JCBカードのリボ払いと返済方法

JCBカードのリボ払いと返済方法

JCBカードで高額な買い物をしたときなどは、一括払いではなくリボ払いの利用が便利です。

リボ払いなら毎月の支払い額を一定におさえることが可能で、計画的に利用すれば負担が少なく支払えます。

ただし、リボ払いをすると金利手数料がかかりますし、リボ払いにしながらクレジットカードの利用を続けると、いつまでも返済が終わらない事もあります。

今回はJCBカードのリボ払いの仕組みと、メリット・デメリットをわかりやすく解説します。

JCBのお支払いコースは2つある

JCBカードのリボ払いの支払いコースは「定額コース」と「残高スライドコース」の2種類の支払いコースがあります。

JCBカードのリボ払いのコースは2つ

  • 定額コース…利用残高に関わらず毎月支払う元金は一定金額
    (支払い額は5,000円以上1,000円単位)
  • 残高スライドコース…カードの利用残高が増えると毎月支払う元金もスライドして増える

※JCBザ・クラス、プラチナ、ゴールド ザ・ プレミア、ゴールド等のカードは1万円以上1千円単位。

さらに残高スライドコースには、ゆとりコース標準コースの2種類があり、それぞれ毎月の支払い額が違います。

<残高スライドコースで支払う毎月の元金支払い額>

コース 利用残高 毎月の支払い元金
ゆとりコース 10万円未満 5,000円
10万円超~50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下の場合 15,000円
100万円超の場合 20,000円
標準コース 10万円未満 10,000円
10万円超~20万円以下 20,000円
20万円超~30万円以下 30,000円
30万円超~40万円以下 40,000円
※以降1万円ごとに1万円加算
短期コース 10万円未満 20,000円
10万円超~20万円以下 40,000円
20万円超~30万円以下 60,000円
30万円超~40万円以下 80,000円
※以降1万円ごとに2万円加算

※上記の元金のほかに、毎月の金利手数料を支払う必要があります。

余裕がある時は繰り上げ返済をしよう
モンちゃん
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JCBカードの締め日と引き落とし日 JCBカードの締め日と引き落とし日 JCBカードの利用代金は毎月15日が締め切りで翌月10日に引き落とされます。利用日によっては「最長55日程度開いてしまう」ため、「忘れた頃に請求が来た」ということも起こりえます。JCBカードの引き落とし日は毎月10日ですが、10日が土日祝など銀行休業日の場合は、銀行の翌営業日に引き落としされます。 この記事を読む

スマリボは「標準コース」か「ゆとりコース」のみ

ちなみに「リボ払いの設定がわずらわしい」という人の場合は、スマリボを利用することをおすすめします。

スマリボなら、登録しておくだけでショッピング一回払いが自動的にリボ払いになるので、クレジットカードの利用ごとにリボ払いの設定が不要です。

ただ、スマリボに新規登録した場合は、ゆとりコースと標準コースしか選べませんので注意が必要です。短期コースは選べません。

なお、毎月一定の支払いを希望する場合「分割払い」で支払うという方法もあります。

リボ払いと分割払いの違いは以下のとおりです。

種類 金利手数料 分割回数
リボ払い JCBカードの種類により金利手数料は一定
(早く完済しても金利手数料率は変わらない)
リボ払いにしながらカードの利用額が増えると、
いつまでもリボ払いが終わらない
分割払い 分割回数が少ないほど金利手数料が低い 自分で分割回数を決めれる。
〇回払いというふうに支払い終了月が明確

JCBカードの1回払いは通常は毎月15日までの利用分を翌月10日にまとめて支払う流れです。

ただ、予想外にクレジットカードの利用額が増えた場合や、高額な買い物をしたときは毎月の支払い額が一定になる「リボ払い」も利用できます。

リボ払いにすれば、限度額の範囲内でどれだけ利用しても毎月の支払いをほぼ一定におさえられます。

リボは利用しないのが1番です
モンちゃん
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JCBカードのボーナス払いのやり方と注意点 JCBカードのボーナス払いのやり方と注意点 JCBカードは支払い時に「ボーナス払いで」と伝えるだけで、通常の一括支払いからボーナス払いに変更が可能です。さらに、ボーナス払いで購入した場合も「あとからリボ払い」や「分割支払い」へ変更できます。JCBカードのボーナス払いは他社クレジットカードと異なる点があったり、利用できない店舗があるなど、いくつかの注意点もあります この記事を読む JCBのボーナスポイントとは?使い方を分かりやすく解説 JCBのボーナスポイントとは?使い方を分かりやすく解説 実は、JCBカードのOki Dokiポイントは、通常ポイント以外にもらえるボーナスポイントがあります。ボーナスポイントは入会キャンペーンやOki Dokiランドのサイト経由で買い物をするともらえます。 今回は、知っているようでイマイチ分かっていない、JCBのボーナスポイントについて、詳しく解説します。 この記事を読む

JCBカードのリボ手数料とシミュレーション

JCBカードでリボ払いをすると、長期の分割支払いとなるので金利手数料が発生します。

JCBカードのリボ払い手数料は実質年率で8.04~18.00%です

保有しているクレジットカードによって金利手数料は異なりますが、一般的なカードローンでも15~18%程度の金利がかかるので、カードローンの金利手数料とほぼ同じと考えればいいでしょう。

参考までに、6月30日に7万円を定額コース1万円のリボ払いとし、金利手数料は15.00%だった場合のシミュレーションは以下のとおりです。

回数 支払日 支払い金額
1回目 8月10日

支払い金額=10,747円
※内訳:元金1万円+手数料747円(7万円×15.00%×26日÷365日)

2回目 9月10日

支払い金額=10,764円
※内訳:元金1万円+手数料764円(6万円×15.00%×31日÷365日)

3回目以降 上記2回目と同じ計算方法により算出

JCBゴールド

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JCBカードのリボ払いのメリット

上記のとおり、リボ払いは毎月一定の金額で支払いできる便利な支払い方法です。

リボ払いのメリットは、なんといっても「クレジットカードの支払い額を気にせずに欲しいものが買える」という点につきます。

毎月の収入のなかから支払える金額を決めておけば、限度額の範囲内で好きなものが購入できます。

さらに、ボーナスなどの臨時収入がはいったときには、いつでも繰り上げ返済できるという柔軟性もあります。

支払いを延期できるのがメリット
モンちゃん
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申し込む前に8つのメリットを確認。JCBカードのメリットと年会費やポイントの貯め方 申し込む前に8つのメリットを確認。JCBカードのメリットと年会費やポイントの貯め方 JCBカードを持つメリットやJCBポイントの貯め方、使い方を紹介します。ポイント還元率は0.5%ですが若者向けのJCB CARD Wは還元率は1%あります。セブンイレブンでポイント3倍やスタバチャージはポイントが10倍です。またディズニーランドではJCB特典も受けれます。 この記事を読む

JCBカードのリボ払いのデメリット

リボ払いのデメリットは無駄な金利を払うのと、支払いが長期化するという点です

たとえば、5万円の買い物をして毎月1万円の支払いに設定している場合、5ヶ月でリボ払いは終わります。

ただ、5万円の買い物をした1ヶ月後にさらに5万円の買い物をしたらどうなるでしょうか?

最初に購入した5万円分の支払いが終わらないうちに5万円の支払いが加算されるので、合計10万円の支払いを終えるのは約10~11ヶ月後です。

リボ払いは「毎月一定額の支払い」という安心感から、「少しくらいカードを多めに使っても支払える」という心理になります。

その結果、最初は5万円程度のリボ払いだったのに、気が付けばリボ残債が限度額いっぱいの50万円まで膨れ上がる事になります。

さらに、リボ払いは「カードローンと同じくらいの金利手数料がかかる」というデメリットもあります。

なかには、リボ返済が負担となって消費者金融カードローンに手を出して、債務が雪だるま式に増えていく人もいます。

くれぐれもリボ払いに苦しまないように、つねにクレジットカードの利用明細を確認し、身の丈にあった買い物のクセを付けましょう。

1回払いで買えない物は買わない方が良い
モンちゃん
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また、JCBカードのリボ払いには「対象外」となる利用料金もあります。

「リボ払いができると思って、ほかにもたくさん買い物をしてしまった」となり、支払いに苦しめられることのないように、リボ対象外の料金にも注意が必要です。

JCBカードのリボ払い対象外となる料金の一例

  • カード年会費
  • JCBが提供する有料付帯サービスの年間サービス料
  • 電子マネーチャージ、モバイルSuicaへのチャージ額
  • スポーツくじ(toto・BIG)、JRAダイレクトの購入費
  • エステ・外国語学校・OAスクール・結婚相談所・家庭教師派遣料など
人気のJCBカードランキング 人気のJCBカードランキング JCBカードはキメ細かいサービスがあるので国内で人気の高いクレジットカードです。「VISAの方が良いだろ」と思う人も多いと思いますが、JCBカードもメリットがあります。JCBカードは色々なメリットがあります。サービスがキメ細かい。ポイントの交換先が多くディズニーデザインが1番多い。旅行先でJCBプラザラウンジが使える この記事を読む おすすめのゴールドカードはJCBゴールド おすすめのゴールドカードはJCBゴールド ゴールドカードの双璧はJCBゴールドと三井住友カード ゴールドですが、今回は還元率や付帯サービスの内容、旅行保険をパーツに分けてそれぞれを比較してみました。軍配はどちらに上がるか! この記事を読む JCB家族カードのメリットとデメリット JCB家族カードのメリットとデメリット クレジットカードを作るには安定した収入が必要です。 ですが、収入の少ない学生や主婦だと信頼性が低く、クレジットカードの審査落ちもあります。作れたとしても年会費無料のカードでゴールドカードなどには手が届きません。 そんな時... この記事を読む JCBギフトカードはJCBカードで購入が可能 JCBギフトカードはJCBカードで購入が可能 JCBカードは「JCBギフトカード」を買う事が出来ます。本来、商品券や金券の購入は現金払いがほとんどです。これはクレジットカードを利用した、ショッピング枠の現金化を防止するための措置です。JCBのギフトカードは、JCBブランドのクレジットカードで購入する事が出来ます。 この記事を読む

以上、JCBカードのリボ払いと返済方法のまとめでした。

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(参照:JCBカードのリボ払いと返済方法

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