年会費無料のクレジットカードと有料のカードの違いとは？

最終更新日 : 2023年10月26日

年会費無料ライフ

クレジットカードには年会費無料のカードと有料のカードがあります。有料と無料だと何が違うのか。気になりますよね。

ポチ君

そりゃー無料だろ

一概には言えないんだよ

モンちゃん

クレジットカードなんて無料で十分では？

と思いがちですが、年会費有料のカードとは何が違うのか？今回はそれを調べてみました。

年会費有料カードの3つのメリットとは

年会費有料のカードは、それなりにメリットもあります。

旅行傷害保険が充実している

海外旅行傷害保険が付帯していて充実している
年会費無料カードの場合、補償条件に多くの制約があり、付帯していないケースも多い

付帯カードが充実している

家族カード、ETCカードは無料や実質無料が多い
年会費無料カードは有料が多い

カードの更新拒否をされない

年会費をきちんと払っていれば、利用回数がなくても更新拒否されない
年会費無料カードは、カードの利用がないと経費がかかるので更新拒否がある

例えば、年会費無料の楽天カードは、利用付帯とはいえ、海外旅行傷害保険が充実している珍しいカードです。

ただし、その他の無料カードは、保険内容が充実していません。そのため、自腹で保険をかける人もいます。

3～5日のグアムやハワイでは、掛け捨てタイプの保険で5,000円以上はします。

更新の拒否ですが、カード会社は無料会員とはいえ、維持・管理費をかけています。全くの利用がなければ、更新時期の到来前に強制解約されるケースもあります。

これは、多くの無料カードで頻繁に起きる現象です。

役に立つ記事

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費	無料
還元率	1％～2％
ETC	550円(税込)

スピード発行
高還元率
空港ラウンジ
マイル
海外旅行保険
国内旅行保険
家族カード
電子マネー

さらに詳細情報

公式サイトで見る

新規入会＆利用で5,000ポイントプレゼント

楽天カードのメリット

年会費無料
楽天市場でポイント3倍
海外旅行傷害保険は利用付帯で最高2,000万円

楽天カードのデメリット

ETCカードが有料
広告メールが多い
問い合わせがしにくい

年会費有料のカードはやはりステータスが高め

年会費有料のカードは充実した付帯サービスが特徴　サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

有料カードは、一定のステータスを確保しています。特にあらたまった場所でも、堂々とカードを出して決済ができます。

例えば年会費無料で名門ゴルフコースでゴルフをした場合、年会費無料のカードでは少々恥ずかしいですよね。これは、接待ゴルフならなおさらです。

年会費が1万円以上のゴールドカードには、以下のようなサービス体制があります。

サービス内容

国内主要空港の空港ラウンジを無料で利用できる
ゴールド会員専用デスク
24時間無料の医師による健康相談ができる

飛行機での出張が多ければ、空港のラウンジは重宝します。

各席に電源があるのでスマホの充電もできます。

Wi-Fiやパソコン・携帯端末の通信設備が完備されています。

年に数回利用するだけで、十分に元が取れます。また、年会費有料カードは、限度額の高さもあります。

役に立つ記事

一般カードは80万円前後の限度額を公表していますが、優良会員にはほぼ2倍の与信をつけるケースも多いです。

無料カードでは、公表されている限度額を超える与信の設定がほぼありません。有料カードは一般カードでも、状況に応じてゴールドカードレベルの与信がつく可能性があります。

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費	永年無料
還元率	1.0％～5.5％※1
ETC	無料

スピード発行
高還元率
空港ラウンジ
マイル
海外旅行保険
国内旅行保険
家族カード
電子マネー

さらに詳細情報

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※1 最大還元率はJCB PREMO（or nanacoポイント）に交換した場合

新規入会＆利用で最大18,000円キャッシュバック

JCB CARD Wのメリット

年会費が永年無料
ポイントが常に2倍で還元率が1％
セブン-イレブンはポイント3倍

JCB CARD Wのデメリット

39歳までしか作れない
国際ブランドがJCBのみ

まとめ

年会費有料のカードには、それなりのメリットがあり、ライフスタイルによっても変わります。

メインカードを有料カードにして、ネットショッピング用をサブカードとして無料カードを選ぶというケースも賢明な選択です。

例でいうと、メインカードにオススメなのが三井住友カードなどの定番カードで、サブカードを楽天カードなどにします。

三井住友カードは2年目から年会費はかかりますが、バランスが良いカードなので初めての1枚としてもオススメです。

役に立つ記事

一方、年会費無料のカードで1番おすすめなカードは楽天カードです。ポイント還元率が高いです。

このような組み合わせで選ぶのが、無理のない正しいクレジットカードの選択といえます。