SMBCモビットのカードローンは限度額は、最高800万円と決まっています。

同じSMBCグループのプロミスは最高限度額は800万円なので、比較すると上限が高いのが分かります。

ただ、残念ながら初回契約時にいきなり限度額800万円が設定されることはありません。

今回は、実際のところSMBCモビットの初回契約時にはどれくらいの限度額が設定されるのか？詳しく紹介します。

SMBCモビットの利用限度額

初回契約時の限度額は50万円以下がほとんど

SMBCモビットの利用限度額は最高800万円ですが、初回契約時の限度額はほぼ50万円以下と低めに設定されています。

年収が200～500万円程度の人なら30～50万円までの限度額になるのが一般的で、中には5万円～10万円という少ない限度額が設定されるケースもあります。

最高限度額は800万円と高いのに、なぜ初回限度額はこれ程低めに設定されているのか？

このあと、初回契約時の利用限度額が決定される仕組みについて詳しく解説します。

契約時の限度額の決まり方

3つの項目を基準にして決まる

SMBCモビットの利用限度額を決める仕組みは、主に以下の3つのポイントを基準にして判断します。

この3つの項目には、利用限度額を決めるための重要な要素があります。

ちなみに、SMBCモビットの限度額は厳正な審査で決められるので、例えば申し込み時に100万円を希望しても、まずその通りになりません。

月々に返済できる金額

SMBCモビットを申し込む時には、年収などの勤務情報や、扶養家族がいるかなどの申告が必要です。

利用限度額を決める為の審査項目で、もっとも重視されるのが返済能力です。

収入が多く、他社借り入れも無い場合は高額に設定される事もありますが、毎月の収入も少ない上に他社からの借り入れも多い場合、利用限度額が5～10万円と低く設定される事もあります。

収入に見合ってない利用限度額は生活苦にも繋がるので、本人に見合った毎月の返済可能額を算出して利用限度額が決めれます。

総量規制にかからない範囲

SMBCモビットは、総量規制の対象となるカードローンです。

総量規制は、簡単に言うと「いくらまでお金を借りれるか？」という総額に制限を付けるためのルールです。

例えば、収入が600万円人が借入れできる合計額は最大200万円までで、年収300万円の人(借り入れ額100万円)と同じ感覚で返済出来る様に、こういった取り決めがあります。　

SMBCモビットに申し込んだ段階で、他社カードローンやクレジットカードで、すでに上限まで借入れがある場合は、高額な限度額を望むのは難しいです。

総量規制に関する詳しい情報は、以下の日本貸金業協会公式サイトからも確認出来ます。

参考URL：日本貸金業協会　公式サイト

他社利用状況

SMBCモビットの利用限度額には、他社の消費者金融カードローンの利用状況も影響します。

例えば、他社で延滞を繰り返している場合や限度額いっぱいまで借り続けている場合などは、SMBCモビットの利用限度額が低めに設定されることがあります。

他社カードローンの利用状況と、SMBCモビットの限度額との関係をまとめてみました。

他社利用状況	利用限度額への影響
他社利用なし	影響なし
カードローンで延滞あり	限度額が低くなる可能性あり （審査落ちの可能性もある）
カードローンを4社以上利用中	限度額が低くなるか、総量規制に該当する場合は審査落ちする
カードローンで自転車操業になっている	限度額が低くなるか、審査落ちの可能性大
過去に他社カードローンで延滞したり、 長期延滞が原因でカードが強制解約になった事がある	限度額が低くなるか、審査落ちの可能性大

SMBCモビットの過去利用者は優遇される

「過去にSMBCモビットを利用していたが、現在は解約している」という人が再度SMBCモビットに申し込んだ場合は、はじめて申し込む人よりも限度額が優遇されるケースがあります。

これは、SMBCモビットの社内データに過去の契約情報が登録されているためですが、毎月きちんと返済していて「優良顧客」として扱われていたような人は、希望限度額がそのまま通るケースもあります。

ただ、過去に「100万円以上」の限度額があったからといって、再申し込み時も同じ限度額が設定されるとは限りません。

SMBCモビットで最初から800万円借りれない理由

SMBCモビットで最初から800万円借りれない理由

では、なぜSMBCモビットの公式サイトには「最高限度額は800万円」と書かれているのに、50万円までしか借りれないのでしょうか。

上記で触れた総量規制以外の理由についても触れておきます。

総量規制だけを考えると「年収の3分の1まで借りられる」ということになる訳ですが、たとえば年収1,500万円のひとが申し込んでも、いきなり800万円の限度額が設定されることはありません。

その理由は「利用者としての信用がないため」です。

いくら年収が高くても「その人が信用できる人かどうか？」は別問題です。年収が高い人でもお金にルーズな人はすぐに延滞してしまうでしょうし、なかには浪費癖があってSMBCモビットの返済がままならない…といった人もいます。

一般的に、大手消費者金融では最低6ヶ月～1年以上の利用状況を見て、「この人は信用できる」と判断したタイミングで限度額を増額するケースがほとんどです。

初回契約時に出来るだけ多く借りるコツ

他社ローンやクレジットカードで延滞しない

お金が足りずに困っているからSMBCモビットに申し込む、というケースがほとんどなので、利用者としては少しでも多めに限度額を設定してほしいというのが本音でしょう。

SMBCモビットの審査では、過去の金融機関やクレジットカードの利用履歴をすべてチェック出来る信用情報機関のデータを照会します。

この信用情報機関に延滞履歴などのネガティブな情報が残っていると、SMBCモビットの限度額を下げれます。

SMBCモビットの初回申し込み時に出来るだけ多く借りる為には、他社カードローンやクレジットカードの支払いで、絶対に延滞しない事が限度額アップの条件となります。

他社ローンをコツコツ返済しておく

他社のカードローンを利用している人は、総量規制に触れないようにコツコツ返済しておく事も重要です。

「他社を返済出来るくらいならSMBCモビットには申し込まない」と言われたらその通りですが、余裕のある時に他社借り入れの繰り上げ返済をするなど計画的に利用出来れば、審査時にプラスになる事があります。

収入アップも重要

急な年収アップはなかなか難しいですが、少しでも年収が上がればそれだけ限度額も増える可能性があります。

SMBCモビットのWEB完結申し込みを選ぶと、直近2ヶ月分の給与明細を提出しないといけません。

その為、事前にSMBCモビットへ申し込む事を決めているなら、残業や休日出勤で収入を増やしておくのも1つの手です。

契約後に限度額アップも可能

SMBCモビットの初回限度額が少なくても、利用途中に限度額をアップさせる事が出来ます。

スマホやパソコンの会員Webサービスから増額申請が出来ますが、以下のように「増額申込をする」という項目がある人だけ申請が出来るので、この項目が無い人は申込みが出来ません。

利用限度額の増額申請には別途審査が必要なので、もし審査に落ちてしまうと増枠してもらえません。

SMBCモビットの契約後に希望するタイミングで限度額を増やしてもらうには、普段から堅実に利用して年収を増やす事が大切です。

まとめ

限度額アップのタイミングを待つ

SMBCモビットをはじめとする手消費者金融カードローンは、初回限度額は50万円までがほとんどです。

最終的に多く借りたいなら、まずはSMBCモビットで50万円を借りて、そのあとコツコツ返済して限度額アップのタイミングを待つ方が近道かもしれません。

カードローンの情報まとめ

カードローンに関する記事を以下にまとめました。

以上、SMBCモビットの初回申し込み時の限度額の決まり方とできるだけ多く借りる方法でした。

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（参照：SMBCモビットの初回申し込み時の限度額の決まり方とできるだけ多く借りる方法）

執筆者プロフィール

石崎　英司（いしざき　えいじ）

クレジットカード歴20年の専門家で、クレジットカードの券面の端の5ミリを見たら「何のカードか分かる」くらいのスペシャリスト。

今までにクレジットカードに関する記事を2,000記事以上公開。

クレジットカード・生命保険・年金などが得意分野。27歳から株を始め、株式投資も20年目のベテランでもある。

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