人気のクレジットカードコラムまとめ

人気のクレジットカードの専門的な内容とユーザーの興味がありそうなコラムをカード毎にまとめました。

各カードのポイントの貯め方や使い方も分かりやすくまとめています。

新着記事一覧

2022年人気のおすすめクレジットカードをランキングで徹底比較

初めてのクレジットカード選びは、どのカードを作れば良いのか迷います。

ポイントやマイルも貯めたいけど高い年会費は払いたくないものです。結局、1番おすすめのクレジットカードはどれなのか!?

それらを解決するために、クレジットカード歴20年の専門家の私が分かりやすく徹底解説をします。

日本国内のクレジットカードの満足度ランキング

まずは、JCSI(日本版顧客満足度指数)発表の2021年の日本国内のクレジットカードの満足度ランキングの1~7位になります。

これを見るだけで人気のクレジットカードが一発で分かります。

公的機関の発表なので正確な情報です
モンちゃん
モンちゃん

日本のクレジットカード満足度ランキング

楽天カードは13年連続1位です。

ポチ君
ポチ君
13年連続って楽天カードはすごいな
楽天市場でポイント3倍というのが大きいね
モンちゃん
モンちゃん

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1%~2%
ETC550円(税込)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

楽天カードのポイント

年会費無料が無料

楽天カードは年会費が永年無料です。

楽天市場でポイント3倍

楽天市場で使うとポイントが3倍貯まります。SPU(スーパーポイントアッププログラム)は最大14倍です。

ポイントは楽天グループで使える

貯まったポイントは1ポイント=1円で楽天経済圏で使えます。まとめて楽天トラベルで使うのも有効な使い方です。

楽天カードに向いてる人

  • 年会費無料が良い
  • 高還元率カードが欲しい
  • 楽天をよく利用する
  • 楽天グループの特典を色々受けたい

楽天市場での買い物は5の付く日がマスト

5の付く日はポイントが5倍になります。

急ぎの買い物じゃないなら、5のつく日を待つのがベストです。

自分のやり方は、まず、ハピタスを経由して楽天市場を開きます。これでハピタスポイントが1%貯まります。

そして、欲しい商品を買い物カゴに入れたまま5の付く日を待ちます。

5のつく日

  • 5日
  • 10日
  • 15日
  • 20日
  • 25日
  • 30日

5日おきにあるので、十分待てます。

これを続けると結構なポイントが貯まります。

楽天カードの基本スペック

年会費 無料
申し込み資格 高校生を除く18歳以上
ポイントシステム 楽天ポイント
ポイント有効期間 1年間(実質無期限)
ポイント還元率 1.0%~14.0%
発行スピード 約1週間
国際ブランド Visa
Mastercard®
JCB
アメックス
交換可能マイル ANAマイル
JALマイル
電子マネー 楽天Edy
スマホ決済 Apple Pay
Google Pay
楽天ペイ
追加カード 家族カード
ETCカード(税込550円)
付帯保険・補償 海外旅行傷害保険が最高2,000万円
(利用付帯)

楽天カードのクチコミ

  • 20代/男性/会社員
    ポイント還元率は他のカードと比較して群を抜いていおり、楽天市場をよく使う人には素晴らしい1枚かと思われます。ただ、楽天市場をメインに使っていない人からすると少々使いにくいのと、メルマガの設定が非常に煩わしいです。また、解約の際も繋がるまでに非常に時間がかかるため、この辺のサービスの悪さは目立ちました。
  • 30代/男性/会社員
    以前は出張が多くて、ラウンジ使用のため楽天ゴールドカードを作りました。今は年会費無料の楽天カードにしましたが、友人知人で持っている人がいちばん多いカードです。
  • 30代/男性/会社員
    楽天での買い物でポイントが他のカードよりもたくさんつきます。楽天スーパーセールやお買い物マラソンなどポイント付与のイベントをしょっちゅうしているので、実質割引で買い物しているようなものです。他のカードでポイント10倍とか滅多にないでしょう。

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1.0%~5.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

JCB CARD Wのポイント

年会費無料が無料

JCB CARD Wは年会費が永年無料で39歳以下の人が作れます。40歳を超えてもそれまでに作っていれば一生使えます。

還元率はいつでも2倍の1%

他のJCBカードと比べて「いつでもポイントが2倍」で還元率は1%になります。

セブン-イレブンでポイントが3倍貯まる

セブン-イレブンで使うとポイントが3倍貯まるのでお得です。セブンに良く行くなら、それだけで作る理由があります。

JCB CARD Wに向いてる人

  • 年会費無料が良い
  • 高還元率カードが欲しい
  • 39歳以下である
  • セブン-イレブンをよく利用する
  • Amazonで買い物が多い
  • JCBカードのステップアップを狙っている
  • JCBカードの特典をすべて受けたい

JCBパートナー店はポイントが2倍以上

JCBカードにしかないシステムですが「パートナー店でポイントが多く貯まる」メリットがあります。JCBオリジナルシリーズ(プロパーカード)で、JCBパートナー店で使うとポイントが2倍以上貯まります。

JCBパートナー店のメリット

  • Amazon:ポイント3倍
  • ドミノピザ:ポイント2倍
  • セブン-イレブン:ポイント3倍
  • メルカリ:ポイント2倍
  • welca:ポイント2倍
  • スターバックス:ポイント10倍
  • 出光SS:ポイント2倍
  • タイムズパーキング:ポイント2倍

ポイントアップ登録が必要な店舗と不要な店舗がありますので、JCBオリジナルシリーズパートナーズのサイトで確認をしてください。

Oki Dokiランドはポイントが最大20倍

JCBが運営するポイントモールのOki Dokiランドを経由するとポイントが最大2~20倍になります。

Oki Dokiランドの人気店

  • 楽天市場…2倍
  • Amazon…2倍
  • Yahoo!ショッピング…2倍
  • ビックカメラ.com…2倍
  • ベルメゾンネット…2倍
  • ジョーシン…2倍
  • 一休.com…2倍
  • ベルメゾンネット…3倍

JCB CARD Wの基本スペック

年会費 無料
申し込み資格 18歳~39歳以下
ポイントシステム Oki Dokiポイント
ポイント有効期限 2年間
ポイント還元率 1.0%~10.0%
発行スピード 最短3営業日以内
国際ブランド JCB
交換可能マイル ANAマイル
JALマイル
スカイマイル
電子マネー QUICPay(クイックペイ)
スマホ決済 Apple Pay、Google Pay
追加カード 家族カード
ETCカード
付帯保険・補償 海外旅行傷害保険が最高2,000万円
(利用付帯)

JCB CARD Wのクチコミ

  • 20代/女性/会社員
    スタバが好きでよく利用しますが、スターバックスカードのチャージでポイントをたくさん貯められます。そのポイントをスタバカードに移行したり、nanacoに移行してコンビニの買い物にも使えますよ
  • 20代/男性/会社員
    30代までしか申し込めないカードですが、年会費もかからず、ディズニー好きでJCBを持ちたい人にはおすすめだと思います。
  • 30代/男性/会社員
    JCB作ろうと思っててタイミングよくこのカードを作りました。年会費無料でJCBカードと同じサービスなので得した感じです

三井住友カード(NL)

満足ポイント 4.9

年会費永年無料
還元率0.5%~5.0%
ETC550円(税込) (初年度無料)
※前年1回の利用で翌年無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友カード(NL)のポイント

タッチ決済でポイント10倍

セブン‐イレブン・ローソン・マクドナルドなどで、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用するとポイントが10倍になります。

※一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合があります。
※ 一部Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗がございます。また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

ポイントUPモールの経由で最大0.5~9.5%還元

三井住友カードが運営するオンラインショッピングモールを利用すると、200円(税込)につき1ポイントの通常ポイントに加え、最大0.5~9.5%のポイント還元になります。

2022年7月現在
ポイント還元率は予告なく変更となる場合がございます。

選んだ3つの店でポイント2倍

対象店舗の中からよく行く店舗を登録するとポイントが2倍になります。

コンビニやスタバ、マツモトキヨシ、すき家など約60店舗の人気ショップから選べます。

三井住友カード(NL)に向いてる人

  • 年会費無料が良い
  • 海外・国内どこでも使える
  • 三井住友カードのステップUPを狙ってる
  • 三井住友カードが欲しかった

世界中どこでも使える

国際ブランドをVisaにすれば世界中どこでも使えます。使えない所はありません

海外に行けばアメックスでも使えない所も多くあります。

クレジットカードは何かあった時の保険のようなものでもあるので、その安心感は半端ではありません。

三井住友カード(NL)の基本スペック

年会費 永年無料
申し込み資格 高校生を除く18歳以上
ポイントシステム Vポイント
ポイントの有効期間 2年間
ポイント還元率 0.5%~5.0%
発行スピード 最短5分
※最短5分発行受付時間:9:00~19:30
※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。
国際ブランド Visa
Mastercard®
交換可能マイル ANAマイル
電子マネー iD
スマホ決済 Apple Pay
Google Pay
追加カード 家族カード
ETCカードは550円
(年1回の利用で無料)
付帯保険・補償 海外旅行傷害保険が最高2,000万円
(利用付帯)

三井住友カード(NL)のクチコミ

  • 30代/男性/会社員
    海外ではJCBが使えないと聞き、使いやすいVisaカードを探していました。実質、年会費無料なので助かってます!
  • 30代/男性/会社員
    海外旅行のため申し込みましたが、すぐに発行されました。旅行のたび傷害保険に入るのは面倒です。ふだんは現金払いですが、持っていると安心です。
  • 30代/男性/フリーター
    初心者向け。特別買い物にポイントがつくわけではないが、海外でも使えるし事故に会った時など日本語で対応してくれるので安心。

    リボ払いは使わないにこしたことはないが支払いが厳しい時にあとからリボに変更できるのは便利。カードの種類が多すぎて迷っている人は、まず無難なこのカードから使い始めれば良いと思います。

dカード

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1%~2%
ETC初年度無料
翌年以降 条件付き無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

dカードのポイント

年会費無料が無料

dカードは年会費が永年無料です。還元率はいつでも1%。

dカード特約店などポイント2倍以上

dカード特約店で使うとポイントがUPします(一部抜粋)。

JAL:100円毎に2%
ENEOS:200円毎に1.5%
メルカリ:200円毎に2.5%
マツキヨ:100円毎に4%

dポイントは使い道が多い

貯まったポイントは店舗でも使えます(一部抜粋)

ローソン
ファミリーマート
マクドナルド
すき家
ミスタードーナツ

dカードに向いてる人

  • 年会費無料が良い
  • 高還元率カードが欲しい
  • dポイントを貯めている人
  • あまり飛行機に乗らない人

ドコモユーザーでなくてもOK

dカードは、なんとなくドコモユーザーしか恩恵が受けれないイメージがありますが、そうではありません。

AUやソフトバンクユーザーも同じようにポイントが貯まります。

ドコモユーザーに恩恵があるのは、dカード GOLDになります。

dポイントは使える店舗を急拡大しているので、今後さらに期待が出来ます。

dカードの基本スペック

年会費 無料
申し込み資格 高校生を除く18歳以上
ポイントシステム dポイント
ポイントの有効期間 4年間
ポイント還元率 1.0%~4.0%
発行スピード 約1~2週間
国際ブランド Visa
Mastercard®
交換可能マイル JALマイル
電子マネー iD
スマホ決済 Apple Pay
Google Pay
追加カード 家族カード
ETCカード
付帯保険・補償 ショッピング保険:最高100万円

dカードのクチコミ

  • 30代/男性/会社員
    dカード特約店で使うと還元率がかなり上がります。JTBやJALをよく利用するのでその恩恵ははかりしれず。マクドナルドでも対応できるナイスなカードです。
  • 20代/男性/会社員
    半年ほど前に、docomoスマホを契約したときに、ショップでdカードを申し込みました。年会費がいらない普通のカードにしました。
    スマホ代金の支払いやショッピングなど、今はメインのカードとして使っています。1%のポイントが付き、ローソンやマックで、良く利用できるので重宝しています。
  • 20代/男性/フリーター
    還元率の高さで選びました。スマホはドコモじゃないんですが、ローソンによく行くのでポイントが5%還元なのがお得ですね。

イオンカードセレクト

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

イオンカードセレクトのポイント

イオンカードには3つの機能がある

・イオン銀行キャッシュカード
・クレジットカード
・電子マネーWAONの3つ

年会費無料なのに割引が多い

年会費が無料なのに割引が多いのも特徴です。

毎月5のつく日は「お客さまわくわくデー」でポイント2倍
毎月10日「ありが10デー」でポイント5倍
毎月15日「G.G感謝デー」は5%OFF
毎月20・30日は「お客さま感謝デー」でお買い物が5%OFF

デザインが選べる

イオンカードセレクトのデザインは4種類あって、好きなデザインを選べます。
・ノーマル
・ミニオンズ
・トイ・ストーリー
・ミッキーマウス

イオンカードセレクトに向いてる人

  • 年会費無料が良い
  • イオンに良く行く人
  • 1つのカードで集約したい人

イオンカードポイントモールを経由するとポイント最大21倍

イオンカードポイントモールを経由してから買い物をすると、ポイントが最大21倍貯まります。

200円につき1ポイント(還元率0.5%)の通常ポイントに加え、ボーナスポイントが加算されるので、効率よくポイントを貯めたい人は必須です。

人気のAmazonや楽天も入っています。

店舗名 倍率 還元率
Amazon 2倍 1%
楽天市場
Yahoo!ショッピング
ベルメゾン
au PAY マーケット
ジョーシン
ビックカメラ.com
エディオン 3倍 1.5%
東急ハンズ
ABCマート
LOHACO
ドミノ・ピザ 5倍 2.5%
マツモトキヨシ
近鉄百貨店
JINS 6倍 3%
洋服の青山 9倍 4.5%

イオンカードセレクトの基本スペック

年会費 無料
申し込み資格 高校生を除く18歳以上
ポイントシステム WAONポイント
ポイントの有効期間 2年間
ポイント還元率 0.5%~1.0%
発行スピード 1~2週間
国際ブランド Visa
Mastercard®
JCB
交換可能マイル JALマイル
電子マネー WAON
スマホ決済 Apple Pay
Google Pay
追加カード 家族カード
ETCカード
付帯保険・補償

イオンカードセレクトのクチコミ

  • 20代/男性/会社員
    イオン系列店舗でのお買い物で割引率がよかったり、ポイントが貯まりやすいのはgood!引き落とし口座がイオン銀行の口座になる点が少し不便かなと感じました。イオン銀行の口座は普段利用しないので、こまめに残高をチェックしておかないといけない。補足:ETCカードの年会費も無料で作れる点は高評価。
  • 30代/女性/会社員
    私はイオンでしか買い物しないので、このカードが手放せません。毎月20日と30日が5%オフになるのが最高です。
  • 20代/女性/会社員
    の割引はバカになりません。また、WAONで決済をするとポイントが得れるのですがイオンカードでチャージしてもポイントがもらえるんです。つまり、チャージとお買い物でポイントがもらえるのでイオンで買い物をする人にはオススメです。

PayPayカード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1%~3%
ETC550円(税込)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

PayPayカードのポイント

還元率はいつでも1%

100円につき1ポイント(還元率1%)のPayPayボーナスが貯まります。

PayPayカードはナンバーレスカード

今、主流になりつつあるナンバーレスカードです。

他社のカードは裏面にナンバーを記載している所もありますが、PayPayカードは裏面にもナンバーがありません。

PayPayチャージにはPayPAyカードが必要

アプリのPayPayを紐づけできるのはPayPayカードだけになります。

PayPayカードに向いてる人

  • 年会費無料が良い
  • PayPayを使う人
  • yahooのサービスをよく使う人

Yahooショッピング、LOHACOでポイント3%

PayPayカードをYahoo!ショッピングやLOHACO(ロハコ)で利用すると、いつでも還元率3%のPayPayポイントが貯まります。

また、PayPayポイントに有効期限はありません(無期限)。

PayPayカードの基本スペック

年会費 無料
申し込み資格 高校生を除く18歳以上
Yahoo! JAPAN IDを取得されている人
ポイントシステム PayPayポイント
ポイントの有効期間 無期限
ポイント還元率 1.0%~3.0%
発行スピード 1~2日間(審査は最短2分)
国際ブランド Visa
Mastercard®
JCB
交換可能マイル
電子マネー
スマホ決済 PayPay
追加カード 家族カード
ETCカード
付帯保険・補償

PayPayカードのクチコミ

  • 30代/男性/会社員
    ヤフオクやLOHACOを使うことが多いのでポイントはザクザクたまります。TSUTAYAやファミマでも使えるし、やっぱりポイントためるならTポイント択一だと思います。
  • 30代/男性/会社員
    カードローンでの借り入れ額が多いので、他のカード会社はなかなか審査が通りませんでしたが、ここではすんなり通過。PayPayカードさんありがとう!!!
  • 30代/男性/会社員
    知らないうちに500ポイントとかが付いてるのは嬉しいです。ただし期間限定がほとんどなので、常に有効期限をチェックして生活用品とかをポイントで購入しています。

アメックス・グリーン

満足ポイント 4.9

年会費13,200円(税込)
還元率1%
ETC年会費無料
※新規発行手数料935円(税込)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

アメックス・グリーンのポイント

空港ラウンジは同伴者1名まで無料

ゴールドカード以上になると、本人だけラウンジ無料はよくありますが、アメックスは同伴者も無料になります。

プライオリティ・パスが無料

プライオリティ・パスの年会費99ドルが無料になります。スタンダード会員なのでラウンジ利用料金の32ドルはかかります。

海外・国内旅行保険は最高5,000万円

アメックス・グリーンは、最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険が付いています。

いずれも利用付帯です。

アメックス・グリーンに向いてる人

  • 飛行機で旅行に行く人
  • 空港で手荷物を楽になりたい人
  • ステータスが欲しい人

アメックス・グリーンはゴールドカード以上の価値

アメックス・グリーンの扱いはゴールドカードになるのか?と疑問に思うのでJCBゴールド、三井住友カード ゴールドとのスペックを比較してみました。

  アメックス・グリーン JCBゴールド 三井住友カード ゴールド
年会費 13,200円(税込) 11,000円(税込) 11,000円(税込)
限度額 個別に設定 個別に設定 最高200万円
海外旅行傷害保険 最高5,000万円
(利用付帯)
最高5,000万円
(自動付帯分)
最高5,000万円
(利用付帯)
ショッピング保険 500万円
(90日間)
500万円
(90日間)
300万円
(200日間)

アメックスは、海外旅行傷害保険で見劣りますが、そこは旅行代金をカードで支払うとカバーできます。

むしろ、JCBや三井住友にないプライオリティ・パスが無料、空港ラウンジは同伴者1名まで無料、手荷物無料宅配サービス、エアポート送迎サービスを考えると、アメックスの方がサービスは上になります。

アメックス・グリーンの基本スペック

年会費 13,200円(税込)
申し込み資格 20歳以上で定職のある方
ポイントシステム メンバーシップ・リワード
ポイントの有効期間 3年間
ポイント還元率 0.5%
発行スピード 約2週間
国際ブランド AMERICAN EXPRESS
交換可能マイル ANAマイル
JALマイル
他14社と交換可能
電子マネー モバイルSuica
SMART
ICOCA
楽天Edy
スマホ決済 Apple Pay
追加カード 家族カード
ETCカードは年会費無料 ※新規発行手数料935円(税込)
付帯保険・補償 海外旅行傷害保険が最高5,000万円(利用付帯)
国内旅行傷害保険が最高5,000万円(利用付帯)

アメックス・グリーンのクチコミ

  • 40代/男性/会社員
    クレカの中でも特に信頼度が高いカードです。保険や不正対策サービスも充実、様々な商品が割引で買えるようになります。伝統的なデザインがその威厳を示していますね。
  • 30代/男性/会社員
    カードのブランドイメージやデザインに憧れて作りました。アメックスはゴールドよりもグリーンのほうが目を引くかも。お店で支払う時にこのカードを出せるのが嬉しいです。
  • 40代/男性/会社員
    年に3~5回海外出張のために作りました。国内でも十分使えます。不便を感じた事はありません。

ANA VISA Suicaカード

満足ポイント 4.9

年会費初年度無料
還元率0.5%~2.0%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

ANA Visa Suicaカードのポイント

入会と継続でそれぞれ1,000マイルがもらえる

入会時と毎年の更新時にボーナスマイルが1,000マイルがもらえます。これは飛行機に乗らなくても毎年もらえます。

マイ・ペイすリボで年会費が安くなる

マイ・ペイすリボに登録をして年に1回でもリボ手数料の支払いがあれば、年会費が安くなります。年会費が1,400円くらい安くなります。

Suicaのチャージでマイルが貯まる

ANA Visa Suicaカードは、Suicaへのチャージでマイルが貯めれる唯一のANAカードです。オートチャージにも対応しているので、改札機にタッチするだけでマイルが貯まっていきます。

ANA Visa Suicaカードに向いてる人

  • ANAマイルを貯めている
  • 通勤・通学でSuicaを使う人
  • 楽天Edyをよく使う人

ANAマイレージモールは追加のボーナスマイルが貯まる

ANAマイレージモールを経由して買いものをすると、通常のポイントとは別にボーナスマイルが貯まります。

楽天市場やYahoo!ショッピングでよく買い物をする人は、ANAマイレージモール必須です。

サイト名 利用額とボーナスマイル
au PAYマーケット 100円=1マイル
マツモトキヨシ
ニッセン
楽天市場 200円=1マイル
楽天西友ネットスーパー
ヤマダモール
Yahoo!ショッピング 300円=1マイル
ベルメゾンネット

ANA Visa Suicaカードの基本スペック

年会費 初年度無料。2年目以降2,200円(税込)
申し込み資格 高校生を除く18歳以上
ポイントシステム ANAマイル
ポイントの有効期間 3年間
ポイント還元率 0.5%~2.0%
発行スピード 3~4週間
国際ブランド Visa
交換可能マイル ANAマイル
電子マネー iD
PiTaPa
スマホ決済 Apple Pay
Google Pay
追加カード 銀聯カード
ETCカード
付帯保険・補償 海外旅行傷害保険が最高1,000万円(自動付帯)

ANA Visa Suicaカードのクチコミ

  • 30代/男性/会社員
    他のANAカードからこちらに切り替えました。suicaチャージでポイントが貯まるので交通費をマイルに換えるようになってから効率良くマイルが貯めれるようになったと思います。
  • 30代/男性/会社員
    岡山在住ですが、飛行機を利用するのは圧倒的にANAが多いです(JALが少ない)。ANAカードの中で一番年会費が安かったので申込みました。JRでも使えるし、バランス良いと思います。
  • 60代/男性/その他
    ANA Visaのゴールドカードを持っていましたが、定年退職を機に、グレードダウンでこのカードに切り替えました。マイルなどの引き継ぎが出来るのでほぼ満足感は変わりません。とても充実しているカードだと思います。

JAL 普通カード

満足ポイント 4.8

年会費初年度無料
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

JAL普通カードのポイント

入会マイルと継続マイルはそれぞれ1,000マイル

毎年、初回の搭乗の時だけに1,000マイルがもらえます。飛行機に乗らないともらえません。

ショッピングマイル・プレミアムならマイルは2倍

オプションで年間3,300円(税込)を払って「JALカードショッピングマイル・プレミアム」に入ると、通常よりマイルが2倍貯まります。JAL会員の8割が入会している人気のシステムです。

ツアープレミアムでボーナスマイルは100%に

50%~75%しか付与されないフライトマイルが100%になるサービスです。オプションで2,200円(税込)がかかりますが、飛行機によく乗る人なら元すぐには取れます。

JAL普通カードに向いてる人

  • JALマイルを貯めている
  • Amazonをよく利用する人
  • ファミリーマートをよく利用する人

JAL特約店は2倍のマイルが貯まる

JAL特約店は全国に54,000店あり、ジャンルはレストラン、買い物、暮らし、美容・健康・医療、宿泊、旅行、ゴルフ場など全て揃っています。

これを上手く利用しない手はありません。

特約店でのマイルの貯まり方

  • 通常時は200円=1マイル
  • 特約店は200円=2マイル

JAL航空券の購入もマイルが2倍貯まります。

JAL普通カードの基本スペック

年会費 初年度年会費は無料で2年目以降は2,200円(税込)
申し込み資格 高校生を除く18歳以上
ポイントシステム JALマイル
ポイントの有効期間 2年間
ポイント還元率 0.5%~1.0%
発行スピード 約4週間
国際ブランド Visa
Mastercard®
JCB
交換可能マイル JALマイル
電子マネー iD
スマホ決済 Apple Pay
Google Pay
追加カード 家族カード
ETCカードは550円
(年会費無料、発行手数料…1,100円(税込))
付帯保険・補償 海外旅行傷害保険が最高1,000万円(自動付帯)
国内旅行傷害保険が最高1,000万円(自動付帯)

ライフカード

満足ポイント 4.9

年会費無料
還元率0.5%~1.5%
ETC無料(利用が無い場合、翌年度は年会費1,100円)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

ライフカードのポイント

誕生月はポイント3倍

誕生月にトイレットペーパーなど1年分のまとめ買いもアリです。

入会後1年間はポイントが1.5倍

入会後の1年間はポイント1.5倍です。1年間は結構うれしい期間です。

ポイントの有効期限が最大5年間

プラチナカードなら5年間はありますが、有効期限が5年は、普通カードの中では長い方です。

ライフカードに向いてる人

  • 年会費無料が良い
  • 独自審査なので審査に不安な人
  • 学生・フリーター

年間利用額でポイントがUPする

ライフカードは年間利用額でポイントがUPする サルでもわかるクレジットカード図説

ライフカードは2年目以降から利用額によってポイントがUPします。

ランク 利用額 還元率
レギュラーステージ 50万円未満 1倍(還元率0.5%)
スペシャルステージ 50万円以上 1.5倍(還元率0.75%)
ロイヤルステージ 100万円以上 1.8倍(還元率0.9%)
プレミアムステージ 200万円以上 2倍(還元率1%)

ライフカードの基本スペック

年会費 無料
申し込み資格 高校生を除く18歳以上
ポイントシステム LIFEサンクスポイント
ポイント有効期限 5年間
ポイント還元率 0.5%~1.5%
発行スピード 最短3営業日
国際ブランド Visa
Mastercard®
JCB
交換可能マイル ANAマイル
電子マネー 楽天Edy
モバイルSuica
nanaco
スマホ決済 Apple Pay
Google Pay
追加カード 家族カード
ETCカード
付帯保険・補償

ライフカードのクチコミ

  • 50代/男性/その他
    誕生月にポイント5倍に惹かれて作りましたが、数年前に3倍になってしまい、評価が下がってしまいました。
    ポイントの交換先はいまいちですね。
    ただ年会費なしなので、そのまま持っていても支障はありません。
  • 30代/男性/会社員
    ポイントの有効期限が最大5年ですので、他のカードと比較してもかなり長いです。
    L-Mallというショッピングモールが使える上に、ボーナスポイントが貯まりやすいので、オススメです。
  • 30代/男性/会社員
    還元率はそれほど高くないですが、誕生月に3倍になるという特典がある為このカードは外せません。誕生月だけ使うのもありだと思います。

ACマスターカード

満足ポイント 4.8

年会費無料
還元率-
ETC-
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

ACマスターカードのポイント

カード審査に不安な方におすすめ

アコム独自の審査なので過去にカード事故を起こした人でも通る可能性が高くなります。

還元率0.25%のキャッシュバックシステム

ACマスターカードはポイントシステムがなく、利用時に0.25%の自動キャシュバックになります。

すぐにカードが欲しい

ACマスターカードは全国の店舗で即日発行が出来ます。

ACマスターカードに向いてる人

  • カード審査に自信がない
  • 今すぐカードが欲しい

カードフェイスがアコムっぽくない

カードフェイスにアコムの文字が無く、アコムカードと分かりません。カラーもシルバーでカッコいい券面です。

ACマスターカードの基本スペック

年会費 無料
申し込み資格 安定した収入と返済能力がある事
ポイントシステム
ポイントの有効期間
ポイント還元率
発行スピード 即日発行
国際ブランド Mastercard®
交換可能マイル
電子マネー
スマホ決済
追加カード
付帯保険・補償

ACマスターカードのクチコミ

  • 30代/男性/その他
    私はフリーターの為か他のカードではなかなか審査が通らなかったです、しかしこのカードで無事通りました!年会費無料の上、届くまでのスピードが速くて驚きです。還元率が0.25%とそれなりに高く、買い物にも大活躍です。
  • 30代/男性/会社員
    審査がこれしか通りません。よって持っていますが現金派として生活をしています。最後のカードです。はいあがりたい。
  • 30代/男性/その他
    持っていたカードのリボ払いやカードローン残高がかさんでしまい、新たに作りました。アルバイトでも大丈夫です。

ジャンル別人気のおすすめクレジットカード

では、これからクレジットカードの解説をしていきます。マイルもポイントも究極まで貯めたいなどの万能カードはありません。カードを選ぶ基準は自分のライフスタイルに合うカードが一番です。

ポチ君
ポチ君
実際どのカードを作れば良いんだ?
おすすめのクレジットカードとは?を解説するね
モンちゃん
モンちゃん

おすすめのクレジットカードとは?

楽天市場をよく使う人なら楽天カードが一番です。楽天市場で使うだけでポイントが3倍貯まります。

イオンでよく買い物をする人ならイオンカードセレクトのように、日常生活で利用する回数が多いカードを選ぶのがベストです。

自分の生活環境に合ったカードを作るのがおすすめのクレジットカードになります。

年会費が無料というのも重要選択肢の1つです。

30代・40代だから知っておきたいお金の話住宅ローン・資産運用・保険のご相談なら神戸のFP会社アイデアルスマート。30代・40代だから知っておきたいお金の常識

クレジットカードランキング一覧

人気のクレジットカードをランキング別にまとめました。

人気クレジットカードランキング

クレジットカードのメリット

クレジットカードのメリット サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

それでは、ここからクレジットカードのメリットを解説します。

クレジットカードには現金払いにないたくさんのメリットがあります。

ポチ君
ポチ君
あれだろ?ポイントが貯まるんだろ?
クレジットカードにはポイントだけでなく、カードに付帯している特典とか、旅行保険とか色々なメリットがあるんだよ
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードのメリット

  1. ポイントが貯まる
  2. ポイントで買い物が出来る
  3. マイルが貯まる
  4. 現金を持たなくても良い
  5. 銀行振り込みをしなくて良い
  6. 旅行傷害保険が付いている

クレジットカードはポイントが貯まる

クレジットカードの還元率 サルでも分かるおすすめクレジットカード図説

クレジットカード決済をするとポイントが貯まります。例えば楽天カードだと100円で1ポイントが貯まります。貯まったポイントは楽天市場や楽天グループで使えます。

クレジットカードによっては、特定の日に買い物をするとポイントが2~5倍などもあります。

現金で支払うとポイントは貯まりませんが、カード決済は貯まります。同じお金を使うのならポイントが貯まる方がお得です。

ポチ君
ポチ君
現金で払うのがもったいなく感じるな
そうそう。どうせ払うならクレジットカードの方がお得なんだよ
モンちゃん
モンちゃん

貯まったポイントで買い物が出来る

クレジットカードのポイントを商品と交換する サルでも分かるおすすめクレジットカード図説

貯まったポイントで買い物が出来ます。だいたい1ポイント=1円として使えるところが多く、5,000ポイントあれば5,000円分の買い物ができます。これは嬉しいですね。

5,000ポイント貯めるのは大変と思いがちですが、ポイント2倍やポイント5倍などの日を上手く利用することで、少ないお金で予想以上にポイントは貯まります。

クレジットカード決済でマイルが貯まる

ANAカードやJALカードなど、マイル系のクレジットカードを使うとマイルが貯まります。

ポチ君
ポチ君
ポイントは貯まらないのか?
ポイントの代わりにマイルが貯まる仕組みになっているんだよ
モンちゃん
モンちゃん

「マイルが貯まったので旅行に行こう」というのを良く聞きますが、貯まったマイルを特典航空券に交換することで飛行機代がタダになります。

特典航空券とは?

貯まったマイルは航空券と交換が出来ます。それを特典航空券と言います。いわゆるタダ航空券です。

特典航空券枠は座席数が少ないので、だいぶ前から予約をしないと座席が取れなので注意が必要です。

マイル系のクレジットカードは飛行機に乗らなくても、スーパーやレストランなど日常生活でのカード決済でもマイルが貯まります

実際にどのくらいのマイルが貯まればタダ旅行が出来るのか、ANAカードを例に書きます。

東京⇔沖縄(往復)に必要なマイル

東京⇔沖縄(往復)に必要なマイルはローシーズンで7,000マイルで行けます。ハイシーズンだと10,500マイル。

※ハイシーズンは、お盆・卒業旅行・GW・正月シーズン

ポチ君
ポチ君
7,000マイルってどのくらいの金額で貯まるんだ?
だいたい50~60万円分のカード利用で貯まるね
モンちゃん
モンちゃん

ANA JCBワイドゴールドカードは、10マイルコース移行手数料(5,000円)が無料なのでおすすめです。

ANA JCBワイドゴールドカード

満足ポイント 4.9

年会費15,400円(税込)
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

今なら最大31,000マイル相当がもらえる

ANA JCBワイドゴールドカードのメリット

  • 空港ラウンジ無料
  • 入会・継続時に毎年2,000マイルがもらえる
  • 10マイルコース移行手数料5,500円(税込)が無料
  • 高級レストランが1名分無料
  • JCBパートナー店の利用でポイント最大10倍

ANA JCBワイドゴールドカードのデメリット

  • 飛行機に乗らない人には向いていない

現金を持たなくても良い

これもクレジットカードの大きなメリットです。クレジットカードがあれば、現金はある程度あれば何とかなります。食事に行って「思ったより高かった」という事もあります。

その時にクレジットカードがあれば安心です。

クレジットカードがあれば、現金を持ち合わせていなくても、すぐに支払いができます。スマートな会計ができるのもクレジットカードの魅力です。

支払方法も、1回払いから、分割払いや、ボーナス一括払いなど、さまざまな種類が用意されているので、少額のお買物から高額なお買物まで、いろいろなシーンで役立ちます。

財布や預金口座に現金がない場合でも、クレジットカード1枚あれば、多彩な支払方法から最適なものを選択し、買い逃しを回避することが可能です。

引用:セゾンカード

銀行振り込みや代引きが不要になる

10年くらい前は、ネットショッピングをすると代引きが多い時代でした。玄関で宅急便の人にお金を払うアレです。

当時はネット上でカード番号を入力するのが少し怖い背景もありましたが、今はカード払いが普通です。

ポチ君
ポチ君
そういやー、最近は代引きとか聞かなくなったな
今はカード払いの人がほとんどと思う。楽だしね。
モンちゃん
モンちゃん

代引きや銀行振り込みは手数料が発生します。クレジットカードの場合は手数料が無いのでメリットは大きいです。

クレジットカードは旅行傷害保険が付いている

クレジットカードの旅行保険 サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

旅行傷害保険はクレジットカードを持つメリットで一番お得なメリットといえます。

年会費有料のクレジットカードは海外旅行傷害保険が必ず付いていますゴールドカードになると海外旅行だけでなく、国内旅行傷害保険も付いているカードも多いです。

カードを持っているだけで旅行傷害保険が付いているというのがメリット
モンちゃん
モンちゃん

例えば、年会費11,000円(税込)の三井住友カード ゴールドだと、海外・国内旅行傷害保険は最高5,000万円付いています。あくまで仮の話ですが、海外でトラブルにあって死亡した場合に最高5,000万円の保険がおります。

質問:海外旅行傷害保険の付保証明書を発行してもらうには、どうすればよいですか?

海外旅行傷害保険に加入していることを証明する付保証明書の発行は、VJ保険デスク(三井住友海上)までお電話にてお申し出ください。お申し出から1週間程度で発送し、国内住所へ郵送にてお届けいたします。時間に余裕をもってご連絡ください。

なお、受付の際に会員番号・カード名義・渡航先・渡航期間などお伺いいたしますので、お電話の際はお手元にカードをご用意ください。

参照:三井住友カード株式会社

年会費が高額なクレジットカードほど補償額が多くなります。

なお、クレジットカードの旅行傷害保険には自動付帯と利用付帯の2種類があります。おすすめは自動付帯です。

クレジットカードに付いている旅行傷害保険

  1. 自動付帯:カードを持っているだけで保険がおりる
  2. 利用付帯:旅行費などをカード払いにするのが条件

最近は、JCB CARD Wのように年会費無料なのに最高2,000万円の海外旅行障害保険が付いているお得なカードもあります(利用付帯)。

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1.0%~5.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

Amazonで利用すると20%キャッシュバック

以上、ここまでがクレジットカードのメリットでした。

ここからはクレカのデメリットの話をします。

クレジットカードのデメリット

クレジットカードのメリットだけを読んでいると良い事ばかりですがデメリットもあります。ここからは、クレジットカードのデメリットを解説します。

ポチ君
ポチ君
計画的に使えば良いんだろ?
つい、使い過ぎてしまうのがクレジットカードでもあるんだよ・・
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードのデメリット

  1. カードによって年会費がかかる
  2. 使い過ぎてしまう
  3. リボ払いや分割払いの怖い罠がある
  4. カードの不正利用のリスクがある

カードによって年会費がかかる

クレジットカードは大きく分けると、年会費無料と年会費有料の2種類があります。年会費無料でも、初年度だけ無料で2年目から有料や、年1回のカード利用で無料、年間○○万円以上の利用で無料などもあります。

年会費無料のクレジットカードの注意点

  1. 年会費永年無料(←1番おすすめ)
  2. 初年度だけ無料
  3. 年1回の利用で無料
  4. 年○○万円以上の利用で無料

年会費無料と有料の違いですが、無料のクレジットカードは付帯サービスが少なく、年会費が高額のカードになるほど、旅行傷害保険の補償額が多くなったり、高級レストランで1名分が無料や、空港ラウンジが使えたり、24時間のコンシェルジュサービスが付いています。

自分に必要なサービスかどうかを調べてからカードを作るのがおすすめです。

クレジットカードを使い過ぎる

クレジットカードのデメリットに「つい、使い過ぎてしまった・・」というのがあります。これは誰にでも起こる現象です。

なぜこの現象が起こるのか?ですが、答えは簡単で、手元に現金がなくてもカードで支払えるからです。

代表的な例でいうと「衝動買い」と「飲み屋」です。皆さんも一度は経験があると思います。使いすぎると翌月が大変になります。

リボ払いや分割払いの怖い罠

リボ払いは危険 サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

クレジットカードのデメリットで怖いのがリボ払いです。リボ地獄にならないためにもリボ払いのルールを確認しておきましょう。

リボ払いとは?

自分で毎月の支払額を決めて毎月支払うことをリボ払いといいます。

例えば、10万円の買い物をした場合、一括払いなら翌月に10万円が引き落とされますが、リボ払いで5,000円に設定した場合、毎月5,000円ずつの支払いになるので、支払い完済までに約20ヶ月かかる事になります。

リボ手数料は15%と高く、残債が減らないので知らないうちにリボ地獄にハマります。

リボ払いにするとポイント2倍になるクレジットカードが多く、ポイント狙いで行く人もいますが、いつかはリボ設定に失敗して、支払い手数料の方が多くなるのでリボ払いはおすすめできません。

ポチ君
ポチ君
10万円を1年半かけて返していくのか・・
リボ払いは本当に怖いからね。名前はカワイイんだけどね
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードは不正利用のリスクもある

自分は20年以上クレジットカードを利用して不正利用をされた事は一度もありません。国内で使う場合は「それほど心配はいらない」と思っています。

ただし、色々なケースがあるので「不正利用されない」とは言い切れません。ほとんどのクレジットカードには「盗難保険」が付いているので、もし不正利用をされたら下記の対処をしましょう。

クレジットカードを不正利用された時にする事

  1. 明細をもう一度よく見る
  2. 身に覚えが無い場合はクレジットカード会社に電話
  3. カードの再発行で完了

カード会社に停止の電話した時点でカードは使えなくなりますが、身に覚えの無いカード利用分はカード会社が補償してくれるので心配は要りません。

カードの不正利用でよくあるのは、怪しいサイトでの利用と海外での利用です。

心配性の人は、海外に行く時はメインカードを持って行っても、空港やホテルなら大丈夫ですが、店舗でカードを使う時はサブカードを使うのがおすすめです。

さらに、海外に行くときは1枚ではなく、違う国際ブランドのクレジットカードをもう1枚持って行くのもおすすめします。

クレジットカードのポイントの貯め方

ポチ君
ポチ君
ポイント還元率って、数字が大きい方がいいのか?
そう。数字が大きい方がポイントが多く貯まる仕組みなんだよ
モンちゃん
モンちゃん

還元率の高いクレジットカードがおすすめ

クレジットカードで買い物をするとポイントが貯まります。ポイント還元率は0.5~1%が基本です。

ポイント還元率とは?

ポイント還元率は、支払った金額に対して、どのくらい戻ってくるか?(還元されるか)という意味になります。

例えば楽天カードの場合、100円で1円分のポイントがもらえます。

つまり、1%が還元されている事になるので、還元率は1%です。

仮に200円で1円分のポイントが貯まる場合、還元率は0.5%です。 還元率は高いほど、お得なクレジットカードになります。

ポイント還元率は1%になると高還元率カードと言われます。

還元率の例

  • 100円で1ポイント=1円が貯まる場合、還元率は1%
  • 200円で1ポイント=1円が貯まる場合、還元率は0.5%

還元率が0.5%と1%では2倍の差があるので1年間でかなりの量になります。なるべく高還元率のクレジットカードをお使う方がお得です。

ポチ君
ポチ君
よし。ポイント還元率は覚えたぞ
年会費無料で還元率の高いカードがおすすめ
モンちゃん
モンちゃん

高還元率のカードを紹介します。

代表的な高還元率のクレジットカード

  1. 楽天カード:還元率1%
  2. JCB CARD W:還元率1%
  3. dカード:還元率1%
  4. オリコカード:還元率1.25%
  5. Yahooカード:還元率1%

特定の店舗でポイント3倍などもある

普段は還元率は低いのに、特定の店舗でポイントが2倍や3倍になるクレジットカードもあります。楽天カードは楽天市場で買い物をするとポイントが3倍です。

エムアイカードプラスなども三越伊勢丹グループの買い物が5%~10%ポイント還元されます。

三井住友カードは、セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなどでポイントが5倍です

一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合がございます。

三井住友カード(NL)

満足ポイント 4.9

年会費永年無料
還元率0.5%~5.0%
ETC550円(税込) (初年度無料)
※前年1回の利用で翌年無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

新規入会&利用で最大8,000円相当プレゼント

このようにポイントを稼ぐために、「この時はこのカードで支払う」など、カードを使い分けながら利用するのもOKですが、その際は年会費無料のカードだけを作るのがベストです。

ポチ君
ポチ君
不要な年会費は払いたくないもんな

本気のマイルの貯め方

ガチでマイル貯めるにはANAカードかJALカードを作って全ての決済を一本化にするのをおすすめします。

ネットショッピングや外で利用するカードも全て1枚にします。そこまで根性を決めないとマイルは貯まりません。

早い人で2年間、あまりクレジットカードを利用しない人でも国内旅行なら3年間マイルを貯めれば特典航空券を狙えます。

クレジットカードのポイントの使い方

それではいよいよ、貯まったポイントの使い方の説明をします。

ポチ君
ポチ君
待ってました!

ポイントは何に使える?

クレジットカードで貯めたポイントは商品に交換したり、商品代金やギフト券と交換が出来ます。これが一番の楽しみという人も多いと思います。

ポイントの使用例

  1. イオンのポイント=電子マネーのWAONに交換後、イオンのレジで使える
  2. 楽天のポイント=楽天グループで使える
  3. Visaのポイント=商品に交換したり、電子マネーに交換して使える

どこで商品と交換をするの?

貯まったポイントは各カード会社のマイページやアプリから交換ができます。郵送もOKです。JCBカードの場合だとこんな感じです。

JCBカードはディズニーグッズが充実しています。もっと色々な商品と交換できますがサイトの都合上、省略しております。

JCBのokidokiポイントで交換できるもの

  • ディズニーキャラクターグッズ
  • 東京ディズニーリゾート(R)・パークチケット
  • 東京ディズニーランド(R)ホテル ペア食事券
  • ディズニーアンバサダー(R)ホテル ミッキーズ・ペントハウス・スイート宿泊
  • グルメ関連
  • エンターテインメント・レストラン
  • キッチン用品
  • ヘルス&ビューティー
  • クオカード
  • ギフトカード・商品券
  • キャッシュバック
  • JCBトラベル(旅行代金ポイント充当プラン)
  • ポイントチャリティー
  • 他社へのポイント移行

以上、ポイントを使う・貯めるのお話でした。

クレジットカードの作り方

クレジットカードの作り方 サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

いよいよ、クレジットカードの作り方を解説します。今はスマホがあれば簡単に作れます。

では、クレジットカードを作ってみようか
モンちゃん
モンちゃん
ポチ君
ポチ君
おおー。待ってましたー

クレジットカードを作る条件

クレジットカードは誰でも作れますが、最低限の条件があります。

クレジットカードを作る条件

  1. 18歳以上である(高校生は不可)
  2. 安定した収入がある
  3. 学生や専業主婦でもOK

学生でも18歳以上の大学生や専門学生はクレジットカードが作れます。ただし未成年の場合は親の承諾書が必要です。残念ながら高校生はクレジットカードは作れません。

主婦の場合、家族カードは作れますが、自分名義のカードを作るとすると、配偶者の収入が審査の対象になります。

審査に自信がない人は狙い目として、イオンカードなどの流通系カードは簡単に作れます。

クレジットカードを作るのに必要なもの

クレジットカードを作る時に必要なものは、本人確認書類と引き落し銀行口座の2点です。引き落としの口座はゆうちょ銀行でも可能です。

ポチ君
ポチ君
必要なモノは意外と少ないんだな
そうそう。本人確認と銀行口座があれば作れるんだよ
モンちゃん
モンちゃん

本人確認書類とは?

  1. 運転免許証
  2. パスポート:写真印刷面と最終ページの住所記載面
  3. 健康保険証:申し込み者の氏名、生年月日、住所のページ
  4. 住民票の写し:発行から6ヵ月以内のもの

上記のうちの1つがあればOKです。

クレジットカードの申し込み方法と審査

カードの申し込みは郵送でも出来ますが、時間がかかるのでスマホからの申し込みが便利です。

カード会社の申し込みフォームから下記を入力すれば申し込み完了です。

クレジットカード申し込みフォームの項目

  1. 氏名
  2. 生年月日
  3. 性別
  4. 住所
  5. 電話番号
  6. メールアドレス
  7. 職業
  8. 居住年数
  9. 引き落とし口座
  10. 勤務先
  11. 年収
  12. 借入状況
  13. 運転免許証番号

たいていのカード会社は、その日のうちに審査がされ、3~5日で書留でクレジットカードが自宅に届きます。初めてカードを見た時の嬉しさは言葉で言い表せないモノがあります。感無量というやつですね。

カードが届いたら、印字されている氏名と間違いがないか確認をしましょう。

以上、ここまでがクレジットカードの作り方でした。とても簡単です。

カードの審査に落ちた場合どうするか

クレジットカードの審査落ちは普通にあります。

ある程度の年収もあって勤続年数もそれなりなのに「カード審査に落ちた」というのもあります。

今回、クレジットカードの審査に落ちた時に、次をどうするか?の対策を解説します。

クレジットカードの審査に落ちる理由

  1. 難易度の高いカードを申し込んだ
  2. 過去に遅延・延滞をしている
  3. ケータイ料金の未払い
  4. 年収が足らない
  5. 勤続年数が短い

落ちる理由は大まかにこんな感じです。残念ながらカード会社は審査落ちの理由は教えてくれないので、あてはまる理由を自分で考えるしかありません。

落ちてしまったものは仕方ないので、審査落ち後にどうするかが問題になります。

クレジットカードの審査に落ちたあとの対策

  • 6ヵ月後に他社カードを申し込む
  • もっと簡単なカードで申し込む

クレジットカードの審査に落ちると落ちた記録が6ヶ月間、個人信用情報機関(CIC)に残ります。データベースは共有されているので、この間は他社で申し込んでも落ちる可能性は大です。

カード審査に落ちた場合の対策として、データーベースから消える6ヶ月後に審査に柔軟なクレジットカードで申し込みをしてみましょう。念のために7ヵ月後なら完璧です。

流通系のクレジットカードは審査のハードが低いので通る確率は上がります。

クレジットカードの解約の仕方

クレジットカードの解約は簡単に出来ます。コールセンターに1本電話をするだけで解約が完了します。

クレジットカードの解約方法

  • カード裏面の番号に電話する
  • 解約の旨を伝える
  • 解約完了
  • カードにハサミを入れて破棄して完了

カード会社に電話すると解約が出来ます。

その後、カードにハサミを入れればOKです。「こんなに簡単!?」と思うほど簡単に解約が出来ます。

郵送や印鑑などの手続きはいりません。

ポチ君
ポチ君
ほんとにそれだけ?
忘れた頃に請求とか来ない?
来ない来ない。
大丈夫
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードの種類

ここからはクレジットカードの種類を簡単に説明します。

クレジットカードには、Visa・JCB・アメックスのような決済機能を持つ会社と、自社ブランドに決済機能をつけて発行する発行会社があります。

国際ブランドとは

国際ブランドって言葉をたまに聞きますが、国際ブランドとはVisaやMasterCardのような決済システムのブランド名で、世界で流通しているブランドのことを言います。

つまり、自国だけにしかない決済システムは国際ブランドに入りません。現在、世界中で使われている国際ブランドは以下の7つです。

クレジットカードの7大国際ブランド

  1. Visa(ビザ)
  2. MasterCard(マスターカード)
  3. JCB(ジェーシービー)
  4. American Express(アメリカン・エキスプレス)
  5. Diners Club(ダイナースクラブ)
  6. 銀聯(ぎんれん)
  7. Discover Card(ディスカバーカード)

有名なのはダントツでVisaです。日本の強みはJCBカードがある事です。

あくまで仮の話ですが、他国の決済システムを利用していて、その国との友好関係が崩れたときに決済システムが利用できなくなる可能性もありえます。

その点、日本にはJCBカードの決済システムがあるので、クレジットカード決済が出来なくなるという事はありません。

日本にいると、当たり前になっているので分かりにくいですが、これは他国からするとすごい事になります。

国際ブランドは、その名のとおり世界中の国や地域で利用できるクレジットカードのブランドのことです。

例えば、Visaブランドと提携している三井住友カードを保有している場合、さまざまな世界中の国や地域で支払いに使うことができます。

また、決済だけでなく、クレジットカード優待の割引や特典、付帯保険による補償なども、日本国内と同様、海外でも受けられます。

引用:三井住友カード

ポチ君
ポチ君
JCBカードってすごいんだな。慣れすぎて何も考えたことがなかった
JCBカードは世界に誇れる決済システムを持っているんだよ
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードを作る時に、必ず国際ブランドを選ぶことになりますが、例えば楽天カードだと、Visa、MasterCard、JCB、アメックスの4種類があるので、自分のライフスタイルに合った国際ブランドが選べるメリットがあります。

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1%~2%
ETC550円(税込)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

新規入会&利用で5,000ポイントプレゼント

クレジットカードのランク

クレジットカードのステータス サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

クレジットカードには、初心者でも作りやすい一般カードからゴールドカード、プラチナカード、そしてブラックカードとランクがあります。

ブラックカードを持っている人は全国で1%くらいしかおらず、超難易度の高いクレジットカードです。

初めてクレジットカードを作る人や新社会人・学生・主婦の人は審査の甘い一般カードから入って、30歳くらいでゴールドカードを目指すのが標準的です。

クレジットカード専門家の岩田昭男さんが、ブラックカードについてこのように説明しています。

ブラックカードとは、アメリカン・エキスプレスが発行する「センチュリオン・カード」の代名詞です。2002年日本に上陸して以来、会社経営者や有名人がカードホルダーとなり人々の注目を集めています。

年会費は35万円+税と並はずれた高さで、インビテーションを受取った人のみが手にすることができる最高峰のカードです。

アメリカン・エキスプレス以外にも「ダイナースクラブ プレミアムカード」、「JCBザ・クラス」も通称ブラックカードと呼ばれています。

センチュリオン・カード同様、カード会社からのインビテーションが必要でクレジットヒストリー(利用履歴)を磨いて待つしかありません。

引用:岩田昭男の「上級カード道場」

ポチ君
ポチ君
おれは年会費無料で十分だな
今の主流は年会費無料が多いね
モンちゃん
モンちゃん

以上、クレジットカードのランクのお話でした。

まとめ

おすすすめのクレジットカードとは?

ポチ君
ポチ君
結局どれにすれば良いんだ?
自分のライフスタイルに合うクレジットカードが一番なんだよ
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードの種類は多いので、どれを作ればいいのか迷います。最終的におすすめのクレジットカードとは?になります。

おすすすめのクレジットカードとは?

  • 楽天市場をよく使う→楽天カード
  • Amazonをよく使う→Amazonカード
  • マイルを貯めたい→ANAカード・JALカード
  • 特にこだわりが無い→三井住友カード・JCBカード
  • コンビニ利用が多い→各種コンビニカード
  • イオンによく行く→イオンカード
  • カッコつけたい→ステータスカード

上記のように自分の環境やライフスタイルに合わせたクレジットカードを持つのが一番です。

環境に変化があれば思い切ってクレジットカードも変えてみましょう。

おおまかですが、クレジットカードの選び方を参考に書きます。

クレジットカードの選び方

  1. メインカードを決める
  2. サブカードはよく使うサービスで特典のあるものにする
  3. サブカードは基本は年会費無料にする

まずはメインカードを決めましょう。一般的には年会費が有料のプロパーカードがおすすめです。クレジットカードにこだわりが無い人は、楽天カードやイオンカードなどでもOKです。

次にサブカードですが、年会費無料のクレジットカードで十分です。楽天をよく利用する場合は楽天カード、Amazonの利用が多い人はAmazonカード。エポスでよく買い物をする人はエポスカードなどです。

あくまで特定の店舗でポイントを多く貯めるだけの感覚で十分です。興味がない人はサブカードを作る必要はありません。

次に悩むのがマイル系カードです。

マイルを貯めたい人はマイルカードをメインカードにするしかありません

全てのカード決済をANAカードやJALカードなどに1本化します。コンビニの利用もマイルカードをおすすめします。そこまでしないとマイルは貯まりません。

ガソリンカードなどは、年会費無料の出光カードまいどプラスでOKです。

最後に、クレジットカードの年会費の有無ですが、自分が作りたいカードに欲しいサービス内容があるのであれば、年会費無料のクレジットカードでOKです。

ゴールドカードにしか、その機能が無い場合は財布と相談しながら作りましょう。

たいていの人は複数枚のクレジットカードを持っています。カードは使い分けが必要な時代です。

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1%~2%
ETC550円(税込)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

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最終的にブラックカードを持ちたい人は、数年かけてじっくりクレヒスを積み上げて行きましょう。いずれブラックカードが手元に届く日が来ます。

以上、クレジットカード歴20年の専門家が選んだ2022年おすすめのクレジットカードのまとめでした。

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(参照:クレジットカード歴20年の専門家が選んだ2022年おすすめのクレジットカード

この記事は保険専門業の「株式会社アイデアルスマート」が提供しております。

会社名 株式会社 アイデアルスマート
コーポレートサイト https://ideal-smart.co.jp/
事業内容

・生命保険および損害保険代理業
・FP事業(家計診断・ライフプラン作成など)
・確定拠出年金コンサルティング業
・退職金の準備方法の提案・導入
・企業型確定拠出年金の導入や投資教育など
・財産分与への対策や事業継承のサポートなど
・従業員に万が一のことがあった際のお金の準備方法
・保険や金融商品を活用した節税方法
・労災保険の上乗せ保険としての対策

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なお、「サルでも分かるクレジットカード徹底比較」は、金融の専門家のファイナンシャルプランナー 水上克朗先生に監修していただいており、安心と信頼のある情報を掲載しております。

監修者:ファイナンシャルプランナー 水上克朗 プロフィール

サルクレジット 監修者:ファイナンシャルプランナー 水上克朗

慶応義塾大学卒業後、大手金融機関にて、営業・企画・総務・クレジット業務などを経験

また、自身のライフプランを見直し1億円資産の捻出方法を確立。

現在、執筆、監修、セミナー・研修講師、FP資格取得講座、FP個別相談などで、金融・資産運用、ライフプランなどの観点からアドバイスを行っている。

ファイナンシャルプランナーであり、大手金融機関でクレジット業務にも携わった、水上克朗氏がサルでも分かるおすすめクレジットカードランキングを監修。

保有資格

  • CFP(日本FP協会認定)
  • 1級ファイナンシャルプランニング技能士
  • DCプランナー

著書

50代から老後の2000万円を貯める方法」(アチーブメント出版)

所有クレジットカード

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  • セゾンインターナショナル
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