オリコカードを持っていると住宅ローン審査に影響する？

最終更新日 : 2024年05月01日

オリコ

現在オリコカードを持っている人の中には、住宅の購入を考えている人もいると思います。

一般的に家の購入は現金ではなく住宅ローンを組む事が多いですが、その時に心配になるのがクレジットカードの存在です。

住宅販売会社によっては「住宅ローンを申し込む前にクレジットカードを解約してください」と言ってくる会社もあります。何故解約をしないといけないのか？

今回は、オリコカードを持っている人が住宅ローンを検討する場合、どのような点に注意すべきなのか詳しく解説します。

オリコカードが住宅ローン審査に影響する理由

キャッシング利用履歴が重要

ネットで住宅ローンの関連記事を検索すると、住宅ローンを申し込む前にクレジットカードを解約しておかないと審査で不利になる、といった記事をよく見かけます。

確かに、住宅ローンの返済が苦しくなる様なクレジットカードの使い方をする人は悪印象ですが、ショッピング利用だけなら住宅ローンの審査には影響しないと考える金融機関が多いのも事実です。

クレジットカードと住宅ローンの関係

審査に影響を与えるのは「キャッシング利用」

クレジットカードの利用で住宅ローンの審査に影響を与えるのは、キャッシング利用です。

クレジットカードのキャッシングは、一般的な消費者金融カードローンと同じ借金扱いになるので、金利手数料も消費者金融カードローンとほぼ同じです。

その為、キャッシング利用枠を設定しているだけでも住宅ローンの審査で不利になる場合があります。

もし、オリコカードでキャッシング枠を利用している場合は、家族にお金を借りるなどして返済をし、キャッシング枠そのものを解約しておく事がオススメです。

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ショッピング利用だけなら問題がないケースも多い

オリコカードを持っていても、常識的なショッピング利用なら住宅ローンの審査には影響はありません。

ただし、以下のように生活費と返済額のバランスがとれていない場合は、要注意です。

審査に影響が出る場合

ショッピング利用分で度々延滞している
ショッピングでリボ返済を多用している

金融機関が住宅ローンの審査時に重視するのは、利用者の返済比率です。

返済比率とは年収に対して年間の借金返済額が占める割合の事で、この返済額には車や住宅、カードローンなどの返済額を含みます。

ちなみに、金融機関によってはクレジットカードの利用額も年間の返済額に含まれる事もあります。

理想的な返済比率

年収の35%程度までなら返済に問題はない

例えば、年収500万円だと年間の理想的な返済額は35%(175万円)なので、これを12ヶ月で割ると1ヶ月あたり約14万5千円です。

あくまで目安ですが、この金額の範囲内に車や住宅ローンの返済額が収まっていれば、審査通過できる可能性は高いです。

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オリコカードの利用履歴は信用情報機関にも記録される

信用情報機関に登録される内容

住宅ローンに申し込むと、金融機関はまず信用情報機関に登録されている申し込み者の個人情報をチェックします。

登録情報の中でどの部分を重視するかは住宅ローンを取り扱う金融機関によって違いますが、基本的には以下の項目が重視されます。

主なチェック項目

いくら借りているか？
借りられる枠はどれくらいあるか？
借り入れ額から考えて住宅ローンの返済は問題はないか？
延滞をせずにきちんと返済しているか？
住宅融資をしても滞りなく返済出来るのか？

どの項目も信用度を重要しているので、クレジットカードやローンの強制解約履歴などがあると一気に印象は悪くなります。

情報の登録期間は原則5年

過去にクレジットカードの延滞などをしてしまった人は、もう住宅ローンは組めないのか？というと、そうでもありません。

信用情報機関の登録情期間

登録情報は5年間で消える

信用情報機関に登録されている登録情報は、自己破産履歴を除いて5年間で消えます。

その為、過去のネガティブな個人情報が消えてから住宅ローンに申し込むのがオススメです。

信用情報機関には、手数料1,000円を払うと登録情報を開示してくれる本人開示サービスがあります。まずは自分で情報を確認してから住宅ローンに申し込むのがベストです。

信用情報機関の本人開示サービス

・指定信用情報機関 (CIC)
・日本信用情報機構（JICC）
・国銀行個人信用情報センター(全銀情)

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住宅ローン審査を有利にすすめるためのコツ

キャッシングを完済してから住宅ローンに申し込む

クレジットカードと住宅ローン審査は大きく関係していますが、それでも普段の生活でキャッシング利用が欠かせない人もいます。

住宅ローンの審査に通るコツ

キャッシング利用額を返済してから住宅ローンに申し込む

と言ってもキャッシング利用分をすんなり返済出来れば楽ですが、そもそも返済するお金がない人もいます。

そんな時は、一時的に知人や家族からお金を借りてキャッシング利用分を返済し、ローン審査を通過した後に再度キャッシングで借りて身内に返済する、という方法があります。

注意点

2度目のキャッシング審査は落ちる可能性もある

再度キャッシングを申し込んだ場合は当然審査があり、2度目の審査では落ちてしまった、という利用者もいるので、その点は注意しましょう。

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住宅ローンを扱う金融機関のクレジットカードに申し込む

クレジットカードを保有したまま住宅ローンの審査に通りたい人は、金融機関発行のクレジットカードに乗り換えるのもオススメです。

メリット

返済能力がある事を証明出来る

住宅ローンを取り扱っている銀行のクレジットカードに乗り換えて、そのカードを堅実に利用していけば、きちんと返済出来る事を金融機関に証明出来ます。

どのクレジットカードでもNGとしている金融機関もありますが、どうしてもクレジットカードを持ちたいならこの方法がオススメです。

カードの延滞は絶対にしない

これはあたり前の話ですが、クレジットカードの延滞は絶対にしてはいけません。

年に1度くらいの延滞なら誰にでも起こりうる事ですが、延滞が1～2ヶ月と期間が長かったり繰り返し延滞をしていると、確実に審査に落ちます。

ポイント

住宅ローン申し込み前の1年間は絶対に延滞したらダメ

特に住宅ローン申し込み前の1年間は最新の個人情報となるので、信用度を上げる為にも延滞には気を付けましょう。

クレジットカードの使い過ぎにも注意

クレジットカードではキャッシングを利用していないから安心、という訳ではなくショッピング利用額も審査ではチェックされます。

身の丈に合わない使い方

例)年収300万円の人が、ショッピング限度額100万円をギリギリまで使う

収入や身分に合わないクレジットカードの使い方をしていると、審査では不利になります。

オリコカードを持ったまま住宅ローンの審査に通りたいなら、現金生活を基本にしてクレジットカードの利用額は1ヶ月に5万円以内に抑えるなど、最低限に留めておくのがコツです。