オリコカードの審査基準と必要年収

オリコカードは、年会費無料でポイント還元率が常時1%貯まる人気のクレジットカードです。 今回は、オリコカードの審査基準や申込みで必要な年収など詳しく解説します。

オリコカードは、ポイント還元率が常時1%と高く年会費も永年無料で持てるので、年齢を問わず人気があるクレジットカードです。

ただ、人気が高いからといって誰でも審査に通るわけではありません。

今回はオリコカードの審査でチェックされるポイントや、必要となる「最低年収」など、オリコカードを申し込む上での「気になる審査基準」について徹底解説します。

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オリコカード ザ ポイント

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オリコカード ザ ポイントのメリット

  • 年会費が永年無料
  • 還元率が1%と高い
  • 入会後6ヶ月間はポイント2倍

オリコカード ザ ポイントのデメリット

  • ポイントの有効期限が1年間しかない
  • 海外旅行傷害保険が付いていない

オリコカードの審査基準

オリコカード・ザ・ポイントは通りやすい

オリコカードの審査基準は公表されてないですが、一般カードの場合は収入条件の記載がないので、比較的審査に通りやすいのがメリットです。

オリコカードには、法人向けカードなども含めると約30種類のクレジットカードがあります。

その中でも、年会費無料で持てるオリコカード ザ ポイントを含む、以下の4枚がオリコを代表するクレジットカードとなっています。 

カードの種類 年会費 申し込み資格
オリコカード ザ ポイント 無料 原則として年齢18歳以上の方
(高校生は除く)
オリコカード ザ ポイント アプティ
オリコカード ザ ポイント
プレミアム ゴールド
1,986円(税込) 原則として年齢20歳以上
安定した収入がある方
オリコカード ザ ゴールド プライム 11,000円(税込)

カード別に申し込み資格が設定されており、その条件を見ればおおよその審査難易度が分かります。

上記の条件を見れば一目瞭然ですが、ゴールドカードの場合だと20歳以上の安定した収入という条件があるのに対し、オリコカード ザ ポイントは収入条件の記載がありません

つまり、オリコカード ザ ポイントは若くて低収入の人でも申し込める「審査にとおる可能性が高いカード」と言えます。

主婦や学生でも申し込みOK
モンちゃん
モンちゃん

ただし、あくまで「審査にとおりやすい」というだけで、誰でも審査通過できるわけではありません。

今回は、審査で重要視されるポイントや、どれくらいの収入があればいいのか?など審査に通るコツを詳しく紹介します。

審査で重要視される点

返済能力があるか?

オリコカードの審査では、年収の高さよりも継続された収入の安定度が重視されるので、アルバイトでも毎月の収入が安定していれば審査に通ります。

オリコカードの審査基準は公開されていませんが、一般的なクレジットカードの審査基準はどこも同じで、もっとも重視されるのが返済能力です。

そもそも、返済能力があるかどうかを示すバロメーターとは何なのか?

返済能力を表す指標

  • 安定した収入があるか
  • 他社ローンやクレジットカードで延滞をしていないか

安定した収入というのは、何も「高収入でないとダメ」とかではなく、年収の高さよりも継続された収入の安定度が重視されます。

その為、アルバイトでも毎月の収入が安定していれば審査に通りやすく、逆に収入が多い人でも延滞や滞納が多い人は審査に落ちます

収入の高さよりも安定度が大事!
モンちゃん
モンちゃん

クレジットカードは、本来だと利用者が支払うお金を一時的に立て替えている状態なので、後日利用者が払ってくれないとカード会社が損をします。

借りたものをちゃんと返す、という当たり前の事をちゃんと出来るかが大切なので、アルバイトやパートだとから審査に落ちる、といった事はないです。

他社で延滞していないか?

オリコカードの審査では、過去にクレジットカードやカードローンの支払いを延滞・滞納をした事があると、審査に落ちる確率が高くなります。

過去にクレジットカードやカードローンの支払いを延滞・滞納をした事があると、審査に落ちる確率が高くなるので要注意です。

オリコカードでは、申し込み者が無理なくクレジットカードを利用出来るように、個人信用情報機関に記録されている利用実績をチェックします。

信用情報機関とは?

  • クレジットやローンの契約内容や返済状況をデータベース化して管理している機関

信用情報機関では、過去の金融機関やローン会社、クレジットカードの利用履歴がすべて残っていて、そこにネガティブな情報が残っていると審査落ちに繋がります

信用情報機関のデータで審査落ちにつながるケースとしては、以下のような例があげられます。

審査落ちするケース

  • 他社ローンやクレジットカードを頻繁に延滞している
  • 他社ローンやクレジットカードを強制解約された履歴がある
  • 他社で審査落ちした

クレジットカードやローンの延滞が年に1度くらいならまだしも、1~2ヶ月と期間が長かったり繰り返し延滞をしていると、審査通過は厳しいです。

延滞を何回もすると一発アウトです
モンちゃん
モンちゃん

過去に金融事故を起こしていないか?

仮に信用情報機関にネガティブな情報が残っていても、自己破産履歴を除いて延滞履歴などの情報は5年間で消えます

5年で消えるなら良かった、と思うのは甘いです。信用情報機関のデータは消えても、もし社内ブラックになっている場合は審査通過は難しいです。

社内ブラックとは?

  • カード会社が社内だけの情報として持っているブラックリストの事

利用したカード会社に事故歴が残り続けることを、社内ブラックといいます。

過去にオリコカードを利用したことがあって、あまりにも酷い延滞をしたり結局支払えなかったといった金融事故歴がある場合、オリコの社内データとして半永久的に残ります

この場合、他社で作るしかありません
モンちゃん
モンちゃん

社内ブラックに該当する場合、何度オリコカードに申し込んでも審査落ちする可能性が高いので、この場合は諦めて他社で作るしかないです。

申し込み内容に虚偽はないか?

オリコカードの申込み時には、名前や電話番号、住所はもちろん、勤務先情報なども登録します。

審査に通りたいがために、実際よりも高い年収を書いたり勤続年数を長く書く人もいますが、虚偽申請をするのは絶対にNGです。

虚偽申請がバレたらどうなる?

  • 契約後にバレたら強制解約になる
  • ブラックリストに載る
  • 信用情報に傷がつく

仮に虚偽申告がバレずに審査に通ってクレジットカードが契約出来たとしても、虚偽が発覚した時点でクレジットカードは強制解約になります。

オリコカードの審査に落ちるだけでなく、今後他者のクレジットカードすら作れなくなる可能性も出てきます。

この本人情報は、運転免許証などの本人確認書類と照合され、照合の結果「申し込み内容が嘘だった」ということになれば、審査落ちすることがあります。

オリコカードの必要年収

200~300万円あればOK

オリコカードの必要年収は200万円

さきほど、オリコカードの審査時には「返済能力がチェックされる」と書きましたが、返済能力を示す指標となるのが「年収」です。

ただ、オリコカードの申し込み資格のところには、審査通過に必要となる収入の「額」は明記されていません。

オリコカードの審査では、もちろん年収が多い人が有利になるのは間違いないのですが、実は審査で重視されるのは年収の額よりも「安定度」です。

仮に年収が低い人が申し込んでも、その人の年収が安定していればカードの利用限度額が少なくなるだけで、審査そのものには影響しないのが一般的です。

一般的なサラリーマンやパートをしている人なら、税込み月収で約20万円の人が多いと思います。年収ベースで200~300万円あれば審査通過は十分可能です。

新入社員の年収でもいけます
モンちゃん
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オリコカードを通りやすくする方法

キャッシング利用は申し込まない

オリコカードにはキャッシング枠も設定できますが、キャッシングを希望すると通常のショッピング利用とは別の審査項目が増えるので、審査落ちの確率が高くなります。

申し込み内容は正確に正直に書く

本人情報や勤務先情報などは正確に入力(記入)するようにしましょう。

もし事実と異なる情報を記載したり連絡先が違う場合などは、審査に時間がかかってしまいます。

必要書類は不備なく用意する

オリコカードの申し込みには運転免許証などのが必要ですが、実際の居住地と本人確認書類に記載されている住所が異なる場合は、審査が保留されてしまうケースがあります。

オリコカードの到着までの日数

オンライン申し込みの方が早い

オリコカードでは「オンライン申し込み」と「郵送申し込みがあり、どちらで申し込むかによって、クレジットカードの到着時期が変わります。

オリコカードの申込み方法は「オンライン申し込み」と「郵送申し込み」の2パターンがあり、どちらで申し込むかによって、クレジットカードの到着時期が変わります。

申込み方法は2種類

  • オンライン申し込み…8営業日後
  • 郵送申し込み…約3週間

オンライン申し込みの場合だと8営業日後、郵送申し込みの場合で約3週間程でクレジットカードが到着します。急ぎの場合は郵送ではなく、オンラインで申し込みましょう。

注意点

  • オンライン申し込みの場合、カード受取時に身分証明書の提示が必要

オリコカードのオンライン申込みでは、申し込み時に書類が要らない代わりに、受け取り時に運転免許証やパスポートを提示して本人確認をします。

必要書類を用意していないと、せっかく到着したクレジットカードが返却されてしまうので、スムーズに受け取るためにもあらかじめ書類の準備をしっかりしておきましょう。

本人確認資料一覧(いずれか1点)

  • 旅券(パスポート)
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書
  • 外国人登録証明書(在留の資格が特別永住者のものに限る)
  • 運転免許証
  • 個人番号カード(個人番号カードとみなされる写真付き住民基本台帳カードを含む)
  • 官公庁がその職員に対して発行した身分証明書で写真付きのもの
  • 運転経歴証明書(交付年月日が平成24年4月1日以降のものに限る)
  • 小型船舶操縦免許証
  • 身体障害者手帳(写真付きのものに限る)
  • 精神障害者保健福祉手帳(写真付きのものに限る)
  • 療育手帳(写真付きのものに限る)
  • 離島住民割引運賃カード(沖縄県内の市町村が発行するもので写真付きのものに限る)

以上、オリコカードの審査基準と必要年収のまとめでした。

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(参照:オリコカードの審査基準と必要年収

オリコカードのコラムのまとめ

ユーザー目線で興味のあるオリコカードのコラム記事を以下にまとめました。

このコラムにおすすめのカード

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執筆者プロフィール

石崎 英司(いしざき えいじ)
石崎 英司(いしざき えいじ)
クレジットカード歴20年の専門家で、クレジットカードの券面の端の5ミリを見たら「何のカードか分かる」くらいのスペシャリスト。

今までにクレジットカードに関する記事を2,000記事以上公開。

クレジットカード・生命保険・年金などが得意分野。27歳から株を始め、株式投資も20年目のベテランでもある。

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