申し込む前に確認。三井住友カードのメリットとポイントの貯め方

申し込む前に確認。三井住友カードのメリットとポイントの貯め方

これからクレジットカードを作ろうとしている人で「どれにすればいいのか?」「一番得をするクレジトカードはどれ?」と迷ってるなら、三井住友カードにしておけば間違いはありません

クレジットカードといえば、三井住友カードを思う浮かべる人も多いと思います。

三井住友カードの会員数は2018年で4,420万人の巨大クレジットカード会社で、日本で初めてVISAと提携をしたのも有名な話です。

今回、三井住友カードを作ろうと思っている方に、分かりやすく三井住友カードのメリットとデメリットやポイントの貯め方を解説します。

三井住友カードのメリット

では早速、三井住友カードのメリットを分かりやすく説明します。

それではまず、三井住友カードのメリットから始めていくよ
モンちゃん
モンちゃん
ポチ君
ポチ君
はーい
よろしく~

ネット入会で初年度年会費無料

三井住友カードはネット入会で初年度年会費無料。サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

インターネットからの入会で初年度年会費が無料になります。さらに新規入会キャンペーンをしているので、その特典ももらえます。

コンビニでポイントが5倍になる

三井住友カードはコンビニでポイントが5倍。サルでも分かるおすすめクレジットカードオリジナル画像

セブンイレブン・ローソン・ファミリーマート・マクドナルドで三井住友カードで支払うとポイントが5倍になります。

ポチ君
ポチ君
5倍は大きいな
今のところ、コンビニ最強カードだね。これ以上のカードはありません
モンちゃん
モンちゃん

三井住友カードならポイント5倍

  • セブンイレブン
  • ローソン
  • ファミリーマート
  • マクドナルド

iDで払ってもポイント5倍です。

ポイントが5倍になるのは、国際ブランドはVISAだけでなく三井住友カードのマスターカードのブランドや電子マネーのiD・Visaのタッチ決済で支払っても5倍です

このキャンペーンはエントリーは不要です。

ポイント5倍になる条件

  • 三井住友カードでの支払い
  • 三井住友のマスターカードでの支払い
  • iDでの支払い
  • Visaのタッチ決済

JCBカードだとセブンイレブンでポイント3倍が有名ですが、三井住友カードは主要コンビニが5倍なのでおすすめです。

三井住友カードは200円で1ポイントが付きますが、今回のサービスは250円につき1ポイントが付きます。

それではシミュレーションをしてみます。

実際のポイント5倍の例

セブン‐イレブンで600円の買い物をして、ローソンで400円の買い物をした時のポイントの計算をしてみます。

①通常ポイント
 1,000円÷1,000円⇒1ポイント
 合計1ポイント

②ボーナス加算ポイント
 600円÷250円⇒2ポイント
 400円÷250円⇒1ポイント
 合計3ポイント

①+②で、合計4ポイント獲得という事になります。

誰もがコンビニ利用は多いと思います。1年間でかなりのポイントが貯まるので、この理由だけで三井住友カードを1枚作っておきましょう。

ポイントが5倍になる対象カード

念のため、ポイントが5倍になるカードをまとめました。以下のカードはポイント5倍なので、この中から選ぶのがおすすめです。

コンビニでポイントが5倍になるカード

  1. 三井住友カード
  2. 三井住友カードデビュープラス
  3. 三井住友カード プライムゴールド
  4. 三井住友カード ゴールド
  5. 三井住友カード プラチナ
  6. 三井住友VISA SMBC CARDクラシック
  7. 三井住友VISA SMBC CARDゴールド
  8. 三井住友VISA SMBC CARDプライムゴールド
  9. 三井住友ビジネスカード for Owners
  10. 三井住友ビジネスゴールドカード for Owners
  11. 三井住友ビジネスプラチナカード for Owners

マイ・ペイすリボは登録した方が良い?

結論を先にいうと、した方が良いです。

マイ・ペイすリボは、名前の通り「リボ払い」のシステムです。年1回のカード利用とマイ・ペイすリボの利用で、クレジットカードの年会費が無料または半額になります。1部の提携カードは割引きになります。

三井住友の一般カードは年会費無料、ゴールドカードは半額です。プラチナカードなどは対象外。

※2021年2月分の支払いから、「マイ・ペイすリボ」を登録のうえ、年1回以上のリボ払い手数料の支払いに条件が変更になります。

マイ・ペイすリボで一括払いにする方法

手持ちのクレジットカードの上限が100万円とします。

マイ・ペイすリボを申し込み時にリボ設定を100万円にします。

その月のカード利用額が7万円だった場合、リボの設定額の100万円を下回るので、7万円が一括で落ちる事になります。

つまり、一括払いと同じ扱いのようになります。

三井住友カードをこれから作る人、既に持っている人は「マイ・ペイすリボ」の登録がオススメです。

ポチ君
ポチ君
マイ・ペイすリボの設定はどこからするんだ?
ネットや三井住友のアプリから簡単に出来るよ
モンちゃん
モンちゃん

最短翌営業日発行と安心のセキュリティ

三井住友カードは大手なので、カード発行に時間がかかるイメージがありますが、最短翌営業日のカード発行が可能です。ただし、土日祝日は対象外になります。

三井住友カードが届くまで

  • 月曜日に申し込む
  • その日のうちに審査
  • 火曜日にカードを発送
  • 水曜日に到着

また、クレジットカードも「写真入り」を作ることが出来ます。顔写真にする事で本人認証ができる安全性がぐんと上がります。

ポチ君
ポチ君
既にカードを作っている場合は、どうなるんだ?
無料で写真入りカードを発行してもらえるんだよ
モンちゃん
モンちゃん

弊社では業界最高水準の不正使用検知システムを導入し、24時間365日お客さまのカードのモニタリング(不審カード利用チェック)を行っております。

このシステムにより不正利用の可能性のある事態を事前・早期に発見できる体制を整えておりますのでご安心ください。

参照:三井住友カード株式会社

三井住友カードのデメリット

メリットばかりはズルいので、三井住友カードのデメリットも解説するね
モンちゃん
モンちゃん
ポチ君
ポチ君
デメリット無さそうに思うが・・

還元率がやや低め

銀行系カードとしては普通ですが、還元率は0.5%とやや低めです。

三井住友カードのデメリットはこれだけです。つまり還元率の低さをカバー出来たらデメリット無しの最強カードになります。

その1つとして、コンビニでポイント5倍があります。これだけでも還元率は大幅にUPします。

他には、18~25歳の方なら三井住友カードデビュープラスがおすすめです。還元率はいつでも2倍の1%で、入会後3ヵ月は5倍の還元率は2.5%になります。

26歳以上の人は、普通の三井住友カードを作る事になりますが、「ポイントUPモール」を経由して買物をする事で、楽天AmazonYahoo!ショッピングはポイント2倍、ショップによっては最大20倍のポイントが貯まります。

他には、「ココイコ!」にエントリーをしてリアル店舗でカードを利用するとポイントやキャッシュバックの特典が受けれます。

上記の全てを使わなくても、コンビニ利用だけで月額平均の還元率は1%を超えます。

おすすめの三井住友カードを紹介

それでは、三井住友の有名なカードを1枚ずつ説明していきます
モンちゃん
モンちゃん
ポチ君
ポチ君
おおー
待ってました

三井住友カード

満足ポイント 5.0

年会費初年度無料
(オンライン入会)
還元率0.5%~2.5%
ETC550円(税込) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友カードはVISAを代表するカードです。このカードがあれば困ることはありません。

三井住友カードの基本カードでスペックが高く定番の1枚になります最短翌営業日でカード発行が可能で急に海外に行く時にも間に合います。

一番基本のカード。このカードから始める人が一番多いんです
モンちゃん
モンちゃん

三井住友カードの特徴

  • 初年度年会費無料。2年目以降は1,375円(税込)
  • マイ・ペイすリボに登録し、年1回の利用で年会費無料
  • WEB明細の利用で年会費550円(税込)引き
  • 最短翌営業日でカード発行
  • ショッピング保険は年間100万円
  • 海外旅行傷害保険は利用付帯で最高2,000万円

三井住友カードの公式サイトはこちら

電子マネーのiDが無料で使えます。また中国出張や旅行で便利な三井住友銀聯カードも発行できます。

三井住友カードデビュープラス

満足ポイント 4.9

年会費初年度無料
還元率1.0%~3.0%
ETC550円(税込) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友カードデビュープラスは18~25歳までの若年層と学生向けのクレジットカードです

ポイント還元率は、三井住友カードの2倍入会後3カ月間はポイントが5倍です。26歳の最初のカード更新時に三井住友カード プライムゴールドへ自動ランクアップをします。

三井住友カード プライムゴールドを希望しない場合は、三井住友カードにも変更も可能です。

若者の特権カードの代表です。デビュープラスは超人気カード
モンちゃん
モンちゃん

三井住友カードデビュープラスの特徴

  • 初年度年会費無料。2年目以降は1,375円(税込)
  • 年会費は年1回の利用で無料
  • ポイントはいつも2倍で還元率は1%
  • 入会後3カ月間はポイントが5倍
  • ショッピング保険は年間100万円

三井住友カードデビュープラスの公式サイトはこちら

三井住友カード ゴールド

満足ポイント 5.0

年会費11,000円(税込)
還元率0.5%~2.5%
ETC550円(税込) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友カード ゴールドは、「ゴールドカードを持つなら一度は持ってみたいカード」で高いステータスを誇ります。

空港ラウンジが利用でき、サービス内容が一気に充実します。高度なセキュリティー機能を持ち、銀行系のクレジットカードとして、厳格な審査もステータスとなっています。

30歳になったら持ちたいゴールドカードの代表です
モンちゃん
モンちゃん

三井住友カード ゴールドの特徴

  • オンライン入会で初年度無料。2年目以降は11,000円(税込)
  • マイ・ペイすリボに登録・利用+Web明細で年会費4,400円(税込)に
  • 空港ラウンジが無料で利用
  • ドクターコール24を利用できる
  • ショッピング保険は年間300万円
  • 海外・国内旅行傷害保険は最高で5,000万円
    (自動付帯1,000万円+利用付帯4,000万円)

三井住友カードゴールドの公式サイトはこちら

三井住友カード プライムゴールド

満足ポイント 4.9

年会費初年度無料
還元率0.5%~2.5%
ETC550円(税込) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友カード プライムゴールドは20代専用のゴールドカードです

実はこのカード、三井住友カード ゴールドとサービス内容が同じです。しかも年会費が半額の5,500円(税込)で、かなりお得です。満30歳になった最初のカード更新時に三井住友カード ゴールドにランクアップします。

エリートコースの入り口のクレジットカードと言われています。

20代でゴールドカードを持ちたい人向けのカードです
モンちゃん
モンちゃん

三井住友カード プライムゴールドの特徴

  • 年会費は初年度無料。2年目以降は5,500円(税込)
  • 年会費はWEB明細+マイ・ペイすリボに登録・利用で1,550円(税込)になる
  • 空港ラウンジが無料で利用
  • ドクターコール24を利用できる
  • ショッピング保険は年間300万円
  • 海外・国内旅行傷害保険は最高で5,000万円
    (自動付帯1,000万円+利用付帯4,000万円)

三井住友カード プライムゴールドの公式サイトはこちら

まとめ

三井住友カードのプロパーカードは1枚持っておきたい理由

クレジットカードを作る時に、国際ブランドでVISAを考えているなら、三井住友カードはおすすめの1枚です。実質の年会費は無料に出来て、コンビニでのポイントは5倍は大きいです

もちろん、ポイントに特化した楽天カードやAmazonカードもアリです。

楽天カードは年会費がかからないので、楽天市場用に使うのがいいでしょう。

外でクレジットカードを使う時は、シーンに合わせてそれなりのカードを使いたい気持ちもあります。

そうなると、三井住友カードゴールド辺りがふさわしくなります。

三井住友カードのプロパーカードを1枚持っておきたい最大の理由は旅行保険です

提携カードは補償額が低いですが、プロパーカードは最高5,000万円もあります。この違いは大きい。

1枚でも良いので、プロパーカードを持つと安心感が持てるのが最大のメリットと思います。

年代別のおすすめの三井住友カード

  • 学生 →三井住友カードデビュープラス
  • 社会人 →三井住友カード
  • 30歳を超えたら三井住友カード ゴールド
  • 40歳を超えたら三井住友カード プラチナ
水上克朗
水上克朗
【専門家のコメント】

 

安心と信頼の三井住友カードですが、このカードのポイントは年会費割引特典を使っているかどうかでだいぶ変わります。

 

基本カードの三井住友カードの年会費は1,375円(税込)しますが、「マイ・ペイすリボ」を利用して年1回のリボ金利手数料を発生させることで年会費は無料になります。

 

三井住友カード ゴールドの場合、年会費は11,000円(税込)しますが、「マイ・ペイすリボ」とWEB明細書サービスを使う事で年会費を4,400円(税込)にする事が出来ます

 

三井住友ゴールドを年会費4,400円(税込)で持てるのはかなりのメリットです。

以上、申し込む前に確認。三井住友カードのメリットとポイントの貯め方のまとめでした。

このサイトはリンクフリーです。

リンクをしてくれる方は下記のような感じでお願いいたします。ありがとうございます。

参照:申し込む前に確認。三井住友カードのメリットとポイントの貯め方

三井住友カードの関連記事と最新コラム

今回、ユーザー目線で興味のあるカード情報や専門的な解説も踏まえ、三井住友カードのコラムを以下にまとめました。

三井住友カードのサービス・特典

このコラムにおすすめのカード

三井住友カード

満足ポイント 5.0

年会費初年度無料
(オンライン入会)
還元率0.5%~2.5%
ETC550円(税込) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友カードデビュープラス

満足ポイント 4.9

年会費初年度無料
還元率1.0%~3.0%
ETC550円(税込) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

三井住友カード ゴールド

満足ポイント 5.0

年会費11,000円(税込)
還元率0.5%~2.5%
ETC550円(税込) 初年度無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

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