学生のクレジットカードの審査基準や審査に通りやすいカード4選

学生のクレジットカードの審査基準や審査に通りやすいカード4選

大学生のクレジットカード所持率は60%

令和2年8月発表の、日本クレジット協会が発表した「大学生のクレジットカード所持率は61.1%」でした。

なんとなく40%くらい?と思っていたのですが、60%には驚きです。

大学生のクレジットカード所持率は60%

データ参照:日本クレジット協会

次に学年別の所持率を見ていきます。

学年別のクレジットカード所持率

学年別でいうと、1回生は少ないですが、20歳になる2回生以上は増えています。

これは以前まで、クレジットカードを作るのに18~20歳は親の承諾が必要だったためと思われます。

現在は、民法改正で2022年4月1日(金)からの成人年齢引き下げで、満18歳以上であれば保護者の同意を得ずに、クレジットカードを作れるようになりました。

今後は、1回生からクレジットカードを作る人が増えるのは間違いありません。

クレジットカードのメリット

では、クレジットカードがあると、どんなメリットがあるのか解説します。

見ての通りですが、日常生活でほぼ必要不可欠な事ばかりです。何のカードでも良いので1枚は持っておかないと不便でなりません。

クレジットカードのメリット

  1. 手持ちのお金が無い時に便利
  2. ポイントが貯まる
  3. 電子マネーを使うのに必要
  4. インターネットでの買い物
  5. プロバイダーを借りる時に必要
  6. 旅行傷害保険が付いている

この中で大事なのが「旅行保険が付いている」という項目です。

日本では理解しにくいですが、アメリカで盲腸の手術をすると約300万円かかります。

「まじで?」となりますが、知られていないだけで本当の話です。

ちなみにですが、救急車も有料です。呼ぶと5~6万円かかります。

アメリカの盲腸の手術代金は300万円

日本では病気にならなくても毎月、健康保険料金を取られます。

病気になった時に助かりますが、ならなれば無駄なお金とも言えます。

海外では、そもそも健康面に関しては自己責任で、それが嫌なら個人で健康保険に入りましょう。という世界です。

なので、病気になると破産する人も出てくるし、少しくらいの病気なら病院に行きません。

アメリカで盲腸になった場合の医療費用項目内訳

これは州とかかった病院によってマチマチですが、安く済んだ場合で¥1,600,000, 真ん中~やや上で¥2,000,000~¥3,000,000ぐらい必要になります。これが最も驚くほど高額な費用です。

参照:保険Times Magazine

クレジットカードの海外旅行傷害保険は、低い所でも最高2,000万円くらいはあるので、1枚は持っておくと回避できます。

あくまで借り入れなので翌月に返済しないといけません

クレジットカードのデメリット

クレジットカードのデメリットは使いすぎてしまう事

ついつい使いすぎてしまう。

クレジットカードがあると不思議と使ってしまいます。

コンビニの支払いに電子マネーで払うのを筆頭に、ランチ、ちょっとした買い物は「ピっ」っと日常化します。

便利ですが、カードだとお金の重みがありません。

しかも、あくまで借り入れなので翌月に返済しないといけません。

「つい、使いすぎてしまう」

これがクレジットカードのデメリットになります。

おすすめの学生カード4選

学生向けでメリットも多いオススメのカードを紹介します。

学生専用ライフカード

満足ポイント 4.8

年会費無料
還元率0.5%~1.5%
ETC無料(利用が無い場合、翌年度は年会費1,100円)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

学生専用ライフカードのポイント

誕生月はポイント3倍

誕生月にまとめ買いをするのもアリです。

入会後の1年間はポイント1.5倍

1.5倍が1年間続くのはお得です。

ポイントの有効期限は5年間

プラチナ・ブラックカード級の長さです。

学生専用ライフカードに向いている人

  • 学生である(短大・専門学校OK)
  • 年会費をかけたくない
  • ゆっくりポイントを貯めたい

学生カードで一番有名なカード

他の学生向けカードと違い、カードの名前に「学生専用」が付いているほどの最強カードです。

審査も学生向けになっており、他のカードで審査に落ちたけど学生専用ライフカードは審査に通ったというのも多く聞きます

ポイントの有効期限は5年間あるので、卒業までゆっくり貯めれるメリットがあります。

学生専用ライフカードの基本スペック

年会費 無料
申し込み資格 高校生を除く満18歳以上満25歳以下
大学・大学院・短期大学・専門学校に在学中の方
ポイントシステム LIFEサンクスポイント
ポイント有効期限 5年間
ポイント還元率 0.5%~1.5%
発行スピード 最短3営業日
国際ブランド VISA
MasterCard
JCB
交換可能マイル ANAマイル
電子マネー 楽天Edy
スマホ決済 Apple Pay・Google Pay
追加カード ETCカード
付帯保険・補償 海外旅行傷害保険が最高2,000万円
(自動付帯)

三井住友カード(NL)

満足ポイント 4.9

年会費永年無料
還元率0.5%~2.5%
ETC550円(税込)
※年1回の利用で無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友カード(NL)のポイント

タッチ決済でポイント10倍

セブン・ローソン・マクドナルドでタッチ決済するとポイント10倍になります。還元率は5%です。

ポイントUPモールの経由で最大9.5%還元

三井住友カードが運営するオンラインショッピングモールを利用すると、200円(税込)につき1ポイントの通常ポイントに加え、最大9.5%のポイント還元になります。

選んだ3つの店でポイント2倍

対象店舗の中からよく行く店舗を登録するとポイントが2倍になります。

コンビニやスタバ、マツモトキヨシ、すき家など約60店舗の人気ショップから選べます。

三井住友カード(NL)に向いてる人

  • 年会費無料が良い
  • 海外・国内どこでも使える
  • 三井住友カードのステップUPを狙ってる
  • 三井住友カードが欲しかった

三井住友カード(NL)は年会費無料の学生向けカードでもある

三井住友カード(NL)は、社会人向けのカードと思いがちですが、普通に学生に開放しております。

下記画像は、三井住友カードの公式サイトのキャプチャーですが、

学生向けの特集コーナーがあるくらいです。

三井住友カード(NL)は年会費無料の学生向けカード

画像引用:三井住友カード

これで、学生でも作れるというのが分かりました。

三井住友カード(NL)の基本スペック

年会費 無料
申し込み資格 高校生を除く18歳以上
ポイントシステム Vポイント
ポイントの有効期間 2年間
ポイント還元率 0.5%~5.0%
発行スピード 最短5分
国際ブランド VISA
Master Card
交換可能マイル ANAマイル
電子マネー iD
スマホ決済 Apple Pay
Google Pay
追加カード 家族カード
ETCカードは550円
(年1回の利用で無料)
付帯保険・補償 海外旅行傷害保険が最高2,000万円
(利用付帯)

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1.0%~5.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

JCB CARD Wのポイント

年会費無料が無料

JCB CARD Wは年会費が永年無料で39歳以下の人が作れます。40歳を超えてもそれまでに作っていれば一生使えます。

還元率はいつでも2倍の1%

他のJCBカードと比べて「いつでもポイントが2倍」で還元率は1%になります。

セブン-イレブンでポイントが3倍貯まる

セブン-イレブンで使うとポイントが3倍貯まるのでお得です。セブンに良く行くなら、それだけで作る理由があります。

JCB CARD Wに向いてる人

  • 年会費無料が良い
  • 高還元率カードが欲しい
  • 39歳以下である
  • セブン-イレブンをよく利用する
  • Amazonで買い物が多い
  • JCBカードのステップアップを狙っている
  • JCBカードの特典をすべて受けたい

Amazonとセブン-イレブンが多い人にかなりのメリットあり

JCB CARD Wは社会人が持つイメージがありますが、学生にも開放しています。

ポイントはいつでも2倍貯まります。

セブン-イレブンではポイントは3倍Amazonでは最高3.5%の還元率になります。

JCB CARD Wの基本スペック

年会費 無料
申し込み資格 18歳~39歳以下
ポイントシステム Oki Dokiポイント
ポイント有効期限 2年間
ポイント還元率 1.0%~10.0%
発行スピード 最短3営業日以内
国際ブランド JCB
交換可能マイル ANAマイル
JALマイル
スカイマイル
電子マネー QUICPay(クイックペイ)
スマホ決済 Apple Pay、Google Pay
追加カード 家族カード
ETCカード
付帯保険・補償 海外旅行傷害保険が最高2,000万円
(利用付帯)

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1%~2%
ETC550円(税込)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

楽天カードのポイント

年会費無料が無料

楽天カードは年会費が永年無料です。

楽天市場でポイント3倍

楽天市場で使うとポイントが3倍貯まります。SPU(スーパーポイントアッププログラム)は最大14倍です。

ポイントは楽天グループで使える

貯まったポイントは1ポイント=1円で楽天経済圏で使えます。まとめて楽天トラベルで使うのも有効な使い方です。

楽天カードに向いてる人

  • 年会費無料が良い
  • 高還元率カードが欲しい
  • 楽天をよく利用する
  • 楽天グループの特典を色々受けたい

年会費無料でポイントがガンガン貯まるカード

楽天カードは学生にも作れるカードで有名です。

年会費無料で、楽天市場で使うとポイントが3倍貯まります。

さらに、SPU(スーパーポイントアッププログラム)を入れると最大14倍のポイントまで伸びます。

貯まったポイントは楽天グループで使えるので、楽天トラベルを使って、年1回くらいの旅行は簡単に行けるようになります。

また、有効期限はポイントの変動からの1年間なので、実質無制限でポイントが貯まって行きます。

楽天カードの基本スペック

年会費 無料
申し込み資格 高校生を除く18歳以上
ポイントシステム 楽天ポイント
ポイント有効期間 1年間(実質無期限)
ポイント還元率 1.0%~14.0%
発行スピード 約1週間
国際ブランド VISA
Master Card
JCB
アメックス
交換可能マイル ANAマイル
JALマイル
電子マネー 楽天Edy
スマホ決済 Apple Pay
Google Pay
楽天ペイ
追加カード 家族カード
ETCカード(税込550円)
付帯保険・補償 海外旅行傷害保険が最高2,000万円
(利用付帯)

学生カードの審査基準

学生は収入が無いので、社会人に比べて審査基準はそれほど厳しくありません。

学生カードの審査基準

  • 学生である(大学・短大・専門学生)
  • 学生証がある

収入面でいうと、アルバイトをしている方が安定した収入になるのでイメージは良いと思います。もちろんバイトをしていなくても問題はありません。

そもそも、カード会社も学生に収入を求めておりません。

カード会社が求めるのは、きちんと支払えるか?将来の良い顧客になれるか?が大事な部分だと推測します。

申し込み時にキャッシング枠は0円にする方が審査に通りやすくなります。

カード審査に落ちた場合にどうするか?

クレジットカードの審査基準は、安定した収入・過去の実績など何点かありますが、

学生の場合は、まっさらなので基準が何もありませんが、審査に落ちる人も出てきます。

カード審査に落ちた場合にどうするか?

落ちた人からすれば「なんで?」と理由が分からないのですが、クレジットカードの審査に落ちるケースは下記のパターンがあります。

学生カードの審査に落ちるケースの理由

  • 学生不可のカードに申し込んでいる
  • いきなりゴールドカードなどを申し込んだ
  • 携帯料金の支払いをしていない。もしくは遅延をした事がある
  • 家賃を支払っていない。もしくは遅延をした事がある
  • 短期間に複数枚申し込んでいる
  • 審査に落ちてすぐに他社で申し込みをしている

カード審査に落ちた場合の対策ですが、次に他のカードを申し込むまで6か月間は開けてください。

カードの申し込みをすると、個人情報信用機関に6か月間保管されます。

どのカード会社もこの情報が見れるので、他社で申し込みをしても落ちる可能性が大です。

6か月後は白紙になっているので、審査に通る可能性が高くなります。

以上、学生のクレジットカードの審査基準や審査に通りやすいカード4選のまとめでした。

このサイトはリンクフリーです。

リンクをしてくれる方は下記のような感じでお願いいたします。ありがとうございます。

(参照:学生のクレジットカードの審査基準や審査に通りやすいカード4選

このコラムにおすすめのカード

学生専用ライフカード

満足ポイント 4.8

年会費無料
還元率0.5%~1.5%
ETC無料(利用が無い場合、翌年度は年会費1,100円)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1%~2%
ETC550円(税込)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

執筆者プロフィール

石崎 英司(いしざき えいじ)
石崎 英司(いしざき えいじ)
クレジットカード歴20年の専門家で、クレジットカードの券面の端の5ミリを見たら「何のカードか分かる」くらいのスペシャリスト。

今までにクレジットカードに関する記事を2,000記事以上公開。

クレジットカード・生命保険・年金などが得意分野。27歳から株を始め、株式投資も20年目のベテランでもある。

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