楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC500円(税別)

今なら最大7,000円分相当のポイントプレゼント!

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  • 電子マネー

楽天カードのおすすめポイント

当サイトからの申し込み限定。楽天カード入会キャンペーン実施中!

1.楽天カードとは

楽天カードは年会費無料で人気のあるクレジットカードです。100円=1ポイントで、ポイント還元率が1%になります。貯まったポイントは1ポイント=1円で楽天グループ内で使うことができます。

楽天は常にキャンペーンを展開しており、うまく利用するとポイント還元率も何倍にもなります。「お買い物マラソン」などは最大35倍にもなります。ポイントの計算の仕組みは分かりにくいですが、お得度はトップレベルのカードです。楽天カードの特徴などをまとめてみました。

楽天カード

2.楽天カードの還元率

楽天カードの基本のポイント還元率は1.0%です。いつでも、どこでも楽天カードを利用してショッピングをすると、100円=1ポイント(1円)の楽天スーパーポイントが貯まります。

現在のクレジットカードで、ポイント還元率が1.0%を超えれば、高還元率カードになります。ちなみに通常のカードのポイント還元率は0.5%です(銀行系に多い)。しかも、年会費が無料のカードは、ほとんどありません。

【年会費無料の高還元率カード】

カード名 還元率
REX CARD Lite 1.25%
楽天カード 1.0%
Yahoo!JAPANカード 1.0%
OricoCard THE POINT
(オリコ ザ ポイント)
1.0%
マツダm’zPLUSカードセゾン 1.0%
タカシマヤセゾンカード 1.0%

3.楽天市場での買い物はいつもポイントが4倍

現在、楽天市場では「スーパーポイントアッププログラム」(SPU)のキャンペーンを展開していまので、楽天市場で楽天カードを利用すると常にポイントが4倍になります。4倍のポイントの内訳は以下の通りです。

  • 通常ポイント1%
  • 楽天カード利用ポイント3%

4.楽天ダイニングならポイント2倍

「楽天ダイニング」に登録されている加盟店でカード利用をするとポイントが2倍になります。エントリーする必要も無くカード利用をするだけでOKになります。

楽天といえば、ネットでの買いモノでポイントが貯まるイメージですが、リアル店舗でもポイントが2倍になるのは嬉しい限りです。さらに、楽天ダイニングの専用Webサイトから予約をして楽天カードで支払うことで100ポイントが加算されます。

「楽天ダイニング」は、宣伝での露出が少ないせいなのか、あまり知られていません。また、今のところ加盟店もあまりありません。

  • 食べログ」で検索した場合:三宮周辺(神戸市)で、3,469件の飲食店が出ます。
  • 楽天ダイニング」で検索をしますと、78件しか出ませんでした。

これはなかなか寂しい結果です。正直まだ使えるサービスとは言いにくいです。店舗側として加盟店になるには、初期費用、月額運営費は無料で、成果報酬型なのでリスクはありません。こういうのは最初の頃にした方が旨みもあるので、店舗が増えていくことを祈ります。

楽天ダイニング

年末年始の忘年会・新年会など、幹事として会費を集めて楽天カードで決済すれば、ポイントがかなり貯まります。同サービスは2010年2月からサービスを開始し、2015年6月現在で全国で8,200店舗が加盟しています。専用サイトでは、各都道府県別に好みの飲食店を探すことができます。

特典はこれ以外にも豊富にあります。

5.憧れホテルのレストランでポイント7倍

キャンペーンにエントリーし、楽天カードを利用して指定ホテルのレストランで飲食すると、ポイントが7倍になります。全国で19ホテルが対象になっています。

楽天 ホテルのレストランでポイント7倍

ポイントが7倍になるレストラン一覧
北海道 ANAクラウンプラザホテル千歳
札幌全日空ホテル
千葉 ANAクラウンプラザホテル成田
東京 ANAインターコンチネンタルホテル東京
ストリングスホテル東京インターコンチネンタル
インターコンチネンタル東京ベイ
神奈川 ヨコハマ グランド インターコンチネンタル ホテル
新潟 ANAクラウンプラザホテル新潟
富山 ANAクラウンプラザホテル富山
石川 ANAクラウンプラザホテル金沢
ANAホリディ・イン金沢スカイ
大阪 ANAクラウンプラザホテル大阪
兵庫 ANAクラウンプラザホテル神戸
岡山 ANAクラウンプラザホテル岡山
広島 ANAクラウンプラザホテル広島
福岡 ANAクラウンプラザホテル福岡
沖縄 ANAクラウンプラザホテル沖縄ハーバービュー
ANAインターコンチネンタル万座ビーチリゾート
ANAインターコンチネンタル石垣リゾート

この他にも、5~10倍のポイント還元のキャンペーンを展開している飲食があります。常に楽天ダイニングのサイトをチェックして、お得な情報を入手しましょう。

6.最高で7倍のポイント!スーパーポイントアッププログラム

楽天カードは2016年1月から、長期にわたるポイントアップキャンペーンを始めました。楽天スーパーポイントが最高で7倍になる「スーパーポイントアッププログラム」(SPU)という名称です。

スーパーポイントアッププログラム

エントリーの必要がないので気軽に誰でも参加できるのが大きな特徴です。条件といえば、楽天カードで決済することぐらいでポイントが4~7倍になります。

ただ、SPUで獲得したポイントは有効期限が設定されています。ポイントが付与されるのは翌月15日で、ポイントの有効期限は翌月月末です。つまりポイントの有効期限は15日間しかありません。

ポイント消滅はもったいないので、無料配布のサークルKサンクスで「楽天ポイントカード」を作って、現金の代わりにサークルKサンクスで消費(1ポイント=1円)するか、商品券販売センターなどで金券を購入する使い道があります。

【SPUで7倍を取るための条件とは】

楽天スーパーポイントアッププログラム

スーパーポイントアッププログラムは4~7倍ですが、楽天カードを持っていて決済するだけで4倍からのスタートになります。やはり7倍欲しいので7倍までの条件を以下に書きます。

  • 通常の買い物で1倍
  • 楽天カードの利用で3倍
  • アプリからの月1回の購入で1倍
  • 楽天プレミアムカードの利用で1倍
  • 楽天モバイルの利用で1倍

これで合計ポイント7倍の達成になります。

ただし、SPUによるポイントには上限が定められています。楽天ポイントクラブの会員カテゴリー、その他の会員によって上限ポイントに差があります。以下に詳細を明記しました。

ランク 上限ポイント
ダイヤモンド会員 15,000ポイント
プラチナ会員 12,000ポイント
ゴールド会員 9,000ポイント
シルバー会員 7,000ポイント
その他の会員 5,000ポイント

貯めたポイントは、電子マネーの楽天Edyに交換することもできます(期間限定ポイントは不可)。楽天の各種のポイントアップキャンペーンは、基本的に他のキャンペーンと重複エントリーができます。エントリーの重複ができない場合、注意書きに明記しているので確認してください。SPUはエントリー不要のキャンペーンなので、もちろん「ポンカンキャンペーン」などにもエントリーできます。例えば、

  • 入会キャンペーン
  • 家族カードキャンペーン
  • SPU
  • ポンカンキャンペーン。などの重複は可能です。

7.キャンペーン情報

楽天カードは通常の1.0%のポイント還元率に加え、お得なキャンペーンがあります。カードを持っているだけではキャンペーンに参加できません。web上のカード明細サービスの「楽天e-NAVI」などから簡単に申し込みができます。キャンペーン対象は、楽天カードの全プロパーカードになります。このうち、楽天ビジネスカード、家族カード、イーグルスカード、三井住友VISAカード発行の楽天カードは対象外です。

楽天カード新規入会キャンペーン

【新規入会キャンペーン】(期間により変更アリ)

  • 楽天カードの新規入会と利用でもれなく6,000ポイント(6,000円相当)をプレゼント

▽手順

  • 入会審査を経て楽天カードが手元に届く
  • 楽天e-NAVIに登録して2,000ポイントの受取申請
  • 申請後、5営業日以内に新規入会特典の2,000ポイントを獲得
  • カードを初回利用
  • カード初回利用日の翌月20日頃に4,000ポイントを獲得

ただし、注意点があります。最後に獲得した4,000ポイントは、期間限定ポイントのため早く使わないと消滅します。ポイントを獲得してから、最大で10日前後しか利用期間がありません。なお、キャンペーンは頻繁に変更があります。

【楽天ポンカンキャンペーン】

  • 楽天のサービスを3つ以上を一定の期間内に利用するとポイントが最大で4倍になります。
楽天ポンカンキャンペーン

▽楽天ポンカンキャンペーンの参加手順

対象となる楽天のサービスは下記になります。

  • 楽天市場
  • 楽天トラベル
  • 楽天ブックス
  • ケータイ版楽天市場/楽天市場アプリ
  • 楽天GORA
  • 楽天Kobo

注意点として、キャンペーン対象の上限ポイントは10,000になります。楽天トラベルでは、キャンペーン期間内に航空機などに搭乗、宿泊ではチェックアウトすることが条件です。乗り物も宿泊も予約だけではキャンペーンポイントの対象にはなりません。ちなみに「ポン」「カン」は、麻雀で同じ牌を3、4つそろえた役のことです。

上記のキャンペーンは変更になり場合もあります。

8.その他のポイントアップのケース

楽天カードには、細部にわたってポイントを還元する特典が数多くあります。ここで主だったものを紹介していきましょう。

【楽天プレミアムカード新規入会 ▽計10,000ポイント】

  • 新規入会特典で2,000ポイント獲得
  • カード利用で特典で3,000ポイント獲得
  • 楽天プレミアムカード入会特典で5,000ポイント獲得

「楽天e-NAVI」でキャンペーンに登録することが必要

【楽天カード紹介 ▽2,000ポイント~】

  • 1名紹介で通常特典として2,000ポイント獲得
  • 2名紹介で通常特典として2,000ポイント×2=4,000ポイント、ボーナス特典の1,000ポイントを加算して計5,000ポイント獲得
  • 3名紹介で通常特典として2,000ポイント×3=6,000ポイント、ボーナス特典の1,000ポイントを加算して計7,000ポイント獲得

2名以上の紹介でボーナスポイントを得るためには、「楽天e-NAVI」でエントリーすることが必要

【家族カード入会&利用 ▽2,000ポイント】

  • 本会が家族カードを申し込むと、家族会員が200ポイントを獲得
  • 家族カードで合計1万円以上利用すると、本会員が1,800ポイントを獲得

楽天プレミアムカードの場合、キャンペーンの条件を満たせば最高で3,000ポイントを獲得

【楽天カードアプリで2,000ポイント】

楽天カードアプリをダウンロード&ログインで、抽選で50名に2,000ポイントがプレゼントされます。「楽天e-NAVI」からエントリーしなければなりません。

  • 既に楽天カードアプリをダウンロードしていれば、エントリー後に楽天カードアプリにログイン
  • エントリー後、楽天カードアプリをダウンロードしてログイン

【72時間限定ポイントアップ】

定期的に開催されるキャンペーンで「楽天ポイントクラブ」のカテゴリーによって、5~10倍のポイントアップになります。

  • ダイヤモンド、プラチナ、ゴールドはポイント10倍
    (ポイント内訳=楽天市場利用1%+楽天カード利用1%+楽天カードキャンペーン8%)
  • シルバーはポイント5倍
    (ポイント内訳=楽天市場利用1%+楽天カード利用1%+楽天カードキャンペーン3%)
  • カテゴリー未収得の楽天会員はポイント3倍
    (ポイント内訳=楽天市場利用1%+楽天カード利用1%+楽天カードキャンペーン1%)

9.楽天カードならJCBにしないと損!nanacoチャージでポイントが付くのはJCBだけ

nanacoにチャージできるクレジットカードは、そう多くありません。楽天カード(JCB)は、数少ないカードのうちの1枚です。クレジットカードでnanacoチャージをすると、1.0%のポイントがクレジットカードにつきます。

これはJCBだけ話で、楽天カードを作る際に「VISA」「MASTER」で作った場合は、これを味わうことは出来ません。

10.楽天Edyへのチャージは0.5%→1.0%にする方法

2014年12月から楽天Edyへのチャージにポイントがつくようになりました。

200円=1ポイント=0.5%です。楽天Edyを利用すると、200円=1ポイント=0.5%で、合わせて1.0%になります。しかし、これ以上にお得なキャンペーンを展開しています。

  • 対象のチャージ方法で期間限定でポイントが2倍(1.0%)
  • 3,000円以上などの指定額をチャージすると、500ポイント前後をプレゼント

常にチャージポイントのキャンペーンを展開しています。これを利用すれば簡単に1.0%を超えるポイント還元率になります。

11.楽天バーチャルプリペイドカードからau WALLETへのチャージは最高で3.5%

クレジットカードによるau WALLETのチャージは、楽天バーチャルプリペイドカードからもできます。このバーチャルカードは、その名の通り実際に発行されるわけではありません。カード番号、有効期限、セキュリティーコードが発行されます。手数料は無料です。

楽天バーチャルプリペイドカード

楽天カードで、楽天バーチャルプリペイドカードを購入します。ここでも、やはりキャンペーンを利用します。このキャンペーンは、年間で6~8カ月ほど展開され、還元率が2~3倍になります。通常チャージの還元率は0.5%ですので、2.5~3.5%に還元率になる、ということです。

12.楽天スーパーポイントはEdyに交換可能!

楽天スーパーポイント」は「楽天Edy」に交換することが出来ます。

楽天スーパーポイントはEdyに交換可能!

1ポイント1円の等価交換が出来ます。楽天ポイントは使い道として、楽天グループ内での消費がほとんどになりますが、Edyに換える事で使い道が一気に拡大されます。交換可能ポイント数は、1回に25,000ポイントで月の上限は100,000ポイントになります。

13.楽天Edyが利用できる主な店舗

楽天Edyが利用できる店舗を表にしました。かなりの数があるので掲載は一部にしております。

ジャンル 店舗名
コンビニ セブン
ローソン
ファミリマート
サークルKサンクス
スーパー・百貨店 イトーヨーカドー
阪急オアシス
ピアゴ
サンエー
平和堂
ドラッグストア マツモトキヨシ
スギ薬局
ココカラファイン
ライフォート
ネットショップ Amazon
楽天市場
DMM.com
本・CD&DVD TSUTAYA
ブックオフ(直営店)
紀伊國屋書店
八重洲ブックセンター
家電 ヨドバシカメラ
ビックカメラ
ケーズデンキ
コジマ
ソフマップ
百貨店・モール 高島屋
ららぽーと
東京駅一番街
阪急・阪神百貨店
ファッション・雑貨 紳士服はるやま
紳士服のコナカ
Gap
Perfect Suit Factory
ドン・キホーテ
飲食 マクドナルド
ガスト、ロイヤルホスト、バーミヤン
漁民、笑笑
はなの舞、千年の宴
安楽亭、山内農場
ホテル・旅行 東急イン、東急ホテルズ
ルートイン、コンフォートホテル
ANAホテル
チサンホテル
空港 国内主要空港

※上記の利用場所は変更になることもあります

14.ENEOSで給油すると最強にお得なワケ

楽天カードが、楽天関連での利用以外にお得になるケースがあります。ガソリンスタンドのENEOSで給油すると、本家のENEOSカードよりもお得になるケースがあるのです。

楽天カードを持っているのなら、ENEOSで給油するとお得!

ENEOSは、日本最大のガソリンスタンドのネットワークがあり、全国で約11,000の給油所があります。
給油の際に楽天カードを利用すると、100円=2ポイント(2円)のポイント還元になります。
Yahoo!JAPANカードもかなりお得ですが、1L/1円引き、200円=1ポイントなので、換算すると100円=1.5ポイントです。

そこで、楽天カードとENEOSカード(Sタイプ=1L/2円引き)を直接対決させてみました。ENEOSにはさらに割引率の良いカードがありますが、日本の年間平均走行距離は約11,000kmです。この走行距離では、ENEOSカードのSタイプが適合します。

【楽天カード ENEOSカードSタイプで30L給油】

  楽天カード ENEOSカード
1L/100円 3,000円-60円(ポイント)=2,940円 3,000円-60円=2.940円
1L/105円 3,150円-63円(ポイント)=3,087円 3,150円-60円=3,090円
1L/110円 3,300円-66円(ポイント)=3,234円 3,300円-60円=3,240円

楽天カードは金額に対して2%の還元率になる一方、ENEOSカード(Sタイプ)は1L当たり2円引きになる違いがあります。両カードの損益分岐点は、100円でした。

  • 1L当たり99円以下ならENEOSカード(Sタイプ)の勝利
  • 1L当たり100円なら引き分け
  • 1L当たり101円以上なら楽天カードの勝利

日々変動するガソリン価格によって、勝敗が左右される形になります。しかし、楽天カードがENEOSとの相性の良いカードであることは間違いありません。

15.サークルKサンクスのクーポン利用で2.0~3.0%超

楽天カードと相性の良いコンビニエンスストアがあります。業界4位のサークルKサンクスです。サンクスは業界3位のファミリーマートの経営が統合されることが発表されています。

2016年9月をめどに合併し、ファミリーマートとサークルKサンクスを合わせ、全国17,000店以上のコンビニ展開になります。業界1位を独走するセブンイレブンと同規模のレベルになります。

そんなサークルKサンクスですが、楽天スーパーポイントを利用したお得なサービスがあります。「ポイントdeクーポン」というお試しクーポンを使った非常にお得な制度です。これで、飲食物や菓子などの商品を格安で引き換えることができます。

サークルKサンクスのクーポン

サークルKサンクスの店内に設置されている「Kステーション」という端末を使います。楽天スーパーポイントと交換して、クーポンを発行します。引き換えることができる商品は、期間によって変動しますが、以下のような商品がラインナップされています。

品名 定価 楽天ポイント 1ポイントの価値
ビール350ml 223円 70 3.2円
栄養ドリンク 157円 50 3.1円
清涼飲料水 151円 50 3.0円
アイス 130円 50 2.6円
ポテトチップス 130円 50 2.8円

「ポイントdeクーポン」の予約期間は12日間を1クールにしていて、数量限定で1人1枚までの発行になります。引換対象商品が、クールごとに変化していく形になります。

最近では以下の商品がラインナップされています。

品名 定価 楽天ポイント 1ポイントの価値
ブラジリアングリル
ステーキL
252円 70 3.6円
マンゴーソーダ 103円 30 3.4円
バロンドレイラック
赤250ml/白250ml
398円 130 3.1円
アックス
マッドワックスS
399円 100 4.0円

対象商品は限られていますが、欲しい商品があれば、かなり格安で手に入れることができます。楽天スーパーポイントは1ポイント=1円換算になります。上記の商品を例にとれば、半額以下どころか、7割引以上の商品も出てきます。

ディスカウントストアなどでの割引の比ではなくなります。現状のサークルKサンクスは、店舗数が少ないため、サービスを受けづらい地域もあります。しかし、ファミリマートと経営統合したら、さらに身近なコンビニになります。消費者として、今後の期待が高まるばかりです。

16.楽天カードのセキュリティー対応

クレジットカードの性能で一番大事なことはなんでしょうか。利用できる加盟店の数、利用限度額の高さ、充実したサービス体制などが挙がりそうです。しかし、それ以前にとても重要なことがります。

忘れがちになりますが、万が一のときに備えた各種セキュリティーです。楽天カードの各種セキュリティー機能は以下の通りです。

  • 商品未着安心制度
  • ネット不正安心制度
  • カード盗難保険

商品を注文したが、何日たっても届かず、購入した店舗などと連絡が取れない場合にも安心の制度です。
この場合、請求が取り消されることによって、金銭負担をすることがありません。さらに、ネットでの不正利用の事件も後を絶ちません。紛失したカード、盗難に遭ったカードで不正利用されるケースが多くあります。これらの損害を補償してくれる制度で、不測の事態にも対応力の高いカードといえます。

17.2回払いでも金利手数料がかからない

楽天カードには支払い方法の特徴もあります。1回払い、2回払い、36回までの分割払い(3、5、6、10、12、15、18、20、24、30、36回)、ボーナス1回・2回払い、リボ払いです。

1回払いはもちろんですが、2回払いとボーナス1回払いも金利手数料を支払う必要がありません。2回払いで手数料がかからないのは、非常にお得なシステムですが、気づいている人が少ないのです。

例えばアメックスやダイナースクラブなどの外資系カードは、2回払いのシステムがありません。ネット通販、店舗でも2回払いを設定していないケースもあります。カードでは2回払いが可能ですが、加盟店側で対応していないケースがあるので、注意が必要です。

18.楽天銀行を決済口座に使うとお得度も倍増

楽天カード保有者にとって、楽天銀行に口座を開設すると、なにかとメリットがあります。以下に主な特典を挙げてみました。

  • 楽天カードの引き落としを楽天銀行にした場合、翌月の楽天銀行普通預金の金利が2倍
  • 毎月の引き落としがあるだけで最大で9ポイントの楽天スーパーポイントを獲得できる

楽天銀行では、利用者に特典を付与する「ハッピープログラム」制度があります。エントリーするだけで、さまざまな特典が得られます。エントリーはweb上の「楽天e-NAVI」から簡単に登録することができます。

楽天銀行

各カテゴリーにおいて、全国で約90,000台あるATMの利用に関して、各種の優遇が受けられます。

▽ハッピープログラムの5つのカテゴリー

  ATM利用手数料
無料回数(月)
他行振込手数料
無料回数(月)
楽天スーパー
ポイント獲得倍率
スーパーVIP
残高300万円以上または
取引30回件以上
7回 3回 3倍
VIP
残高100万円以上または
取引20回件以上
5回 3回 3倍
プレミアム
残高50万円以上または
取引10回件以上
2回 2回 2倍
アドバンスト
残高10万円以上または
取引5回件以上
1回 1回 1倍
ベーシック
エントリー
- - 1倍

19.ETCカードが有料

注目を集めている楽天カードですが、デメリットも確かに存在します。それでも、メリットの数々に比べれば、ほとんどが許容範囲内かと思われます。

楽天ETCカード

ETCカードは年会費が500円(税抜)かかってしまいます。実は各カード会社とも、ETCカードでは収益が上がらないため、お荷物的な存在になっています。このため、クレジットカード、ETCカードとも年会費(更新料、発行手数料も含む)が無料のカードは年々、減少しているのが実情です。

楽天カードの場合、ポイント還元率が1%です。年間5,400円以上の利用で、ETCカードの年会費相当のポイントが付与される計算になります。ETCカードの年会費・発行手数料が無料のカードで代役を立てれば問題ありません。

20.コールセンターで有料でつながりにくい

楽天カードのデメリットで比較的、多く寄せられるのがコールセンターの問題です。一般的なクレジットカードの場合、発信者に料金がかからないフリーダイヤルになっています。しかし、楽天の場合はオペレーターにつながる間も、有料であるために不評です。

ほとんどのケースで一発でつながることはありません。年会費無料に加え、急速に会員数を伸ばしているため、オペレーター対応が追い付いていません。基本はWeb上で完結できるような方針なので、今後の対応に期待しても無駄です。

21.カード利用明細が有料

楽天カードで戸惑うのは、利用明細の発行手数料が82円(税込)かかることです。1年間のトータルでは、924円(税込)もかかってしまいます。一般的なカードの年会費に相当するような金額になります。

封書などの切手代と思えば、妥当な気もしますが、一般的な感覚でいえば解せない気持ちにもなります。
前述した通り、楽天カードは各種手続きや確認など、すべてweb上で完結できます。利用明細は「楽天e-NAVI」でほぼリアルタイムで確認することができます。

22.大量の案内メールがくる

楽天カードに申し込んでから、毎日のように関連する案内メールがくるようになります。数日間放っておくと、何百通という大量メールに頭を抱えた経験を持つ方もいると思います。確かに尋常ではなく、メールが次から次へと送られてきます。

メルマガなどの配信をwebを通して、簡単に中止させる方法で対処できます。会員サービスの「楽天e-NAVI」のトップページの下部にある「メール配信の登録・停止」をクリックして手続きします。2~3分で完了する作業です。

23.新規入会ポイントの有効期限が10日しかない

この問題もかなり不評を買っています。新規入会の最後のポイント付与では、ポイントが反映されてから10日前後で使用しないと、そのまま消滅します。知らないでポイントが失効するケースが多いです。

楽天スーパーポイントアッププログラムも、一部ポイントが期間限定になります。せっかく獲得したポイントが、無駄になってしまいます。元は無料で得たポイントなので、損をするわけではありませんが、ポイントの有効期限をしっかり確認しましょう。

24.海外でのキャッシングは自動的にリボ払いになる

クレジットカードで最も無駄なのがリボ払いになります。リボを使うと、高ポイント還元率を誇るカードでも、損するカードに瞬く間に変わってしまいます。リボ払いの手数料は消費者金融並みになるからです。

海外でキャッシングをすると、問答無用で自動的にリボ払いになるので要注意です。リボ払い登録のキャンペーンでもポイントアップに目が行きます。しかし、リボ払いで得をすることは絶対にありません。

25.楽天ブラックカードとは

楽天カードの中で最上位に位置するのが、楽天ブラックカードです。券面はその名の通り、黒を基調としており雰囲気的に他の楽天カードと一線を画しています。実際にどのようなカードなのか詳しく見ていくことにします。

【楽天カードのステータス分類】

▽プラチナカード相当

  • 楽天ブラックカード

▽ゴールドカード相当

  • 楽天プレミアムカード

▽一般カード相当

  • 楽天カード
  • 楽天ANAマイレージクラブカード
  • 楽天銀行カード

▽学生カード

  • 楽天カードアカデミー

▽女性向けカード

  • 楽天PINKカード(男性もOK)

【楽天ブラックカードの詳細】

年会費 30,000円(税別)
利用額 300万~1,000万円
家族カード 2名まで無料、3名以上は不可
ETCカード 無料
国際ブランド MasterCardのみ

【海外旅行傷害保険 自動付帯】

  本会員 家族会員
死亡、後遺障害 最高1億円 最高1,000万円
傷害治療費用 最高300万円 最高100万円
疾病治療費用 最高300万円 最高100万円
賠償責任 最高1億円 最高5,000万円
携行品損害 最高50万円 最高20万円
救援者費用 最高300万円 最高100万円

【国内旅行傷害保険 自動付帯】

  本会員 家族会員
死亡、後遺障害 最高5,000万円 最高1,000万円
入院 日額5,000円 日額5,000円
通院 日額3,000円 日額3,000円

【その他:サービス】

  • 国内主要空港のラウンジを無料で利用できる
  • 海外の400都市以上の900以上の空港ラウンジを無料で利用できる「プライオリティ・パス」が付帯
  • 「プライオリティ・パス」で同伴者2名まで無料で利用できる

楽天ブラックカードの入手方法は、基本的にインビテーション(招待制)ですが、フォームから自分から申し込むことも出来ます。ゴールドクラスの楽天プレミアムカード所有者のみが対象ではなく、一般カードの楽天カード保有者にも、インビテーションがくるケースがあります。

楽天ブラックカードのインビテーションの条件は、以下のケースで可能性が高まります。

  • 楽天カード、楽天プレミアムカードで年間100万円以上の利用がある
  • 楽天プレミアムカードの利用限度額が300万円ある
  • 楽天銀行に300万円以上の預金がある

ただし、プラチナカードにあるコンシェルジュサービスがありません。提携レストランなどで、2名以上の指定コースを頼んだ場合の1名分の無料サービスもありません。ホテルや航空機のアップグレードもありません。厳密にいえば、ゴールドカードに近いプラチナカードの位置づけです。ステータスに関しては正直、微妙なところです。

26.楽天カード

楽天カードの中で一番基本のカード。年会費が無料で一切維持費がかからないのがベースとなっている。

年会費 無料
利用額 最高100万円
入会条件 高校生を除く18歳以上
国際ブランド VISA MasterCard JCB
家族カード 年会費無料で最大5枚の発行が可能
ETCカード 500円(税別)

 

海外旅行保険(利用付帯)

  • 死亡、後遺障害:最高2,000万円
  • 傷害治療費用:最高200万円
  • 疾病治療費用:最高200万円
  • 賠償責任:最高2,000万円
  • 携行品損害:最高20万円(免責金額3,000円)
  • 救援者費用:200万円

27.楽天プレミアムカード

基本となるスペックは「楽天カード」と同じでETCカードが無料になります。年会費が10,000円(税別)かかってきますが、国内旅行保険が自動付帯になるなど、サービスが一気に厚くなります。また国内主要空港のラウンジが使えたり「プライオリティ・パス」への無料登録が可能となります。

年会費 10,000円(税別)
利用額 最高300万円
入会条件 20歳以上の安定・継続収入のある人
国際ブランド VISA MasterCard JCB
家族カード 年会費5,000円(税別)
ETCカード 無料

 

海外旅行保険(自動付帯)

  • 死亡、後遺障害:最高5,000万円
  • 傷害治療費用:最高300万円
  • 疾病治療費用:最高300万円
  • 賠償責任:最高3,000万円
  • 携行品損害:最高50万円(免責金額3,000円)
  • 救援者費用:200万円

国内旅行保険(自動付帯)

  • 死亡、後遺障害:最高5,000万円
  • 入院日額は5,000円
  • 通院日額は3,000円

28.楽天PINKカード

 

年会費 無料
利用額 最高100万円
入会条件 高校生を除く18歳以上
国際ブランド VISA MasterCard JCB
家族カード 年会費無料で最大5枚の発行が可能
ETCカード 500円(税別)

 

海外旅行保険(利用付帯)

  • 死亡、後遺障害:最高2,000万円
  • 傷害治療費用:最高200万円
  • 疾病治療費用:最高200万円
  • 賠償責任:最高2,000万円
  • 携行品損害:最高20万円(免責金額3,000円)
  • 救援者費用:200万円

▽楽天グループ優待サービス
月額300円(税別)で以下のサービスなどを展開

  • 楽天市場24でパンテーン対象商品が10%OFF
  • 楽天トラベルの国内宿泊予約で1,000円OFF
  • 楽天ブックスの本、CD、DVD、ゲームが100円OFF
  • KoboRakutenの全て電子書籍が5%OFF
  • RakutenSHOWTIMEの最新映画やアニメなど全品20%OFF
  • 楽天GORAのゴルフ場予約で1,000円OFF
  • RakutenBEAUTYの美容院ネット予約、来店で200ポイントプレゼント
  • 楽天チケットのおすすめイベントを対象にしたお得なポイントキャンペーン
  • 楽天O-netの入会で2,000ポイントプレゼント

▽ライフスタイル応援サービス
月額300円(税別)で以下のサービスなどを展開

  • ミスターミニットでヒール修理、バリューセットのどちらか1回1足限り10%OFF
  • TOHOシネマズで大人1.800円の料金が1,500円の優待価格で提供
  • イオンシネマで大人1.800円の料金が1,300円の優待価格で提供
  • タイムズカーレンタルで22~59%OFF
  • ベネ・ステフリーeラーニング約300講座の受講料無料
  • カラオケ本舗まねきねこのルーム料金30%OFF
  • 横浜・八景島シーパラダイスのアクアリゾーツパス大人3,000円が2,400円
  • 東京ジョイポリスの小学生以上の共通パスポート引換券3,900円が2,400円
  • ECC外語学院入会金21,600円が無料、受講料最大20%OFF
  • 「食べタイム」ホテルニューオータニ幕張ザ・ラウンジのスイーツ&サンドウィッチビュッフェの会計から20%OFF
  • カラオケのコート・ダジュールの室料(通常)20%OFF
  • カラオケのビッグエコーの平日室料30%OFF、金・土・祝前日室料20%OFF、フリータイム室料5%OFF
  • 東京お台場大江戸温泉物語の全日利用券最大2,936円が1,900円
  • リラクジョンスペースラフィネのギフトカード(1枚)2,160円が1,850円
  • ハーゲンダッツのミニカップギフト券が会員特別価格で提供

▽女性のための保険「楽天PINKサポート」

  • 女性特定疾病補償プラン=月額30円~
  • ケガの補償プラン=月額240円
  • 携行品損害補償プラン=月額330円
  • 個人賠償責任事故補償プラン220円

上記特典は変更する場合もあります

29.楽天カードアカデミー

 

年会費 無料
利用額 最高30万円
入会条件 高校生を除く18歳以上28歳以下の学生
国際ブランド VISA JCB
家族カード 設定無し
ETCカード 500円(税別)

 

海外旅行保険(利用付帯)

  • 死亡、後遺障害:最高2,000万円
  • 傷害治療費用:最高200万円
  • 疾病治療費用:最高200万円
  • 賠償責任:最高2,000万円
  • 携行品損害:最高20万円(免責金額3,000円)
  • 救援者費用:200万円

その他の特徴

  • 楽天ブックスで本やDVDを購入すると、ポイント還元率が5倍(入会初年度対象)
  • 楽天トラベルの「高速バス予約」で高速バスに乗ると、ポイント還元率が3倍
  • 楽天ダウンロードで本やDVDを購入すると、ポイント還元率が3倍

▽ポイント付与の換算内訳

  • 5倍(通常購入1%+楽天カードアカデミー利用ポイント1%+サービスポイント1%)+楽天カードアカデミー利用特典ポイント2%
  • 3倍(通常購入1%+楽天カードアカデミー利用ポイント1%+サービスポイント1%)

30.楽天ビジネスカード

 

年会費 12,000円(税別)
利用額 最高300万円
入会条件 20歳以上で安定収入のある法人代表、個人事業主
国際ブランド VISA MasterCard JCB
家族カード 年会費無料で最大5枚の発行が可能
ETCカード 1枚目は無料で2枚目から1枚500円(税別)。最高9枚まで

 

海外旅行保険(自動付帯)

  • 死亡、後遺障害:最高5,000万円
  • 傷害治療費用:最高300万円
  • 疾病治療費用:最高300万円
  • 賠償責任:最高3,000万円
  • 携行品損害:最高50万円(免責金額3,000円)
  • 救援者費用:200万円

国内旅行保険(自動付帯)

  • 死亡、後遺障害:最高5,000万円
  • 入院日額は5,000円
  • 通院日額は3,000円

その他の特徴

  • 国際主要空港のラウンジを無料で利用できる
  • 世界400都市900以上の空港ラウンジを無料で利用できる「プライオリティ・パス」への無料登録
  • 個人口座と法人口座を用途に合わせて使い分けができ、経費処理の簡素化ができる

31.楽天銀行カード

 

年会費 無料
利用額 最高100万円
入会条件 高校生を除く18歳以上
国際ブランド JCB
家族カード 設定無し
ETCカード 500円(税別)

 

海外旅行保険(利用付帯)

  • 死亡、後遺障害:最高2,000万円
  • 傷害治療費用:最高200万円
  • 疾病治療費用:最高200万円
  • 賠償責任:最高2,000万円
  • 携行品損害:最高20万円(免責金額3,000円)
  • 救援者費用:200万円

その他の特徴

  • 楽天銀行のキャッシュカードとクレジットカード機能が一体化
  • 普通預金の金利が2倍にアップされる
  • あんしん機能でキャッシュカード、クレジットカードのどちらの利用でも利用通知メールが届く

32.楽天ANAマイレージカード

 

年会費 無料で次年度以降は年1回の利用で無料
利用額 最高で100万円
入会条件 高校生を除く18歳以上
国際ブランド VISA MasterCard JCB
家族カード 年会費無料で最大5枚の発行が可能
ETCカード 500円(税別)

 

海外旅行保険(利用付帯)

  • 死亡、後遺障害:最高2,000万円
  • 傷害治療費用:最高200万円
  • 疾病治療費用:最高200万円
  • 賠償責任:最高2,000万円
  • 携行品損害:最高20万円(免責金額3,000円)
  • 救援者費用:200万円

▽マイルとポイントを貯めるため以下の2つのコースを用意している

  • ANAマイルコース200円=1マイル
  • 楽天スーパーポイントコース100円=1ポイント
  • 両コースは途中変更可能
  • ANAマイルコースを選択しても、電子マネーの「楽天Edy」で決済した場合、「楽天スーパーポイント」が付与される

33.7年連続顧客満足度1位を獲得

楽天カードは、2015年JCSI(日本版顧客満足度指数)のクレジットカード部門で、7年連続顧客満足度1位を獲得。評価結果は次の通りでした。これほどクレジットカードが多い中、7年連続顧客満足度1位というのは、なかなか出来るものではありません。

クレジットカードを発行したのが2005年7月からで意外にも比較的新しいカードです。日本で初めてクレジットカードが発行されたのは、1963年のダイナースクラブなので、楽天カードは、かなり後発組になります。

2015年11月時点では会員数が1,200万人を突破しています。子どもから大人まで、日本人の10人に1人は所有している計算です。後発カードでこれはすごい軌跡といえます。同年12月(単月)のカードショッピング取扱高では、サービス開始以来、初めて4,000億円を達成しました。

楽天カードは急速に成長しており、日本で最も注目されているカードの部類に入ります。

指標 点数 中央値
顧客期待(企業・ブランドへの期待) 66.8 65.5
知覚品質(全体的な品質評価) 71.7 68.2
知覚価値(コストパフォーマンス) 70.1 65.2
顧客満足度(サービスの満足度) 73.4 66.5
推奨意向(他者への推奨意向) 61.1 58.1
ロイヤルティ(将来の再利用意向) 66.4 57.5

出典:公益財団法人日本生産性本部

34.海外旅行傷害保険はは利用付帯で最高2,000万円

実は楽天カードのポテンシャルの高さは、海外旅行傷害保険にもあります。ちょっと意外な気もしますが、年会費無料のクレジットカードでは最強クラスといえます。

「楽天プレミアムカード」「楽天ビジネスカード」を除いて全て利用付帯です。しかし、最高で2,000万円以外にも、傷害治療費用と疾病治療費用がそれぞれ最高200万円付きます。この2つの費用は、比較的想定されるケースが多いです。さらに、家族らが現地に駆け付けるための救援者費用が200万円も破格といえます。

【年会費無料のクレジットカードの海外傷害保険】

自動付帯と利用付帯に分けて表にしました。

  エポスカード
(自動付帯)
ライフカード
(自動付帯)
REXカードLite
(自動付帯)
死亡・後遺障害 最高2,000万円 最高2,000万円 最高2,000万円
傷害・疾病治療 最高200万円 最高200万円 最高200万円
賠償責任 最高2,000万円 最高2,000万円 最高2,000万円
携行品損害 最高20万円 最高20万円 最高20万円
救援者費用 最高100万円 最高200万円 最高200万円

エポスカードの疾病治療費は最高270万円

  楽天カード
(利用付帯)
VIASOカード
(利用付帯)
リクルートカード
(利用付帯)
死亡・後遺障害 最高2,000万円 最高2,000万円 最高2,000万円
傷害・疾病治療 最高200万円 最高100万円 最高100万円
賠償責任 最高2,000万円 最高2,000万円 最高2,000万円
携行品損害 最高20万円 最高20万円 最高20万円
救援者費用 最高200万円 最高100万円 最高100万円

海外での保険がどれほど大事なのか、実際の保険の支払い例をあげてみます。

国・都市名 事故の状況 保険金支払額
ハワイ 胆のう炎・腎不全で21日間入院して家族が駆けつける。
医師が付き添い医療搬送
2,438万円
往路機内で呼吸困難となり、到着後に受診。
心筋梗塞と診断され、11日間入院して家族が駆けつける
1,500万円
イタリア 山道を歩行中に滑落。頭部を強打してヘリコプターで搬送。
全身打撲・脊椎損傷で家族が駆けつける
1,344万円
カナダ 発熱・呼吸困難で受診、肺炎と診断されて手術。
21日間入院して家族が駆けつける
1,281万円
メキシコ オートバイで転倒して大腿骨骨折。
現地病院から米国へチャーター機で搬送。
手術と11日間の入院
1,199万円
米国 子宮筋腫と診断されて手術。5日間入院 1,000万円

出典:ジェイアイ傷害火災保険・2013年度海外旅行保険事故データより抜粋

35.楽天カードの入会審査

クレジットカードには、必ず入会審査があります。収入、勤務先、住居形態などに加え、他社でのカード利用歴を含めてスコアリングするものです。これらを個人属性と言い、個人に与える信用力である「与信」の高低に関して大きな影響を及ぼします。

楽天カードの入会審査は、ハードルが高くありません。国内発行のカードでは、最も柔軟な審査を行うカード会社として定評があります。非正規雇用のアルバイト、パートや学生でも高確率で審査に通ることが多くあります。

楽天カードは後発組のカード会社だけに、会員数の確保のため門戸を広く開放しています。この点が銀行系などのステータスカードとの違いです。

ただし、入会審査が柔軟とはいえ、解約させられるケースがあります。
以下に主な解約理由を明記しました。

1)入会後、一度もカードを使っていない
2)楽天カード、他社のカードで延滞した
3)消費者金融を利用した(利用が多い)

1)は年会費無料のカードに起きるケースです。カード会社にとっては、カードを利用をしてくれないと、赤字になってしまいます。このため、2年間をめどにカードの利用がない保有者を強制退会させる可能性もあります。

2)は当たりまえのケースで、他社でも同じような対応です。

3)は楽天カードの入会審査のハードルが高くないため、個人属性の低い方も多く入会を申し込みます。
このため、消費者金融を利用するケースも多くあります。通常、高属性の方は、条件の良い銀行ローンを借りられるので、消費者金融を利用するケースがほとんどありません。

楽天カード保有者で個人属性が低い方が、消費者金融での借り入れで強制退会になったケースがあります。
これに関しては、信用力を低下することになるので注意が必要です。

消費者金融での借り入れ状況は、その都度、信用調査機関に照会しなければなりません。つまり、楽天カードは常にモニタリングしていると思えばいいでしょう。入り口が広い分、出口も広くなっています。

36.VISA、MasterCard、JCBの国際ブランドを選ぶ際の重要事項

楽天カードではVISA、MasterCard、JCBの中から国際ブランドを選ぶことになります。楽天カードアカデミーはVISAかJCBから選択し、楽天銀行カードはJCBのみとなります。

国際ブランドを選ぶ観点は次の2つに挙げられます。

  • クレジットカードとしての利便性
  • 電子マネーの付帯機能

クレジットカードとしての利便性では、VISAとMasterCardにJCBが全く対抗できません。世界の加盟店数はVISAとMasterCardが4,000万店、JCB2,900万店です。アメックスが使える店舗ではJCBもOKですが、そもそもアメックスも加盟店が少ないのです。

欧州方面ではアメックスは、ほぼ使用できないと思った方が賢明です。アメックスの本社がある肝心の米国でも使用できない店舗も多くあります。もしくは、アメックスのステッカーが張ってあっても、加盟店が支払う手数料の高さで断れるケースもあります。

雑貨や安価な商品を扱う店舗では、アメックスやダイナースクラブのステッカーが張ってあっても、VISAかMasterCardでの決済を求められます。さすがに、日本ではJCBの利便性は高いですが、VISAとMasterCardに対するアドバンテージがあるかといえば、全く感じません。いまだに、日本でJCBが使えてVISAが使えない店舗に出合ったことがありません。その一方でVISAが使えて、JCBが使えない日本の店舗ならあります。

単純にクレジットカードの利用を考えるなら、VISAかMasterCardが最も利便性があります。国内の店舗やネット通販のみなら、JCBでも問題ありません。

次に見ていくのは、電子マネーの付帯機能です。
楽天カードには、国際ブランドによって、付帯する電子マネーが異なってきます。各自のライフスタイルによって多少の違いはありますが、これはJCBを選択するのが効率的といえます。

【楽天カードの国際ブランドに付帯する電子マネー】

・JCB=nanaco
・MasterCard=au WALLET

JCBを選択すると、電子マネーのnanacoが付帯します。これが重要です。nanacoはセブンイレブンやイトーヨーカドーなどで利用できる電子マネーです。

しかし、利点はほかにあります。
セブンイレブンの店頭では、公共料金の支払いに加え、税金をnanacoで納付することもできるのです。
税金や公共料金の支払いに「楽天Edy」「WAON」「Suica」の電子マネーを使うことはできません。

【nanacoで納付できる主な税金など】

  • 固定資産税
  • 所得税
  • 所得税
  • 住民税
  • 自動車税
  • 国民年金保険料
  • 健康保険料
  • 電気、ガス、水道などの公共料金

ただし、nanacoで支払っても、nanacoにポイントはつきません。限定されたクレジットカードで、nanacoにチャージすることによって、カードにポイントが付与されるのがミソです。

ちなみに、税金に関しては、多くの自治体でクレジットカードによる納付ができます。しかし、3,000円を超えると手数料を上乗せされるケースが出てきます。これを差し引くとクレジットカードで直接納付すると、かなり損をします。

おすすめのカード

楽天カード

満足ポイント 5.0

年会費無料
還元率1.0%~2.0%
ETC500円(税別)
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

楽天プレミアムカード

満足ポイント 4.4

年会費10,000円(税別)
還元率1.0%~2.0%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

楽天プレミアムカードの詳細データ

カードの基本情報

申し込み資格 高校生を除く18歳以上で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方
審査・発行 約1週間
年会費(本人) 初年度 無料
2年目以降 無料
年会費(家族カード) 初年度 無料
2年目以降 無料
限度額 ショッピング 限度額 個別に設定
キャッシング 限度額 個別に設定
ETCカード 500円(税別)
締日 / 支払日 末日締め/翌月27日払い
支払い方法 1回/2回/分割払い/リボ払い/ボーナス1回/ボーナス2回
国際ブランド
  • VISA
  • Master Card
  • JCB

追加できるカード

追加カード ETCカード
家族カード

電子マネー

  • 楽天Edy

ポイントプログラム

ポイント還元方法 1ポイント1円で楽天のサービスに利用可能、Edyに交換
ポイント付与率 ・通常…100円=1ポイント
・楽天市場での買い物…100円=2~10ポイント
ポイント還元率 ・通常…1.0%
・楽天市場での利用…2.0%~10.0%
ポイント有効期限 最後のポイント獲得から1年間

マイレージ

マイレージ移行先 ANA
マイル付与率 100円=1ポイント=0.5マイル
マイル還元率 0.5%
マイレージ移行期間 -
マイレージ移行手数料 無料

付帯保険 

海外旅行保険
(利用付帯)
死亡・後遺傷害 最高2,000万円
傷害治療費用 最高200万円
疾病治療費用 最高200万円
救援者費用 最高200万円
賠償責任 最高2,000万円
携行品損害 最高20万円
国内旅行保険 死亡・後遺傷害 -
入院費用 -
手術費用 -
通院費用 -
ショッピング保険 -
その他 ・紛失・盗難補償
・ネット不正あんしん制度

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