30歳を超えてクレジットカードがない人のデメリット

30歳を超えてクレジットカードがない人のデメリット

クレジットカードに頼らず「おれは現金派なんで」という人もいると思います。

カードは基本的に「ツケ」払いなので、コントロール出来ない人も出てきます。

確かに現金払いはリスクが少ないですが、今の時代はクレカが無いと不便です。

「スーパーホワイト」という名のブラック的な要素

クレジットカード業界には「スーパーホワイト」という、一見すると爽やか(さわやか)な言葉があります。しかし、その内容は決して、爽やかではありません。「スーパーホワイト」の一般的な定義が次の通りです。

スーパーホワイトの定義

  • クレジットカードを過去に1枚もつくったことがない
  • 年齢がおおむね30歳を超えている(カード業界では高齢)

つまり、30歳を超えてもクレジットカードを1枚も作ったことのない人を「スーパーホワイト」と言います。

名前の由来ですが、国内のどこの信用調査機関にも一切、情報が明記されていないため、真っ白な状況だからです。

これって、何が問題?という疑問に思いますが、問題があるわけではありません。

この先も、車や住宅の購入など全て現金払いができるなら、これこそ消費生活の理想です。

ただし、スーパーホワイトの人がクレジットカードをつくる場合に問題が出てきます。カード会社が審査をする際、スーパーホワイトだと審査に落ちることが多いのです。

カード会社が審査を否決するケース

  • 過去5年以内に延滞などの事故歴がある
  • 自己破産後、おおむね5年を経過していない
  • 多重債務者
  • 半年間で新規の申し込みが複数ある
  • スーパーホワイト

カード会社にとって、スーパーホワイトの扱いは「カードブラック」と近いものがあります。

つまり、30歳を過ぎてもクレジットカードをつくらない(つくれない)のは、社会的な信用がなかったとみなされます。

日本クレジット協会によると、約2億6,000万枚(2015年3月末現在)のクレジットカードが国内に流通しています。20歳以上の対象年齢に当てはめると、1人2.6枚は所有している計算になります。

それを考えると、30歳を過ぎてカードを持っていないのは、不自然に見えてしまいます。

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ローンを組む際にも大きなデメリットが生じる

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スーパーホワイトは、クレジットカードをつくる以外にも、各種のローン審査で不利になるケースもあります。

普通に考えると、30歳過ぎまでクレジットカード利用を含む借入歴がないのは、スムーズな資金管理に見えます。

しかし、そうは見ないのが信用調査機関です。

カードの審査、車の購入や住宅購入のローンの審査は、いずれも複数の信用調査機関に照会します。ここに申請者の情報が登録されているのです。これを個人属性ともいいます。

主な個人属性

  • 年収
  • 職業(会社名)
  • 雇用形態(正社員、契約社員、アルバイトなど)
  • 住居の状況(持ち家、賃貸)
  • 過去の返済履歴

クレジットカードをつくったり、ローンの審査を受ける際、上記の5項目が最重要事項です。スーパーホワイトは、これらの項目が全くヒットしないため、審査をする担当者が融資の可否を判断できません。

例えば過去の返済履歴では、長年にわたって借り入れと返済をきっちりしていれば、お金を貸しても大丈夫、という判断ができます。

もちろん、スーパーホワイトを状況によっては一から全て調べるケースもあります。ただ、膨大な審査案件を常に抱えているため、信用調査機関で照会できないなら否決にするのが通例です。担当者からしてみたら、煩雑になる作業なので当然といえば当然になります。

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まとめ

クレジットカードは、借金だから常に現金払いという考え方に異論はありません。しかし、カードは社会的な信用度と深く連動しています。

このサイトでも、社会人になったらまずクレジットカードをつくることを勧めているのは、このような理由があるからです。正社員を目指して、アルバイトなどで奮闘している人を対象にしているカードも多数あります。

継続的に安定収入があれば、雇用形態にかかわらず、20代のうちにカードをつくることをおススメします。

まだ無いのでしたら、作りやすい楽天カードなどがおすすめのクレジットカードになります。

以上、30歳を超えてクレジットカードがない人のデメリットのまとめでした。

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(参照:30歳を超えてクレジットカードがない人のデメリット

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執筆者プロフィール

石崎 英司(いしざき えいじ)
石崎 英司(いしざき えいじ)
クレジットカード歴20年の専門家で、クレジットカードの券面の端の5ミリを見たら「何のカードか分かる」くらいのスペシャリスト。

今までにクレジットカードに関する記事を2,000記事以上公開。

クレジットカード・生命保険・年金などが得意分野。27歳から株を始め、株式投資も20年目のベテランでもある。

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