学生におすすめのクレジットカードと作り方

【学生必見】学生におすすめのクレジットカードと作り方

春から大学生になって、初めてクレジットカードを作ろうとする人も多いと思います。昔と違って今はクレジットカードの種類も多く、どれを作ればいいのか迷います。

そこで今回は、学生におすすめの人気クレジットカードと、学生でも作りやすいカードを紹介します。

学生カードの入会条件

クレジットカードが作れる年齢と条件

クレジットカードは18歳以上でないと作れません。

三井住友カード、JCB、アメックスなど、ほぼ全てのカード会社が同じです。同じ18歳でも高校生は作れませんが大学生は作れます。

カードが作れる人と、作れない人を表にまとめました。

カテゴリ カード審査
高校生 作れない
予備校生 作れる
専門学生 作れる
短大生 作れる
大学生 作れる
大学院生 作れる

ここで気になる予備校生ですが、予備校生は学生専用ライフカードなどの学生専用カードが作れません

しかし、楽天カードなどの一般クレジットカードなら予備校生でも作れます。

予備校生でもOKのクレジットカード

  • 学生専用カードは作れない
  • 一般のクレジットカードは作れる

学生は審査に通りやすい

次に気になるのはクレジットカードの審査です。

審査という事に不安も感じますが、実際は特に怖くはありません。条件を満たしていればほぼ通ります。

審査の基準も社会人と比べるとかなり甘いです。

アルバイトの収入があればOKですが、無くても通る事もあります。

カード会社は学生の収入に期待はしておりません。

むしろ社会人になってからを期待しています。その代わりカードの上限は少なめです。

カード審査の基準として、過去に携帯料金の支払いを遅延していたりすると審査落ちの可能性はあります。

学生専用のおすすめクレジットカード

ここから学生しか作れないのクレジットカードを紹介します。一般のカードと違ってメリットが多く、いろんな面で優遇されています。

学生専用ライフカード

満足ポイント 4.8

年会費無料
還元率0.5%~1.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

入会&利用で最大10,000円相当のポイントプレゼント

学生専用ライフカードのメリット

  • 年会費が永久無料
  • 最短3営業日のスピード発行が可能
  • 入会後の1年間はポイント1.5倍
  • 誕生月はポイント3倍

学生専用ライフカードのデメリット

  • 利用限度額が30万円と低い
  • ポイント還元率は0.5%なので低め
  • 学生しか申し込みができない

学生専用ライフカードは年会費無料で、入会後の1年間はポイントが1.5倍です。また誕生月はポイントが3倍になるので誕生月は普段よく使う消耗品のまとめ買いをすればお得です。

ポイントの有効期限が5年間と長いのも特徴です。

さらに、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯されています。かなり優遇されたカードです。

学生専用ライフカードのメリット

  • 年会費無料
  • 入会後の1年間はポイント1.5倍
  • 誕生月はポイント3倍
  • ポイントの有効期限は5年間
  • 海外で利用すると年間最大5万円のキャッシュバック
  • 最高2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯

学生が作りやすいクレジットカード

次に、学生に人気でおすすめのクレジットカードを3枚ピックアップしました。

これらのカードは、カード会社が学生に「どうぞ作ってください」と公式サイトで掲載しているカードなので、審査の不安の必要はありません。参考にしてみてください。

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

Amazonで利用すると最大1万円キャッシュバック

JCB CARD Wのメリット

  • 年会費が永年無料
  • ポイントが常に2倍で還元率が1%
  • セブン-イレブンはポイント3倍

JCB CARD Wのデメリット

  • 39歳までしか作れない
  • 国際ブランドがJCBのみ

JCB CARD Wは年会費無料なのにポイントは常に2倍というお得なJCBプロパーカードです。今ならポイントが最大30倍です。

学生のうちからプロパーカードを作って、しっかりクレヒスを磨いていると最終的にJCBのブラックカードである、JCB THE CLASSも夢ではありません。

JCB CARD Wのメリット

  • 年会費無料
  • 18〜39歳以下限定のカード
  • ポイントが常に2倍貯まる
  • セブン-イレブンはポイント3倍
  • スタバはポイント10倍
  • Web申し込み限定
  • 学生は利用限度額は10万円

JCB CARD WはWEB申込限定のカードで、39歳以下であれば学生でも申込が可能です。

還元率は1%と高く他のJCBカードの2倍で、セブン-イレブンやAmazonなどのパートナー店でも、2倍以上のポイントが貯まります。

電子マネーはクイックペイが搭載されています。

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC550円(税込)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

新規入会&利用で最大5,000ポイントプレゼント

楽天カードのメリット

  • 年会費無料
  • 楽天市場でポイント3倍
  • 海外旅行傷害保険は利用付帯で最高2,000万円

楽天カードのデメリット

  • ETCカードが有料
  • 広告メールが多い
  • 問い合わせがしにくい

楽天カードは日本を代表するクレジットカードの1つで楽天市場で利用するだけでポイントが3倍貯まります

楽天カードのメリット

  • 年会費無料
  • 還元率は最低でも1%
  • 18歳以上から入会可能
  • SPUなどでポイント最大15.5倍
  • 学生は利用限度額~30万円

楽天グループや楽天カード加盟店での利用でポイントがバンバン貯まります。SPU(スーパーポイントアッププログラム)は最大15.5倍です。

さらに楽天Edyが付いているので、電子マネーを使ってもポイントが貯まります。楽天カードからのEdyチャージでポイントの二重取りもできます。

ETCを利用する場合は年会費が別途550円(税込)必要になるので、この点にはご注意ください。

三井住友カードデビュープラス

満足ポイント 5.0

年会費初年度無料
還元率1.0%~3.0%
ETC550円(税込) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

新規入会&利用で最大6,500円相当プレゼント

三井住友カードデビュープラスのメリット

  • 初年度年会費無料(翌年以降は年1回の利用で無料)
  • いつでもポイント2倍
  • 入会から3カ月間はポイント5倍
  • 主要コンビニとマクドナルドでポイント5倍

三井住友カードデビュープラスのデメリット

  • 25歳までしか作れない
  • 旅行傷害保険が付いていない

一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合があります。
一部Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。

三井住友カードデビュープラスは、学生が作れる三井住友カードのプロパーカードです。業界では、デビュープラスと言われています。

学生が初めて持つなら鉄板とされているクレジットカードで、サービスの充実っぷりがオススメポイントです。

3つのうち、本格派で攻めるのならJCB CARD Wかデビュープラスを作りましょう。ガッツリポイントを貯めるなら楽天カードがおすすめです。

三井住友カードデビュープラス(学生)のメリット

  • 年会費初年度無料、翌年度1,375円(税込)
  • 2年目以降も年1回の利用で無料
  • 18〜25歳以下限定
  • ポイントが常に2倍貯まる
  • 入会後3ヶ月間はポイント5倍
  • 学生は利用限度額~30万円

年会費は翌年から1,375円(税込)と書かれていますが、年に1度でも使用すると翌年は無料になります。

さらに学生のうちからデビュープラスカードを作っておくことで、年齢に応じて以下の流れでカードのランクが自動的に上がります。

三井住友カードは自動で昇格する

  • 18~25歳:三井住友カードデビュープラス
  • 26~29歳:三井住友カード プライムゴールド
  • 30歳~:三井住友カード ゴールド

デピュープラスから作っておくと、最高クラスである三井住友カード プラチナを作る時の審査にも好影響を与えます。

最終的にプラチナカードを持ちたい人にはおすすめのカードになります。

クレジットカードの作り方

スマホで2分あれば作れます

最近は、スマホ1つで申し込みができます。昔のように縦長の申込用紙で、狭い欄にボールペンで書く必要はありません。ほんと昔は申込用紙が小さくて「こんな狭いところに住所を書くのか!」と思ったほどです。

カードの作り方の流れ

  1. スマホで申込フォームから送信
  2. 証明書添付
  3. 審査
  4. 合格ならカード発送

シンプルで簡単です。しかもすべてスマホで出来ます。証明書もスマホから添付です。

学生カードの申し込みフォームはこんな感じ

  • 名前
  • 生年月日
  • 学校名
  • 学年
  • 卒業年月日
  • アルバイト年収
  • 親権者や実家の住所と電話番号
  • 他会社での借入状況

以上が、学生がクレジットカードを作る時に必要とされる情報です。アルバイトをしていない場合は年収欄はゼロでかまいません。収入が無いのにあるように見せるのはNGです。

学生カードの限度額

だいたい10万円くらい

だいたい10~20万円くらいです。返済能力が低いので限度額は10万円のカード会社が多いです。

学生専用クレジットカードだけにある特典

学生専用カードには一般のクレジットカードにはない特典があります。各カード会社は学生だけに色々な特典を用意しています。

学生クレジットカードにある特典

  • 在学中の年会費は無料
  • ポイントが貯まりやすい
  • 海外・国内旅行傷害保険が自動付帯
  • 卒業マイルがもらえる
  • 卒業後は新カードに自動ランアップする

これだけメリットが多い学生クレジットカードは作るとお得です。

在学中の年会費は無料

学生クレジットカードは年会費無料です。もちろん発行手数料もかかりません。よって、学生は維持費をかけることなくクレジットカードを作ることが出来ます。

ポイントが貯まりやすい

一般のクレジットカードに比べて学生カードはポイントが貯まりやすいのが特徴です

例えばJALカードnaviの場合、JAL 普通カードに比べてマイルが2倍貯まります。しかもマイルの有効期限は無期限です。

 カード券面 カード マイル
JALカードnaviのメリット・デメリット サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像 JALカードnavi
(学生カード)
100円=1マイル
JAL 普通カードのメリット・デメリット サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像 JAL 普通カード
(一般カード)
200円=1マイル

貯めたマイルを使って特典航空券に交換するときも優遇されています。東京⇔沖縄の往復が6,000マイルでいけます。本来は12,000マイル必要な区間ですが半分で行けます。学生はお得です!

また、語学検定ボーナスマイルというのがあり、合格すると500マイルがもらえます

語学検定ボーナスマイル

  • 実用英語技能検定 準1級/1級
  • TOEFL 61点以上
  • TOEIC 600点以上
  • 外国語検定 1級

海外・国内旅行傷害保険が自動付帯

学生専用ライフカードは、海外旅行傷害保険が自動付帯で最高2,000万円が付いています。しかも自動付帯です。もちろんこれは在学中だけの特典で卒業するとなくなります。

学生専用ライフカード以外にも旅行保険が自動付帯で付いているカードは以下になります。

カード名 保険の種類 海外 国内
学生専用ライフカード 自動付帯 自動付帯 最高2,000万円 最高1,000万円
ANAカード学生用 最高1,000万円 最高1,000万円
JALカードnavi 最高2,000万円 最高1,000万円

卒業マイルがもらえる

JALカード naviは卒業をすると、JALカード naviからJAL普通カードに自動切り替えになります。この時にJALカードを継続すると祝卒業マイルとして2,000マイルがもらえます。

ANAカード学生用も同様にANAカードを継続することで卒業マイルとして2,000マイルがもらえます。

卒業後は新カードに自動ランアップする

学生クレジットカードは卒業後に自動的に社会人向けのクレジットカードに切り替わります。

卒業後は自動切換え

  • 学生専用ライフカード→ライフカード
  • ANAカード学生用→ANA一般カード
  • JALカード navi→JAL普通カード

学生カードの注意点

未成年は親の承諾が必要

未成年は親の同意書が必要です。よって、親にバレずにクレジットカードを作るという事は無理です。

親からすると、子供が早くからクレジットカードを持つのには抵抗があります。もし、親にバレたくないのであれば、20歳になる大学2年生以降になります。20歳になれば親の同意は必要ありません。

ただし、実家に住んでいる人は郵便物でバレます。カード会社はDMをちょこちょこ発送します。しかもあまり必要な情報ではなく保険のDMとかです。

1人暮らしの場合は問題ありません。

よくある質問

大学1年生ですが作れますか?

大学1年生も4年生も変わりありません。学生証があれば同じ扱いです。簡単に作れますので、すぐに申し込みましょう。アルバイトをしていると、なおベターです。

くれぐれもゲームの課金には注意しましょう。

卒業予定だったのですが留年した場合どうなりますか?

基本は卒業時の3月が有効期限になっています。カード会社もそれに合わせて、1ヶ月前から、社会人向けの新しいカードを送ってきます。

そこで切り替えになるのですが、土壇場で留年になる事もあります。その場合カード会社に電話連絡をして事情を話せば、カードの有効期限を延ばしてくれます。

入会金・年会費はかかる?

クレジットカードを作るのに入会金というのはありません。たまに発行手数料とかありますが、それも数少ないです。年会費はカードによってありますが、学生カードは年会費無料なので心配いりません。

社会人になると年会費はかかる?

学生で在学中の場合、年会費は無料ですが、社会人にある前の卒業年に社会人用のカードに自動で切り替わります。その際に年会費は発生してきます。

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC550円(税込)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

新規入会&利用で最大5,000ポイントプレゼント

楽天カードのメリット

  • 年会費無料
  • 楽天市場でポイント3倍
  • 海外旅行傷害保険は利用付帯で最高2,000万円

楽天カードのデメリット

  • ETCカードが有料
  • 広告メールが多い
  • 問い合わせがしにくい

学生カードのまとめ

学生はクレジットカードが作りやすい環境に置かれています。今のうちから1枚作って持って置くだけでも、のちのち役立つ時が出てきます。

計画性の無い使い方さえしなければ、クレジットカードはあなたの生活を豊かにする為にひと役買ってくれるはず。

審査に通るかな?など最初はドキドキしますが、学生の方が審査に通りやすいと言う一面もありますので、勇気を持って踏み込んでみましょう。きっと良い方向につながります。

以上、学生におすすめのクレジットカードと作り方のまとめでした。

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(参照:学生におすすめのクレジットカードと作り方

監修者:ファイナンシャルプランナー 小野晴生

サルでもわかるクレジットカードランキング 監修者:ファイナンシャルプランナー 小野晴生

神奈川県生まれのライター。

これまでさまざまな大手メディアにて執筆、ディレクターを行う。

所有資格のFPの知識を活用し、みなさんが正確な情報を得られるように監修しています。

「自分に合ったクレジットカードは何だろう?」とお悩みの方は、ぜひ参考にしてみてください。

保有資格

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このコラムにおすすめのカード

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友カード

満足ポイント 5.0

年会費初年度無料
(オンライン入会)
還元率0.5%~2.5%
ETC550円(税込) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC550円(税込)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

執筆者プロフィール

石崎 英司(いしざき えいじ)
石崎 英司(いしざき えいじ)
クレジットカード歴20年の専門家で、クレジットカードの券面の端の5ミリを見たら「何のカードか分かる」くらいのスペシャリスト。

今までにクレジットカードに関する記事を2,000記事以上公開。

クレジットカード・生命保険・年金などが得意分野。27歳から株を始め、株式投資も20年目のベテランでもある。

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