GMOあおぞらネット銀行のメリットとデメリット

GMOあおぞらネット銀行のメリットとデメリット

今回は、GMOあおぞらネット銀行について詳しく解説します。

ネット銀行は1つ持っておくと便利です。

GMOあおぞらネット銀行は、あおぞら銀行とGMOフィナンシャルホールディングスが共同出資してできたネット銀行です。

営業形態は通常のネット銀行と同じですが、いくつかのメリットやデメリットがあります。

とくに証券連携口座や、他サービスでも使えるPontaポイントが貯まる点などは要チェックです。

GMOあおぞらネット銀行とは?

あおぞらネット銀行の会社概要

以下が、GMOあおぞらネット銀行の会社概要です。

GMOあおぞらネット銀行は、他行のネット銀行とおなじく、実際には店舗が無い完全なインターネット専業銀行です。

<GMOあおぞらネット銀行の会社概要>

会社名 GMOあおぞらネット銀行株式会社
所在地 東京都渋谷区道玄坂1-2-3 渋谷フクラス
設立 1994年2月28日
資本金 155億4,132万円(2020年6月現在)
株主 <持株比率>
株式会社あおぞら銀行…91.20%
GMOインターネット株式会社…4.40%
GMOフィナンシャルホールディングス株式会社…4.40%

GMOあおぞら銀行の5つのメリット

では、GMOあおぞらネット銀行のメリットを見ていきます。GMOグループ傘下のGMOクリック証券とサービス連携することで、さまざまな特典が受けれる点はGMOあおぞらネット銀行ならではの特徴です。

メリット1:証券連携口座で普通預金の金利が優遇される

GMOあおぞらネット銀行には、GMOクリック証券の口座と連携できる「証券コネクト口座」があります。

証券コネクト口座を作ると、以下のメリットがあります。

金利がお得になる

  • 株式購入などの資金をGMOあおぞらネット銀行の口座から直接振り替えできるため、証券口座への入金の手間がない
  • 普通預金の110倍の優遇金利が設定される
  • 株式やFXなどで得た利益は、GMOあおぞら銀行からすぐに出金できる

とくに、普通預金優遇金利は魅力です。

通常、GMOあおぞら銀行の普通預金金利は0.001%ですが、証券コネクト口座を作れば0.11%金利が適用されます。

メリット2:ATMや振り込み手数料の特典が多い

GMOあおぞらネット銀行には、手数料無料などの特典が用意された「カスタマーステージ」が用意されています。

GMOあおぞらネット銀行のカスタマーステージは4段階に分かれます。

最高ステージの「4テックま君」に到達すると、ATMの出金手数料が15回無料になる特典が受けれます。

<カスタマーステージの種類と優遇内容>

  1テックま君 2テックま君 3テックま君 4テックま君
ATM出金手数料無料回数 月2回 月5回 月7回 月15回
他行あて振り込み手数料無料回数 月1回 月3回 月7回 月15回
VISAデビットキャッシュバック率 0.6% 0.8% 1.0% 1.5%

メリット3:PontaポイントやGMOポイントが貯まる

GMOあおぞらネット銀行では、普段の取り引きでもPontaポイントGMOポイントが貯まります。

ただ、GMOあおぞらネット銀行と連携できるポイントサービスは、PontaポイントかGMOポイントのどちらか1つになります。

2つのポイントを同時に連携させることはできません。

両方のポイントとも、1ポイント=1円として使えるので普通預金に預けていても雀の涙ほどしかつかない金利よりも、かなりお得といえます。

ポイント対象の銀行取り引きと、各ポイントの使い道については、以下の表をご覧ください。

<ポイントが貯まる銀行取り引き>

他行への振り込み 付与されるポイントは各1ポイント
※振り込み手数料無料特典を使った場合はポイントの付与なし
他行からの振り込み
口座振替(引き落とし)
口座振替登録完了
給与受け取り

ポイントの使い道は?

それぞれ、ショッピングやゲームなどの課金で使えますが、ローソンでの普段の買い物に使うなら断然Pontaポイントが便利です。

GMOポイント GMOとくとくBBの利用料金
ゲソてんのゲーム内通貨
GMOポイントモール
Pontaポイント ローソン
じゃらん
携帯電話(au)
ホットペッパービューティー
昭和シェル石油
ケンタッキー

参考:Pontaポイントの使い道/PontaWEB

参考:GMOポイントの使い道/GMOポイント公式サイト

メリット4:使い分け口座で家計管理もバッチリ

一般的な銀行は、口座の契約者1人につき口座番号は1つです。

一方、GMOあおぞらネット銀行には「つかいわけ口座」があり、目的別で最大10口座まで作ることができます。

使い分け訳口座には、個別の支店番号と口座番号が割り振られますので、たとえば以下のような使い方ができます。

<使い方の例>

目的別の貯金で使う 生活費・マイホーム資金・教育費と目的別に分けられるので、目標金額までしっかり管理できる
子供のお小遣い用として使う 「子ども用のお小遣い専用口座」を作っておき、子どもにはデビットカードを持たせる。デビットカードの決済は、代表口座ではなくお小遣い専用口座から引き落とすように設定する
ネットオークションで使う 外部の人に教える口座は、あらかじめ設定したネットオークション専用口座のみにする。代表口座の番号などは教えずに済む

メリット5:デビットカードのキャッシュバックも魅力

普段の生活で、すでにデビットカードを使っているひとも多いと思いますが、GMOあおぞらネット銀行のVISAデビットなら、カスタマーステージに応じてキャッシュバックが受けれます。

他行のデビットカードの場合、キャッシュバックがないカードもありますが、GMOあおぞらネット銀行のデビットカードでは最大1.5%分がキャッシュバックされます。

GMOあおぞらネット銀行でお得な金利をもらいながら、同時にキャッシュバック特典が受けれるので、普段の生活でデビットカードを使うだけで、知らない間にお金を増やすことも可能です。

デビットカードは、口座に預け入れた金額の範囲内でしか使えません。

さきほど触れた「つかいわけ口座」で、お子さまのお小遣い専用口座を作っておき、お小遣い専用のカードとして使う方法もありです。

GMOあおぞら銀行3つのデメリット

GMOあおぞらネット銀行には、上記のメリット以外にデメリットも存在します。

とくに、さきほどから紹介している「カスタマーステージの条件」が厳しい点は、覚えておく必要があるかもしれません。

デメリット1:カスタマーステージのアップには外貨預金が必要

以下が、GMOあおぞらネット銀行のカスタマーステージ条件です。

3テックま君以上までステージを上げようとすると、外貨預金が必須条件になります。

他行の場合、取引件数や資産金額だけでステージアップができますが、GMOあおぞらネット銀行の場合はかなり厳しい条件が設定されるので、実際にはステージアップが難しいかもしれません。

<カスタマーステージの条件>

  1テックま君 2テックま君 3テックま君 4テックま君
ステージ適用条件 なし※口座開設から次の適用月まで、このステージが適用される 外貨普通預金残高が30万円以上またはVisaデビット利用額30万円以上 外貨普通預金残高が
300万円以上
外貨普通預金残高が
500万円以上

デメリット2:手数料無料のコンビニが限られる

カスタマーステージがアップするとATM手数料が無料になりますが、GMOあおぞらネット銀行のATM手数料無料特典は以下のATMに限定されます。

手数料が無料特典のATM

  • セブン銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM

上記以外のローソン銀行ATMや一般の銀行ATMの場合、そもそも利用ができませんし、手数料無料の特典も受けれませんので注意しましょう。

参考:GMOあおぞらネット銀行公式サイト/ご利用可能なATM

デメリット3:店舗がないので相談しづらい

GMOあおぞらネット銀行には店舗がないため、スタッフと直接会って相談することができません。

そのため、「パソコンやスマートフォンの操作が苦手」「細かい資産運用の相談などは人と会ってしたい」といった高齢者の方には、GMOあおぞらネット銀行は不向きです。

ただ、GMOあおぞらネット銀行では、下記のとおりさまざまな問い合わせ窓口を用意してくれていますので、それほど困ることはないかもしれません。

商品やサービスに関する問い合わせ電話番号:0570-025101

まとめ

GMOあおぞら銀行に口座を開設したほうがいい人とは?

ここまでの情報を整理し、結局のところ「GMOあおぞらネット銀行に口座を開設したほうがいい人」とは、どんな人なのかまとめてみました。

①外貨預金をしている人、またはこれからはじめようとしている人。

GMOあおぞらネット銀行は、外貨預金の残高でカスタマーステージをアップできるので、外貨預金で資産形成を目指す人にとっては最適な銀行といえます。

②複数の口座をきちんと管理したい人

GMOあおぞらネット銀行では、代表口座のほかに最大10口座までつかいわけ口座が作れます。

目的別の貯金やお子さまのお小遣い用など、目的別でお金を管理したいときには非常に便利な銀行です。

③セブン-イレブンやイオンをよく利用する人

GMOあおぞらネット銀行で利用できるATMは、セブン-イレブンやイオンなど、一部のATMに限られます。

そのため、普段の買い物でセブン-イレブン、イトーヨーカドー、イオンなどを利用する人は便利でお得にATMが利用できます。

ネット銀行はどこも同じ…と思うかもしれませんが、細かなポイントをチェックすると銀行ごとにさまざまな特徴があります。

GMOあおぞらネット銀行にも、他行にはない「使い分け口座」や「GMOポイント、Pontaポイントの付与」など数々の特徴あるサービスがあるので、今回の記事を参考にまずは口座開設から始めてみるのはいかかでしょうか。

以上、GMOあおぞらネット銀行のメリットとデメリット?でした。

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(参照:GMOあおぞらネット銀行のメリットとデメリット

執筆者プロフィール

石崎 英司(いしざき えいじ)
石崎 英司(いしざき えいじ)
クレジットカード歴20年の専門家で、クレジットカードの券面の端の5ミリを見たら「何のカードか分かる」くらいのスペシャリスト。

今までにクレジットカードに関する記事を2,000記事以上公開。

クレジットカード・生命保険・年金などが得意分野。27歳から株を始め、株式投資も20年目のベテランでもある。

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