カードの上限枠ギリギリを使っていて、次の新規決済はできるのか?

カードの上限枠ギリギリを使っていて、次の新規決済はできるのか?

Photo by frankieleon


クレジットカードには、ご存じの通り利用限度額があります。上限枠に達した場合、新規の決済の可否が気になるところです。

レジに並んでいて「たしか今月は、ちょっとカードを使いすぎのはず・・」。
「カードを出してレジで通るかな?エラーになったら、少し恥ずかしいので、現金でいっておくか」など心配になった事が自分はあります。

海外旅行、家電のまとめ買いなど、一般カードでは上限枠に達するケースも想定されます。
上限になった時に、実際に決済は出来るのか!どうなるのでしょうか。
今回はそれを解明してみます。

クレジットカードの利用限度枠は支払いをもって復活する

クレジットカードの利用限度額と支払いの関係

まず、クレジットカードの利用限度額と支払いの関係を見ていきます。

通常は利用限度額が上限に達したら、クレジットカードを使用できません

しかし、例外もあります。
例えば限度額50万円のカードで、49万円まで利用していて、新たに2万円の買い物が出来るのかどうか?

実はこれ、出来るんです

カード会社は上限を設けておりますが、多少の誤差を持たしているので、2万円くらいなら可能です。ただ、限度額が50万円で、すでに49万を利用していてそこから新規の買い物で30万円とかは出来ません。カードの利用限度額は、支払い(通常は口座引き落とし)の完了をもって復活します。

【クレジットカードの利用限度額の復活の例】

▽限度額50万円のAカード(月末締め、翌月27日引き落とし)

・1月:買い物で30万円分を使用=残りの利用枠20万円

・2月:1~26日に買い物で15万円分を使用=残りの利用枠5万円

・2月:27日に30万円の引き落としが完了=30万円分が復活し、残りの利用枠35万円

・3月:カードの利用がなく27日に15万の引き落としが完了=利用限度額50万円に復活

カードの利用は、常に「引き落とし完了」→「引き落とし完了分の利用枠復活」を繰り返す形になります。

Aカードで月初めに50万円分の買い物をした場合、支払いが完了するまで2カ月弱は使用できなくなります。これは、ちょっと困りものですが、実は利用限度枠の上限を超えても、大丈夫なケースがあります。

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上限枠に達してもクレジットカードが使える2つのパターン

クレジットカードの利用限度枠は、一つの目安として設定されているのです。
Aカードの50万円の利用限度額を超えても、さらに新規決済できる場合があります。
まず1つ目ですが、一時的な「増枠申請」をすることで可能です。

【増枠申請をする主なケース】

  • 海外旅行などでまとまった支出が想定される
  • 家電などの生活必需品の購入
  • 大学、専門学校などの授業料
  • 挙式の費用

上記のようなケースでは、カード会社に「増枠申請」をすると、一時的に50万→100万円などに、利用限度額を増額してくれます。電話連絡1本でOKで増枠が可能になります。

通常、上記のような理由での50万円前後の「増枠申請」は、担当オペレーターレベルで即決してくれます。最近ではホームページなどのWeb上からでも「増枠申請」ができるカードも増えてきました。

ただし、全てのカード所有者に適用されるとは限りません。
過去に延滞などの事故歴がなく、入会後、6カ月以上は継続利用している会員などが対象です。つまり「この人なら大丈夫」とカード会社が思ってくれないと、ダメって事になります。各カード会社にとって、カードを使ってもらえれば、それだけ手数料が入って収益が上がります。
良好なクレジットヒストリー(利用履歴)の会員には、柔軟な対応をしてくれます。

利用限度額の上限枠に達しても、利用できるもう1のパターンは「タイムラグ」です。

新規決済で利用限度額を超えてしまっても、そのデータがクレジットカードの端末に送信され、反映されるまで時間がかかります。ネットで利用明細を確認できるカードでは、状況を確認することができます。

例えば1日にカードで決済したものが、長い場合だと1週後の8日に反映されるケースもあります。この間は実際に利用限度枠を超えていても、カード会社の端末では処理ができていないため、決済ができてしまうのです。

よくあるのは、Aカードで1月29日にカード決済したはずの口座引き落としが、3月27日に持ち越されているケースです。通常では2月27日に引き落とされるのですが、2月に入ってからカード会社の端末データに反映されたためです。

というものの「タイムラグ」を使ってまで、カードを使っているとヤバイ事になりそうなので、おすすめはできません。

まとめ

クレジットカードは、利用限度額を見据えて計画的に利用することが大前提です。しかし、イレギュラー的な出費があるのも、避けて通ることができません。

このため、当たり前ですが、常日頃から延滞などの事故を起こさないことがなによりも大切です。カードを自由に使うのも、制約だらけになってしまうのも、全ては利用者の資質に関わってきます。

くれぐれも、カードは使いすぎないようにしましょう。

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