春だ!初めてのクレジットカードは何がいい?

大学生や新社会人になり、これからクレジットカードを作る人も多いと思います。そんな時、どのクレジットカードを作ればいいのか?迷いますよね。

「Amazon?楽天ポイントも欲しい。マイルも欲しい」といろいろ欲しいですがが、カードの種類が多すぎるので各カードのメリットを覚えきれません。そんな時は、自分自身の中で「いつ?どこで?なんのためにクレジトカードが必要なのか?」を考えてください。

なぜクレジットカードが必要なのか?

  • Amazonで使うから
  • 楽天市場で使う
  • アプリ内課金でいる
  • 通勤・通学の定期券付きクレジットカードにしたい
  • 社会人として外食の時に必要
  • なんとなくいる・・

など、いろいろ出てきます。こういうのを考えながら今と今後の自分に合うカードを作るのがベストです。今日は一般的に「学生・新社会人向け」のクレジットカードを4枚紹介します。厳選中の厳選クレジットカードです。

年会費無料を作ろう

クレジットカードを作ると毎年「年会費」というのがかかってきます。クレジットカードにはカード会社によって種類が違いますが、色々なサービスが用意されています。

カード会社の多彩なサービス内容

  • 買い物が安くなるキャンペーンの特典
  • 特定の店で買うとポイント2倍
  • 空港ラウンジが無料
  • 空港までの送迎が割引
  • 旅行が5%OFF
  • 抽選で旅行やギフト券が当る特典
  • 会員への発行物の製作と郵送

など色々あります。これらはカード会社が負担しますが、一部はカード年会費から発生する費用でもあります。

20年前はサービスをもっと向上させて欲しいというのがありましたが、不景気が続く中、最近は「サービスは要らないので年会無料が良い」という人が多くなりました。

初めてクレジットカードを作るのなら、これらのサービスは不要です。サービスのグレードが上がれば年会費も上がります。年会費の高いクレジットカードは今の時代に合っていません。

最初は最低限だけのクレジットカードを作って、おまけで割引きがつくとラッキー。みたいなカードをおすすめします。

いずれ年会費がかかるカードを持ちますので、初めてのクレジットカードは「年会費無料」で十分です。

ポイントはそれほど貯まらない

若いとポイントはそれほど貯まらない

新社会人や学生のカード利用額はしれています。月50~100万円分のカード利用があるのならポイントは重要視しますが、月3万円以内なら、それほどポイントも貯まりませんので、気にする事はありません。

むしろ使い勝手が良いクレジットカードを作る方が大事です。

最初は学生専用カードがおすすめ

学生OKのクレジットカードは審査が甘いです。なぜ簡単なカードを作る方がいいのか?の理由ですが、まだクレヒスが無い状態で「アメックスゴールド」などを申し込んでも100%審査落ちをします。「アメックスグリーン」でも落ちます。

審査落ちの何がまずいのか?になるのですが、審査落ちをすると、落ちたという情報が約6ヶ月カード会社の記録に残ってしまいます。中には6ヶ月以上の情報として社内に置いておく会社もあるはずです。

情報は共有されるので、2回目の入会申し込みを別のカードにしようとしても、審査に通りにくくなります。初めてクレジットカードを作るという事は、もともとクレヒスが無いので本来は審査しようにもデータがありません。

それなら「学生専用」や「若者向け」に用意されたクレジットカードを作る方がベターです。

人間だれでも自分の審査落ちみたいな、イヤな情報を知らない機関に保管されたくないですし。

新社会人ならヤングカード

新社会人はカード会社が用意している社会人向けのヤングカードがおすすめです。代表的なのは、三井住友の「三井住友VISAデビュープラス」やJCBの「JCB CARD W」です。

この2つのカードは新社会人にピッタリなカードで、さらにプロパーカードなのでサービス面も条件が良いです。「JCB CARD W」は年会費が永年無料で、「三井住友VISAデビュープラス」も年1回の利用で無料になるので、実質年会費が無料と同じです。

デビュープラス JCB CARD W
三井住友VISAデビュープラス JCB CARD W
公式サイトで申し込む 公式サイトで申し込む

2つとも日本を代表するカード会社なので、年齢とともにクレジットカードもステップアップしていく事になります。

その時に若い頃から使っていると、最高のクレヒスを育てる事になります。30代~40代になると、それなりのカードを持つ事になるので、今から持っておくのがベストです。

楽天カード

楽天カード

今の日本で「1番使いやすいクレジットカード」です。ポイント還元率は1.0%と高還元率で、楽天グループで利用するとすべてポイントが付きます。

しかもSPU(スーパーポイントアッププログラム)だとポイントが最大8倍で、貯まったポイントは楽天グループや関係の無いマクドナルドや、くら寿司など店舗でも使えます。

年会費も無料なので「楽天カード」は必須カードの1枚です。

楽天カードのメリット

  • 年会費は永年無料
  • ポイントの有効期限は実質無制限
  • SPUでポイントが最高8倍
  • ポンカンキャンペーンがお得!
  • 店舗で使ってもポイントが貯まる
  • いつもキャンペーンをしている

楽天カードを申し込む

JCB CARD W

JCB CARD W

「JCB CARD W」は、2017年10月に誕生したJCBのプロパーカードです。年会費は無料ですが入会申し込みが「18歳~39歳以下」なのと「Web入会限定」になります。

年齢制限がありますが、一度作っておくと40歳になってもずっと使えます。しかもこのカードは年会費が無料にかかわらず、ポイントが常に2倍です。この条件なのにJCBオリジナルシリーズの特典もすべて使えます。デメリットがないクレジットカードです。

JCB CARD Wのメリット

  • 年会費永年無料
  • 「Oki Dokiランド」ではポイント最大20倍
  • Amazonは海外扱いになるのでポイント2倍
  • JCBカードは海外利用でポイント2倍
  • スタバではポイント5倍
  • QUICPay(nanaco)でセブンイレブンではポイント3倍になる
  • 「JCB ザ・クラス」が狙える

JCB CARD Wカードを申し込む

三井住友VISAデビュープラス

三井住友VISAデビュープラス

18~25歳を対象にした三井住友カードのエントリーカードです。年会費は1,250円(税別)で年間1回の利用で翌年無料になります。このカードは他の三井住友カードと違ってポイントが常時2倍なので還元率は1.0%になります。

26歳を迎えた最初のカード更新時に「三井住友VISAプライムゴールド」へ自動昇格します。

若い人に「おすすめのクレジットカード」になります。学生限定ではなく社会人も作ることが出来ます。

三井住友VISAデビュープラスのメリット

  • 年会費は実質無料
  • ポイントがいつでも2倍
  • 入会後3ヵ月間はポイントが5倍

三井住友デビュープラスを申し込む

学生専用ライフカード

学生専用ライフカード

年会費が永年無料の学生専用のクレジットカードです。維持費がかからず、学生特典などの充実したサービスが受けられ非常にお得度の高いクレジットカードです。学生専用のカードの中でも、注目度の高さが挙げられます。

  • 年会費は永年無料
  • 最短3営業日で発行
  • 入会後1年間はポイントが1.5倍
  • 誕生月はポイントが3倍
  • ポイントの有効期限は5年
  • 年間利用額に応じてポイントが1.8倍になる
  • 「L-Mall」で買い物をするとポイントが最大25倍
  • 海外利用で5%キャッシュバック

今なら最大14,000円分プレゼント中!
学生専用ライフカードを申し込む

アルバイトだと審査に落ちる?

もともと学生向けに用意されているクレジットカードなので落ちにくいです。

例えばGoogleで「JCB 学生」と打ち込むと、JCB公式サイトの「学生向けカード特集」のページが出てきて、そこに「JCB CARD W」が1番上に紹介されています。

そこまで用意していて「審査落ち」はありえません。ただ、カードを作る際に、学生といえどアルバイトをしていて継続的に収入がある。というのが前提になります。

これは「三井住友VISAデビュープラス」にしても同様です。

審査に落ちると今後の人生に傷がつく?

カード発行に慣れてない場合、クレジットカードの審査に落ちたらどうしよう。将来、家のローンを組む時に、なにかマイナスな事になるのでは?など考えてしまいますが、なにも傷は付きません。

通常の大人の場合、審査基準は「年収・勤務年数・過去の履歴・居住年数」などですが、学生や新社会人の場合それがありません。つまり審査する基準がないのです。

じゃーどこを見てくる?になりますが携帯電話料金の「支払い遅延」をしていないか。などが見られがちです。

つまり普通にしていれば、それほど心配する事はありません。それでも慎重な人はこのページで紹介している4枚の厳選カードのどれかをおすすめします。決して審査の厳しいカードではありませんので。

クレジットカードは安全?

21世紀の今でも「クレジットカードは怖い」という人もいますが、そんな事はありません。不正に使用された事もありませんし、もし不正利用をされてもカード会社に連絡をすれば、補償もしてくれます。

周りで不正利用された!というのも聞いた事がありません。ただ、治安の悪い国に行くとなった場合、自分は念のために2軍のクレジットカードを持って行きます。あくまで自分の身は自分で守るというスタイルです。

そもそも、クレジットカードは世界各国の大統領や首相も使っているものですから、大丈夫です。

ハイステータスカードを持ちたいならプロパーカードを持つべし

40歳くらいになった時に、持てるものなら「ハイステータスカード」を持ちたいものです。ただ、ハイステータスカードは持ちたくても審査もありますし、カード会社からの招待がないと持てるカードではありません。

代表的なハイステータスカード

  • 三井住友プラチナカード(申し込み可)
  • JCB THE CLASS(招待制)
  • アメックス・プラチナ(招待制)
  • ダイナースプレミアム(招待制)
  • アメックス・センチュリオン(招待制)

三井住友プラチナカード」は申し込み可能ですが、三井住友カードを長年利用していて、過去に延滞をしていないのは最低条件になります。

プラチナ以上のカードを作るには、必ずプロパーカードを利用しているクレヒスが要ります。そしてきちんとした使い方をしているのが条件でもあります。

きちんとして使い方というのがあいまいですが、普通に使っていれば問題ありません。楽天市場で買い物しても問題ありません。普通にしていればOKなのです。ハイブランドの店や高級ホテルなどを利用しまくる必要はありません。

もし大人になってプラチナカード、ブラックカードを持ちたい!のならプロパーカードを作ることをおすすめします。

今回紹介している4枚のカードでは、「JCB CARD W」「三井住友VISAデビュープラス」の2枚がプロパーカードになります。

以上、春だ!初めてのクレジットカードは何がいい?のまとめでした。

JCBカードの簡単まとめ JCBカードの種類と簡単まとめ JCBは日本で唯一の国際ブランドであるクレジットカードです。これって世界的に見てもすごい事で、JCB以外は「アメックス」と「ダイナースクラブ」だけです。国内では圧倒的な加盟店数を誇り、海外でも徐々にネットワークを広げています。そんなJCBカードを簡単にまとめてみました この記事を読む 三井住友VISAカードの簡単まとめ 三井住友VISAカードの簡単まとめ 「三井住友VISAカード」の種類をまとめました。基本カードから若者向け、女性向け。そしてゴールドカードなど、簡単に分かりやすくまとめています。 この記事を読む 楽天カードの審査で通過する比率は約70~80%くらいです 楽天カードの審査で通る割合は約70~80%くらいです 目次 楽天カードの審査は約70~80%が通ります 楽天カードは何が良いのか? 楽天カードで審査に落ちる理由 ネットで「楽天カード」は「審査が甘い」「審査が通りやすい」というのをよく見ます。世間が感じる雰囲気は「おおよそ当... この記事を読む

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JCB CARD W

満足ポイント 5.0

年会費永年無料
還元率1.0%
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  • スピード発行
  • 高還元率
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  • マイル
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
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楽天カード

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年会費無料
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ETC500円(税別)
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  • 高還元率
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