春だ!初めてのクレジットカードは何がいい?

アメックス!プロパーカードと提携カードまとめ

アメックス・センチュリオン

アメックスは国内で約50種類のクレジットカードを発行しています。こんなに種類があれば迷ってしまいますが、アメックスは2つに大別することができます。

アメックスは大きく分けると2種類

  • アメックス自社で発行するプロパーカード
  • 複数の業種の会社が発行する提携カード

今回、アメックスの種類を簡単にまとめました。

幻のブラックカードを含むプロパーカード一覧

アメックスのプロパーカードは現在9種類あります。ステータスカードといわれるのが、こちらになります。ステータスがある理由はアメックスが直接入会審査をしているからになります。入会条件には一定の属性を設けており、学生や主婦は基準を満たしていません。

プロパーカードは世界共通の券面デザインで、ステータスとともに高い信頼性も併せ持っています。

【アメックスの全プロパーカード】

個人カード

ビジネスカード

  • アメックス・ビジネス
  • アメックス・ビジネス・ゴールド
  • アメックス・ビジネス・プラチナ

意外ですが「アメックス・スカイ・トラベラー」もプロパーになります。クレジットカード界の最高峰ステータスに君臨するアメックス・センチュリオンさまと同系列なんです。

アメックス提携カード一覧

アメックスのプロパーカードは「あまりに恐れ多い」という人も少なくありません。あと「属性がちょっと…」と思っている人もいるかもしれません。そこで登場するのが、アメックスの提携カードです。提携カードって一体なに?という人のために少し解説すると、提携カードは、アメックスが決済機能を提供しているクレジットカードのことをさします。

例えばAデパートがクレジットカードを作るにあたり「VISAやMasterCardよりも、ウチの顧客層はアメックスだ」ということを考えます。そうなれば、アメックスと契約してAデパートカード・アメックスが誕生する事になります。もちろん、券面はプロパーカードと全く異なります。

提携カードはステータスこそありませんが入会条件が非常に柔軟です。学生や主婦でもアメックスを本人名義で持ちたいのなら、入会条件が緩和される提携カードがおすすめです。

本家アメックスよりはサービス内容が若干異なり100%ではありませんが、ほぼ同じサービス内容を満たします。

【アメックスの主な提携カード】

航空系

流通系

ホテル系

  • スターウッド プリファーゲスト アメックス(SPGアメックス)
  • ザ・ペニンシュラ東京との提携によるアメックス・ゴールド

銀行系

  • MUFGカード・イニシャル・アメックス(学生用と一般用の2種類)
  • MUFGカード・ゴールド・アメックス
  • MUFGカード・プラチナ・アメックス

タイプ別におすすめのアメックス・カードを紹介

アメックスが欲しいけど、カードがたくさんあって絞り切れない、という人もいるかと思います。そこで、タイプ別におすすめできるカードを紹介します。

メインカードをアメックスにしたい人

アメックス・グリーン

プロパーカードでアメックス・グリーンがおすすめです。正社員で勤務歴が3年以上あれば、アメックス・ゴールドの審査に通る可能性が高まります。アメックス・ゴールドも昔より易しくなったと思います。

アメックス・グリーンを持つ意味は、将来的にはアメックス・プラチナなどのステップアップです。

出張で航空機を利用する機会の多い人

アメックス・スカイ・トラベラー

マイルを貯めるなら「アメックス・スカイ・トラベラー」になります。提携カードでもANA、デルタの各種アメックス・カードがおすすめです。

空港ラウンジは同伴者1名まで無料で提携している26社の対象航空会社で航空券やツアー代金を支払うとポイントが3倍になります(100円=3ポイント)。

個人事業主・自営業者

アメックス・ゴールド

個人事業主・自営業者の場合は、「アメックス・ゴールド」か「アメックス・ビジネス系カード」が有力候補です。アメックスの場合、フリーランスや個人事業主に対して積極的に入会アプローチをしています。

提携カードでは「セゾンカード・プラチナ・アメックス」がおすすめで、年会費がプラチナとして格安の20,000円(税別)です。このカードは限度額もかなりいけます。

学生や主婦

アメックスで唯一、大学生ら学生専用に発行しているのが「MUFGカード・イニシャル・アメックス」です。セゾンパール(ブルーも含む) アメックスは学生や主婦も入会の対象となっており審査も柔軟です。

アメックスの最適な1枚を見つける方法とは

プロパー、提携カードを問わず、各自のライフスタイルに適合するアメックスを選ぶことが重要になります。例えば、海外旅行や出張にあまり行かないのなら、空港での手荷物無料宅配サービスは必要ありません。そうすると、プロパーカードで10,000円以上の年会費を払うのがもったくなります。空港ラウンジの利用も必要がありません。

対象的に日常生活にリンクしている提携カードのセゾン系のアメックスの方が使い勝手があります。いくら属性が高くても、カードは使わなければメリットを存分に生かせません。

自分に合うカードにする

  • 海外に行く機会が多い→アメックスプロパーカード
  • デパートなどで使いたい→アメックス提携カード

自分の属性を考えて、最も上位のカードを選択するのは間違いで、利用頻度や利用状況を考えて選択しなければ、年会費を払うためだけのカードになってしまいます。

アメックスのプロパーカードで最も年会費が安い「アメックス・スカイ・トラベラー」でも10,000円(税別)です。JCB、三井住友のゴールドカードと同額です。付帯サービスを利用しなければ年会費分を損するだけになります。

ステータスのために保有するのも理由として考えられますが、実用面とあまりにかけはなれていれば再考すべきです。

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このコラムにおすすめのカード

アメリカン・エキスプレス・カード(アメックス・グリーン)

満足ポイント 4.8

年会費12,000円(税別)
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
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  • マイル
  • 海外旅行保険
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  • 電子マネー

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