JCB CARD Wが9月30日までキャンペーン
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三井住友VISAカード特集
クレジットカードの専門家がおすすめすの三井住友VISAカード

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1億人が選んだおすすめクレジットカードの人気ランキング

下記はJCSI発表の2019年の日本国内のクレジットカードの人気ランキングです

公的機関の公式発表ランキングで、人気のクレジットカードがひと目で分かります。

クレジットカード歴20年の私が分かりやすく解説を付けていきます。

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC500円(税別)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

楽天カードは3.5人に1人が持っている国内No.1の人気クレジットカードです。年会費無料で還元率は1%楽天市場で利用するとポイントは3倍になります

また、SPU(スーパーポイントアップ)があるので、楽天市場での買い物が最大16倍にもなります。ポイントは爆発的に増えていきます。貯まったポイントは楽天グループの買い物で使えます。

JAL 普通カード

満足ポイント 4.4

年会費初年度無料
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

200円ごとに1マイル貯まります。全国54,000店舗のJAL特約店でカード利用するとマイルが2倍貯まります。

入会後、初めての搭乗時に1,000マイル、毎年初回の搭乗の時に1,000マイルがもらえます。

初年度年会費は無料で2年目以降は2,000円(税別)がかかります。JAL派の人には必須カードです。

アメックス・グリーン

満足ポイント 4.9

年会費12,000円(税別)
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

空港関連とエンターテイメントに強いクレジットカードです。

国内主要空港の空港ラウンジは同伴者1名まで無料です。また、プライオリティ・パスのスタンダード会員に無料入会が出来ます

ポイントを1回でも商品に交換するとポイントの有効期限は無期限になります。

ヤフーカード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1%~3%
ETC500円(税別)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

還元率は1%で、Yahooショッピング、LOHACOではポイント3倍になります(還元率3%)。

貯まるポイントはTポイントで、有効期限はポイントの最終獲得または最終利用から1年間です。利用している限り有効期限は実質無期限になります。

さらに、毎週月曜はポイント2倍、5のつく日はYahoo!ショッピングでポイント5倍。ソフトバンクユーザーならYahooショッピング、LOHACOでポイントが最大12倍になります。

ANA VISA Suicaカード

満足ポイント 4.9

年会費初年度無料
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

Suicaチャージでもマイルが貯まります入会ボーナスマイルは1,000マイル、毎年の継続マイルも1,000マイルがもらえます。

ANAカードマイルプラス加盟店で利用するとボーナスマイルがもらえます。

初年度年会費は無料で2年目から2,000円(税別)がかかりますが、条件付きで年会費を751円(税別)にできます

上記は公益財団法人 日本生産性本部(サービス産業生産性協議会)が、2019年度JCSI(日本版顧客満足度指数)を発表したランキングです。

ポチ君
ポチ君
11年連続って楽天カードはすごいな
楽天市場でポイント3倍というのが大きいね
モンちゃん
モンちゃん

人気のおすすめクレジットカード

最近はキャッシュレス化が進んでいてクレジットカードやスマホ決済は必須アイテムになりました。ただ、いざクレジットカードを作ろうとすると種類も多く、どのカードを作れば良いのか迷います。

特にクレジットカードを初めて作る学生さんや新社会人の方は、初めてなので知らない事も多いです。

ポイントも貯めたいし、マイルも気になると言う人も多いと思います。

ポチ君
ポチ君
実際どのカードを作れば良いんだ?
おすすめのクレジットカードとは?を解説するね
モンちゃん
モンちゃん

おすすめのクレジットカードとは?

自分のライフスタイルに合うクレジットカードが一番です。

例えば楽天を良く使う人なら楽天カード

スーパーのイオンでよく買い物をする人ならイオンカードセレクトのように、日常生活で利用する回数が多いカードを選ぶのがベストです。

それでも「どのカードにしたら良いのか?」と迷うこともあります。

これからクレジットカードを作ろうとしている人が考える事は、こんな感じではないでしょうか。

カードを作る時に考えること

  1. 年会費は無料が良い
  2. ポイントを貯めたい
  3. 付加サービスが多いカードが良い
  4. カッコいいクレジットカードが欲しい
  5. 海外で使えるクレジットカードが良い
  6. 即日発行のカードが欲しい
  7. 少し見栄を張りたい

クレジットカードは1度作れば長期間は使います。人によっては一生使う人もいます。

そんな大事なカードを作るのですから迷いますよね。

今回は失敗しないためのクレジットカード選びを、1つずつ分かりやすく解説をしていきます。

ジャンル別人気のおすすめクレジットカード

年会費無料のクレジットカード

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

JCB CARD Wはポイント4倍キャンペーンをしているJCBのプロパーカードです。年会費無料で39歳以下限定のカードですが、39歳までに作ってしまうと一生使えます。

JCB CARD Wは他のJCBカードと違って常に2倍のポイントが貯まります(還元率1%)。セブンイレブンで利用するとポイントは3倍でスターバックスでチャージをするとポイント10倍になります。

年会費無料ですが、海外旅行保険は利用付帯で最高2,000万円が付いている超おすすめのクレジットカードです。

初めての人におすすめのクレジットカードで審査の難易度も高くありません。

申し込む前に8つのメリットを確認。JCBカードのメリットと年会費やポイントの貯め方 申し込む前に8つのメリットを確認。JCBカードのメリットと年会費やポイントの貯め方 JCBカードを持つメリットやJCBポイントの貯め方、使い方を紹介します。ポイント還元率は0.5%ですが若者向けのJCB CARD Wは還元率は1%あります。セブンイレブンでポイント3倍やスタバチャージはポイントが10倍です。またディズニーランドではJCB特典も受けれます。 この記事を読む

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC500円(税別)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

楽天カードは年会費無料で、楽天市場でカード利用をするとポイントが3倍貯まります。

貯まったポイントは楽天市場や楽天トラベルなど楽天グループの支払いに使えます。もちろん、楽天ふるさと納税にも使えます

さらに「5と0のつく日」はポイントが5倍です。楽天カードは主婦やフリーターでも申し込みが可能です。

ポイントの有効期限は最後にポイントを確認した月から1年間なので実質無期限といえます。

楽天市場を使うなら楽天カード。Yahoo!を使うならヤフーカードの使い分けが良いです 楽天市場を使うなら楽天カード 買い物は楽天市場と決めているので、楽天カードのみを使っている人もいれば、Yahooショッピングでも買い物をするので2枚のカードを使っている人もいると思います。この場合、ポイントをどう貯めるか?が問題になります。ポイントを1本化にしたいので1枚のカードで両方で買い物をする 。それぞれのカードを使い分けながら買い物をする この記事を読む

オリコカード ザ ポイント

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

年会費無料でポイント還元率は1%。入会後6ヶ月間はポイントが2倍たまります。カードの券面はシンプルなブラックですっきりしています。

オリコモールを経由して買い物をすると還元率は2%になります。オリコカードはiDとクイックペイをダブル搭載しているのでかなり便利です。

iDとクイックペイの両方が付いているクレジットカード 「iD」「QUICPay」の両方が付いているクレジットカード iDとクイックペイは、2大電子マネーです。多分、1番使う機会が多いのはコンビニです。どちらかがあれば広範囲にわたってカバーできます。 主にカード会社で使える電子マネーが違います。 VISAは「iD」 JCBは「クイックペ... この記事を読む

クレジットカードランキング一覧

人気のクレジットカードをジャンル別にまとめました。

コンビニでお得なクレジットカード

ローソンPontaプラス

満足ポイント 4.9

年会費無料
還元率0.5%~4%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

ローソンPontaプラスは、ローソンでいつでもポイント4倍です。年会費無料で国際ブランドはMasterCardのみになります。ETCカードの年会費は無料ですが発行手数料が1,000円(税別)かかります。

貯まるポイントはポンタポイントで100円で最大4ポイント貯まるのでローソン史上最強のクレジットカードと言われています。

申し込みはスマホから簡単に最短5分で申し込みが完了します。

三井住友カード

満足ポイント 5.0

年会費初年度無料
翌年以降 条件付き無料
還元率0.5%~0.65%
ETC500円(税別) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友カードは、オンライン申し込みで※初年度年会費は無料です。

2年目から1,250円(税別)かかりますが、マイ・ペイすリボに登録をして、年1回以上カード利用をすれば年会費無料になります。

セブン-イレブン・ローソン・ファミリーマート・マクドナルドでポイントが5倍です。iDで払ってもポイント5倍です。

三井住友カードが人気があるのはVISAブランドという信頼性と安心感もあります。

2021年2月分の支払いから、マイ・ペイすリボに登録のうえ、年1回以上のリボ払い手数料の支払いに条件が変更になります。

三井住友カードなら、セブン・ローソン・ファミマ・マックでポイント5倍!しかも期限がナシです 三井住友カードなら、セブン・ローソン・ファミマ・マックでポイント5倍!しかも期限がナシです 三井住友カードがすごいキャンペーンを開催中です。JCBカード(オリジナルシリーズ)がセブンイレブンでポイント3倍というのは有名ですが、三井住友カードの全てのコンビニでポイント5倍は大きいです。ポイント5倍になる条件と対象カードをまとめました。電子マネーの支払いも5倍です。しかもエントリは不要です。 この記事を読む

人気のおすすめゴールドカード

三井住友カード ゴールド

満足ポイント 4.9

年会費10,000円(税別)
還元率0.5%~1.0%
ETC500円(税別) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友カード ゴールドは国内で最も人気のあるゴールドカードです。ゴールドカードと言えば、三井住友カード ゴールドがを思い浮かぶ人も多いと思います。

空港ラウンジは無料でドクターコール24で急病やケガなどを医師・看護師・保健師などの専門スタッフと電話相談が出来たりもします。

三井住友カード ゴールドの年会費はネット申し込みで初年度無料、2年目から1万円(税別)がかかりますが、マイ・ペイすリボに登録をして、年1回以上カード利用で年会費が半額になります

さらにクレジットカードの利用明細をWEB明細にすると1,000円(税別)の割引があるので、最終的な年会費は4,000円(税別)になります。

海外・国内旅行傷害保険は最高5,000万円と内容が手厚いのも特徴です。

2021年2月分の支払いから、マイ・ペイすリボに登録のうえ、年1回以上のリボ払い手数料の支払いに条件が変更になります。

JCBゴールド

満足ポイント 4.8

年会費1万円(税別)
還元率0.5%~2.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

JCBのゴールドカードなので特典も多く、空港ラウンジが無料や空港手荷物宅配サービス。飲食代金が20%OFFになるグルメ優待サービスがあります

初年度年会費は無料で、2年目以降は10,000円(税別)がかかります。家族カードは1名まで無料で2人目から1名につき1,000円(税別)がかかります。ETCカードの年会費は無料です。

JCBゴールドは、海外旅行傷害保険が最高1億円で、国内旅行傷害保険も5,000万円が付いているクレジットカードです。

JCBゴールドの審査基準と必要年収。合格基準は公式サイトに公表されている JCBゴールドの審査基準と必要年収 ゴールドカードを持つと空港ラウンジが使えたり、旅行傷害保険の補償額も上がったりと、一般カードよりもサービス内容が一気に上がります。今回は、JCBゴールドの申し込みを考えている人向けに、JCBゴールドの審査基準と必要年収を分かりやすく解説いたします。 この記事を読む

ポイント還元率の高いクレジットカード

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

JCB CARD Wはポイント4倍キャンペーンをしているJCBのプロパーカードです。年会費無料で39歳以下限定のカードですが、39歳までに作ってしまうと一生使えます。

JCB CARD Wは他のJCBカードと違って常に2倍のポイントが貯まります(還元率1%)。セブンイレブンで利用するとポイントは3倍でスターバックスでチャージをするとポイント10倍になります。

年会費無料なのに海外旅行保険は利用付帯で最高2,000万円が付いている超おすすめのクレジットカードです。

dカード

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1%~2%
ETC初年度無料
翌年以降 条件付き無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

ポイント還元率は1%ですが、ローソンで利用すると5%マクドナルドで2%マツキヨでは最大5%お得に買い物が出来ます。dカード特約店ならポイント2倍以上になります。

2019年9月16日から年会費は永年無料になりました。家族カードも無料です。

dカードのメリットのまとめ dカードのメリット・デメリット dカードがあれば「ローソンで5%OFF」「マクドナルドで2%OFF」というのが1番使える部分ともいます。この2つに関してはドコモユーザーだけでなくAU、ソフトバンクのユーザーも同じです。そんなdカードですが他にも色々なメリットを紹介します。 この記事を読む

学生におすすめのクレジットカード

三井住友カードデビュープラス

満足ポイント 4.9

年会費初年度無料
翌年以降 条件付き無料
還元率0.9%~1.5%
ETC500円(税別) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友カード デビュープラスは、18~25歳を対象にした若者向けクレジットカードで、年1回の利用で年会費は無料です。ポイントはいつでも2倍なので還元率は1%です。

さらに入会後3ヶ月間はポイントが5倍になります。また、三井住友カードなのでセブンイレブン、ローソン・ファミマ・マクドナルドでポイント5倍になります

26歳を迎えた最初のカード更新時に三井住友カード プライムゴールドへ自動昇格になります。

学生専用ライフカード

満足ポイント 4.8

年会費無料
還元率0.5%~1.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

学生専用ライフカードは、年会費無料の学生専用のクレジットカードです。入会後の1年間はポイント1.5倍で誕生月はポイントが3倍になります。

ポイントの有効期限は5年間と長く、学生カードの特典で海外旅行傷害保険が最高2,000万円の自動付帯が付いています。最短3営業日でのカード発行が可能で、海外利用だと年間最大5万円もキャッシュバックされます。

マイルが貯まる人気のクレジットカード

JAL 普通カード

満足ポイント 4.4

年会費初年度無料
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

200円ごとに1マイル貯まります。全国54,000店舗のJAL特約店でカード利用するとマイルが2倍貯まります。

入会後、初めての搭乗時に1,000マイル、毎年初回の搭乗の時に1,000マイルがもらえます。

初年度年会費は無料で2年目以降は2,000円(税別)がかかります。

JALマイルをザクザク貯める方法とおすすめのJALカードの特典や年会費を完全解説 JALマイルをザクザク貯める方法とおすすめのJALカードの特典や年会費を完全解説 マイルを貯めたい人は、すべての買い物をJALカードに集中させる必要があります。 ショッピングマイル・プレミアムは3,000円(税別)がかかりますが、2倍速でマイルが貯まりますので外せません。この状態を標準として、なるべくJAL特約店で買い物をすれば、マイルはかなり貯まります。 この記事を読む

ANA VISAワイドゴールドカード

満足ポイント 4.9

年会費14,000円(税別)
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

空港ラウンジが無料で使えたり、国際線ビジネスクラス専用カウンターが使えます。マイル移行は10マイルコースが無料なのと、入会マイルは2,000マイル、毎年の継続マイルは2,000マイルがもらえます。

フライトマイルは25%貯まるので面白いようにマイルが貯まって行きます。

ANAマイルをザクザク貯める方法とおすすめのANAカードを完全解説 ANAマイルをザクザク貯める方法とおすすめのANAカードを完全解説 ANAマイルをザクザク貯めるには、意識して貯める必要があります。例えばコンビニならセブンイレブンがお得です。200円=1マイルが余分に貯まります。マイルを意識しすぎて、日常生活にひずみやストレスが出るのは本末転倒ですが、「どうすれば多くのマイルが貯まるか」というのは意識して使いましょう この記事を読む

海外旅行におすすめのクレジットカード

海外旅行で重視するのは以下の2点です。

海外旅行におすすめのクレジットカードとは

  1. クレジットカードが使えるか?
  2. 補償はしっかりしているか

「旅行先で使える?」という点です。つまり国際ブランドが大事になってきます。海外で強いのはダントツでVISAです。次に重要なのは海外旅行傷害保険です。

三井住友カード ゴールド

満足ポイント 4.9

年会費10,000円(税別)
還元率0.5%~1.0%
ETC500円(税別) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友カード ゴールドは、海外・国内旅行傷害保険は最高5,000万円で、しかも家族全員に保険は適用されます。

三井住友カード ゴールドの年会費はネット申し込みで初年度無料、2年目から1万円(税別)です。セキュリティ面もしっかりしているので海外旅行で持っていくにはおすすめのクレジットカードです。

楽天ゴールドカード

満足ポイント 4.9

年会費2,000円(税別)
還元率1%~5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

楽天ゴールドカードは年2回まで空港ラウンジが無料で使えます。年会費も2,000円(税別)とゴールドカードなのに格安です。

海外旅行傷害保険は最高2,000万円が付いています。

楽天市場で買い物をするとポイント5倍なので、海外旅行だけでなく日常のメインカードとして使うのがおすすめです。

楽天カードと楽天ゴールドはどっちが良い? 楽天カードと楽天ゴールドはどっちが良い? 楽天市場で年間10万円以上使う人は、楽天ゴールドの方が特になります。そこまでいかなくても2,000円の年会費で空港ラウンジが年2回まで無料使えるので、ゴールドは欲しいけど年会費はかけたくない。飛行機に乗る回数もそれほどでもない。という人もおすすめのカードです。楽天ゴールドにするとアメックスの国際ブランドは選べません。 この記事を読む

即日発行が出来るクレジットカード

ACマスターカード

満足ポイント 4.8

年会費無料
還元率-
ETC-
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

ACマスターカードは年会費無料で最短即日発行が出来ます。このカードにはポイントシステムがありませんが、利用金額から0.25%のキャッシュバックシステムがあります。

ポイントの有効期限などを考える必要がないので便利です。

アコムの独自審査になので過去にクレジットカードの審査で落ちた人も、ACマスターカードは、過去に金融トラブルを起こしてカード審査に不安な方でも申し込む事が出来ます。

【注釈】
新型コロナウイルス感染拡大防止に伴う業務の縮小によりクレジットカードを発行できない場合がございます。

エポスカード

満足ポイント 4.9

年会費無料
還元率0.5%~1.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

エポスカードは年会費無料で還元率は0.5%ですが、マルイで買い物をするとポイントは2倍貯まります

シダックス・ビッグエコーは室料が30%OFF。年4回ある「マルコとマルオの7日間」は10%割引になります。最短即日発行が出来るのと、海外旅行保険が自動付帯で最高500万円付いているのもメリットです。

エポスカード特集!お得なすごいカードだった エポスカード特集!比較にならない程トクするカードだった。 エポスカードが年会費が無料なのに、かなりのメリットがあります。マルイの「マルコとマルオの7日間」は10%OFF。カラオケが年中30%OFF。ロイヤルホストは1年中5%OFF。海外旅行傷害保険は自動付帯などメリットをいろいろ調べてみました この記事を読む

スーパーでお得なクレジットカード

イオンカードセレクト

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

イオンカードセレクトは、キャッシュカード・クレジットカード・電子マネー(WAON)の3つの機能が一体化したイオンのクレジットカードです。

年会費は無料でイオングループで買い物をすると、ときめきポイントが貯まります。

イオングループの対象店ならいつでもポイント2倍で、毎月20・30日の「お客さま感謝デー」は5%OFFになります

冷凍食品や消耗品など、まとめ買いをすると年間でかなりの節約が出来ます。

セゾンカードインターナショナル

満足ポイント 4.8

年会費無料
還元率0.5%~15%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

セゾンカードは年会費無料ポイントの有効期限はありません。家族カード・ETCカードも無料です。

西友・リヴィン・サニーは常に5%OFFで、ピザーラ・ドミノピザなども割引があります。最短即日発行が出来ます。

ガソリンが安くなるクレジットカード

出光カードまいどプラス

満足ポイント 4.5

年会費無料
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

出光SSで給油すると、ガソリン・軽油、灯油が安くなります。

年会費無料で家族カードやETCカードも永年無料です。国際ブランドはVISA、MasterCard、JCB、アメックスの4つから選択できます。

出光カードまいどプラスのメリット

  1. ガソリン、軽油は1リットルあたり2円引き
  2. 灯油は1リットルあたり1円引き

年会費500円(税別)の「ねびきプラスサービス」に入会すると、ガソリン・軽油1Lあたり最大で6円引きになります。

通常の値引き(2円)に加えて、最大8円引き/Lになります。8円は大きいです。

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC500円(税別)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

楽天市場をよく使う人におすすめのクレジットカードです。年会費無料還元率は1%です。楽天市場で利用するとポイントは3倍になります

また、SPUでポイントが最大16倍になります。エネオスで給油するとポイントは2倍です。楽天カードは11年連続で顧客満足度1位になりました。

法人・事業主向け人気カード

三井住友カード プラチナ

満足ポイント 5.0

年会費5万円(税別)
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友カード プラチナは申し込みで作れるクレジットカードです。年会費は5万円(税別)で家族カードは無料です。

申し込み対象は30歳以上でカード利用枠は300万円以上になります。国際ブランドはVISAとMasterCardから選べます。

カードの券面はブラックでかなりカッコイイデザインとなっています。

三井住友カード プラチナのメリット

  1. プライオリティ・パスが無料
  2. ユニバーサル・エクスプレス・パスが1人に付き1枚無料
  3. レストランで1名分が無料になるプラチナグルメクーポン
  4. 国内約50のホテルと旅館が優待料金になるプラチナホテルズ
  5. 24時間年中無休のコンシェルジュサービス

もちろん、三井住友カードなので、セブン、ファミマ、ローソン、マクドナルドでカード利用するとポイント5倍の特典も付いています。

JCBプラチナ

満足ポイント 4.7

年会費25,000円(税別)
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

JCBプラチナの年会費は25,000円(税別)と安くで家族カードは1名まで無料。空港ラウンジは無料でプライオリティ・パスは同伴者1名まで無料で入れます。

高級レストランで1名分の料金が無料になるグルメ・ベネフィット。24時間対応のプラチナ・コンシェルジュデスクや高級ホテルや旅館が割引きになるJCBプレミアムステイプランも付いています。

これで年会費25,000円(税別)はお得です。

プラチナカードとプレミアムカードの違いとは? 「プラチナカード」と「プレミアムカード」どっちが上? 「プレミアム」の意味は、「上質な・上等な」「割高の」という意味で、クレジットカードの場合は「プラチナカード」「ブラックカード」がプレミアムカードに属されます。 この記事を読む

おすすめのプラチナカード

三井住友カード プラチナ

満足ポイント 5.0

年会費5万円(税別)
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友カード プラチナは申し込みで作れるクレジットカードです。年会費は5万円(税別)で家族カードは無料です。

申し込み対象は30歳以上でカード利用枠は300万円以上になります。国際ブランドはVISAとMasterCardから選べます。

カードの券面はブラックでかなりカッコイイデザインとなっています。

三井住友カード プラチナのメリット

  1. プライオリティ・パスが無料
  2. ユニバーサル・エクスプレス・パスが1人に付き1枚無料
  3. レストランで1名分が無料になるプラチナグルメクーポン
  4. 国内約50のホテルと旅館が優待料金になるプラチナホテルズ
  5. 24時間年中無休のコンシェルジュサービス

もちろん、三井住友カードなので、セブン、ファミマ、ローソン、マクドナルドでカード利用するとポイント5倍の特典も付いています。

JCBプラチナ

満足ポイント 4.7

年会費25,000円(税別)
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

JCBプラチナの年会費は25,000円(税別)と安くで家族カードは1名まで無料。空港ラウンジは無料でプライオリティ・パスは同伴者1名まで無料で入れます。

高級レストランで1名分の料金が無料になるグルメ・ベネフィット。24時間対応のプラチナ・コンシェルジュデスクや高級ホテルや旅館が割引きになるJCBプレミアムステイプランも付いています。

これで年会費25,000円(税別)はお得です。

女性に人気のクレジットカード

デザインがかわいらしい、上手に買い物をしながら節約できる特典が付いている。女性用の保険特典があるクレジットカードが人気があります。

三井住友カードアミティエ

満足ポイント 4.8

年会費初年度無料
翌年以降 条件付き無料
還元率0.5%~0.65%
ETC500円(税別) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友カードアミティエは、携帯料金分のポイントが2倍で、海外旅行傷害保険は最高2,500万円、国内旅行傷害保険は最高2,000万円と特別仕様になっています。

三井住友カードなので、コンビニとマクドナルドはポイント5倍。ネットからの入会で初年度年会費無料になります。

2年目からは1,250円(税別)ですが条件付きで無料になります。

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

JCB CARD W plus Lは、女性向け疾病保険が付いています(有料)。有料と言っても月額最低30円~などコスパは最高です。保険プランは4つも用意されています。

カードの基本スペックはJCB CARD Wと同じなので、年会費は無料で、JCBカードのプロパー機能も備えています。セブンイレブンでポイント3倍もそのまま引き継いでいます。

<調査報告>女性にモテるクレジットカードのアンケート調査

女性にモテるクレジットカード サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

女性にモテるクレジットカードはあるのか?というのが知りたくて、2019年にアンケート調査をしました。有効回答数が198件なので少しすくないですが、参考になればと思います。

個人的には「女性にモテるクレジットカードはない」と思いますが、ステータスカードを持っていると好感度は上がると思っております。

ただし、ステータスカードだからといって、見せびらかすのは株が下がりますのでやめましょう。ステータスカードを持っている人は、世の中に五万といます。

アメックス・ゴールド

満足ポイント 4.8

年会費29,000円(税別)
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

30代女性:広告代理店
30代女性:広告代理店
キンピカのカードでかっこいいです。彼氏に持って欲しいクレジットカードかな。

40代女性:会社経営
40代女性:会社経営
昔からクレジットカードといえばアメックスゴールドです。アメックスという名前が好き
20代女性:アパレル
20代女性:アパレル
以前、先輩の彼氏がアメックスゴールドをレジで出しててカッコイイーって思いました。自分の彼にも持って欲しいです。

アメックスゴールドのメリットとアメックスだけの特典 アメックスゴールドのメリット 目次 プライオリティパスの年会費が無料 プライオリティパスとは? ゴールド・ダイニング by 招待日和で1名分が無料 実はアメックスで1番ありがたいサービスは「手荷物無料宅配サービス」 アメックスゴールドのデメリットとは... この記事を読む

三井住友カード ゴールド

満足ポイント 4.9

年会費10,000円(税別)
還元率0.5%~1.0%
ETC500円(税別) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

お父さんが使っていてそれから好きになりました。安定感と安心感があります。
30代女性:公務員
30代女性:公務員
旦那の家族カードで使っています。VISAはどこでも使えるのでメインカードにしています。保険関係も充実していて便利なカードです。
40代女性:主婦
40代女性:主婦
彼氏に持って欲しいです。今の彼氏と食事に行くといつも楽天カードなので、なんとなくイヤです。ゴールドカードに憧れます。
30代女性:メーカー事務
30代女性:メーカー事務

JCBゴールド

満足ポイント 4.8

年会費1万円(税別)
還元率0.5%~2.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

20代女性:ショップ店員
20代女性:ショップ店員
ショップ店員です。ゴールドカードを出されるとキュンってします。JCBか三井住友カードが好きです。アメックスは遊んでそうで嫌ですね。JCBを使っている人は誠実そうなイメージがあって好きです。
20代女性:高校教師
20代女性:高校教師
JCBカードを持っている人って結婚しても大丈夫なイメージがあります。安定感もあるし信頼感もある。
30代女性:薬品メーカー
30代女性:薬品メーカー
やっぱり国内だとJCBが最高です。ディズニーランドの特典が多いのがGOOD。JCBの人って品があるイメージがありますね。アメックスとかカッコつけで軽そう。

おすすめのゴールドカードはJCBゴールド ゴールドカードを持つならJCBゴ-ルドカードがおすすめ ゴールドカードの双璧はJCBゴールドと三井住友カード ゴールドですが、今回は還元率や付帯サービスの内容、旅行保険をパーツに分けてそれぞれを比較してみました。軍配はどちらに上がるか! この記事を読む

ダイナースクラブカード

満足ポイント 4.9

年会費22,000円(税別)
還元率0.4%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

40代くらいになれば男性に持って欲しいですね。派手さはなく地味ですがそこがまた素敵なんです。ダイナースカードを出されたら付いていくかも
40代女性:秘書
40代女性:秘書
2回目の食事の時、レジでダイナースカードを出しているのを見ました。「わっ、うそー素敵」と思ったのが今の彼氏です。自分をあまり出さない控えめなところがまたカッコイイんです。
30代女性:客室乗務員
30代女性:客室乗務員

アメックス・グリーン

満足ポイント 4.9

年会費12,000円(税別)
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー
30代女性:公務員
30代女性:公務員
アメックスゴールドじゃなくてグリーンが好きです。「あー分かってるな」この人って感じ。でも今の人がアメックスゴールドになれば、それはそれで好きw。

アメックス・センチュリオン

満足ポイント 5.0

年会費35万円(税別)
還元率1%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー
知り合いの旦那さんが持っています。センチュリオンカードって芸能人が持っているイメージですが、その方も会社を複数経営されています。
友人が家族カードを持っていて、前に使っているのを見ました。見た目は高級カードかな?くらいの印象でしたが年会費を聞いて驚きました。
40代女性:アパレル
40代女性:アパレル
<調査報告>女性にモテるクレジットカードのアンケート調査 女性にモテるクレジットカードを公開 ステータスカードを持っていると女性にモテる? 「当然だと思う」「そうなの?」の男性側の意見もあると思いますが、江戸時代から粋な男性はモテました。平成最後の現在でもそうです。 ゴールドカードを持っていると女性にモテます。 それでは、アンケート調査結果をご覧ください。 この記事を読む

クレジットカードのメリット

クレジットカードのメリット サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

それでは、ここからクレジットカードのメリットを説明します。

ポチ君
ポチ君
あれだろ?ポイントが貯まるんだろ?
クレジットカードにはポイントだけでなく、カードに付帯している特典とか、いろいろなメリットがあるんだよ
モンちゃん
モンちゃん

もしメリットを感じないのなら作る必要はありませんが、クレジットカードには現金払いにない色々なメリットがあります。

クレジットカードのメリット

  1. ポイントが貯まる
  2. 貯まったポイントで買い物が出来る
  3. マイルが貯まる
  4. 現金を持たなくても良い
  5. 銀行振り込みや代引きをしなくて良い
  6. 旅行保険が付いている

クレジットカードはポイントが貯まる

クレジットカードの還元率 サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

クレジット決済をするとポイントが貯まります。楽天カードだと100円で1ポイントが貯まります。貯まったポイントは買い物に使えます。

カードによっては、特定の日に買い物をするとポイントが2~5倍などもあります。

現金決済はポイントは貯まりませんが、カード決済は貯まります。同じお金を使うのならポイントが貯まる方がお得です。

ポチ君
ポチ君
現金で払うのがもったいなく感じるな
そうそう。どうせ払うならクレジットカードの方がお得なんだよ
モンちゃん
モンちゃん

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー
JCBカードから新しく出た「JCB CARD W」ってどんなカード? JCB CARD Wのメリットとデメリット 「JCB CARD W」と「JCB CARD W plus L」は、2017年の10月24日から募集開始のまだ1ヶ月も経っていないホヤホヤの新鮮なクレジットカードになります。 今なら取得しても、まだまだカード番号が若いです(タブン)。年会費は永年無料で還元率は1.0%とお得なカードです。 この記事を読む

貯まったポイントで買い物が出来る

クレジットカードのポイントを商品と交換する サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

貯まったポイントで買い物が出来ます。だいたい1ポイント=1円として使えるところが多く、5,000ポイントあれば5,000円分の買い物ができます。これは嬉しいですね。

5,000ポイント貯めるのは大変と思いがちですが、ポイント2倍やポイント5倍などの日を上手く利用することで予想以上にポイントは貯まります。

クレジットカード決済でマイルが貯まる

ANAカードやJALカードなど、マイル系のクレジットカードを使うとマイルが貯まります。

ポチ君
ポチ君
ポイントは貯まらないのか?
ポイントの代わりにマイルが貯まる仕組みになっているんだよ
モンちゃん
モンちゃん

「マイルが貯まったので旅行に行こう」というのを良く聞きますが、貯まったマイルを特典航空券に交換することで飛行機代がタダになります。

特典航空券とは?

貯まったマイルは航空券と交換が出来ます。それを特典航空券と言います。いわゆるタダ航空券です。

特典航空券枠は座席数が少ないので、だいぶ前から予約をしないと座席が取れなので注意が必要です。

マイル系のクレジットカードは飛行機に乗らなくても、スーパーやレストランなど日常生活でのカード決済でもマイルが貯まります

空港ラウンジとは?JCBカードで入れる空港ラウンジ 空港ラウンジとは?JCBカードで入れる空港ラウンジ 出張や旅行の際に、どうしても空港で30分~1時間くらいの待ち時間が発生します。そんな時にリラックスして過ごせるのが空港ラウンジです。ラウンジに入るには有料で1,000円くらいかかりますが、ゴールドカードを持っていれば無料で利用できます。今回、JCBカードで入れる空港ラウンジをまとめました。 この記事を読む

実際にどのくらいのマイルが貯まればタダ旅行が出来るのか、ANAカードを例に書きます。

東京⇔沖縄(往復)に必要なマイル

東京⇔沖縄(往復)に必要なマイルはローシーズンで7,000マイルで行けます。ハイシーズンだと10,500マイルです。

※ハイシーズンは、お盆・卒業旅行・GW・正月シーズン

ポチ君
ポチ君
7,000マイルってどのくらいの金額で貯まるんだ?
だいたい50~60万円分のカード利用で貯まるね
モンちゃん
モンちゃん

ANA JCBワイドゴールドカードは、10マイルコース移行手数料(5,000円)が無料なのでおすすめです。

1万マイルでどこまで行ける? 10,000マイルで行ける所を教えます! 羽田空港~神戸、関西空港、伊丹空港であれば10,000マイルで行くことができます。 また、成田から奄美大島間であれば、LCCのバニラエアなら、10,000マイルで行くことができます この記事を読む マイルを早く貯める2つの方法 早くマイルを貯める2つの方法教えます! クレジットカードの利用額を上げることで、マイルを通常以上に獲得することができます。具体的には、合コンや飲み会などを自分で主催して会計を一括で行えば、1回あたりの会計が10万円で、1,000マイル貯まることになります。 この記事を読む

ANA JCBワイドゴールドカード

満足ポイント 4.6

年会費14,000円(税別)
還元率0.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

現金を持たなくても良い

これもクレジットカードの大きなメリットです。クレジットカードがあれば、現金はある程度あれば何とかなります。食事に行って「思ったより高かった」という事もあります。

その時にクレジットカードがあれば安心です。

カードの国際ブランドはVISA・JCBのどちらかを持っていれば、困ることはありません。

VISAだけでも良いのですが、たまに店舗によって磁気エラーなどで使えない時があるので、念のため違う種類の国際ブランドも財布に入れておくのをおすすめします。

クレジットカードがあれば、現金を持ち合わせていなくても、すぐに支払いができます。スマートな会計ができるのもクレジットカードの魅力です。

支払方法も、1回払いから、分割払いや、ボーナス一括払いなど、さまざまな種類が用意されているので、少額のお買物から高額なお買物まで、いろいろなシーンで役立ちます。

財布や預金口座に現金がない場合でも、クレジットカード1枚あれば、多彩な支払方法から最適なものを選択し、買い逃しを回避することが可能です。

引用:セゾンカード

銀行振り込みや代引きが不要になる

10年くらい前は、ネットショッピングをすると代引きが多い時代でした。玄関で宅急便の人にお金を払うアレです。

当時はネット上でカード番号を入力するのが少し怖い背景もありましたが、今はカード決済が普通です。

ポチ君
ポチ君
そういやー、最近は代引きとか聞かなくなったな
今はカード払いの人がほとんどと思う。楽だしね。
モンちゃん
モンちゃん

代引きや銀行振り込みは手数料が発生します。クレジットカードの場合は手数料が無いのでメリットは大きいですね。

クレジットカードは旅行保険が付いている

クレジットカード 旅行保険 サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

年会費有料のクレジットカードは海外旅行傷害保険が必ず付いています。ゴールドカードになると海外旅行だけでなく、国内旅行傷害保険も付いているカードも多いです。

カードを持っているだけで旅行保険が付いているというのがメリット
モンちゃん
モンちゃん

例えば、年会費1万円(税別)の三井住友カード ゴールドだと、海外・国内旅行傷害保険は最高5,000万円付いています。あくまで仮の話ですが、海外でトラブルにあって死亡した場合に最高5,000万円の保険がおります。

質問:海外旅行傷害保険の付保証明書を発行してもらうには、どうすればよいですか?

海外旅行傷害保険に加入していることを証明する付保証明書の発行は、VJ保険デスク(三井住友海上)までお電話にてお申し出ください。お申し出から1週間程度で発送し、国内住所へ郵送にてお届けいたします。時間に余裕をもってご連絡ください。

なお、受付の際に会員番号・カード名義・渡航先・渡航期間などお伺いいたしますので、お電話の際はお手元にカードをご用意ください。

参照:三井住友カード株式会社

年会費が高額なクレジットカードほど、もらえる保険額も多くなります。

なお、クレジットカードの保険には2種類あるので覚えておきましょう。おすすめは自動付帯です。

クレジットカードに付いている旅行保険

  1. 自動付帯:カードを持っているだけで保険がおりる
  2. 利用付帯:旅行費などをカード払いにするのが条件

最近は、「JCB CARD W」のように年会費無料なのに最高2,000万円の海外旅行障害保険が付いているお得なカードもあります(利用付帯)。

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

以上、ここまでがクレジットカードのメリットでした。

年会費無料で海外旅行傷害保険が自動付帯のクレジットカード。最高は2,000万円も 年会費無料で海外旅行傷害保険が自動付帯のクレジットカード 今回、年会費無料で「海外旅行傷害保険」が自動付帯で付いているカードをまとめてみました。年会費もかかるし、海外旅行傷害保険も「利用付帯」というカードがほとんどですが、調べると年会費が無料なのに「自動付帯」で付いているカードも稀にあります。 この記事を読む

ここからはポイントの話をします。

クレジットカードのポイントの貯め方

クレジットカードのポイントの貯め方 サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

ポチ君
ポチ君
ポイント還元率って、数字が大きい方がいいのか?
そう。数字が大きい方がポイントが良く貯まる仕組みなんだよ
モンちゃん
モンちゃん

還元率の高いクレジットカードがおすすめ

クレジットカードで買い物をするとポイントが貯まります。ポイント還元率は0.5~1%が基本です。

ポイント還元率とは?

支払った金額に対して、どのくらい戻ってくるか?(還元されるか)という意味になります。

例えば楽天カードの場合、100円で1円分のポイントがもらえます。

つまり1%が還元されている事になるので、還元率は1%です。

仮に200円で1円分のポイントが貯まる場合、還元率は0.5%です。 還元率は高いほど、お得なクレジットカードになります。

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC500円(税別)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

ポイント還元率は1%になると高還元率カードと言われます。

還元率の例

  • 100円で1ポイント=1円が貯まる場合、還元率は1%
  • 200円で1ポイント=1円が貯まる場合、還元率は0.5%

還元率が0.5%と1%では2倍の差になるので、1年間でかなりの差が出ます。なるべく高還元率カードをおすすめします。

ポチ君
ポチ君
よし。ポイント還元率は覚えたぞ
年会費無料で還元率の高いカードがおすすめ
モンちゃん
モンちゃん

代表的な高還元率のクレジットカード

  1. REXカード:還元率1.25%
  2. JCB CARD W:還元率1%
  3. 楽天カード:還元率1%
  4. dカード:還元率1%
  5. Yahooカード:還元率1%
還元率が2%以上のクレジットカード厳選5枚 還元率2%以上のクレジットカードのまとめ クレジットカードを選ぶ基準として、注目する1つにポイント還元率があります。一般的なクレジットカードの還元率は0.5%が相場で、1%となると高還元率、1.5%などになると超高還元率のカードになります。今回は、還元率2%以上になるクレジットカードとその条件を探してまとめてみました。 この記事を読む

特定の店舗でポイント5倍などもある

普段は還元率は低いのに、特定の店舗でポイントが2倍や3倍になるクレジットカードもあります。楽天カードは楽天市場で買い物をするとポイントが3倍です。

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC500円(税別)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

エムアイカードプラスなども三越伊勢丹グループの買い物が5%~10%ポイント還元されます。

三井住友カードは、セブンイレブン・ローソン・ファミマ・マクドナルドでポイントが5倍です

三井住友カード

満足ポイント 5.0

年会費初年度無料
翌年以降 条件付き無料
還元率0.5%~0.65%
ETC500円(税別) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー
三井住友カードなら、セブン・ローソン・ファミマ・マックでポイント5倍!しかも期限がナシです 三井住友カードなら、セブン・ローソン・ファミマ・マックでポイント5倍!しかも期限がナシです 三井住友カードがすごいキャンペーンを開催中です。JCBカード(オリジナルシリーズ)がセブンイレブンでポイント3倍というのは有名ですが、三井住友カードの全てのコンビニでポイント5倍は大きいです。ポイント5倍になる条件と対象カードをまとめました。電子マネーの支払いも5倍です。しかもエントリは不要です。 この記事を読む

カードを使い分けながら利用するのもOKですが、その場合、年会費無料のカードだけを持つのがベストです。

ポチ君
ポチ君
不要な年会費は払いたくないもんな

マイルの貯め方

マイルを貯めるにはANAカードかJALカードを作って全ての決済を一本化する必要があります。

ネットショッピングや外で使うのも全て1枚にしぼります。そこまで根性を決めないと特典航空券は狙えません。

早い人で2年間、あまりクレジットカードを利用しない人でも国内旅行なら3年間マイルを貯めれば特典航空券を狙えます。

ANAとJALのマイルの貯め方・使い方は下に分かりやすく解説しています。

ANAマイルをザクザク貯める方法とおすすめのANAカードを完全解説 ANAマイルをザクザク貯める方法とおすすめのANAカードを完全解説 ANAマイルをザクザク貯めるには、意識して貯める必要があります。例えばコンビニならセブンイレブンがお得です。200円=1マイルが余分に貯まります。マイルを意識しすぎて、日常生活にひずみやストレスが出るのは本末転倒ですが、「どうすれば多くのマイルが貯まるか」というのは意識して使いましょう この記事を読む JALマイルをザクザク貯める方法とおすすめのJALカードの特典や年会費を完全解説 JALマイルをザクザク貯める方法とおすすめのJALカードの特典や年会費を完全解説 マイルを貯めたい人は、すべての買い物をJALカードに集中させる必要があります。 ショッピングマイル・プレミアムは3,000円(税別)がかかりますが、2倍速でマイルが貯まりますので外せません。この状態を標準として、なるべくJAL特約店で買い物をすれば、マイルはかなり貯まります。 この記事を読む

クレジットカードのポイントの使い方

いよいよ、貯まったポイントの使い方の説明をします。

クレジットカードのポイントの使い方 サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

ポイントは何に使える?

クレジットカードで貯めたポイントは商品に交換したり、商品代金やギフト券と交換が出来ます。これが一番の楽しみという人も多いと思います。

ポイントの使用例

  1. イオンのポイント=電子マネーのWAONに交換後、イオンのレジで使える
  2. 楽天のポイント=楽天グループで使える
  3. VISAのポイント=商品に交換したり、電子マネーに交換して使える

どこで商品と交換をするの?

各カード会社のマイページやアプリから交換ができます。JCBの場合だとこんな感じです。

JCBカードはディズニーグッズが充実しています。もっと色々な商品と交換できますが、サイトのレイアウトの都合上、省略しております。

JCBカードのポイントの貯め方と使い方 サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

以上、ポイントを使う・貯めるのお話でした。

クレジットカードの種類

ここからはクレジットカードの種類の説明を分かりやすく簡単に説明します。

クレジットカードには、VISA・JCB・アメックスのような決済機能を持った会社と、自社ブランドに決済機能をつけて発行する発行会社があります。

カードの発行会社とは

カードの発行会社とは、利用者の申し込みがあると、クレジットカードを発行する会社の事を言います。具体的な例でいうとこんな感じです。

カードの発行会社の具体例

国際ブランドとは

国際ブランドとはVISAやMasterCardのような決済システムのブランド名で、世界で流通しているブランドのことを言います。

つまり、自国だけにしかない決済システムは国際ブランドに入りません。現在、国際ブランドは全部で7つあります。

7大国際ブランド

  1. VISA(ビザ)
  2. MasterCard(マスターカード)
  3. JCB(ジェーシービー)
  4. American Express(アメリカン・エキスプレス)
  5. Diners Club(ダイナースクラブ)
  6. 銀聯(ぎんれん)
  7. Discover Card(ディスカバーカード)

有名なのはダントツでVISAです。日本の強みはJCBカードがある事です。

あくまで仮の話ですが、他国の決済システムを利用していて、その国との友好関係が崩れたときに決済システムが利用できなくなる可能性もありえます。

その点、日本にはJCBカードの決済システムがあるので、クレジットカード決済が出来なくなるという事はありません。

日本にいると、当たり前になっているので分かりにくいですが、これは他国からするとすごい事になります。

国際ブランドは、その名のとおり世界中の国や地域で利用できるクレジットカードのブランドのことです。

例えば、Visaブランドと提携している三井住友カードを保有している場合、さまざまな世界中の国や地域で支払いに使うことができます。

また、決済だけでなく、クレジットカード優待の割引や特典、付帯保険による補償なども、日本国内と同様、海外でも受けられます。

引用:三井住友カード

ポチ君
ポチ君
JCBカードってすごいんだな。慣れすぎて何も考えたことがなかった
JCBカードは世界に誇れる決済システムを持っているんだよ
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードを作る時に、必ず国際ブランドを選ぶことになりますが、例えば楽天カードだと、VISA、MasterCard、JCB、アメックスの4種類があるので、自分のライフスタイルに合う国際ブランドが選べれるので便利です。

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC500円(税別)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

クレジットカードのランク

クレジットカードのステータス サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

クレジットカードは、初心者でも作りやすい一般カードからゴールドカード、プラチナカード、そしてブラックカードとランクがあります。

ブラックカードを持っている人は全国で1%くらいしかおらず、超難易度の高いクレジットカードです。

初めてクレジットカードを作る人や新社会人・学生・主婦の人は審査の甘い一般カードから入って、30歳くらいでゴールドカードを目指す感じが標準的です。

そこから一歩ずつステップアップをしていきましょう。年会費無料でおすすめのクレジットカードは楽天カードです

ブラックカードとは、アメリカン・エキスプレスが発行する「センチュリオン・カード」の代名詞です。2002年日本に上陸して以来、会社経営者や有名人がカードホルダーとなり人々の注目を集めています。

年会費は35万円+税と並はずれた高さで、インビテーションを受取った人のみが手にすることができる最高峰のカードです。

アメリカン・エキスプレス以外にも「ダイナースクラブ プレミアムカード」、「JCBザ・クラス」も通称ブラックカードと呼ばれています。センチュリオン・カード同様、カード会社からのインビテーションが必要でクレジットヒストリー(利用履歴)を磨いて待つしかありません。

付帯するサービス内容については一切公表していません。

引用:岩田昭男の「上級カード道場」

ポチ君
ポチ君
おれは年会費無料で十分だな
今の主流は年会費無料が多いね
モンちゃん
モンちゃん

以上、カードの種類のお話でした。

クレジットカードの作り方

クレジットカードの作り方 サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

いよいよ、クレジットカードの作り方を解説します。今はスマホがあれば簡単に作れます。

では、クレジットカードを作ってみようか
モンちゃん
モンちゃん
ポチ君
ポチ君
おおー。待ってましたー

クレジットカードを作る条件

クレジットカードは誰でも作れますが、最低限の条件があります。

クレジットカードを作る条件

  1. 18歳以上である(高校生は不可)
  2. 安定した収入がある
  3. 学生や専業主婦でもOK

学生でも18歳以上の大学生や専門学生はクレジットカードが作れます。ただし未成年の場合は親の承諾書が必要です。残念ながら高校生はクレジットカードは作れません。

主婦の場合、家族カードは作れますが、自分名義のカードを作るとすると、配偶者の収入が審査の対象になります

イオンカードなどの流通系カードは簡単に作れます。

クレジットカードを作るのに必要なもの

クレジットカードを作る時に必要なものは、本人確認書類と引き落し銀行口座の2点です。引き落としの口座はゆうちょ銀行でも可能です。

ポチ君
ポチ君
必要なモノは意外と少ないんだな
そうそう。本人確認と銀行口座があれば作れるんだよ
モンちゃん
モンちゃん

本人確認書類とは?

  1. 運転免許証
  2. パスポート:写真印刷面と最終ページの住所記載面
  3. 健康保険証:申し込み者の氏名、生年月日、住所のページ
  4. 住民票の写し:発行から6ヵ月以内のもの

このうちの1つがあればOKです。

クレジットカードの申し込み方法と審査

郵送でも出来ますが時間がかかるので、スマホからの申し込みが早くて便利です。

カード会社の申し込みフォームから下記の項目を入力すれば申し込み完了になります。

クレジットカード申し込みフォームの項目

  1. 氏名
  2. 生年月日
  3. 性別
  4. 住所
  5. 電話番号
  6. メールアドレス
  7. 職業
  8. 居住年数
  9. 引き落とし口座
  10. 勤務先
  11. 年収
  12. 借入状況
  13. 運転免許証番号

審査に通れば、早くて3~5日で書留でクレジットカードが自宅に届きます。初めてカードを見た時の嬉しさは言葉で言い表せないモノがあります。感無量というやつですね。

カードが届いたら、印字されている氏名と間違いがないか確認をしましょう。

以上、ここまでがクレジットカードの作り方でした。簡単に作れますよね。

カードの審査に落ちた場合どうするか

クレジットカードの審査落ちは普通にあります。

ある程度の年収もあって勤続年数もそれなりなのに「なんでこのカードで落ちる?」というのが意味無くあります。今回、クレジットカードの審査に落ちた時に、次はどうするか?の対策を紹介します。

カード審査が落ちる理由

  1. 難易度の高いカードの申し込み
  2. 過去に遅延・延滞をしている
  3. ケータイ料金の未払い
  4. 年収が低い
  5. 勤続年数が短い

落ちる理由は大まかにこんな感じです。残念ながらカード会社は落ちた理由は教えてくれないので、あてはまる理由を自分で考えるしかありません。

落ちてしまったものは仕方ないので、審査落ち後にどうするかが問題になります。

カード審査に落ちたあとの対策

  • 6ヵ月後に他社カードを申し込む
  • 簡単なカードで申し込む

クレジットカードの審査に落ちると、厄介なことに落ちた記録が6ヶ月間、個人信用情報機関(CIC)に残ります。データベースは共有されているので、この間は他社で申し込んでも落ちる可能性は大です。

落ちた場合の対策として、データーベースから消える6ヶ月後に審査に柔軟なクレジットカードで申し込みをしてみましょう。念のために7ヵ月後なら完璧です。

流通系のクレジットカードは審査のハードが低いので通る確率は上がります。

クレジットカードの解約の仕方

クレジットカードは簡単に解約が出来ます。コールセンターに1本電話をするだけです。

クレジットカードの解約方法

  • カード裏面の番号に電話する
  • 解約の旨を伝える
  • 解約完了
  • カードにハサミを入れて完了

カード会社に電話すると解約が出来ます。

その後、カードにハサミを入れればOKです。「こんなに簡単!?」と思うほど簡単に解約が出来ます。

ポチ君
ポチ君
ほんとにそれだけ?
忘れた頃に請求とか来ない?
来ない来ない。
大丈夫
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードのデメリット

クレジットカードのメリットだけを読んでいると良い事ばかりですがデメリットもあります。ここからは、クレジットカードのデメリットを解説します。

ポチ君
ポチ君
計画的に使えば良いんだろ?
つい、使い過ぎてしまうのがクレジットカードでもあるんだよ・・
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードのデメリット

  1. カードによって年会費がかかる
  2. 使い過ぎてしまう
  3. リボ払いや分割払いの怖い罠
  4. カードの不正利用のリスクがある
楽天カードのキャッシングの仕方と返済方法 楽天カードのキャッシングの仕方と返済方法 楽天カードのキャッシングのやり方は「ATMでのキャッシング方法」と「ネットキャッシングの方法」の2種類あります。 支払い金利は年18%で返済方法は1回払いとリボ払いの2種類。海外に行く時は空港の両替を使うよりキャッシングの方が安くつくメリットがあります。 この記事を読む

カードによって年会費がかかる

クレジットカードは大きく分けると、年会費無料と年会費有料の2種類があります。年会費無料の中でも細かく分けると、初年度無料で2年目から有料や、年1回のカード利用で無料、年間○○万円以上の利用で無料などもあります。

カードを作る前にチェックしておきましょう。

年会費無料の注意事項

  1. 年会費永年無料
  2. 初年度だけ無料
  3. 年1回の利用で無料
  4. 年○○万円以上の利用で無料

年会費無料と有料の違いですが、無料のクレジットカードは付帯サービスが少なく、年会費が高額の年会費のカードになると、旅行保険の補償額が多くなったり、高級レストランで1名分が無料や、有名な人間ドッグで割引きになったり、24時間のコンシェルジュサービスが付いています。

自分に必要なサービスかどうかを調べてからカードを作りましょう。

クレジットカードを使い過ぎる

クレジットカードのデメリットに「つい、使い過ぎてしまった・・」というのがあります。これは皆に共通して起こる現象です。

なぜこの現象が起こるのか?ですが、答えは簡単で、手元に現金がなくてもカードで支払えるからです。

代表的な例でいうと「衝動買い」と「飲み屋」です。皆さんも一度は経験があるのではないでしょうか。カードを持ってまだ浅い人は注意しましょう。

リボ払いや分割払いの怖い罠

リボ払いは危険 サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

クレジットカードのデメリットで怖いのがリボ払いです。リボ地獄にならないためにもリボ払いのルールを確認しておきましょう。

リボ払いとは?

自分で毎月の支払額を決めて毎月支払うことをリボ払いといいます。

例えば、10万円の買い物をした場合、一括払いなら翌月に10万円が引き落とされますが、リボ払いで5,000円に設定した場合、毎月5,000円ずつの支払いになるので、支払い完済までに約20ヶ月かかる事になります。

リボ手数料は15%と高く残債が減らないので、知らないうちにリボ地獄にハマります。

リボ払いにするとポイント2倍などありますが、支払い手数料の方が多くなるのでリボ払いはおすすめできません。

ポチ君
ポチ君
10万円を1年半かけて返していくのか・・
リボ払いは本当に怖いからね。名前はカワイイんだけどね
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードの不正利用のリスクがある

自分は20年以上クレジットカードを利用していて、不正利用をされた事は一度もありません。国内で使う場合は「それほど心配はいらない」と思っています。

ただし、色々なケースがあるので「不正利用されない」とは言い切れません。ほとんどのクレジットカードには「盗難保険」が付いているので、もし不正利用をされたら下記の対処をしましょう。

クレジットカードを不正利用された時にする事

  1. 明細をもう一度よく見る
  2. 見に覚えが無い場合はクレジットカード会社に電話
  3. カードの再発行で完了

カード会社に停止の電話した時点で使えなくなりますが、見に覚えの無いカード利用分はカード会社が補償してくれるので心配は要りません。

カードの不正利用でよくあるのは、怪しいネットサイトでの利用と海外での利用です。他にも、海外に行くときは、1軍のクレジットカードではなく2軍のクレジットカードを持っていくのもおすすめです。

まとめ

おすすすめのクレジットカードとは?

ポチ君
ポチ君
結局どれにすれば良いんだ?
自分のライフスタイルに合うクレジットカードが一番なんだよ
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードの種類は多いどれを作ればいいのか迷います。最終的におすすめのクレジットカードとは?に行き着くのですが。

おすすすめのクレジットカードとは?

  • 楽天市場をよく使う→楽天カード
  • Amazonをよく使う→Amazonカード
  • マイルを貯めたい→ANAカード・JALカード
  • 特にこだわりが無い→三井住友カード・JCBカード
  • コンビニ利用が多い→各種コンビニカード
  • イオンによく行く→イオンカード
  • カッコつけたい→ステータスカード

上記のように自分の環境やライフスタイルに合わせたクレジットカードを持つのが一番です。

環境に変化があれば思い切ってクレジットカードも変えてみましょう。

おおまかですが、クレジットカードの選び方を参考に書きます。

クレジットカードの選び方

  1. メインカードを決める
  2. サブカードはよく使うサービスで
  3. 年会費無料・有料を決める

まずはメインカードを決めましょう。一般的には年会費が有料のプロパーカードがおすすめです。クレジットカードにこだわりが無い人は、楽天カードやイオンカードなどでOKです。

次にサブカードですが、年会費無料のクレジットカードで十分です。楽天をよく利用する場合は楽天カード、Amazonの利用が多い人はAmazonカード。エポスでよく買い物をする人はエポスカードなどもあります。

あくまで特定の店舗でポイントを多く貯めるだけの感覚で十分です。興味がない人はサブカードを作る必要はありません。

あと悩むのがマイル系カードです。マイルを貯めたい人は、マイルカードをメインカードにしましょう。全てのカード決済をANAカードやJALでするのをおすすめします。コンビニの利用もマイルカードをおすすめします。そこまでしないとマイルは貯まりません。

ガソリンカードなどは、年会費無料の出光カードまいどプラスで十分です。

最後に、クレジットカードの年会費の有無ですが、自分が作りたいカードに欲しいサービス内容があるのであれば、年会費無料のクレジットカードでOKです。

ゴールドカードにしか、その機能が無い場合は財布と相談で。あと、少し上のランクのクレジットカードを持ちたい場合はゴールドカードをおすすめします。

たいていの人は複数枚のクレジットカードを持っています。要は使い分けが必要な時代です。

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC500円(税別)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

最終的にブラックカードを持ちたい人は、数年かけてじっくりクレヒスを積み上げて行きましょう。いずれブラックカードが手元に届く日が来ます。

以上、クレジットカード歴20年の専門家が選んだ2020年おすすめのクレジットカードのまとめでした。

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参照:クレジットカード歴20年の専門家が選んだ2020年おすすめのクレジットカード

水上克朗
水上克朗
監修者:ファイナンシャルプランナー 水上克朗

 

プロフィール

慶応義塾大学卒業後、大手金融機関にて、営業・企画・総務・クレジット業務などを経験。

 

また、自身のライフプランを見直し1億円資産の捻出方法を確立。

 

現在、執筆、監修、セミナー・研修講師、FP資格取得講座、FP個別相談などで、金融・資産運用、ライフプランなどの観点からアドバイスを行っている。

 

ファイナンシャルプランナーであり、大手金融機関でクレジット業務にも携わった、水上克朗氏がサルでも分かるおすすめクレジットカードランキングを監修

 

保有資格

CFP(日本FP協会認定)

1級ファイナンシャルプランニング技能士

DCプランナー

 

著書

50代から老後の2000万円を貯める方法」(アチーブメント出版)

 

所持クレジットカード

・楽天カード
・JCB CARD W
・オリコカード ザ・ポイント
・セゾンインターナショナル
・dカード GOLD

 

ホームページ

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