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三井住友VISAカード特集
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クレジットカード歴20年の専門家が選んだ2019年おすすめのクレジットカード

最近はキャッシュレス化が進んでクレジットカードは誰もが持つ必須アイテムになりました。ただ、いざクレジットカードを作ろうとすると種類も多く、どのカードを作れば良いのか迷います。

特にクレジットカードを初めて作る学生さんや新社会人の方は、初めてなので知らない事も多いです。

ポイントも貯めたいし、マイルも気になると言う人も多いのではないでしょうか。

クレジットカードおすすめ

ポチ君
ポチ君
実際どのカードを作れば良いんだ?
自分のライフスタイルに合うクレジットカードが一番なんだよ
モンちゃん
モンちゃん

ライフスタイルに合うカードとは?

例えば、楽天を良く使う人なら楽天カード

スーパーのイオンでよく買い物をする人ならイオンカードセレクトのように、日常生活で利用する回数が多いカードを選ぶのがベストです。

それでも「どのカードにしたら良いのか?」と迷うこともあります。

公益財団法人 日本生産性本部(サービス産業生産性協議会)が、2018年度JCSI(日本版顧客満足度指数)を発表しております。

分かりやすくいうと、2018年のクレジットカードの人気ランキングです。

楽天カードは10年連続で顧客満足度1位の企業でした。

JCSI調査の仕様

  • 調査期間:2018年9月26日~11月2日
  • 回答者数:18,407人
  • 調査方法:インターネット調査
順位 カード名
1位 楽天カード
2位 JALカード
3位 Yahooカード
4位 イオンカード
5位 ANAカード
6位 JCBカード
7位 ビューカード
8位 アメリカン・エキスプレス・カード

引用:2018年度JCSI(日本版顧客満足度指数)第5回調査結果

ポチ君
ポチ君
10年連続って楽天カードはすごいな
楽天市場でポイント3倍というのが大きいね
モンちゃん
モンちゃん

これからクレジットカードを作ろうとしている人が考える事は、こんな感じではないでしょうか。

カードを作る時に考えること

  1. 年会費は無料が良い
  2. ポイントを貯めたい
  3. クレジットカード選びで失敗したくない
  4. 付加サービスが多いカードが良い
  5. 海外で使えるクレジットカードが良い
  6. 明日使うので即日発行のカードが欲しい

クレジットカードは1度作れば長期間は使います。人によっては一生使う人もいます。

そんな大事なカードを作るのですから迷いますよね。

今回は失敗しないためのクレジットカード選びを、1つずつ分かりやすく解説をしていきます。

人気のクレジットカード

年会費無料のカード

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1.0%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

JCB CARD Wはポイント30倍キャンペーンをしているJCBのプロパーカードです。年会費無料で39歳以下限定のカードですが、39歳までに作ってしまうと一生使えます。

JCB CARD Wは他のJCBカードと違って常に2倍のポイントが貯まります(還元率1%)。セブンイレブンで利用するとポイントは3倍でスターバックスでチャージをするとポイント10倍になります。

年会費無料ですが、海外旅行保険は利用付帯で最高2,000万円が付いている超おすすめのクレジットカードです。

ポイント30倍キャンペーンやスマホ決済で全員に20%キャッシュバックをしている今が申し込みのチャンスです。

初めての人におすすめのクレジットカードで難易度も高くありません。

ポイント還元率の高いカード

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC500円(税別)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

楽天カードは年会費無料で、楽天市場でカード利用をするとポイントが3倍貯まります。貯まったポイントは楽天市場や楽天トラベルなど楽天グループの支払いに使えます。もちろん、楽天ふるさと納税にも使えます

基本還元率は1%ですが、楽天市場では3倍で「5と0のつく日」はポイントが5倍になります。楽天でおすすめのクレジットカードです。

楽天カードは主婦やフリーターでも申し込みが可能です。

ポイントの有効期限は最後にポイントを確認した月から1年間なので実質無期限といえます。

Yahooカード

満足ポイント 4.9

年会費無料
還元率1%~3%
ETC500円(税別)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

Yahooカードは年会費無料で還元率は1%です。Yahooショッピング、LOHACOではポイント3倍(還元率3%)になります。貯まるポイントはTポイントで、有効期限はポイントの最終獲得または最終利用から1年間です。つまり有効期限は実質無期限といえます。

さらに、毎週月曜はポイント2倍、5のつく日はYahoo!ショッピングでポイント5倍です。ソフトバンクユーザーならYahooショッピング、LOHACOでポイントが最大12倍になります。

また、期間限定ポイントはPayPayボーナスとしてもらえます

コンビニでお得なカード

三井住友VISAクラシックカード

満足ポイント 5.0

年会費初年度無料
翌年以降 条件付き無料
還元率0.5%~0.65%
ETC500円(税別) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友VISAクラシックは、オンライン申し込みで初年度年会費は無料になります。2年目から1,250円(税別)かかりますが、マイ・ペイすリボに登録をして、年1回以上カード利用をすれば年会費無料になります。

リボという言葉に反応しますが、リボの上限を最上限にしておけば一括払いと同じ扱いになります。

三井住友カードのメリットは、セブン-イレブン・ローソン・ファミリーマート・マクドナルドでポイントが5倍になります。iDで払ってもポイント5倍です。

三井住友カードが人気があるのはVISAブランドという信頼性と安心感もあります。

学生向けのおすすめカード

学生専用ライフカード

満足ポイント 4.8

年会費無料
還元率0.5%~1.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

学生専用ライフカードは、年会費無料の学生専用のクレジットカードです。入会後の1年間はポイント1.5倍誕生月はポイントが3倍になります。

ポイントの有効期限は5年間と長く、学生カードの特典で海外旅行傷害保険が最高2,000万円の自動付帯が付いています。最短3営業日でのカード発行が可能で、海外利用だと年間最大5万円もキャッシュバックされます。

女性に人気のクレジットカード

三井住友VISAアミティエカード

満足ポイント 4.6

年会費初年度無料
翌年以降 条件付き無料
還元率0.5%~0.65%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友VISAアミティエカードは、ネット申し込みで年会費無料になります。2年目からは1,250円(税別)ですが、マイ・ペイすリボの登録と年1回の利用で年会費が無料になります。

三井住友VISAクラシックカードと仕様は同じです。

大手コンビニ3社のセブン-イレブン・ローソン・ファミリーマート、マクドナルドでポイントが5倍になるのと、携帯・PHS利用料金分のポイントが2倍になるメリットがあります。

最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険が付いています(自動付帯分は300万円)。

マイルが貯まる人気のカード2選

ANA VISA Suicaカード

満足ポイント 4.9

年会費初年度無料
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

ANA VISA Suicaカードは、ANAと三井住友カードとビューカードが提携したクレジットカードです。クレジットカード機能がありながら、マイルが貯まりSuica機能も付いているのが特徴です。

初年度年会費は無料で2年目から2,000円(税別)がかかりますが、マイ・ペイすリボに登録をして年1回のカード利用で年会費が751円(税別)になります。

ANA VISA Suicaカードは、毎年継続マイルボーナスが毎年1,000マイルもらえるので、実質の年会費はおつりが来ます。海外旅行傷害保険は自動付帯で1,000万円が付いています。

マイルが貯めたくて初めてANAカードを持ちたい人におすすめのクレジットカードです。

JALカード Suica

満足ポイント 4.6

年会費初年度無料
還元率1.5%
ETC477円(税別)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

JALカードSuicaは、JALカードにSuicaとビューカードの機能が付いている便利なカードです。年会費は初年度無料で、2年目から2,000円(税別)がかかります。

JALカードSuicaは、カードの利用でポイントとマイルの2種類貯めれます。買い物やフライトなら直接マイルが貯まり、Suicaチャージや定期券購入などJR東日本のサービスだとJREポイントが貯まります。

Suicaのオートチャージ機能も付いているので、通勤・通学でJR東日本の電車を利用する人に向いてます。入会マイルは5,000マイル、継続マイルは毎年2,000マイルがもらえます。

即日発行が出来るカード

ACマスターカード

満足ポイント 4.8

年会費無料
還元率-
ETC-
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

ACマスターカードは年会費無料で最短即日発行が出来ます。このカードにはポイントシステムが付いていませんが、利用金額から0.25%のキャッシュバックシステムがあります。

カードの請求金額から自動的に0.25%が引かれて請求されます。ポイントの有効期限などを考える必要がないので便利です。

ACマスターカードの審査は甘く、アコムの独自審査になので過去にクレジットカードの審査で落ちた人も、ACマスターカードならカード審査に通る可能性が高くなります。以前にカードトラブルを起こした人にも人気のクレジットカードです。

人気のおすすめゴールドカード

三井住友VISAゴールドカード

満足ポイント 4.8

年会費10,000円(税別)
還元率0.5%~1.0%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友VISAゴールドカードは国内で最も人気のあるゴールドカードです。社会人になってゴールドカードと言えば、三井住友VISAゴールドカードがを思い浮かぶ人も多いと思います。

三井住友VISAゴールドカードの年会費はネット申し込みで初年度無料、2年目から1万円(税別)がかかります。

ただし、リボ払いのマイ・ペイすリボに登録をして、年1回以上カード利用で年会費が半額になります

さらにクレジットカードの利用明細をWEB明細にすると1,000円(税別)の割引があるので、最終的な年会費は4,000円(税別)になります。

空港ラウンジが無料で使えたり、ドクターコール24を使って、急病やケガなどを医師・看護師・保健師などの専門スタッフと電話相談が出来たりもします。

海外・国内旅行傷害保険は最高5,000万円と内容が手厚いのも特徴です。

スーパーでお得なクレジットカード

イオンカードセレクト

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

イオンカードセレクトは、キャッシュカード・クレジットカード・電子マネー(WAON)の3つの機能が一体化したイオンのクレジットカードです。年会費は無料でイオングループで買い物をすると、ときめきポイントが貯まります。

イオングループの対象店ならいつでもポイント2倍で、毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は5%OFFになります

冷凍食品や消耗品など、まとめ買いをすると年間でかなりの節約が出来ます。

ガソリンが安くなるクレジットカード

出光カードまいどプラス

満足ポイント 4.5

年会費無料
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

出光カードまいどプラスは年会費無料で、家族カードやETCカードも永年無料です。国際ブランドはVISA、MasterCard、JCB、アメックスの4つから選択できます。

出光SSで給油すると、ガソリン・軽油、灯油が安くなります。

出光カードまいどプラスのメリット

  1. ガソリン、軽油は1リットルあたり2円引き
  2. 灯油は1リットルあたり1円引き

年会費500円(税別)の「ねびきプラスサービス」に入会すると、ガソリン・軽油1Lあたり最大で6円引きになります。通常の値引き(2円)に加えて、最大8円引き/Lになります。8円は大きいですね。

クレジットカードのメリット

クレジットカードのメリットとデメリット

それでは、ここからクレジットカードのメリットを説明します。

ポチ君
ポチ君
あれだろ?ポイントが貯まるんだろ?
クレジットカードにはポイントだけでなく、カードに付帯している特典とか、いろいろなメリットがあるんだよ
モンちゃん
モンちゃん

もしメリットを感じないのなら作る必要はありません。ですが、クレジットカードには現金払いにない色々なメリットがあります。

クレジットカードのメリット

  1. ポイントが貯まる
  2. 貯まったポイントで商品が買える
  3. マイルが貯まる
  4. 現金を持たなくても良い
  5. 銀行振り込みや代引きをしなくて良い
  6. 旅行保険が付いている

クレジットカードはポイントが貯まる

クレジットカードでポイントが貯まる

クレジット決済をするとポイントが貯まります。カード会社によって違いますが、楽天カードだと100円で1ポイントが貯まります

カードによっては、特定の日に買い物をするとポイントが2~5倍などもあります。

現金決済はポイントは貯まりませんがカード決済は貯まります。同じお金を使うのならポイントが貯まる方がお得です。

ポチ君
ポチ君
現金で払うのがもったいなく感じるな
そうそう。どうせ払うならクレジットカードの方がお得なんだよ
モンちゃん
モンちゃん

JCB CARD Wは2019年12月31日までポイント最大30倍のキャンペーンをしているので、今がおすすめです。

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1.0%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

貯まったポイントで商品が買える

貯まったポイントで買い物が出来ます。だいたい1ポイント=1円として使えるところが多く、5,000ポイントあれば5,000円分の買い物ができます。これは嬉しいですね。

5,000ポイント貯めるのは大変と思いがちですが、ポイント2倍やポイント5倍になる日などを上手く利用することで予想以上にポイントは貯まります。

ポイントの使い方の例

  1. 買い物に使える
  2. 商品カタログから選んで交換が出来る
  3. マイルに交換ができる
  4. 電子マネーに交換ができる
  5. ポイントを寄付できる

クレジットカード決済はマイルが貯まる

ANAカードやJALカードなど、マイル系のクレジットカードを使うとマイルが貯まります。

ポチ君
ポチ君
ポイントは貯まらないのか?
ポイントの代わりにマイルが貯まる仕組みになっているんだよ
モンちゃん
モンちゃん

「マイルが貯まったので旅行に行こう」というのを良く聞きますが、貯まったマイルを特典航空券に交換することで飛行機代がタダになります。

特典航空券とは?

貯まったマイルは航空券と交換が出来ます。それを特典航空券と言います。いわゆるタダ航空券です。

特典航空券枠は座席数が少ないので、だいぶ前から予約をしないと座席が取れなので注意が必要です。

マイル系のクレジットカードは飛行機に乗らなくても、スーパーやレストランなど日常生活でのカード決済でもマイルが貯まります

実際にどのくらいのマイルが貯まればタダ旅行が出来るのか、ANAカードを例に書きます。

東京⇔沖縄(往復)に必要なマイル

東京⇔沖縄(往復)に必要なマイルはローシーズンで7,000マイルで行けます。ハイシーズンだと10,500マイルです。

※ハイシーズンは、お盆・卒業旅行・GW・正月シーズン

ポチ君
ポチ君
7,000マイルってどのくらいの金額で貯まるんだ?
だいたい50~60万円分のカード利用で貯まるね
モンちゃん
モンちゃん

ANA JCBワイドゴールドカードは、10マイルコース移行手数料(5,000円)が無料なのでおすすめです。

ANA JCBワイドゴールドカード

満足ポイント 4.6

年会費14,000円(税別)
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

現金を持たなくても良い

これもクレジットカードの大きなメリットです。財布にクレジットカードがあれば、現金はある程度あれば何とかなります。食事に行って「思ったより高かった」という事もあります。

その時にクレジットカードがあれば安心です。

カードの国際ブランドはVISA・JCBのどちらかを持っていれば、困ることはありません。

VISAだけでも良いのですが、たまに店舗によって磁気エラーなどで使えない時があるので、念のため違う種類の国際ブランドをおすすめします。

銀行振り込みや代引きが不要になる

10年くらい前は、ネットショッピングをすると代引きが多い時代でした。玄関で宅急便の人にお金を払うアレです。

当時はネット上でカード番号を入力するのが少し怖い背景もありましたが、今はカード決済が普通になりました。

ポチ君
ポチ君
そういやー、最近は代引きとか聞かなくなったな
今はカード払いの人がほとんどと思う。楽だしね。
モンちゃん
モンちゃん

代引きや銀行振り込みは手数料が発生します。クレジットカードの場合は手数料が無いのでメリットは大きいですね。

クレジットカードは旅行保険が付いている

クレジットカードの海外旅行傷害保険

年会費有料のクレジットカードは海外旅行傷害保険が必ず付いています。ゴールドカードになると国内旅行傷害保険も付いているカードも多いです。

カードを持っているだけで旅行保険が付いているというのがメリット
モンちゃん
モンちゃん

例えば、年会費1万円(税別)の三井住友VISAゴールドカードだと、海外・国内旅行傷害保険は最高5,000万円付いています。あくまで仮の話ですが、海外でトラブルにあって死亡した場合に最高5,000万円の保険がおります。

質問:海外旅行傷害保険の付保証明書を発行してもらうには、どうすればよいですか?

海外旅行傷害保険に加入していることを証明する付保証明書の発行は、VJ保険デスク(三井住友海上)までお電話にてお申し出ください。お申し出から1週間程度で発送し、国内住所へ郵送にてお届けいたします。時間に余裕をもってご連絡ください。

なお、受付の際に会員番号・カード名義・渡航先・渡航期間などお伺いいたしますので、お電話の際はお手元にカードをご用意ください。

参照:三井住友カード株式会社

年会費が高額なクレジットカードほど、もらえる保険額も多くなります。

なお、クレジットカードの保険には2種類あるので覚えておきましょう。おすすめは自動付帯です。

クレジットカードに付いている旅行保険

  1. 自動付帯:カードを持っているだけで保険がおりる
  2. 利用付帯:旅行費などをカード払いにするのが条件

最近は、「JCB CARD W」のように年会費無料なのに最高2,000万円の海外旅行障害保険が付いているお得なカードもあります(利用付帯)。

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1.0%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

以上、ここまでがクレジットカードのメリットでした。

年会費無料で「海外旅行傷害保険」が自動付帯のクレジットカード。最高は2,000万円も! 年会費無料で「海外旅行傷害保険」が自動付帯のクレジットカード 今回、年会費無料で「海外旅行傷害保険」が自動付帯で付いているカードをまとめてみました。年会費もかかるし、海外旅行傷害保険も「利用付帯」というカードがほとんどですが、調べると年会費が無料なのに「自動付帯」で付いているカードも稀にあります。 この記事を読む

ここからはポイントの話をします。

ポイントを貯める

クレジットカードのポイントを効率よく貯める

ポチ君
ポチ君
ポイント還元率って、数字が大きい方がいいのか?
そう。数字が大きい方がポイントが良く貯まる仕組みなんだよ
モンちゃん
モンちゃん

還元率の高いクレジットカードがおすすめ

クレジットカードで買い物をするとポイントが貯まります。ポイント還元率は0.5~1%が基本です。

ポイント還元率(かんげんりつ)とは?

支払った金額に対して、どのくらい戻ってくるか?(還元されるか)という意味になります。

例えば楽天カードの場合、100円で1円分のポイントがもらえます。

つまり1%が還元されている事になるので、還元率は1%です。

仮に200円で1円分のポイントが貯まる場合、還元率は0.5%です。 還元率は高いほど、お得なクレジットカードになります。

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC500円(税別)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

1%になると高還元率カードと言われます。

還元率の例

  • 100円で1ポイント=1円が貯まる場合、還元率は1%
  • 200円で1ポイント=1円が貯まる場合、還元率は0.5%

還元率が0.5%と1%では2倍の差になるので、1年間でかなりの差が出ます。なるべく高還元率カードをおすすめします。

ポチ君
ポチ君
よし。ポイント還元率は覚えたぞ
年会費無料で還元率の高いカードがおすすめ
モンちゃん
モンちゃん

代表的な高還元率のクレジットカード

  1. REXカード:還元率1.25%
  2. JCB CARD W:還元率1%
  3. 楽天カード:還元率1%
  4. dカード:還元率1%
  5. Yahooカード:還元率1%
還元率が2%以上のクレジットカード厳選5枚 還元率2%以上のクレジットカードのまとめ クレジットカードを選ぶ基準として、注目する1つにポイント還元率があります。一般的なクレジットカードの還元率は0.5%が相場で、1%となると高還元率、1.5%などになると超高還元率のカードになります。今回は、還元率2%以上になるクレジットカードとその条件を探してまとめてみました。 この記事を読む

特定の店舗でポイント5倍などもある

普段は還元率は低いのに、特定の店舗でポイントが2倍や3倍になるクレジットカードもあります。楽天カードは楽天市場で買い物をするとポイントが3倍です。

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC500円(税別)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

エムアイカードプラスなども三越伊勢丹グループの買い物が5%~10%ポイント還元されます。

三井住友カードは、セブンイレブン・ローソン・ファミマ・マクドナルドでポイントが5倍です

三井住友VISAクラシックカード

満足ポイント 5.0

年会費初年度無料
翌年以降 条件付き無料
還元率0.5%~0.65%
ETC500円(税別) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー
三井住友カードなら、セブン・ローソン・ファミマ・マックでポイント5倍!しかも期限がナシです 三井住友カードなら、セブン・ローソン・ファミマ・マックでポイント5倍!しかも期限がナシです 三井住友カードがすごいキャンペーンを開催中です。JCBカード(オリジナルシリーズ)がセブンイレブンでポイント3倍というのは有名ですが、三井住友カードの全てのコンビニでポイント5倍は大きいです。ポイント5倍になる条件と対象カードをまとめました。電子マネーの支払いも5倍です。しかもエントリは不要です。 この記事を読む

カードを使い分けながら利用するのもOKですが、その場合、年会費無料のカードだけを持つのがベストです。

ポチ君
ポチ君
不要な年会費は払いたくないもんな

貯まったポイントはどこで確認をする?

貯まったポイントや利用明細はクレジットカード会社のアプリやマイページで見れます。

ポチ君
ポチ君
けっこう貯まっているはず!

【JCBカードの場合】

JCBカードのMyJCBアプリはログイン後の一番下にポイントが表示されます。

JCBカードのMyJCBアプリの使い方

【三井住友カードの場合】

三井住友カードのアプリも同様に、ログインをするとすぐにポイントが見れます。

三井住友カードアプリの使い方

ポチ君
ポチ君
有効期限も分かるのか?
うん。さらにポイントの所をクリックするとポイントの有効期限も表示されるよ
モンちゃん
モンちゃん

ほとんどのカード会社は公式アプリが用意されています。アプリで見ると毎回のログインIDとパスワードの認証が不要なので楽です。

ポイントを使う

いよいよ、貯まったポイントの使い方の説明をします。

クレジットカードのポイントの使い方

ポイントは何に使える?

クレジットカードで貯めたポイントの使い道は商品に交換したり、商品代金やギフト券と交換が出来ます。これが一番の楽しみという人も多いと思います。

ポイントの使用例

  1. イオンのポイント=電子マネーのWAONに交換後、イオンのレジで使えます
  2. 楽天のポイント=楽天グループで使えます
  3. VISAのポイント=商品に交換したり、電子マネーに交換して使えます

どこで商品と交換をするの?

各カード会社のマイページやアプリから交換ができます。JCBの場合だとこんな感じになります。

JCBカードはディズニーグッズが充実しています。もっと色々な商品と交換できますが、サイトのレイアウトの都合上、省略しております。

JCBのポイントを商品に交換する

以上、ポイントを使う・貯めるのお話でした。

クレジットカードの種類

ここからはクレジットカードの種類の説明を分かりやすく簡単に説明します。

クレジットカードには、VISA・JCB・アメックスのような決済機能を持った会社とクレジットカードを発行する発行会社があります。

クレジットカードの種類を知っておこう

カードの発行会社とは

カードの発行会社とは、利用者の申し込みがあると、クレジットカードを発行する会社の事を言います。具体的な例でいうとこんな感じです。

カードの発行会社の具体例

国際ブランドとは

国際ブランドとはVISAやMasterCardのような決済システムのブランド名で、世界で流通しているブランドのことを言います。

つまり、自国だけにしかない決済システムは国際ブランドに入りません。現在、国際ブランドは全部で7つあります。

7大国際ブランド

  1. VISA(ビザ)
  2. MasterCard(マスターカード)
  3. JCB(ジェーシービー)
  4. American Express(アメリカン・エキスプレス)
  5. Diners Club(ダイナースクラブ)
  6. 銀聯(ぎんれん)
  7. Discover Card(ディスカバーカード)

有名なのはダントツでVISAです。

日本の強みはJCBカードがある事です。

あくまで仮の話ですが、他国の決済システムを利用していて、その国との友好関係が崩れたときに決済システムが利用できなくなる可能性もありえます。

その点、日本にはJCBの決済システムがあるので、クレジットカード決済が出来なくなるという事はありません。あたり前になっているので分かりにくいですが、これは他国からするとすごい事になります。

ポチ君
ポチ君
JCBカードってすごいんだな。慣れすぎて何も考えたことがなかった
JCBカードは世界に誇れる決済システムを持っているんだよ
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードを作る時に、必ず国際ブランドを選ぶことになりますが、例えば楽天カードだと、VISA、MasterCard、JCB、アメックスの4種類があるので、自分のライフスタイルに合う国際ブランドが選べれるので便利です。

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC500円(税別)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

クレジットカードのランク

クレジットカードのランク

クレジットカードは、初心者でも作りやすい一般カードからゴールドカード、プラチナカード、そしてブラックカードとランクがあります。

ブラックカードを持っている人は全国で1%くらいしかおらず、超難易度の高いクレジットカードです。

初めてクレジットカードを作る人や新社会人・学生・主婦の人は審査の甘い一般カードから入って、30歳くらいでゴールドカードを目指す感じが標準的です。

そこから一歩ずつステップアップをしていきましょう。年会費無料でおすすめのクレジットカードは楽天カードです

ブラックカードとは、アメリカン・エキスプレスが発行する「センチュリオン・カード」の代名詞です。2002年日本に上陸して以来、会社経営者や有名人がカードホルダーとなり人々の注目を集めています。

年会費は35万円+税と並はずれた高さで、インビテーションを受取った人のみが手にすることができる最高峰のカードです。

アメリカン・エキスプレス以外にも「ダイナースクラブ プレミアムカード」、「JCBザ・クラス」も通称ブラックカードと呼ばれています。センチュリオン・カード同様、カード会社からのインビテーションが必要でクレジットヒストリー(利用履歴)を磨いて待つしかありません。

付帯するサービス内容については一切公表していません。

引用:岩田昭男の「上級カード道場」

ポチ君
ポチ君
おれは年会費無料で十分だな
今の主流は年会費無料が多いね
モンちゃん
モンちゃん

以上、カードの種類のお話でした。

クレジットカードの作り方

クレジットカードの作り方はネットから簡単に申し込める

いよいよ、クレジットカードの作り方を解説します。今はスマホがあれば簡単に作れます。

では、クレジットカードを作ってみようか
モンちゃん
モンちゃん
ポチ君
ポチ君
おおー。待ってましたー

クレジットカードを作る条件

クレジットカードは誰でも作れますが、最低限の条件があります。

クレジットカードを作る条件

  1. 18歳以上である(高校生は不可)
  2. 安定した収入がある
  3. 学生や専業主婦でもOK

学生でも18歳以上の大学生や専門学生はクレジットカードが作れます。ただし未成年の場合は親の承諾書が必要です。残念ながら高校生はクレジットカードは作れません。

主婦の場合、家族カードは作れますが、自分名義のカードを作るとすると、配偶者の収入が審査の対象になります

イオンカードなどの流通系カードは簡単に作れます。

クレジットカードを作るのに必要なもの

クレジットカードを作る時に必要なものは、本人確認書類と引き落し銀行口座の2点です。引き落としの口座はゆうちょ銀行でも可能です。

ポチ君
ポチ君
必要なモノは意外と少ないんだな
そうそう。本人確認と銀行口座があれば作れるんだよ
モンちゃん
モンちゃん

本人確認書類とは?

  1. 運転免許証
  2. パスポート:写真印刷面と最終ページの住所記載面
  3. 健康保険証:申し込み者の氏名、生年月日、住所のページ
  4. 住民票の写し:発行から6ヵ月以内のもの

このうちの1つがあればOKです。

クレジットカードの申し込み方法と審査

郵送でも出来ますが時間がかかるので、スマホからの申し込みが早くて便利です。

カード会社の申し込みフォームから下記の項目を入力すれば申し込み完了になります。

クレジットカード申し込みフォームの項目

  1. 氏名
  2. 生年月日
  3. 性別
  4. 住所
  5. 電話番号
  6. メールアドレス
  7. 職業
  8. 居住年数
  9. 引き落とし口座
  10. 勤務先
  11. 年収
  12. 借入状況
  13. 運転免許証番号

審査に通れば、早くて3~5日で書留でクレジットカードが自宅に届きます。初めてカードを見た時の嬉しさは言葉で言い表せないモノがあります。感無量というやつですね。

カードが届いたら、印字されている氏名と間違いがないか確認をしましょう。

以上、ここまでがクレジットカードの作り方でした。簡単に作れますよね。

クレジットカードのデメリット

クレジットカードのメリットだけを読んでいると良い事ばかりですがデメリットもあります。ここからは、クレジットカードのデメリットを解説します。

ポチ君
ポチ君
計画的に使えば良いんだろ?
つい、使い過ぎてしまうのがクレジットカードでもあるんだよ・・
モンちゃん
モンちゃん

 

クレジットカードのデメリット

  1. カードによって年会費がかかる
  2. 使い過ぎてしまう
  3. リボ払いや分割払いの怖い罠
  4. カードの不正利用のリスクがある

カードによって年会費がかかる

クレジットカードは大きく分けると、年会費無料と年会費有料の2種類があります。年会費無料の中でも細かく分けると、初年度無料で2年目から有料や、年1回のカード利用で無料、年間○○万円以上の利用で無料などもあります。

カードを作る前にチェックしておきましょう。

年会費無料の注意事項

  1. 年会費永年無料
  2. 初年度だけ無料
  3. 年1回の利用で無料
  4. 年○○万円以上の利用で無料

年会費無料と有料の違いですが、無料のクレジットカードは付帯サービスが少なく、年会費が高額の年会費のカードになると、旅行保険の補償額が多くなったり、高級レストランで1名分が無料や、有名な人間ドッグで割引きになったり、24時間のコンシェルジュサービスが付いています。

自分に必要なサービスかどうかを調べてからカードを作りましょう。

クレジットカードを使い過ぎる

クレジットカードのデメリットに「つい、使い過ぎてしまった・・」というのがあります。これは皆に共通して起こる現象です。

なぜこの現象が起こるのか?ですが、答えは簡単で、手元に現金がなくてもカードで支払えるからです。

代表的な例でいうと「衝動買い」と「飲み屋」です。皆さんも一度は経験があるのではないでしょうか。カードを持ってまだ浅い人は注意しましょう。

リボ払いや分割払いの怖い罠

クレジットカードのリボ払いは危険

クレジットカードのデメリットで怖いのがリボ払いです。リボ地獄にならないためにもリボ払いのルールを確認しておきましょう。

リボ払いとは?

自分で毎月の支払額を決めて毎月支払うことをリボ払いといいます。

例えば、10万円の買い物をした場合、一括払いなら翌月に10万円が引き落とされますが、リボ払いで5,000円に設定した場合、毎月5,000円ずつの支払いになるので、支払い完済までに約20ヶ月かかる事になります。

リボ手数料は15%と高く残債が減らないので、知らないうちにリボ地獄にハマります。

リボ払いにするとポイント2倍などありますが、支払い手数料の方が多くなるのでリボ払いはおすすめできません。

ポチ君
ポチ君
10万円を1年半かけて返していくのか・・
リボ払いは本当に怖いからね。名前はカワイイんだけどね
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードの不正利用のリスクがある

自分は20年以上クレジットカードを利用していて、不正利用をされた事は一度もありません。国内で使う場合は「それほど心配はいらない」と思っています。

ただし、色々なケースがあるので「不正利用されない」とは言い切れません。ほとんどのクレジットカードには「盗難保険」が付いているので、もし不正利用をされたら下記の対処をしましょう。

クレジットカードを不正利用された時にする事

  1. 明細をもう一度よく見る
  2. 見に覚えが無い場合はクレジットカード会社に電話
  3. カードの再発行で完了

カード会社に停止の電話した時点で使えなくなりますが、見に覚えの無いカード利用分はカード会社が補償してくれるので心配は要りません。

カードの不正利用でよくあるのは、怪しいネットサイトでの利用と海外での利用です。他にも、海外に行くときは、1軍のクレジットカードではなく2軍のクレジットカードを持っていくのもおすすめです。

まとめ

おすすすめのクレジットカードとは

ポチ君
ポチ君
結局どれにすれば良いんだ?
自分のライフスタイルに合うクレジットカードが一番なんだよ
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードの種類は多いので詳しくないと、どれを作ればいいのか迷います。

効率よくポイントを貯めたい人は、特定の店舗でポイントが数倍になるようなクレジットカードを作るのがおすすめです

楽天カードなら楽天市場でポイントが3倍です。

クレジットカードの選び方

  1. メインカードを決める
  2. サブカードはよく使うサービスで
  3. 年会費無料・有料を決める

まずはメインカードを決めてしまいましょう。どうしてもJCBカードアメックスを持ちたいという人は、JCBカードやアメックスのプロパーカードをメインカードとしましょう。

あと、クレジットカードをランクアップさせたい人もプロパーカードは必要です。

クレジットカードにこだわりが無い人は、楽天カードやイオンカードなどでOKです。

次にサブカードですが、年会費無料のクレジットカードで十分です。楽天をよく利用する場合は楽天カード、Amazonの利用が多い人はAmazonカード。エポスでよく買い物をする人はエポスカードなどもあります。

あくまで特定の店舗でポイントを多く貯めるだけの感覚で十分です。興味がない人はサブカードを作る必要はありません。

あと悩むのがマイル系カードです。マイルを貯めたい人は、マイルカードをメインカードにしましょう。全てのカード決済をANAカードやJALでするのをおすすめします。

ガソリンカードなどは、年会費無料の出光カードまいどプラスで十分です。

最後に、クレジットカードの年会費の有無ですが、自分が作りたいカードに欲しいサービス内容があるのであれば、年会費無料のクレジットカードでOKです。

ゴールドカードにしか、その機能が無い場合は財布と相談して決めましょう。あと、少し上のランクのクレジットカードを持ちたい場合は、ゴールドカードがいいでしょう。

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC500円(税別)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

マイルを貯めたい人は、ANAカードか、JALカードがオススメです。

ANA JCBワイドゴールドカード

満足ポイント 4.6

年会費14,000円(税別)
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

JAL CLUB-Aゴールドカード

満足ポイント 4.6

年会費16,000円(税別)
還元率2.00%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

最終的にブラックカードを持ちたい人は、数年かけてじっくりクレヒスを積み上げて行きましょう。いずれブラックカードが手元に届く日が来ます。

以上、クレジットカード歴20年の専門家が選んだ2019年おすすめのクレジットカードのまとめでした。

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リンクをしてくれる方は下記のような感じでお願いいたします。ありがとうございます。

参照:クレジットカード歴20年の専門家が選んだ2019年おすすめのクレジットカード

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