JCB CARD Wが12月31日までポイント30倍
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クレジットカード歴20年の専門家が選んだ2019年おすすめのクレジットカード

今や、クレジットカードは生活アイテムになりましたが、いざクレジットカードを作ろうとすると種類が多く、どのカードを作れば良いのか困ります。

特に学生さんや新社会人の方は、クレジットカードは初めてなので知らない事も多いです。

クレジットカードおすすめ

ポチ君
ポチ君
実際どのカードを作れば良いんだ?
自分の生活スタイルに合うクレジットカードが一番なんだよ
モンちゃん
モンちゃん

生活スタイルに合うカードとは?

例えば、楽天市場で買い物を良くする人なら「楽天カード」。

スーパーのイオンで食材を良く買う人なら「イオンカードセレクト」のように、日常生活でよく使うクレジットカードを選ぶのがベストです。

それでも「どのカードにしたら良いのか?」と迷うこともあります。

ほとんどの人が、クレジットカードを作る時に考える事は、こんな感じではないでしょうか。

クレジットカードを作る時に考えること

  1. お得なクレジットカードを作りたい
  2. ポイントをいっぱい貯めたい
  3. クレジットカード選びで失敗したくない
  4. 付加サービスが充実しているカードが良い
  5. 海外で使えるクレジットカードが良い
  6. 明日使うので今すぐ欲しい

クレジットカードは1度作れば、数年間は使います。

人によっては一生使うこともあるでしょう。

そんな大事なクレジットカードを作るのですから、いろいろ考えてしまいます。

今回は失敗しないためのクレジットカード選びを、1つずつ分かりやすく解説をしていきます。

クレジットカードのメリット

クレジットカードのメリットとデメリット

まず、クレジットカードを作る前に、クレジットカードのメリットを知っておきましょう。

ポチ君
ポチ君
あれだろ?ポイントが貯まるんだろ?
クレジットカードにはポイントだけでなく、カードに付帯している特典とか、いろいろなメリットがあるんだよ
モンちゃん
モンちゃん

もしメリットを感じないのなら作る必要はありません。ですが、クレジットカードには色々なメリットがあります。

クレジットカードのメリット

  1. ポイントが貯まる
  2. 貯まったポイントで商品が買える
  3. マイルが貯まる
  4. 現金を持たなくても良い
  5. 銀行振り込みや代引きをしなくて良い
  6. 旅行保険が付いている

クレジットカードはポイントが貯まる

クレジットカードでポイントが貯まる

クレジットカードで買い物をするとポイントが貯まります。カード会社によって違いますが、楽天カードだと100円で1ポイントが貯まります

カードによっては、特定の日に買い物をするとポイントが2~5倍などもあります。

現金で買い物をしてもポイントは貯まりませんが、カードだと貯まります。どうせ買い物をするのならカードで買い物をする方がお得です。

ポチ君
ポチ君
現金で払うのがもったいなく感じるな
そうそう。どうせ払うならクレジットカードの方がお得なんだよ
モンちゃん
モンちゃん

JCB CARD Wは2019年12月31日までポイント最大30倍のキャンペーンをしているので、今がおすすめです。

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1.0%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

貯まったポイントで商品が買える

貯まったポイントで買い物が出来ます。だいたい1ポイント=1円として使えるところが多く、5,000ポイントあれば5,000円分の買い物ができます。これは嬉しいですね。

5,000ポイント貯めるのは大変と思いがちですが、ポイント2倍やポイント5倍になる日などを上手く利用することで予想以上にポイントは貯まります。

ポイントの使用例

  1. イオンのポイント=電子マネーのWAONに交換後、イオンのレジで使えます
  2. 楽天のポイント=楽天グループで使えます
  3. VISAのポイント=商品に交換したり、電子マネーに交換して使えます

カード利用でマイルが貯まる

ANAカードやJALカードなど、マイル系のクレジットカードを使うとマイルが貯まります。

ポチ君
ポチ君
ポイントは貯まらないのか?
ポイントの代わりにマイルが貯まる仕組みになっているんだよ
モンちゃん
モンちゃん

「マイルが貯まったので旅行に行こう」というのを良く聞きますが、貯まったマイルを特典航空券に交換することで飛行機代がタダになります。

特典航空券とは

貯まったマイルは航空券と交換が出来ます。それを特典航空券と言います。いわゆるタダ航空券ですね。

特典航空券を使う場合、だいぶ前から予約をしないと座席が取れないことがあるので注意が必要です。

マイル系のクレジットカードは飛行機に乗らなくても、スーパーやレストランなど日常生活でのカード利用でもマイルは貯まります

実際にどのくらいのマイルが貯まればタダ旅行が出来るのか、ANAの例を書きます。

ANAカードで東京⇔沖縄(往復)に必要なマイル

東京⇔沖縄(往復)に必要なマイルはローシーズンで7,000マイルで行けます。ハイシーズンだと10,500マイルです。

ハイシーズンは、お盆・卒業旅行・GW・正月シーズン

ポチ君
ポチ君
7,000マイルってどのくらいの金額で貯まるんだ?
だいたい50~60万円分のカード利用で貯まるんだよ
モンちゃん
モンちゃん

ANA JCBワイドゴールドカードは、10マイルコース移行手数料(5,000円)が無料です。

ANA JCBワイドゴールドカード

満足ポイント 4.6

年会費14,000円(税別)
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

現金を持たなくても良い

財布にクレジットカードがあれば、現金はある程度あれば何とかなります。食事に行って「思ったより高かった」という事もあります。

その時にクレジットカードがあれば安心です。

カードはVISA・JCBのどちらかを持っていれば、まず困ることはありません。

VISAだけでも良いのですが、たまに店舗によって磁気エラーなどで使えない時があるので、念のため2枚のクレジットカーを財布に入れておくのをおすすめします。

カードがあると銀行振り込みや代引きが楽

10年くらい前は、ネットショッピングで代引きが多い時代でした。玄関で宅急便の人と現金のやりとりをするアレです。

当時はネット上でカード番号を入力するのが少し怖いという時代背景もあったと思います。今はカードでの買い物が普通になりました。

ポチ君
ポチ君
そういやー、最近は代引きとか聞かなくなったな
今はクレジットカード払いの人がほとんどと思う。楽だしね。
モンちゃん
モンちゃん

代引きや銀行振り込みは手数料が発生します。クレジットカードの場合は手数料が無いのでメリットは大きいですね。

クレジットカードには旅行保険が付いている

クレジットカードの海外旅行傷害保険

年会費有料のクレジットカードは海外旅行傷害保険が必ず付いています。ゴールドカードになると国内旅行傷害保険も付いているカードも多いです。

カードを持っているだけで旅行保険が付いているというのがメリット
モンちゃん
モンちゃん

例えば、年会費1万円(税別)の三井住友VISAゴールドカードだと、海外・国内旅行傷害保険は最高5,000万円付いています。あくまで仮の話ですが、海外でトラブルにあって死亡した場合に最高5,000万円の保険がおります。

質問:海外旅行傷害保険の付保証明書を発行してもらうには、どうすればよいですか?

海外旅行傷害保険に加入していることを証明する付保証明書の発行は、VJ保険デスク(三井住友海上)までお電話にてお申し出ください。お申し出から1週間程度で発送し、国内住所へ郵送にてお届けいたします。時間に余裕をもってご連絡ください。

なお、受付の際に会員番号・カード名義・渡航先・渡航期間などお伺いいたしますので、お電話の際はお手元にカードをご用意ください。

参照:三井住友カード株式会社

年会費が高額なクレジットカードほど、もらえる保険額も多くなります。

なお、クレジットカードの保険には2種類あるので覚えておきましょう。おすすめは自動付帯です。

クレジットカードに付いている旅行保険

  1. 自動付帯:カードを持っているだけで保険がおりる
  2. 利用付帯:旅行費などをカード払いにするのが条件

最近は、「JCB CARD W」のように年会費無料なのに最高2,000万円の海外旅行障害保険が付いているお得なカードもあります(利用付帯)。

以上、ここまでがクレジットカードのメリットでした。

年会費無料で「海外旅行傷害保険」が自動付帯のクレジットカード。最高は2,000万円も! 海外旅行傷害保険が自動付帯 今回、年会費無料で「海外旅行傷害保険」が自動付帯で付いているカードをまとめてみました。年会費もかかるし、海外旅行傷害保険も「利用付帯」というカードがほとんどですが、調べると年会費が無料なのに「自動付帯」で付いているカードも稀にあります。 この記事を読む

ここからはポイントの話をします。

ポイントを貯める

クレジットカードのポイントを効率よく貯める

ポチ君
ポチ君
ポイント還元率って、数字が大きい方がいいのか?
そう。数字が大きい方がポイントが良く貯まる仕組みなんだよ
モンちゃん
モンちゃん

還元率の高いカードがおすすめ

クレジットカードで買い物をするとポイントが貯まります。ポイント還元率は0.5~1%が基本です。

1%になると高還元率カードと言われます。

例で言うと、100円の買い物で1ポイント=1円が貯まるなら還元率は1%です。

還元率の例

  • 100円で1ポイント=1円がたまる場合、還元率は1%
  • 200円で1ポイント=1円がたまる場合、還元率は0.5%

還元率が0.5%と1%では2倍の差になるので、年間だとかなりの差が出ます。なるべく高還元率カードをおすすめします。

ポイント還元率(かんげんりつ)とは?

支払った金額に対して、どのくらい戻ってくるか?(還元されるか)という意味になります。

例えば楽天カードの場合、100円で1円分のポイントがもらえます。

つまり1%が還元されている事になるので、還元率は1%です。

これが200円で1円分のポイントがもらえる場合、還元率は0.5%になります。 還元率は高いほど、お得なクレジットカードになります。

ポチ君
ポチ君
よし。ポイント還元率は覚えたぞ
年会費無料で還元率の高いカードがおすすめ
モンちゃん
モンちゃん

代表的な高還元率のクレジットカード

  1. REXカード:還元率1.25%
  2. JCB CARD W:還元率1%
  3. 楽天カード:還元率1%
  4. dカード:還元率1%
  5. Yahooカード:還元率1%
還元率が2%以上のクレジットカード厳選5枚 還元率2%以上のクレジットカードのまとめ クレジットカードを選ぶ基準として、注目する1つにポイント還元率があります。一般的なクレジットカードの還元率は0.5%が相場で、1%となると高還元率、1.5%などになると超高還元率のカードになります。今回は、還元率2%以上になるクレジットカードとその条件を探してまとめてみました。 この記事を読む

特定の店舗でポイント5倍などもある

普段は還元率は低いのに、特定の店舗でポイントが2倍や3倍になるクレジットカードもあります。楽天カードは楽天市場で買い物をするとポイントが3倍です。

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC500円(税別)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

エムアイカードプラスなども三越伊勢丹グループの買い物が5%~10%ポイント還元されます。

三井住友カードは、セブンイレブン・ローソン・ファミマ・マクドナルドでポイントが5倍です

三井住友VISAクラシックカード

満足ポイント 5.0

年会費初年度無料
翌年以降 条件付き無料
還元率0.5%~0.65%
ETC500円(税別) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー
三井住友カードなら、セブン・ローソン・ファミマ・マックでポイント5倍!しかも期限がナシです 三井住友カードなら、セブン・ローソン・ファミマ・マックでポイント5倍!しかも期限がナシです 三井住友カードがすごいキャンペーンを開催中です。JCBカード(オリジナルシリーズ)がセブンイレブンでポイント3倍というのは有名ですが、三井住友カードの全てのコンビニでポイント5倍は大きいです。ポイント5倍になる条件と対象カードをまとめました。電子マネーの支払いも5倍です。しかもエントリは不要です。 この記事を読む

カードを使い分けながら利用するのもOKですが、その場合、年会費無料のカードだけを持つのがベストです。

貯まったポイントはどこで確認をする?

今はクレジットカードを作った時にカード会社のマイページが自動で作られているのがほとんどです。貯まったポイントや利用明細はマイページで見れます。

ポチ君
ポチ君
けっこう貯まっているはず!

【JCBカードの場合】

JCBカードのMyJCBアプリはログイン後の一番下にポイントが表示されます。

JCBカードのMyJCBアプリの使い方

【三井住友カードの場合】

三井住友カードのアプリも同様に、ログインをするとすぐにポイントが見れます。

三井住友カードアプリの使い方

ポチ君
ポチ君
有効期限も分かるのか?
うん。さらにポイントの所をクリックするとポイントの有効期限も表示されるよ
モンちゃん
モンちゃん

ほとんどのカード会社は公式アプリが用意されています。アプリで見ると毎回のログインIDとパスワードの認証が不要なのでラクかもしれません。

ポイントを使う

いよいよ、貯まったポイントの使い方の説明をします。

クレジットカードのポイントの使い方

ポイントは何に使える?

クレジットカードで貯めたポイントは色々なモノに交換が出来ます。これが一番の楽しみという人も多いのではないでしょうか。

ポイントの使い方

  1. 買い物に使える
  2. 商品カタログから選んで交換が出来る
  3. マイルに交換ができる
  4. 電子マネーに交換ができる
  5. ポイントを寄付できる

どこで商品と交換をするの?

各カード会社のマイページやアプリから交換ができます。JCBの場合だとこんな感じになります。

JCBはディズニーグッズが充実しています。もっと色々な商品と交換できますが、サイトのレイアウトの都合上、省略しております。

JCBのポイントを商品に交換する

以上、ポイントを使う・貯めるのお話でした。

クレジットカードの種類

それでは、クレジットカードの種類の説明を簡単にします。

クレジットカードには、VISA・JCB・アメックスのような国際ブランドと、発行会社があります。初めて聞くと複雑そうで覚えれません。

クレジットカードの種類を知っておこう

カードの発行会社とは

カードの発行会社とは、利用者の申し込みがあると、クレジットカードを発行する会社になります。具体的な例でいうとこんな感じです。

カードの発行会社の具体例

  • 三井住友VISAカード:三井住友カード株式会社
  • JCBカード:株式会社ジェーシービー
  • 楽天カード:楽天カード株式会社
  • イオンカード:イオンクレジットサービス株式会社
  • オリコカード:株式会社オリエントコーポレーション

国際ブランドとは

VISA・JCB・アメックスなど、聞いたことがある言葉と思います。国際ブランドとはVISAやMasterCardのような決済システムのブランド名で、世界で流通しているブランドのことを言います。

つまり、自国だけにしかない決済システムは国際ブランドに入りません。現在、国際ブランドは全部で7つあります。

7大国際ブランド

  1. VISA(ビザ)
  2. MasterCard(マスターカード)
  3. JCB(ジェーシービー)
  4. American Express(アメリカン・エキスプレス)
  5. Diners Club(ダイナースクラブ)
  6. 銀聯(ぎんれん)
  7. Discover Card(ディスカバーカード)

日本の強みはJCBカードがある事です。

仮にですが、他国の決済システムを利用していて、その国との友好関係が崩れたときに決済システムが利用できなくなる可能性があります。

その点、日本にはJCBの決済システムがあるので、クレジットカード決済が出来なくなるという事はありません。

ポチ君
ポチ君
JCBカードってすごいんだな。慣れすぎて何も考えたことがなかった
JCBは世界に誇れる決済システムを持っているんだよ
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードを作る時に、必ず国際ブランドを選ぶことになりますが、例えば楽天カードのように、VISA、MasterCard、JCB、アメックスの4種類があるので、自分のライフスタイルに合う国際ブランドが選べれるので便利です。

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC500円(税別)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

クレジットカードのランク

クレジットカードのランク

クレジットカードは、初心者でも作りやすい一般カードからゴールドカード、プラチナカード、そしてブラックカードとランクがあります。

ブラックカードを持っている人は全国で1%くらいしかおらず、超難関のクレジットカードです。

ポチ君
ポチ君
おれは年会費無料で十分だな
今の主流は年会費無料が多いね
モンちゃん
モンちゃん

初めてクレジットカードを作る人は、年会費無料の審査の簡単なカードをおすすめします。そこから一歩ずつステップアップをしていきましょう。

以上、カードの種類のお話でした。

クレジットカードの作り方

クレジットカードの作り方はネットから簡単に申し込める

いよいよ、クレジットカードの作り方を解説します。今はスマホがあれば簡単に作れます。

では、クレジットカードを作ってみようか
モンちゃん
モンちゃん
ポチ君
ポチ君
おおー。待ってましたー

クレジットカードを作るための条件

クレジットカードは誰でも作れますが、最低限の条件があります。

クレジットカードを作るための条件

  1. 18歳以上である(高校生は不可)
  2. 安定した収入がある
  3. 学生や専業主婦でもOK

学生でも18歳以上の大学生や専門学生はクレジットカードが作れます。ただし未成年の場合は親の承諾書が必要です。残念ながら高校生は作れません。

主婦の場合、家族カードなら簡単に作れますが、自分名義のカードを作るとすると配偶者の収入が審査の対象になります。イオンカードなどの流通系カードは比較的作りやすくなっています。

クレジットカードを作るのに必要なもの

クレジットカードを作る時に必要なものは、本人確認書類と引き落し銀行口座の2点です。引き落としの口座はゆうちょ銀行でも可能です。

ポチ君
ポチ君
必要なモノは意外と少ないんだな
そうそう。本人確認と銀行口座があれば作れるんだよ
モンちゃん
モンちゃん

本人確認書類とは?

  1. 運転免許証
  2. パスポート:写真印刷面と最終ページの住所記載面
  3. 健康保険証:申し込み者の氏名、生年月日、住所のページ
  4. 住民票の写し:発行から6ヵ月以内のもの

クレジットカードの申し込みと審査

郵送でも出来ますが時間がかかるので、スマホからの申し込みが早くて簡単です。

カード会社の申し込みフォームから下記の項目を入力すれば申し込み完了になります。

クレジットカード申し込みフォームの項目

  1. 氏名
  2. 生年月日
  3. 性別
  4. 住所
  5. 電話番号
  6. メールアドレス
  7. 職業
  8. 居住年数
  9. 引き落とし口座
  10. 勤務先
  11. 年収
  12. 借入状況
  13. 運転免許証番号

審査に通れば、早くて3~5日で書留でクレジットカードが自宅に届きます。初めてカードを見た時の嬉しさは言葉で言い表せないモノがあります。感無量というやつですね。

カードが届いたら、印字されている氏名と間違いがないか確認をしましょう。

以上、ここまでがクレジットカードの作り方でした。簡単に作れますよね。

クレジットカードのデメリット

クレジットカードのメリットだけを読んでいると良い事ばかりですがデメリットもあります。今回は、よくあるクレジットカードのデメリットを解説します。

ポチ君
ポチ君
計画的に使えば良いんだろ?
つい、使い過ぎてしまうのでクレジットカードでもあるんだよ・・
モンちゃん
モンちゃん

 

クレジットカードのデメリット

  1. カードによって年会費がかかる
  2. 使い過ぎてしまう
  3. リボ払いや分割払いの怖い罠
  4. クレジットカードの不正利用もリスクがある

カードによって年会費がかかる

クレジットカードは大きく分けると、年会費無料と年会費有料の2種類があります。年会費無料の中でも細かく分けると、初年度無料で2年目から有料や、年1回のカード利用で無料、年間○○万円以上の利用で無料などもあります。

カードを作る前にチェックしておく必要があります。

年会費無料の注意事項

  1. 年会費永年無料
  2. 初年度だけ無料
  3. 年1回の利用で無料
  4. 年○○万円以上の利用で無料

年会費無料と有料の違いですが、無料は付帯サービスが少なく、高額の年会費のカードになると、高級レストランで1名分が無料になったり、有名な人間ドッグで割引きになったり、24時間のコンシェルジュサービスが付いてたりします。

今の自分に必要なサービスかどうかを考えたから申し込むのをおすすめします。

クレジットカードを使い過ぎる

「つい、使い過ぎてしまった・・」。

これはクレジットカードを持っていると皆に共通して起こる現象です。

なぜこの現象が起こるのか?ですが、手元に現金がなくてもカードで支払えるからです代表的な例でいうと「衝動買い」と「飲み屋」になります。皆さんも一度は経験があるのではないでしょうか。カードを持ってまだ浅い人は注意しましょう。

リボ払いや分割払いの怖い罠

クレジットカードのリボ払いは危険

クレジットカードのデメリットで怖いのがリボ払いです。リボ地獄にならないためにもリボ払いのルールを確認しておく必要があります。

自分で毎月の支払額を決めて毎月支払うことをリボ払いといいます。例えば10万円の買い物をした場合、一括払いなら翌月に10万円が引き落とされますが、リボ払いで5,000円に設定した場合、毎月5,000円ずつの支払いになるので完済までに約20ヶ月かかります。

ポチ君
ポチ君
10万円の買い物を1年半以上で返していくのか・・
リボ払いは本当に怖いからね。名前はカンタンなんだけどね。
モンちゃん
モンちゃん

リボ手数料は15%が多く、支払い手数料だけで大変な事になるのと、残債が減らないので知らないうちにリボ地獄に陥ってしまいます。

リボ払いにするとポイント2倍などありますが、リボ払いはやらないのが一番です。

リボ払いとは?

自分で毎月の支払額を決めて毎月支払うことをリボ払いといいます。

例えば、10万円の買い物をした場合、一括払いなら翌月に10万円が引き落とされますが、リボ払いで5,000円に設定した場合、毎月5,000円ずつの支払いになるので、支払い完済までに約20ヶ月かかる事になります。

リボ手数料は15%と高く残債が減らないので、知らないうちにリボ地獄にハマります。

リボ払いにするとポイント2倍などありますが、支払い手数料の方が大きくなります。よってリボ払いはやらないのが一番です。

クレジットカードが不正利用されるリスクがある

自分は20年以上クレジットカードを利用していますが、不正利用をされた事は一度もありません。国内で使う場合は「それほど心配はいらない」と思っています。

ただし、色々なケースがあるので「不正利用されない」とは言い切れません。ほとんどのクレジットカードには「盗難保険」が付いているので、もし不正利用をされたら下記の対処をしましょう。

クレジットカードを不正利用された場合にする事

  1. 明細をもう一度よく見る
  2. 見に覚えが無い場合はクレジットカード会社に電話
  3. カードの再発行で完了

カード会社に停止の電話した時点でクレジットカードは停止になり使えなくなりますが、見に覚えの無いカード利用分はカード会社が補償してくれるので心配は要りません。

カードの不正利用でよくあるのは、怪しいネットサイトでの利用と海外での利用です。海外に行くときは、1軍のクレジットカードではなく2軍のクレジットカードを持っていくのもおすすめです。

もしくは、海外では現金で支払いが出来るところは、なるべく現金で支払うことをおすすめします。

まとめ

おすすすめのクレジットカードとは

ポチ君
ポチ君
結局どれにすれば良いんだ?
自分のライフスタイルに合うクレジットカードが一番なんだよ
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードの種類は多く、詳しくない場合、どれを作ればいいのか迷います。

合理的にポイントを貯めたい人は、自分が良く利用するサービスでメリットがあったり、特定の店舗で特典があってポイントが数倍になるようなクレジットカードを作るのがおすすめです。

マイルを貯めたい人は、ANAカードか、JALカードのどちらかがおすすめします。

最終的にブラックカードを持ちたい人は、3~5年間を覚悟でじっくりクレヒスを積み上げて行きましょう。いずれブラックカードが手元に届く日が来ます。

以上、クレジットカード歴20年の専門家が選んだ2019年おすすめのクレジットカードのまとめでした。

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リンクをしてくれる方は下記のような感じでお願いいたします。ありがとうございます。

参照:クレジットカード歴20年の専門家が選んだ2019年おすすめのクレジットカード

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