JCBカードを不正利用をされたら?不正利用のあとの対処方法

JCBカードを不正利用をされたら?不正利用のあとの方法

このコラムの要約

  • JCBは不正利用があっても保証される
  • 不正利用をさせたら、すぐにJCBに電話をする

一般社団法人日本クレジット協会の調査結果によると、2018年1~9月のクレジットカード不正利用の被害額は166億円でした。

しかも、クレジットカードの不正利用被害のほとんどは、カード番号を盗まれる「番号盗用」です。

2018年1~9月までのクレジットカード不正利用被害の状況

項目 被害額
番号盗用被害額 131.9億円
偽造カード被害額 11.2億円
その他、不正利用被害額 23億円
不正利用の総額 166億円

引用元:一般社団法人日本クレジット協会 公式サイト

この被害額を見ると、JCBカードを持っている人も「もはや他人ごとではない」と思えてきます。

今回は、JCBカードが不正利用された場合の「補償」に関する情報や、JCBカードが実施している不正利用を防ぐためのセキュリティーシステムなどについて詳しく解説します。

カード不正利用の補償内容

JCBカードの被害補填はある?

JCBカードの不正利用被害のケースとしては2種類あります。

①非対面利用による不正(インターネットショッピングなど)と、②カードの紛失や盗難による不正の2種類です。

不正利用は2種類

  • ネットショッピングでの不正
  • カードの紛失や盗難での不正

JCBカードは両方の不正利用被害に対して補償制度があります

JCBカード不正利用の補償内容

①非対面利用による不正利用(インターネットショッピングなど)

非対面利用とはネットショッピングなどを言います。

JCBカードには「JCBでe安心」制度があり、以下の不正利用についてはクレジットカードの利用代金明細書の送付、またはインターネットでの利用通知後60日以内なら被害額を補償してもらえます。

JCBでe安心で補償の対象となる業種

  • インターネットショッピング
  • 電話・プロバイダー料金
  • 電話・FAXによる通信販売

②カードの紛失や盗難による不正

JCBカードを紛失したり盗難にあったりして、クレジットカードが不正利用された場合は、紛失や盗難に気付いた段階ですぐにJCBカードに連絡するようにしましょう。

JCBカードへの届け出日の60日前の不正利用分から補償が受けれます。

なお、以下に該当する場合は補償の対象外となります。

項目 内容
故意に不正をさせた、または明らかに本人のミスによる不正利用の場合 ・他人にカードを貸して不正利用された
・本人の操作ミス・回線障害に起因する不正利用
・JCBに登録している暗証番号が使用された
・客観的な事実に基づき、本人の利用であると判断された
関係者による不正利用 ・本人およびその家族、同居人など会員の関係者による利用
JCBカードのルールを守らない場合 ・JCBの請求する書類を提出しない、または被害状況の調査に協力しない場合
・提出書類の内容が虚偽
・JCBが郵送またはインターネットで「カードご利用代金明細」を通知後、JCB所定の書類を60日以内に提出しなかった場合
・購入商品を受領している場合
・発信元の電話番号やIPアドレスが、会員および関係者の自宅・勤務地などの場合
そのほか不可抗力 ・戦争・地震など著しい社会秩序の混乱の際に生じた不正利用

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キャッシングを不正利用された時は補償はある?

JCBカードで不正にキャッシングされたら補償はどうなる?

カードを紛失したり盗難と同時に暗証番号が外部に漏れると、他人にカードを使われてキャッシングされる可能性もあります。

JCBカードでは、クレジットカードのキャッシング被害について「本人の故意または過失以外での被害」に対し補償をしてくれますが、以下のケースでは補償の対象とはなりません。

<キャッシング被害で補償の対象にならないケース>

・明らかに本人の過失と思われる被害…「暗証番号を生年月日で登録していた」「電話番号で登録していた」など

また、カードを盗んだり暗証番号を聞き出す手段として、以下の事例が報告されているので注意しましょう。

項目 内容
大型百貨店の関係者を装う不審電話 「百貨店の関係者を装い、カードが不正利用された疑いがある」と伝え、暗証番号を聞き出す
泥酔者を狙う手口 巧みな言葉でバーなどに誘い込み、薬物入りのドリンクを与えてカードを盗む(運転免許証も同時に盗まれ暗証番号を推測される)
駐車中の車上荒らし ETCカードの抜き忘れなど
パソコンの不正アクセス インターネットサイトなどの暗証番号とJCBカードの暗証番号が同じの場合、外部からの不正アクセスで暗証番号が漏れる可能性がある
不審なEメール カード会社や大手通販サイトの偽サイトに誘導し、カードの情報や暗証番号を入力させる手口
ゴルフ場や温浴施設での盗難 貴重品ロッカーの暗証番号を見られ、貴重品を盗まれる(ロッカーの暗証番号とカードの暗証番号が同じケースが多く被害も多数報告されている)
JCBカードの偽提携会社 JCBカードの提携会社を装って、融資などの勧誘をする場合

上記のような被害や「これは不正かも?」と思うことがあれば、JCBカードお客様相談室に電話をかけることをおすすめします。

JCBカードお客様相談室:0120-668-500

※対応可能時間:9:00AM~5:00PM(土・日・祝・年末年始休)

不正利用の被害に遭った場合にはどうする?

JCBカードに連絡する

不正利用の被害に遭ったらすぐにJCBカードに連絡する

不正利用に気をつけていても、自分が知らないうちに不正利用の被害にあうケースもあります。

もし、自分のJCBカードを不正利用されたら、すぐにJCBカードへ連絡を入れましょう。

少しでも連絡が遅れると、その間にもカードが不正利用される事もあります。

あとで補償が受けれるケースがほとんどですが、一度不正利用されると警察への届け出や調査書類の提出など、相当な手間が発生します。

できることなら不正利用が疑われた段階で、すぐにカード裏面に記載されている電話番号に連絡を入れてカードの利用停止手続きをしてもらいましょう。

不正利用による補償は告知日より60日前までに発生した被害のみです。連絡が遅れると補償されない場合もあるので注意をしましょう。

JCBカードセキュリティーデスク

JCBカードセキュリティーデスク
電話番号:0120-520-312
営業時間:平日 9:00AM~8:00PM
土・日・祝 9:00AM~6:00PM 

営業時間外の連絡先

・JCBオーソリセンター:0422-40-8645(24時間・年中無休)
※日本国外からの連絡先
・81-422-40-8645

警察に連絡する

不正利用が発生したら、JCBカードへの連絡と同時に警察へも被害届を出しましょう。警察への連絡で必要となる情報は以下のとおりです。

警察で必要な情報

  • 紛失や盗難にあった場合は、発生日時や詳しい状況
  • 盗難にあった場合は、クレジットカードと一緒に盗られた金品の内容
  • 実際に不正利用された場合は、その被害日時と被害額(WEB明細でも可)

警察への届け出をしていない場合、補償の対象とならない場合もあるので不正利用された場合は、すぐに警察へ届け出ましょう。

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JCBカードの不正検知システム

24時間365日体制で監視している

JCBカードには不正利用による被害を防ぐため、さまざまな不正防止システムがあります。

JCBカードの不正利用防止のための代表的な取り組みが不正検知システムです。

JCBカードの不正検知システムは24時間365日機能しており、以下のようなケースが発生すると、すぐにカードの一時停止処理をおこないます。

カード利用が一時停止されるおもな事例

  • 過去の不正利用と同じ、または類似した利用があった
  • 高額な金額で連続した利用があった場合(貴金属や高級家電品、新幹線の回数券など)
  • 同じ店で連続して何度も利用された

不正検知されたあとの流れ

  • 24時間365日体制で不正検知
  • 不正検知されたらカードが一時停止される(停止した場合は本人への連絡がはいる)
  • 不正利用が確認された場合は、カードの差し替えが案内される

ちなみに、クレジットカード会社では利用者の「利用動向」を常にチェックしています。

普段、近畿地方で月に2~3万円程度しかクレジットカードを使わない人が、東京で限度額いっぱいまでカードを使ったりすると、セキュリティーシステムが反応するする仕組みです。

新幹線の回数券購入など正当な利用でも不正検知される事もあります。

不正利用検知システム以外にも、JCBカードでは以下のような取り組みをおこなっています。

項目 内容
本人認証サービス「J/Secure™」 インターネットショッピングなどで、JCBカードを利用する場合、「MyJCBパスワード」または「J/Secureワンタイムパスワード」の入力を要求したり、認証過程で会員の追加情報を利用して本人認証を厳格におこなう
ICカードへの切り替え 従来の磁気テープ式のカードから、カード情報の変造や解析が難しいICチップ式のカードを導入
売上票のセキュリティー工場 売上票のデータをもとに不正利用される事態を避けるため、「売上票のカード番号の一部および有効期限の非表示化」を実施
北海道で買い物をして、1時間後に沖縄でカード利用があると即効で電話が入ってカードは止まります
モンちゃん
モンちゃん

不正利用はお知らせメールを利用する

JCBカードで不正利用はお知らせメールを利用する

JCBカードの不正利用を防ぐためには、JCBカードのセキュリティーシステムに頼ることなく、自分でもできるセルフチェックも重要です。

JCBカードには「不正使用検知お知らせメール」というサービスがあり、万一不正が疑われる利用があった場合は、本人にメール通知が送られるようになっています。

「不正使用検知お知らせメール」とは

JCBでは会員の皆様に安心してカードをご利用いただくため、不正検知システムを導入し、犯罪防止に努めています。

不審な利用を検知した場合、カードの機能を一時的に停止し、お電話でのご連絡に加えて、お届けのメールアドレスに対してメールでもご連絡を差しあげています。

引用元:JCBカード

迅速に不正利用をチェックするために、JCBカード契約時には、かならずMyJCBへの登録を済ませるようにしましょう。

以上、JCBカードを不正利用をされたら?不正利用のあとの対処方法のまとめでした。

このサイトはリンクフリーです。

リンクをしてくれる方は下記のような感じでお願いいたします。ありがとうございます。

(参照:JCBカードを不正利用をされたら?不正利用のあとの対処方法

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JCBカードの情報まとめ

今回、ユーザー目線で興味のあるカード情報や専門的な解説も踏まえ、JCBカードのコラムを以下にまとめました。

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執筆者プロフィール

石崎 英司(いしざき えいじ)
石崎 英司(いしざき えいじ)
クレジットカード歴20年の専門家で、クレジットカードの券面の端の5ミリを見たら「何のカードか分かる」くらいのスペシャリスト。

今までにクレジットカードに関する記事を2,000記事以上公開。

クレジットカード・生命保険・年金などが得意分野。27歳から株を始め、株式投資も20年目のベテランでもある。

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