学生のクレジットカードの審査基準や審査に通りやすいカード4選

学生のクレジットカードの審査基準や審査に通りやすいカード4選

大学生のクレジットカード所持率は60%

令和2年8月発表の、日本クレジット協会が発表した「大学生のクレジットカード所持率は61.1%」でした。

なんとなく40%くらい?と思っていたのですが、60%には驚きです。

大学生のクレジットカード所持率は60%

データ参照:日本クレジット協会

次に学年別の所持率を見ていきます。

学年別のクレジットカード所持率

学年別でいうと、1回生は少ないですが、20歳になる2回生以上は増えています。

これは以前まで、クレジットカードを作るのに18~20歳は親の承諾が必要だったためと思われます。

現在は、民法改正で2022年4月1日(金)からの成人年齢引き下げで、満18歳以上であれば保護者の同意を得ずに、クレジットカードを作れるようになりました。

今後は、1回生からクレジットカードを作る人が増えるのは間違いありません。

クレジットカードのメリット

では、クレジットカードがあると、どんなメリットがあるのか解説します。

見ての通りですが、日常生活でほぼ必要不可欠な事ばかりです。何のカードでも良いので1枚は持っておかないと不便でなりません。

クレジットカードのメリット

  1. 手持ちのお金が無い時に便利
  2. ポイントが貯まる
  3. 電子マネーを使うのに必要
  4. インターネットでの買い物
  5. プロバイダーを借りる時に必要
  6. 旅行傷害保険が付いている

この中で大事なのが「旅行保険が付いている」という項目です。

日本では理解しにくいですが、アメリカで盲腸の手術をすると約300万円かかります。

「まじで?」となりますが、知られていないだけで本当の話です。

ちなみにですが、救急車も有料です。呼ぶと5~6万円かかります。

アメリカの盲腸の手術代金は300万円

日本では病気にならなくても毎月、健康保険料金を取られます。

病気になった時に助かりますが、ならなれば無駄なお金とも言えます。

海外では、そもそも健康面に関しては自己責任で、それが嫌なら個人で健康保険に入りましょう。という世界です。

なので、病気になると破産する人も出てくるし、少しくらいの病気なら病院に行きません。

アメリカで盲腸になった場合の医療費用項目内訳

これは州とかかった病院によってマチマチですが、安く済んだ場合で¥1,600,000, 真ん中~やや上で¥2,000,000~¥3,000,000ぐらい必要になります。これが最も驚くほど高額な費用です。

参照:保険Times Magazine

クレジットカードの海外旅行傷害保険は、低い所でも最高2,000万円くらいはあるので、1枚は持っておくと回避できます。

あくまで借り入れなので翌月に返済しないといけません

クレジットカードのデメリット

クレジットカードのデメリットは使いすぎてしまう事

ついつい使いすぎてしまう。

クレジットカードがあると不思議と使ってしまいます。

コンビニの支払いに電子マネーで払うのを筆頭に、ランチ、ちょっとした買い物は「ピっ」っと日常化します。

便利ですが、カードだとお金の重みがありません。

しかも、あくまで借り入れなので翌月に返済しないといけません。

「つい、使いすぎてしまう」

これがクレジットカードのデメリットになります。

おすすめの学生カード4選

学生向けでメリットも多いオススメのカードを紹介します。

学生専用ライフカード

満足ポイント 4.8

年会費無料
還元率0.5%~1.5%
ETC無料(利用が無い場合、翌年度は年会費1,100円)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

学生専用ライフカードのポイント

誕生月はポイント3倍

誕生月にまとめ買いをするのもアリです。

入会後の1年間はポイント1.5倍

1.5倍が1年間続くのはお得です。

ポイントの有効期限は5年間

プラチナ・ブラックカード級の長さです。

学生専用ライフカードに向いている人

  • 学生である(短大・専門学校OK)
  • 年会費をかけたくない
  • ゆっくりポイントを貯めたい

学生カードで一番有名なカード

他の学生向けカードと違い、カードの名前に「学生専用」が付いているほどの最強カードです。

審査も学生向けになっており、他のカードで審査に落ちたけど学生専用ライフカードは審査に通ったというのも多く聞きます

ポイントの有効期限は5年間あるので、卒業までゆっくり貯めれるメリットがあります。

学生専用ライフカードの基本スペック

年会費 無料
申し込み資格 高校生を除く満18歳以上満25歳以下
大学・大学院・短期大学・専門学校に在学中の方
ポイントシステム LIFEサンクスポイント
ポイント有効期限 5年間
ポイント還元率 0.5%~1.5%
発行スピード 最短3営業日
国際ブランド Visa
Mastercard®
JCB
交換可能マイル ANAマイル
電子マネー 楽天Edy
スマホ決済 Apple Pay・Google Pay
追加カード ETCカード
付帯保険・補償 海外旅行傷害保険が最高2,000万円
(自動付帯)

三井住友カード(NL)

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率0.5%~5.0%
ETC550円(税込) (初年度無料)
※前年1回の利用で翌年無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友カード(NL)のポイント

タッチ決済でポイント10倍

対象のコンビニ・飲食店でタッチ決済すると還元率は5%です。

※Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用。
※商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合があります。
※ 一部Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗がございます。また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

ポイントUPモールの経由で最大+0.5~9.5%還元

三井住友カードが運営するオンラインショッピングモールを利用すると、200円(税込)につき1ポイントの通常ポイントに加え、最大+0.5~9.5%のポイント還元になります。

※2022年8月現在
※ポイント還元率は予告なく変更となる場合がございます。

選んだ3つの店でポイント2倍

対象店舗の中からよく行く店舗を登録するとポイントが2倍になります。

コンビニやスタバ、マツモトキヨシ、すき家など約60店舗の人気ショップから選べます。

三井住友カード(NL)に向いてる人

  • 年会費無料が良い
  • 海外・国内どこでも使える
  • 三井住友カードのステップUPを狙ってる
  • 三井住友カードが欲しかった

三井住友カード(NL)は年会費無料の学生向けカードでもある

三井住友カード(NL)は、社会人向けのカードと思いがちですが、普通に学生に開放しております。

下記画像は、三井住友カードの公式サイトのキャプチャーですが、

学生向けの特集コーナーがあるくらいです。

三井住友カード(NL)は年会費無料の学生向けカード

画像引用:三井住友カード

これで、学生でも作れるというのが分かりました。

三井住友カード(NL)の基本スペック

年会費 無料
申し込み資格 高校生を除く18歳以上
ポイントシステム Vポイント
ポイントの有効期間 2年間
ポイント還元率 0.5%~5.0%
発行スピード 最短5分
※最短5分発行受付時間:9:00~19:30
※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。
国際ブランド Visa
Mastercard®
交換可能マイル ANAマイル
電子マネー iD
スマホ決済 Apple Pay
Google Pay
追加カード 家族カード
ETCカードは550円
(年1回の利用で無料)
付帯保険・補償 海外旅行傷害保険が最高2,000万円
(利用付帯)

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1.0%~5.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

JCB CARD Wのポイント

年会費無料が無料

JCB CARD Wは年会費が永年無料で39歳以下の人が作れます。40歳を超えてもそれまでに作っていれば一生使えます。

還元率はいつでも2倍の1%

他のJCBカードと比べて「いつでもポイントが2倍」で還元率は1%になります。

セブン-イレブンでポイントが3倍貯まる

セブン-イレブンで使うとポイントが3倍貯まるのでお得です。良く行くなら、それだけで作る理由があります。

JCB CARD Wに向いてる人

  • 年会費無料が良い
  • 高還元率カードが欲しい
  • 39歳以下である
  • セブン-イレブンをよく利用する
  • Amazonで買い物が多い
  • JCBカードのステップアップを狙っている
  • JCBカードの特典をすべて受けたい

Amazonとセブン-イレブンが多い人にかなりのメリットあり

JCB CARD Wは社会人が持つイメージがありますが、学生にも開放しています。

ポイントはいつでも2倍貯まります。

セブン-イレブンではポイントは3倍Amazonでは最高3.5%の還元率になります。

JCB CARD Wの基本スペック

年会費 無料
申し込み資格 18歳~39歳以下
ポイントシステム Oki Dokiポイント
ポイント有効期限 2年間
ポイント還元率 1.0%~10.0%
発行スピード 最短3営業日以内
国際ブランド JCB
交換可能マイル ANAマイル
JALマイル
スカイマイル
電子マネー QUICPay(クイックペイ)
スマホ決済 Apple Pay、Google Pay
追加カード 家族カード
ETCカード
付帯保険・補償 海外旅行傷害保険が最高2,000万円
(利用付帯)

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1%~2%
ETC550円(税込)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

楽天カードのポイント

年会費無料が無料

楽天カードは年会費が永年無料です。

楽天市場でポイント3倍

楽天市場で使うとポイントが3倍貯まります。SPU(スーパーポイントアッププログラム)は最大14倍です。

ポイントは楽天グループで使える

貯まったポイントは1ポイント=1円で楽天経済圏で使えます。まとめて楽天トラベルで使うのも有効な使い方です。

楽天カードに向いてる人

  • 年会費無料が良い
  • 高還元率カードが欲しい
  • 楽天をよく利用する
  • 楽天グループの特典を色々受けたい

年会費無料でポイントがガンガン貯まるカード

楽天カードは学生にも作れるカードで有名です。

年会費無料で、楽天市場で使うとポイントが3倍貯まります。

さらに、SPU(スーパーポイントアッププログラム)を入れると最大14倍のポイントまで伸びます。

貯まったポイントは楽天グループで使えるので、楽天トラベルを使って、年1回くらいの旅行は簡単に行けるようになります。

また、有効期限はポイントの変動からの1年間なので、実質無制限でポイントが貯まって行きます。

楽天カードの基本スペック

年会費 無料
申し込み資格 高校生を除く18歳以上
ポイントシステム 楽天ポイント
ポイント有効期間 1年間(実質無期限)
ポイント還元率 1.0%~14.0%
発行スピード 約1週間
国際ブランド Visa
Mastercard®
JCB
アメックス
交換可能マイル ANAマイル
JALマイル
電子マネー 楽天Edy
スマホ決済 Apple Pay
Google Pay
楽天ペイ
追加カード 家族カード
ETCカード(税込550円)
付帯保険・補償 海外旅行傷害保険が最高2,000万円
(利用付帯)

学生カードの審査基準

学生は収入が無いので、社会人に比べて審査基準はそれほど厳しくありません。

学生カードの審査基準

  • 学生である(大学・短大・専門学生)
  • 学生証がある

収入面でいうと、アルバイトをしている方が安定した収入になるのでイメージは良いと思います。もちろんバイトをしていなくても問題はありません。

そもそも、カード会社も学生に収入を求めておりません。

カード会社が求めるのは、きちんと支払えるか?将来の良い顧客になれるか?が大事な部分だと推測します。

申し込み時にキャッシング枠は0円にする方が審査に通りやすくなります。

カード審査に落ちた場合にどうするか?

クレジットカードの審査基準は、安定した収入・過去の実績など何点かありますが、

学生の場合は、まっさらなので基準が何もありませんが、審査に落ちる人も出てきます。

カード審査に落ちた場合にどうするか?

落ちた人からすれば「なんで?」と理由が分からないのですが、クレジットカードの審査に落ちるケースは下記のパターンがあります。

学生カードの審査に落ちるケースの理由

  • 学生不可のカードに申し込んでいる
  • いきなりゴールドカードなどを申し込んだ
  • 携帯料金の支払いをしていない。もしくは遅延をした事がある
  • 家賃を支払っていない。もしくは遅延をした事がある
  • 短期間に複数枚申し込んでいる
  • 審査に落ちてすぐに他社で申し込みをしている

カード審査に落ちた場合の対策ですが、次に他のカードを申し込むまで6か月間は開けてください。

カードの申し込みをすると、個人情報信用機関に6か月間保管されます。

どのカード会社もこの情報が見れるので、他社で申し込みをしても落ちる可能性が大です。

6か月後は白紙になっているので、審査に通る可能性が高くなります。

以上、学生のクレジットカードの審査基準や審査に通りやすいカード4選のまとめでした。

このサイトはリンクフリーです。

リンクをしてくれる方は下記のような感じでお願いいたします。ありがとうございます。

(参照:学生のクレジットカードの審査基準や審査に通りやすいカード4選

このコラムにおすすめのカード

学生専用ライフカード

満足ポイント 4.8

年会費無料
還元率0.5%~1.5%
ETC無料(利用が無い場合、翌年度は年会費1,100円)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1%~2%
ETC550円(税込)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

執筆者プロフィール

石崎 英司(いしざき えいじ)
石崎 英司(いしざき えいじ)
クレジットカード歴20年の専門家で、クレジットカードの券面の端の5ミリを見たら「何のカードか分かる」くらいのスペシャリスト。

今までにクレジットカードに関する記事を2,000記事以上公開。

クレジットカード・生命保険・年金などが得意分野。27歳から株を始め、株式投資も20年目のベテランでもある。

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