JCBカードのリボ払いと返済方法

JCBカードのリボ払いと返済方法

JCBカードで高額な買い物をした時は、一括払いではなくリボ払いが便利です。

リボ払いなら毎月の支払い額を一定におさえることが可能で、計画的に利用すれば負担が少なく支払えます。

ただし、リボ払いをすると金利手数料がかかりますし、いつまでも返済が終わらない事もあります。

今回はJCBカードのリボ払いの仕組みや返済方法と、メリット・デメリットを分かりやすく解説します。

リボ払いのコースは2つある

JCBカードのリボ払いの支払いコースは「定額コース」と「残高スライドコース」の2種類の支払いコースがあります。

2つのリボ払いのコースがある

  • 定額コース…利用残高に関わらず毎月支払う元金は一定金額
  • 残高スライドコース…カードの利用残高が増えると毎月支払う元金もスライドして増える

※支払い額は5,000円以上1,000円単位。JCBザ・クラス、プラチナ、ゴールド ザ・ プレミア、ゴールド等のカードは1万円以上1千円単位。

さらに、残高スライドコースにはゆとりコース標準コースの2種類があり、それぞれ毎月の支払い額が違います。

<残高スライドコースで支払う毎月の元金支払い額>

コース 利用残高 毎月の支払い元金
ゆとりコース 10万円未満 5,000円
10万円超~50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下の場合 15,000円
100万円超の場合 20,000円
標準コース 10万円未満 10,000円
10万円超~20万円以下 20,000円
20万円超~30万円以下 30,000円
30万円超~40万円以下 40,000円
※以降1万円ごとに1万円加算
短期コース 10万円未満 20,000円
10万円超~20万円以下 40,000円
20万円超~30万円以下 60,000円
30万円超~40万円以下 80,000円
※以降1万円ごとに2万円加算

※上記の元金のほかに、毎月の金利手数料を支払う必要があります。

余裕がある時は繰り上げ返済をしよう
モンちゃん
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スマリボは「標準コース」か「ゆとりコース」のみ

ちなみに「リボ払いの設定がわずらわしい」という人の場合は、スマリボを利用することをおすすめします。

スマリボなら登録しておくだけでショッピング1回払いが自動的にリボ払いになります。

ただ、スマリボに新規登録した場合は、ゆとりコースと標準コースしか選べないので注意しましょう。短期コースは選べません。

なお、毎月一定の支払いを希望する場合「分割払い」で支払うという方法もあります。

リボ払いと分割払いの違いは以下のとおりです。

種類 金利手数料 特徴
リボ払い 金利手数料は一定 リボ払い中にカードの利用額が増えると、
いつまでもリボ払いが終わらない
分割払い 分割回数が少ないと金利手数料が低い 自分で分割回数を決めれる。
〇回払いというふうに支払い終了月が明確

JCBカードの1回払いは通常は毎月15日までの利用分を翌月10日にまとめて支払う流れです。

ただ、予想外にクレジットカードの利用額が増えた場合や、高額な買い物をしたときは毎月の支払い額が一定になる「リボ払い」も利用できます。

リボ払いにすれば、限度額の範囲内でどれだけ利用しても毎月の支払いをほぼ一定におさえられます。

リボは利用しないのが1番です
モンちゃん
モンちゃん

JCBカードのリボ手数料とシミュレーション

リボ払いをすると、長期の分割支払いとなるので金利手数料が発生します。

JCBカードのリボ払い手数料は実質年率で8.04~18.00%です

保有しているクレジットカードによって金利手数料は異なりますが、一般的なカードローンでも15~18%程度の金利がかかるので、カードローンの金利手数料とほぼ同じです。

参考までに、6月30日に7万円を定額コース1万円のリボ払いとし、金利手数料は15.00%だった場合のシミュレーションは以下のとおりです。

回数 支払日 支払い金額
1回目 8月10日

支払い金額=10,747円
※内訳:元金1万円+手数料747円(7万円×15.00%×26日÷365日)

2回目 9月10日

支払い金額=10,764円
※内訳:元金1万円+手数料764円(6万円×15.00%×31日÷365日)

3回目以降 上記2回目と同じ計算方法により算出

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JCBカードのリボ払いのメリット

上記のとおり、リボ払いは毎月一定の金額で支払いできる便利な支払い方法です。

リボ払いのメリットは、なんといっても「クレジットカードの支払い額を気にせずに欲しいものが買える」という点につきます。

毎月の収入のなかから支払える金額を決めておけば、限度額の範囲内で好きなものが購入できます。

さらに、ボーナスなどの臨時収入がはいったときには、いつでも繰り上げ返済できるという柔軟性もあります。

支払いを延期できるのがメリット
モンちゃん
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JCBカードのリボ払いのデメリット

リボ払いのデメリットは無駄な金利を払うのと、支払いが長期化するという点です

たとえば、5万円の買い物をして毎月1万円の支払いに設定している場合、5ヶ月でリボ払いは終わります。

ただ、5万円の買い物をした1ヶ月後にさらに5万円の買い物をしたらどうなるでしょうか?

最初に購入した5万円分の支払いが終わらないうちに5万円の支払いが加算されるので、合計10万円の支払いを終えるのは約10~11ヶ月後です。

リボ払いは「毎月一定額の支払い」という安心感から、「少しくらいカードを多めに使っても支払える」という心理になります。

その結果、最初は5万円程度のリボ払いだったのに、気が付けばリボ残債が限度額いっぱいの50万円まで膨れ上がる事になります。

さらに、リボ払いは「カードローンと同じくらいの金利手数料がかかる」というデメリットもあります。

なかには、リボ返済が負担となって消費者金融カードローンに手を出して、債務が雪だるま式に増えていく人もいます。

くれぐれもリボ払いに苦しまないように、つねにクレジットカードの利用明細を確認し、身の丈にあった買い物のクセを付けましょう。

1回払いで買えない物は買わない方が良い
モンちゃん
モンちゃん

また、JCBカードのリボ払いには「対象外」となる利用料金もあります。

「リボ払いができると思って、ほかにもたくさん買い物をしてしまった」となり、支払いに苦しめられることのないように、リボ対象外の料金にも注意が必要です。

JCBカードのリボ払い対象外となる料金の一例

  • カード年会費
  • JCBが提供する有料付帯サービスの年間サービス料
  • 電子マネーチャージ、モバイルSuicaへのチャージ額
  • スポーツくじ(toto・BIG)、JRAダイレクトの購入費
  • エステ・外国語学校・OAスクール・結婚相談所・家庭教師派遣料など

以上、JCBカードのリボ払いと返済方法のまとめでした。

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(参照:JCBカードのリボ払いと返済方法

JCBカードのコラムのまとめ

jcbカードのコラムをジャンル別にまとめました。

このコラムにおすすめのカード

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