えば、総利用枠が50万円で割賦枠が30万円に設定されている場合、1回払いで10万円利用し、リボ払いでも10万円を使うと、残りのボーナス払いの上限は20万円です。

なお、割賦枠を超えて買い物をした場合、超えた分の利用額は「1回払い」になるので、注意しましょう。

30代・40代だから知っておきたいお金の話

ボーナス1回払いは「あとからリボ」に変更できる

楽天カードのボーナス払いは、手数料無料で利用出来るのが大きなメリットです。

金利手数料のかかるリボ払いや分割払いよりも、ボーナス1回払いにすれば手数料ゼロで支払いをボーナス月まで遅らせることが出来ます。

ちなみに、ボーナス払いで買い物をしたあとで「やっぱりリボ払いに変更する」といったことも出来ます。

「ボーナス払いで買ったのはいいけど、半年先のボーナス額は分からないし不安」という人は、はじめからリボ払いをおすすめします。

ボーナス払いにした後でリボ払いに変更する場合、毎月5日までの変更分は当月の27日から、6日以降の変更分は翌月27日からリボ返済がはじまります。

「少しでも支払いを先延ばしにしたい」というなら、6日以降にリボ払いへ変更しましょう。

あとからリボへの変更は、楽天e-NAVIから手続きが出来ます。

シュミレーションしてみる

ボーナス2回払いでかかる手数料はどのくらい？

実際、ボーナス2回払いを利用すると金利手数料はどれくらいかかるのか？シミュレーションしてみます。

5月10日に5万円の商品を購入し、夏季と冬季のボーナス2回払いで支払った場合だと、金利手数料はこうなります。

	初回（7月27日のお支払い）	2回目（12月27日のお支払い）
支払い日	初回（7月27日に支払い）	2回目（12月27日に支払い）
ボーナス2回払いの場合	25,875円	25,875円

※5万円×(3.5円/100円)=1,750円、(5万円+1,750円)÷2=25,875円

上記のとおり現金払いと比較すると、ボーナス2回払いの場合は金利手数料が1,750円分余計にかかります。

ただ、半年先まで支払いを先延ばしにできて、手数料が1,750円ということは、1ヶ月あたり145円の手数料です。

支払いにも余裕ができて手数料もそれほど負担にならないので、ボーナス支給があるなら利用しても良いかもしれません。

注意点

忘れた頃に請求が来る

楽天のボーナス払いは、手数料無料で支払いを先延ばしに出来るのが最大のメリットですが、賢く利用する為には良い点だけでなく、デメリットも知っておく事が大切です。

これらの対策をするには、自己管理をしっかりするしかありません。

カレンダーやスマホのスケジュールに「来月ボーナス払い」と登録しておくなど、忘れない工夫が大切です。

以上、楽天カードのボーナス払いのやり方と注意点のまとめでした。

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（参照：楽天カードのボーナス払いのやり方と注意点のまとめ）

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