Q. 延滞していても新しいクレジットカードは作れる?

今までカード代金の延滞が多いのですが、作れるクレジットカードはありますか?

A. 延滞には短期延滞の場合の遅延と長期延滞があり、長期延滞の場合には新しいクレジットカードを作ることはほぼできません。

また、遅延も1~2回程度であれば問題はないですが、過去にあまりに遅延が多い場合には、クレジットカードを作ることは難しくなります。クレジットカードが作れない場合にはデビットカードなどを利用する方法があります。

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カード払い延滞は審査で圧倒的に不利になる

クレジットカードで延滞には遅延というすぐに入金をする短期延滞と、一定期間以上支払日を過ぎても支払がされない場合の長期延滞があります。長期延滞の場合、カード利用は停止されカード契約そのものが強制解約になります。

一方、遅延の場合はすぐに支払うとカード利用をそのまま継続できますが、繰り返している場合には、限度額の増額や他社でのクレジットカード申込みでは審査に落ちる可能性が高くなります。

また、クレジットカードの更新の際には、遅延回数が多い場合、更新がおこなわれない場合もあります。

また、遅延も数日間や再引き落としなどの間であれば、指定信用情報機関のCIC(CREDIT INFORMATION CENTER)には報告のみですが、何回も遅延が起きている場合には、延滞として登録されてしまいます。

そのため、他社でのクレジットカードの申込みにおいては、審査に通らない可能性が高くなります

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遅延が続くと審査には通らなくなる

まれに、口座への入金を忘れてカード利用代金が落ちずに遅延しても、再引き落としの時に支払えば問題ないと思っている人がいます。しかし、これは大いに問題があります。

たしかに、1回だけなどの場合は再引き落としの時にちゃんと引き落としされれば遅延という情報が個人信用情報機関に報告はされますが、延滞扱いになることは少ないようです。カード会社によっては、2回程度の遅延でも許容してくれるところもあります。

しかし、遅延が何度も続くとなると話は別です。あまりに遅延が多いと、再引き落としの際にちゃんと引き落としされたとしても延滞情報として指定信用情報機関のCICに登録される可能性があります。

指定信用情報機関CICに延滞情報が記録されると、ブラックリストに載ると言われ、他社のクレジットカードの審査やローンの審査の時に圧倒的に不利になります。つまり、再引き落としの時にちゃんと引き落としされれば大丈夫というのは、初回等に限っての話になるので注意してください。

新規でクレジットカードが作れなくなる

遅延をするとクレジットカードの審査に通らなくなる

先述のように、指定信用情報機関CICに遅延が短期延滞情報として登録されると審査で圧倒的に不利になります。つまり、延滞情報が登録されると新規でクレジットカードが作れなくなる可能性が高いのです。

カード会社によって、遅延回数の許容度は違っており、1回はどこも問題ありません。しかし、カード会社によっては、2回発生していれば、厳しい審査では通らない場合もあり得るのです。

また、遅延回数が何度もあっても、途上与信の際にカードの利用停止処分になることはそれほどありませんが、限度額の増額審査や有効期限切れの際におこなわれる更新審査では通らない場合が多くなります。

もちろん、他社での審査は通らないと考えて良いでしょう。そのため、支払日にちゃんと支払いをすることが何よりも大切なのです。

延滞が多くてカードが使えなくなった時の対処法

長期延滞はもちろんカード利用停止になり、他社でもクレジットカードは作れなくなります。また、遅延回数が多い場合にも、他社のクレジットカードが利用停止になる可能性があり、新規クレジットカードは作れなくなります。

指定信用情報機関CICでは、5年間は記録が保存されるため、その期間中は基本的にはカード利用は出来ません。

そのような場合、どうしても、カード決済がしたいということであれば、銀行が発行しているデビットカードが使えます。

デビットカードは、クレジットカードの決済システムを利用して、カード決済時に銀行口座から直接引き落とされます。したがって、銀行の預金の範囲内での購入ができるカードです。

デビットカードの場合には、銀行口座さえあれば、本人確認書類だけで、審査はありません。そのために、長期延滞をしたり、自己破産をしたりした人でも持つことができるのです。

いずれにしても、遅延や延滞を繰り返して、クレジットカードが使えなくなる事態は極力避けるようにしてください。

以上、延滞していても新しいクレジットカードは作れる?のまとめでした。

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(参照:延滞していても新しいクレジットカードは作れる?

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