Q. クレジットカードの審査基準はどうなってる？
A. クレジットカードの審査では主に属性（年収や居住形態）とクレジットヒストリー（過去の返済履歴）が審査材料として重視され、発行の可否や利用枠が決定されます。
審査の3C
クレジットカードやローンの審査には3Cと呼ばれる審査基準があります。3CとはCapacity（返済能力）、Character（返済資質）、Capital（返済担保）の事です。
返済能力とはいわゆる年収や雇用形態等、返済を履行するのに十分な経済力があるかという項目です。
返済資質は利用者の性格のことで、過去の借入金もきちんと返済している誠実な利用者かという項目になります。
返済担保は返済が滞った時に損失を補填するための担保を持っているかということになります。
クレジットカードは無担保での貸付になるので、返済能力と返済資質が審査材料となっています。
返済能力と属性
クレジットカードの審査で重視される審査の3Cは返済能力です。返済能力はあなたの属性によって測定されています。
属性とは、年収や雇用形態、居住形態や家族構成など、つまりあなたがどのような人で、どれくらいの経済力があるかを推し量る指標となります。
この属性によって利用枠も決定されます。ステータスカードはこの属性が低いと審査落ちになる可能性が高くなります。
返済資質とクレジットヒストリー
クレジットカードの審査で重視される２つ目の材料が返済資質であり、その返済資質を推し量るために利用される指標がクレジットヒストリーです。
クレジットヒストリーとは過去の返済履歴であり、クレジットカードの利用料をちゃんと返済していれば良好なクレジットヒストリーが作られるため、返済資質がある利用者だとみなされます。
一方、過去に支払いの遅延などがある場合は返済資質に疑問符がつき、審査落ちする可能性も高くなる指標となっています。そのため、いかに良好なクレジットヒストリーを作るかが、クレジットカードの審査に通過するためのポイントとなっています。
2024年度【保存版】年会費無料のおすすめクレジットカード
2021年度版の「おすすめクレジットカード」を集めました。それぞれ特徴が違いますが、年会費無料、高還元率、マイルが貯まる、特定の店舗でポイントが一気に貯まる、旅行傷害保険が付いているなど特典の多いおすすめのクレジットカードをまとめました。
この記事を読む
各アメックスカードごとのサービス内容のまとめ
アメックスの一番の強みは「海外」と「空港サービス」です。空港でこのカード以上に威力を発揮するカードはありません。年会費別に「アメックスシリーズ」を分かりやすくまとめました。
この記事を読む
コンビニでポイントが多く貯まるクレジットカードのまとめ
コンビニって普通によく使います。その際のコンビニでの支払いって、意外と現金払いが多く、クレジットカードの利用度は低いのも実情です。今回は、コンビニでクレジットカードを利用するメリットや、どのようなカードがおすすめかまとめてみました。
この記事を読む
このコラムにおすすめのクレジットカード
楽天カード
| 年会費 | 還元率 | ETC |
|---|---|---|
| 無料 | 1％ | 550円(税込) |
- スピード発行
- 高還元率
- 家族カード
- 海外旅行保険
- 国内旅行保険
- 電子マネー
三菱UFJカード VIASOカード
| 年会費 | 還元率 | ETC |
|---|---|---|
| 永年無料 | 0.5％～1％ | 無料 ※新規発行手数料が1,100円（税込） |
- スピード発行
- 高還元率
- 家族カード
- 海外旅行保険
- 国内旅行保険
- 電子マネー
ライフカード
| 年会費 | 還元率 | ETC |
|---|---|---|
| 永年無料 | 0.5％～2％ | 無料 利用が無い場合は 翌年は年会費1,100円(税込) |
- スピード発行
- 高還元率
- 家族カード
- 海外旅行保険
- 国内旅行保険
- 電子マネー
