初めてのクレジットカードは年会費無料でOK

これだけクレジットカードが溢れている世の中なので、いざ、クレジットカードを作るとしたら迷います。

カードに詳しい人なら迷わずに作れますが、初めての人は知らないことだらけ。

今回は、下記のような事を解説します。さらにシーン別でお得になるクレジットカードを紹介します。

年会費無料のクレジットカードで上記のすべてを満たしているカードは滅多にありません。どちらかというと、少しでも自分に合う部分が多いカードを選ぶ感じになります。

1番人気のクレジットカード3枚

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費	還元率	ETC
永年無料	1.0％～10.50％※1	無料

• スピード発行
• 高還元率
• 家族カード
• 海外旅行保険
• 国内旅行保険
• 電子マネー

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JCB CARD Wは、2017年10月に誕生したJCBのプロパーカードで、年会費無料で18歳～39歳以下の人が作ることが出来ます。一度作ると40歳を超えてからもずっと使えます。

他のJCBカードの2倍のポイントが貯まるメリットがあります。さらにJCBオリジナルシリーズの特典もすべて使えます。このカードにデメリットはありません。

JCB CARD Wのクチコミ

オリコカード ザ ポイント

満足ポイント 5.0

年会費	還元率	ETC
無料	1％～2％	無料

• スピード発行
• 高還元率
• 家族カード
• 海外旅行保険
• 国内旅行保険
• 電子マネー

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オリコカード ザ ポイントは年会費無料。家族カード、ETCカードも全て無料。電子マネーはiD、クイックペイの両方に対応しています。電子マネーが両方いけるカードは珍しく非常に人気があります。

また入会から6ヶ月間はポイントが2倍で、ETCカードの利用も2倍です。オリコモールを経由して買い物をするだけで0.5％のポイントが加算されます。

デメリットはポイントの有効期限が1年なのと、旅行障害保険が付いていません。

旅行障害保険が欲しい場合は、海外旅行保険が3,000万円（利用付帯）のエポスカードを持っておくと便利です。2枚とも年会費無料のクレジットカードなので維持費はかかりません。

オリコカード ザ ポイントのクチコミ

dカード

満足ポイント 5.0

年会費	還元率	ETC
永年無料	1％～2％	初年度無料 翌年以降は 条件付き無料

• スピード発行
• 高還元率
• 家族カード
• 海外旅行保険
• 国内旅行保険
• 電子マネー

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dカードの年会費は、家族カードを含め永年無料です。

ドコモユーザー以外の人でも100円＝1ポイントが貯まります。還元率は1％。

dカードはドコモユーザーだけメリットがあるのではなく、AUやソフトバンクユーザーにも同じメリットがあります。ローソンとマクドナルドでメリットがあるのは有名です。

dカードのクチコミ

ネットの買い物でお得なクレジットカード

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費	還元率	ETC
無料	1％	550円(税込)

• スピード発行
• 高還元率
• 家族カード
• 海外旅行保険
• 国内旅行保険
• 電子マネー

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楽天カードは、10年連続でクレジットカード業種顧客満足が1位のクレジットカードです。

ポイント還元率は1％(100円＝1ポイント)で、SPU（スーパーポイントアッププログラム）はポイントが最大17.5倍です。

貯まったポイントは楽天グループやマクドナルド、くら寿司など色々な所で使えます。

楽天市場や楽天トラベルをよく利用するなら、楽天カードは必須です。楽天カードで決済をすると楽天市場で買い物はポイントが3倍になります。

楽天カードのクチコミ

Amazon Mastercard

満足ポイント 4.8

年会費	還元率	ETC
無料	1%～2％	無料

• スピード発行
• 高還元率
• 家族カード
• 海外旅行保険
• 国内旅行保険
• 電子マネー

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Amazonマスターカードは、年会費が永年無料で基本還元率が1％貯まるコスパ抜群のクレジットカードです。

家族カードも3枚まで無料で発行でき、ETCカードも無料で維持費がかかりません。

Amazonで買い物をするといつでも還元率1.5％が貯まり、プライム会員だと2％までアップするので、Amazon専用カードとして持っている人も多いです。

Amazonカードのクチコミ

学生におすすめのクレジットカード

学生専用ライフカード

満足ポイント 4.8

年会費	還元率	ETC
無料	0.5％～1.5％	無料 翌年度は年会費1,100円 1回の利用で無料

• スピード発行
• 高還元率
• 家族カード
• 海外旅行保険
• 国内旅行保険
• 電子マネー

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学生専用ライフカードは、年会費無料の学生向けのクレジットカードで、高校生を除く18歳以上の学生なら作れます。つまり大学生や専門学生は申し込みが出来ます。

入会後の1年間はポイント1.5倍で誕生月はポイント3倍です。海外での利用は年間最大5万円までキャッシュバックされます。また、ポイント有効期限は5年間と長いのも特長です。

審査の不安点ですが学生の場合、社会人と違い審査の対象となるモノがないので、携帯料金の未払いでブラックリストになっていなければ、ほぼ問題ありません。

学生専用ライフカードのクチコミ

主婦に人気のあるクレジットカード

イオンカードセレクト

満足ポイント 5.0

年会費	還元率	ETC
無料	0.5%	無料

• スピード発行
• 高還元率
• 家族カード
• 海外旅行保険
• 国内旅行保険
• 電子マネー

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イオン、イオンモール、ダイエー、マックスバリュで超お得なカードです。年会費は無料で、日常生活の食材をイオン系で買う人ならイオンカードセレクトは必須です。ポイントの貯まり方が違ってきます。

還元率は0.5％と低いですが、それでもポイントはどんどん貯まります。さらにディズニー・デザインも選べます。

イオンカードセレクトのクチコミ

審査に不安な人向けのクレジットカード

ACマスターカード

満足ポイント 4.8

年会費	還元率	ETC
無料	-	-

• スピード発行
• 高還元率
• 家族カード
• 海外旅行保険
• 国内旅行保険
• 電子マネー

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【注釈】
新型コロナウイルス感染拡大防止に伴う業務の縮小によりクレジットカードを発行できない場合がございます。

年会費無料で即日発行が可能です。審査がゆるいと評判のACマスターカードですが、公式サイトにこんな感じで書いております。

パート・アルバイトの方でもOK。

※一定の収入があれば審査の上、カード発行が出来ます。

もちろん、Master Cardなのでどこでも利用できます。

ACマスターカードのクチコミ

ポイントの有効期限が長いカード

ライフカード

満足ポイント 4.9

年会費	還元率	ETC
永年無料	0.5％～2％	無料 利用が無い場合は 翌年は年会費1,100円(税込)

• スピード発行
• 高還元率
• 家族カード
• 海外旅行保険
• 国内旅行保険
• 電子マネー

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年会費無料で家族カード、ETCカードも無料です。初年度はポイントが1.5倍で誕生日月はポイント3倍になります。またポイントの有効期限は5年間です。

ライフカードのクチコミ

ポイントの有効期限が無期限のカード

セゾンカードインターナショナル

満足ポイント 4.8

年会費	還元率	ETC
無料	0.5%～15％	無料

• スピード発行
• 高還元率
• 家族カード
• 海外旅行保険
• 国内旅行保険
• 電子マネー

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セゾンカードインターナショナルは年会費無料でポイントの有効期限はありません。つまり無期限なので買い物をして貯まったポイントは全て使い切る事が出来ます。

ほとんどのクレジットカードの有効期限は一般カードで2年間。ゴールドカードで3年間が平均です。セゾンカードの良心的といえます。

セゾンカードのクチコミ

年会費無料で海外旅行傷害保険が付いているカード

年会費が無料なのに海外旅行傷害保険が自動付帯で付いているカードがあります。持っていくだけで価値があるのでぜひ参考にしてみてください。

エポスカード

満足ポイント 4.9

年会費	還元率	ETC
無料	0.5％～1.5％	無料

• スピード発行
• 高還元率
• 家族カード
• 海外旅行保険
• 国内旅行保険
• 電子マネー

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エポスカードは年会費無料で最短即日発行ができます。ETCカードも無料です。還元率は0.5％なので高いとはいえません。

ただし、マルイやマルイウェブチャンネル（マルイの通販）などでの還元率は1％です。他には、マルコとマルオの7日間で10％割引など、どちらかというとマルイが近くにあれば得をするクレジットカードといえます。

そして1番大事なことですが、海外旅行傷害保険が利用付帯で最高3,000万円付いています。マルイが近くに無い人も、保険代わりにエポスカードを持っておくだけでメリットはあります。

エポスカードのクチコミ

持っておくだけで得をするクレジットカード

持っておくだけで何が得をするのか？という話ですが、海外旅行傷害保険がそれになります。

海外旅行に行ったときに、病気やケガをして治療をしたとします。その際の治療費をクレジットカード会社が補償してくれるサービスです。

年会費の高いゴールドカードになるほど、補償額も大きくなります。

旅行費用をクレジットカードで支払う利用付帯と、持っているだけで治療費が出る自動付帯があります。つまり自動付帯の場合、カードが自宅の引き出しに入ったままでも治療費が出ます。

年会費無料で海外旅行傷害保険が付いているカードは少ないですが、エポスカードがそれになります。

年会費無料カードの注意点

年会費無料は条件付の場合がある

年会費無料のクレジットカードのデメリットという程でもありませんが、すべてが無料でないクレジットカードも結構あります。作る前に以下を確認しておきましょう。

有名どころでいうと、楽天カードはETCカードの年会費が550円(税込)かかります。

ファミマでいつでもポイント2倍貯まるファミマTカードはリボ払いカードです。ただし、リボ払いに関しては支払上限を最高にしておけば、1回払いと同じでリボにならないので利息も発生しません。

すでにカードを持っていて知らなかった人はすぐに設定を見直しましょう。カンタンに出来ますので。

入会特典だけもらって使わないのはNG

今は、ほとんどのクレジットカードの入会キャンペーンがあります。よくある「新規入会 + 利用で8,000円キャッシュバック」などのあれです。

中にはキャンペーン特典だけを狙う人もいます。

以前は入会すると貰えていた特典ですが、キャンペーンの特典取りが増えてきたせいか、最近は「入会+利用」が条件になっています。

カード会社は、新規カードを発行するために宣伝費、材料代、通信費、人件費がかかっているので使ってくれないと困ります。

では、キャンペーンの特典だけを取ってカードを利用しなかった場合どうなる？が気になりますが、当然、カード会社からの心象が悪くなります。1回ならまだしも、これを何回もすると「審査落ち」の可能性も十分に出てきます。これでは、いざという時に困ります。

という事は、カードを作るのなら真剣に欲しいクレジットカードを作りましょう。カードを使う目安ですが、1回も使っていないカードなら半年～1年間くらいは使いましょう。

これは最終的に家を買う時などのローンの問題にも絡んで来ますので注意が必要です。

もし不要になったら解約は必須

クレジットカードは年齢と共に変わります。収入が上がればステップアップをしたり、マイルに目覚めてJALカードやANAカードを作ったりする事もあります。

その時に注意したいのが使わなくなったカードの解約です。「年会費無料なので放置でいいや」となりがちですが、実はあまり良くありません。

年会費無料とはいえ、年間の発行物などカード会社からすると負担が発生します。使っていないのであれば、クレジットカードの解約をおすすめします。

使っていないと自動で強制退会などもありますが、カード会社に心象がよくありません。自分からの解約がおすすめです。

紛失の問題ですが、引越しの際にどこかに行ってしまってあとで面倒になった。などもありえます。

考え方は銀行口座などと同じで、使わないものはキレイさっぱりしておく方がベターです。

一度に何枚も作るのはキケン

楽天市場で買い物をするために楽天カード。

AmazonならAmazonカード。Yahooで買い物をするならPayPayカードなど、それぞれ欲しくなりますが、年会費無料だからと言って同じ月に複数枚クレジットカードを作るのはキケンです。

カード会社からすると一気に申し込むというのは、「この人、クレジットカードをいっぱい作ってキャッシングをして飛ぶのでは？」と思うからです。

では、一度に作って良い目安は何枚くらいになるのですが、普通の会社員で月に2～3枚というのが相場です。
月に5枚も作ろうとすると、おそらく審査に落ちます。

クレジットカードの審査に通るために手堅く行くのなら、1枚作ると3ヶ月くらい空けるのがベターと言われています。

JCBゴールド

満足ポイント 5.0

年会費	還元率	ETC
11,000円(税込) 初年度無料	0.50％～10.00％　※1	無料

• スピード発行
• 高還元率
• 家族カード
• 海外旅行保険
• 国内旅行保険
• 電子マネー

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※1 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合

※海外旅行保険、国内旅行保険は利用付帯

まとめ

結局どのカードにすれば良い？

今は色々なポイントがあるので、使い分ける必要があります。例えば楽天市場なら楽天カード、AmazonならAmazonカードがお得ですし、年会費も無料なのでハードルも高くありません。分けるのはおおまかでOKです。

メインカードとして街中で使うなら、JCBカードや圧倒的な信頼感のある三井住友カードが使い勝手がおすすめです。

ネットショッピング専用のカードを作るなら、楽天市場などの楽天グループなら楽天カードで決済がお得ですし、Amazonでの買い物ならAmazonカードの方がポイントが多く貯まります。

コンビニカードは人によりますが、セブン-イレブンによく人ならセブンカード、ファミマでポイント2倍を獲得したい人はファミマTカード、Pontaポイントを貯めてる人はポンタカードが人気です。イオンでよく買い物をする人はイオンカードセレクトもお得です。

自分の場合はこんな感じです。

コンビニはセブン-イレブンが多いのでポイントが３倍になるJCBカードをクイックペイで使っています。

自分にメリットがあるクレジットカードを作りましょう。

以上、2024年度版。年会費無料のおすすめのクレジットカードはこれ！のまとめでした。

このサイトはリンクフリーです。

リンクをしてくれる方は下記のような感じでお願いいたします。ありがとうございます。

（参照：2024年度【保存版】年会費無料のおすすめのクレジットカードはこれ！）

このコラムにおすすめのカード

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費	還元率	ETC
永年無料	1.0％～10.50％※1	無料

• スピード発行
• 高還元率
• 家族カード
• 海外旅行保険
• 国内旅行保険
• 電子マネー

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※1 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費	還元率	ETC
無料	1％	550円(税込)

• スピード発行
• 高還元率
• 家族カード
• 海外旅行保険
• 国内旅行保険
• 電子マネー

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執筆者プロフィール

石崎　英司（いしざき　えいじ）

クレジットカード歴20年の専門家で、クレジットカードの券面の端の5ミリを見たら「何のカードか分かる」くらいのスペシャリスト。

今までにクレジットカードに関する記事を2,000記事以上公開。

クレジットカード・生命保険・年金などが得意分野。27歳から株を始め、株式投資も20年目のベテランでもある。

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