JCBカードのキャッシングの仕方と返済方法

JCBカードのキャッシングの仕方と返済方法

JCBカードにはショッピングだけではなく、いざというときのための「キャッシング機能」が付いています。

JCBカードのキャッシング枠は、審査結果次第で約10~50万円の利用枠があり、カード契約者はキャッシング利用枠の範囲内で現金を借りることが出来ます。

キャッシングはとても便利ですが、金利手数料がかかったりリボ返済にしていると「いつまでも返済が終わらない」など、いくつかの注意点もあります。

今回は、JCBカードでキャッシングする方法や実際の利用シミュレーション、そしてキャッシング時のいくつかの注意点について詳しく解説します。

海外旅行先では両替よりもキャッシングの方が金利がお得です
モンちゃん
モンちゃん

JCBカードでキャッシングする方法

口座に振り込み

JCBカードでキャッシングする方法

JCBカードでキャッシングする場合、もっともおすすめの方法として「振り込みキャッシング」という方法があります。

キャッシングのためにわざわざATMに出向く必要もありませんし、タイミングさえあえば即日振り込みも可能です。

「今日のカード引き落としに間に合わせたい」という場合でも対応できます。

また、振り込みに必要な「振込手数料」もJCBカードが負担してくれるので得です。

JCBカードで振り込みキャッシングを希望する場合は、①MyJCBから手続きをする②JCBキャッシングテレホンサービスに申し込む、という2つの方法があります。

振り込みキャッシングの方法は2つ

  • MyJCBから手続きをする
  • JCBキャッシングテレホンサービスに申し込む

テレホンサービスについては、電話が混み合う時があるのでMyJCBに登録してWEB手続きをすることをおすすめします。

JCBキャッシングテレホンサービス 0120-3540-33 (24時間年中無休・自動音声対応)

ちなみに、振り込みキャッシングの申し込み受付時間によっては、翌日以降の振り込みとなる場合があります。詳しくは下記の表を参考にしてください。

曜日 振り込みキャッシングの申し込み受付時間 実際に振り込まれる時間
平日 0:00AM(深夜)~8:59AM 当日中(最短9:00AM頃)
9:00AM~2:30PM 当日中(最短数十秒)
2:31PM~11:59PM 翌営業日中(最短9:00AM頃)
土・日・祝日 0:00AM(深夜)~11:59PM

CD・ATMで引き出し

振り込みキャッシング以外の借り入れ方法としては、金融機関やコンビニATMでキャッシングするという方法もあります。

JCBカードは、以下のおもな金融機関やコンビニATMでキャッシングが可能です。

<JCBカードのキャッシングが可能なATM※一部抜粋>

カテゴリ 銀行名
ネット銀行 ・セブン銀行
・ローソン銀行
・イオン銀行
コンビニATM ・セブンイレブン
・ファミリーマート
・ローソン
・セイコーマート
・ミニストップ
都市銀行 ・三菱UFJ銀行
・三井住友銀行
・みずほ銀行
・りそな銀行
・埼玉りそな銀行
地方銀行 ・北日本銀行
・青森銀行
・京葉銀行
・常陽銀行
・きらぼし銀行
・愛知銀行
・第三銀行
・名古屋銀行
・京都銀行
・南都銀行
・阿波銀行
・伊予銀行
・トマト銀行
・大分銀行
・熊本銀行
・西日本シティ銀行など
クレジットカード会社のATM ・ビューカード
・エポスカード
・クレディセゾン

ただし、ATMでキャッシングする場合は、振り込みキャッシングの場合と違い、以下の手数料が必要です。

ATMキャッシングは手数料がかかる

  • 1回の利用金額が1万円以下の場合…100円(税別)
  • 1回の利用金額が1万円を超える場合…200円(税別)
月に何回も利用すると手数料がもったいない
モンちゃん
モンちゃん

利用するATMによっては、返済機能の一部が使えなかったり利用時間帯が違うなどあるので、利用前に詳細を確認しましょう。

海外で利用する場合

仕事や旅行で海外に行った際には、現地通貨に両替するよりもキャッシングの金利手数料の方が安い場合があるので、海外でのキャッシングはおすすめです。

海外では主に以下の2種類のATMでキャッシングが出来ます。

海外で使える2種類のATM

  • シーラスマークがあるカード…シーラスマークまたはJCBマークのあるATMで利用可能
  • シーラスマークが無いカード…JCBカードのあるATMで利用可能

シーラスマークは、このようなマークです。

シーラスマーク jcbカード

シーラスマークとは?

Cirrus(シーラス)とは、マスターカードが中心となって運営している世界的な銀行のオンラインシステム。

VISAのPLUSと並ぶ規模の大きさ。

参考までに、いくつかの代表的な国で利用できるATMを一覧表にしておきます。

キャッシングできるATM
アメリカ本土 ・Bank of America
・U.S. Bank
・Wells Fargo Bankなど
ハワイ ・ATM Pacific
・Bank of Hawaii
・First Hawaiian Bankなど
韓国 ・BNK釜山銀行(BNK BUSAN BANK)
・BNK慶南銀行(BNK Kyongnam Bank)
・DGB大邱銀行(DGB Daegu Bank)など
シンガポール ・DBS Bank
・United Overseas Bank(UOB)
中国 ・中国銀行(BANK OF CHINA)
・交通銀行(BANK OF COMMUNICATIONS)
・中国工商銀行(ICBC(INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA))

なお、海外のATMでキャッシングする場合は、盗難などの犯罪にあうことを避けるため、できれば空港や人通りの多いメインストリートに設置してあるATMを利用しましょう。

キャッシングの返済方法

キャッシング1回払い

JCBカードでのキャッシングの返済方法

次に、JCBカードでキャッシングした場合の返済方法を解説します。

JCBカードでキャッシングすると当然金利手数料がかかってきますが、できるだけ金利負担を軽くしたいなら「キャッシング1回払い」がおすすめです。

キャッシング1回払いなら、毎月15日で締めたキャッシング利用額を翌月10日に支払うことになるので、短期間の借り入れとなり金利手数料をおさえられます。

たとえば、7月10日に5万円を借りて翌月10日に返済した場合は、以下のような支払いとなります。

キャッシング利用日 7月10日
借り入れ額 50,000円
金利手数料 18.00%
返済額(8月10日) 50,764円(金利手数料764円含む)

キャッシングリボ払い

高額の借り入れになるなど、1回での返済が難しい場合は「リボ払い」での返済が便利です。

リボ払いなら、キャッシング利用枠に応じて毎月の最低支払い額が決まっているので、毎月負担なく返済ができます。

<利用可能枠別、毎月の最低支払い額一覧表>

利用可能枠 最低支払い額元金
~18万円 5,000円
19~60万円 10,000円
61~120万円 20,000円

※120万円以上は利用可能枠が60万円増えるごとに、最低支払い額も10,000円増える

※利用可能枠481~500万円の場合は毎月の支払い額は80,000円となる。

なお、リボ返済をしながら新たな借り入れを繰り返してしまうと、いつまで経っても返済が終わらず利息も膨れ上がってしまいます。

リボを賢く使うコツは「適度に借りて早めに返済すること」です。

JCBカードにはボーナス時などに繰り上げ返済できる「まとめ払い」というサービスもありますので、できれば積極的に繰り上げ返済をするようにしましょう。

まとめ

キャッシングは2種類のカードがある

JCBカードでキャッシングする場合、一般のJCBカードのキャッシング機能を使うことも可能ですが、「キャッシング専用のカードを持つ」という方法もあります。

JCBカードには、キャッシング専用のFAITHというカードがあり、お金を借りるだけならJCBカードよりも優れたメリットがあります。

JCBのキャッシングカード FAITH

<JCBカードとキャッシング専用FAITHカードとの比較>

項目 JCBカード FAITHカード
利用可能枠 1~100万円 50~500万円
年会費 有料の場合あり 無料
ATM手数料 有料 月3回まで無料
海外での利用 ×
金利手数料 15.00~18.00% 4.40~12.50%
※キャッシング1回払いの場合は、実質年率5.0%
その他のメリット なし 借り換えやおまとめにも対応
最短即日審査完了

ただし、FAITHカードは、以下に該当する人は利用できません。

とくに収入がない人や他社借り入れが多い人は申し込んでも審査落ちしてしまいますので、注意が必要です。

FAITHカードを利用できない人

  • 20歳未満、または59歳以上の人
  • 個人の給与収入を示す書類を持っていない人(個人事業主など)
  • 学生、パート・アルバイト
  • 他社貸金業者から、すでに年収の3分の1以上を借りている人

キャッシングリボ払い支払いシミュレーション

最後にキャッシングリボ払いでお金を借りた場合、どれくらいの返済になるのかシミュレーションを紹介しておきます。

下記のとおり、リボ返済では長期の返済となるケースがありますので、できれば繰り上げ返済を積極的におこないましょう。

リボ払いのシミュレーション条件

  • 借り入れ日:2020年7月10日
  • 借り入れ金額:20万円
  • 融資利率:年18.00%
  • 返済方式:毎月元金定額払い
支払い日 支払い額 支払い後の残高
2020年8月10日 23,057円 18万円
2020年9月10日 22,751円 16万円
2020年10月10日 22,367円 14万円
2020年11月10日 22,140円 12万円
2020年12月10日 21,775円 10万円
2021年1月10日 21,528円 8万円
2021年2月10日 21,223円 6万円
2021年3月10日 20,828円 4万円
2021年4月10日 20,611円 2万円
2021年5月10日 20,295円 0円

返済シミュレーション結果

  • 総返済期間:10回
  • 支払い元金:200,000円
  • 支払い利息:16,575円
  • 支払い合計金額:216,575円(うち手数料16,575円)

以上、JCBカードのキャッシングの仕方と返済方法のまとめでした。

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(参照:JCBカードのキャッシングの仕方と返済方法

JCBカードのコラムのまとめ

jcbカードのコラムをジャンル別にまとめました。

このコラムにおすすめのカード

JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

JCBゴールド

満足ポイント 4.8

年会費1万円(税別)
還元率0.5%~2.5%
ETC無料
  • スピード発行
  • 高還元率
  • 空港ラウンジ
  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • 家族カード
  • 電子マネー

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