MUFGカードゴールドのおすすめポイント

特徴と年会費

MUFGカード ゴールドは、三菱UFJニコス株式会社が発行するクレジットカードになります。年会費はゴールドカードなのに一般カード並みの1,905円(税別)です。

姿かたちは通常のゴールドカードと同じなので、見栄えのいいカードを持ちたいが維持費をかけたくない人には最適な一枚です。

その代わり年会費が10,000円以上する一般的なゴールドカードに比べると、サービス内容がかなり限定されます。それでも、格安ゴールドカードとして割り切れば、十分な機能性を持っています。利用限度額は最高で200万円あり、ゴールドカード基準になっています。

入会条件の年齢は一般カードと同じく18歳以上にしており、門戸を広く開放しています。JCBゴールド、三井住友VISAゴールドは、ともに入会条件が20歳以上です。

【主な格安ゴールドカードの年会費】

	カード名	年会費
	MUFGカード ゴールド	1,905円(税別)
	セディナカード ゴールド	1,905円(税別)
	Orico Premium Gold iD	1,905円(税別)
	SBIゴールドカード	2,500円(税別)
	JCB GOLD EXTAGE	3,000円(税別)
	エポスゴールドカード	5,000円(税別)
	三井住友VISAプライムゴールド	5,000円(税別)
	セディナゴールドカード	6,000円(税別)

楽Payで年会費割引

登録型リボ｢楽Pay（らくペイ）｣に登録すると、2年目以降の年会費が半額になる優遇特典が受けれます。

楽Payとは、毎月の支払額をあらかじめ決めておき、それを超えた分は自動で翌月にリボ払いになるシステムです。

例えば、毎月の設定金額を3万円に設定したとして、買い物が多い月がに5万円をカード利用した場合、銀行口座から3万円のみ引き落とされて、残りの2万円はリボ払いとして翌月に繰越しされます。超えた分は年率15％のリボ手数料がかかってきます。

登録できる支払い金額は5,000円からとなっており、5,000円刻みで最高10万円まで自由に設定できます。

一般的にリボ払いは、月々の支払い額が減る一方で金利手数料が加算され、総支払い額が増えるため本来はおすすめできない支払い方法ですが、MUFGカードゴールドの楽Payなら指定金額の範囲だとリボ払い手数料はかかりません。

月10万円までしか利用しない方にとっては手数料もなく1回払いと同じように使えるので、リボカードのリスクはそれ程高くなくお得に使えます。

年会費優遇サービスを受けるには、楽Payに登録して年に１回以上、支払い金額が翌月以降に繰越されることが条件となります。年に1度だけリボ手数料を払えば年会費が半額になります。

条件をクリアすると、年会費が1,905円(税別)から952円(税別)になるので、ゴールドカードではありえないほどお得な年会費となります。

還元率とポイント

ポイントプログラムは「グローバルポイント」

ポイントシステムは「グローバルポイント」で1,000円毎に1ポイントが貯まります。月額総利用額の1,000円未満は切り捨てになります。貯まった獲得ポイント数によって商品との交換、マイルなどのさまざまな提携サービスが受けれます。

「アニバーサリーポイント」は指定月のポイントが1.5倍

MUFGカード ゴールドには、ポイントのお得度が高まる「アニバーサリーポイント」があります。指定した月のポイントが、通常ポイントより1.5倍(還元率0.75％)となります。少しでもお得にポイント還元を狙うなら、戦略を立てて利用することがおすすめです。

出費が増加する時期を指定月にするのが得策です。例えば夏のレジャー時期、帰省や買い物が増える年末などではないでしょうか。指定しなければ、カード保有者の誕生月になっています。

「アニバーサリー月」の変更は、対象カード1枚につき1回のみ可能です。変更はMUFGコールセンターで受け付けています。カードを切り替えた場合、切り替え後のカードに引き継がれます。

例えば、10,000円のショッピングをした場合、「基本ポイント10ポイント」+「アニバーサリーポイント5ポイント」＝「計15ポイント」を獲得できます。「アニバーサリーポイント」の付与は、ショッピング利用日および請求月によって異なります。

例)10月をアニバーサリー月に指定した場合

▽1～15日までの利用

• 11月の請求時に基本ポイントの10ポイントを付与
• 12月の請求時にアニバーサリーポイントの5ポイントを付与

▽16日～月末までの利用

• 12月の請求時に基本ポイントの10ポイントを付与
• 1月の請求時にアニバーサリーポイントの5ポイントを付与

使うほどにお得度が高まる「グローバルPLUS」

MUFGカード ゴールドには、まだまだポイントが増額するプログラムがあります。年間のショッピング利用額に応じて、ポイント還元率がアップする「グローバルPLUS」です。

【グローバルPLUSの概要】

プレミアムスタープログラムとは？

MUFGカード ゴールドには、年会費の支払いと1年間のショッピングの利用金額に応じて優遇マーク(★印)が貯まるプログラムがあります。★を5つ貯めると、優遇特典を受けれる「ファイブスターメンバー」になります。★が貯まる条件は以下の通りです。

「ファイブスターメンバー」になると、年に1回の「プレミアBONUS」を受け取ることができます。対象は前年1年間のショッピング利用額の合計が50万円以上です。年間利用額の応じて、以下の2つのステージに分類されます。

モール経由の買い物でポイントが最大25倍

MUFGカード ゴールドには、ショッピングモールの「POINT名人.com」でお得度を高めることができます。モールを経由して買い物をすると、ポイントが最大で25倍(還元率12.5％)にも上ります。

購入予定の商品がモール内にあれば、非常にお得になります。「POINT名人.com」は、最大級の約400のショッピングモールが軒を連ねています。

 ※ポイントの倍率は変更する場合がある

ポイントの交換先

カードの利用で貯まったグローバルポイントは、様々な商品やポイントと交換する事が出来ます。

キャッシュバック

1ポイントを4円として、500ポイントからカード利用代金に充当する事が出来ます。現金同様の価値があるポイントです。

商品と交換する

WEBで見れる商品カタログから、日々の生活に役立つ家電やキッチン用品をはじめとする様々な商品と、200ポイントから交換が出来ます。

ギフト券と交換

ポイント移行

ゴールドカードのメリット

空港ラウンジが無料で利用できる

ゴールドカードは、付帯サービスが充実していますが、その最たるものは空港ラウンジの無料利用サービスです。通常のゴールドカードは、国内28空港のラウンジを無料で利用できるケースが多いです。

ラウンジ内はソフトドリンク、菓子類などが無料です。ネット環境、FAX・コピー(有料)などのビジネス機能も兼ね備えています。

出発前の慌ただしいロビーから離れ、ゆったりとくつろぎ、仕事に集中できます。MUFGカード ゴールドは、国内線のラウンジを無料利用できませんが、国際線のラウンジを無料利用できます。

【MUFGカード ゴールドで無料利用できる国際線ラウンジ】

海外旅行トラベルサービス

パッケージツアーが最大5％OFF！

海外のパッケージツアーの基本旅行代金が最大5％OFFになるお得なツアーデスクです。家族や同伴の方も対象なので、非常にお得な優待サービスとなっています。

【海外パッケージツアー】

上記はほんの一部で、優待を受けれる海外パッケージツアーはまだまだあります。

海外レンタカーサービス

事前に下記のレンタカー会社に直接電話またはインターネットで予約をし、カード決済をすると、優待料金でレンタカーサービスを利用出来ます。

レンタカー会社	割引率
ハーツレンタカー	基本料金が5～20％OFF
エイビスレンタカー	・円建てスーパーバリュー ・円建てウルトラパック ・現地通貨建てスーパーバリューを一律10％OFF
バジェットレンタカー	・円建てプラン、現地通貨建てプランを10％OFF ・現地通貨建てプランを15％OFF
アラモレンタカー	レンタカー代金を10～15％OFF
ダラーレンタカー	らくらくプラン（現地支払い）を10％から約15％OFF

JTB商事海外おみやげサービス

旅行前にお土産選びをして、帰宅後、希望日に合わせて配達してくれるサービスです。人気や定番のお土産を自宅でゆっくりセレクト出来るので、お土産の買い忘れや時間を気にせず旅行を楽しむことが出来ます。

会員特典として全品10％OFFでお土産を購入する事がでます。重量オーバーで超過料金を払う必要もなく、機内に持ち込めない商品などの購入も出来る便利なサービスです。

海外アシスタンスサービス 「ハローデスク」

海外アシスタンスデスク「ハローデスク」は、VisaとMasterCard会員限定の優待サービスとなっています。

ホテルやレストラン、海外航空券の予約･手配をはじめ、パスポートやクレジットカードの紛失や盗難にも日本語で対応してくれるので、万が一の時にも安心のサービスです。「ハローデスク」のサービス内容は以下の通りとなっています。

JCBプラザ

世界51ヶ所に設置された海外サービス窓口で、JCB会員限定の優待サービスとなっています。JCB加盟店の予約や観光に関する問い合わせを日本語で対応してくれます。

海外Wi-Fiルーターレンタルサービス

海外で使えるWi-Fiルーターレンタルサービス「グローバルWiFi」を20％OFFの優待割引で利用する事が出来ます。

「グローバルWiFi」とは、世界200国以上の地域で使えるパケット定額制の海外用WiFiレンタルサービスで、ネットで簡単に申し込みができ、受け取り・返却も宅配で出来ます。

トラベラーズカレンシーカード

「MUFGカードゴールド」の会員なら「トラベラーズカレンシーカード」を追加発行する事が出来ます。

「トラベラーズカレンシーカード」とは、日本円、米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、シンガポールドル、香港ドルの9つの通貨を1枚のカードで持ち運びが出来る便利な海外専用のプリペイドカードの事です。

海外でのショッピングや現地通貨の引出しが可能です。年齢制限がないので、留学生やお子様でもでも申し込みが出来ます。

国内旅行トラベルサービス

パッケージツアーが最大5％OFF！

国内のパッケージツアーの基本旅行代金が最大5％OFFになるお得なツアーデスクです。

【国内パッケージツアー】

国内レンタカーサービス

事前に下記のレンタカー会社に直接電話またはインターネットで予約をし、カード決済をすると、優待料金でレンタカーサービスを利用出来ます。

JR東海エクスプレス予約でらくらく乗車

東海道・山陽新幹線(東京～博多間)のネット予約＆チケットレスサービスの「エクスプレス予約」が使えます。

エクスプレス予約を使うとどのくらい安くなるのかを「のぞみ」を例に下の表にまとめました。

普通車指定席の運賃(大人1名 片道)

年会費が500円(税別)から1,000円(税別)にアップしましたが、年会費がアップした分、新幹線に安く乗れる割引サービスが強化されました。

例えば、東京-新大阪は片道13,370円なので通常のきっぷと比べて1,080円安くなります。年会費は1,000円(税別)かかりますが、年1回以上乗る人はお得になります。

あまり知られていませんが新幹線の料金は「繁忙期」と「閑散期」では運賃が若干違います。

エクスプレス予約の良い所は、1年中同じ価格でキップが買えるという点です。ゴールデンウィークや年末年始などの期間でも会員価格で買えます。

MUFGカード・アメリカン・エキスプレス・カード

アメックスブランドの限定特典

MUFGカードゴールドの国際ブランドは、MasterCardの他にアメックスブランドを選べます。

年会費はMasterCardと同じ、初年度無料で翌年度以降1,905円(税別)です。

アメックスブランドを選ぶと、最高2,000万円の国内・海外旅行保険や、最高2万円の国内渡航便遅延保険が付帯されます。

その他にも、MUFGカードゴールドの特典に加え以下のアメックスの手厚いサービスを受けることが出来ます。

海外利用でいつでもポイント2倍

アメックスブランドなら、海外の利用はいつでもポイントが2倍になり、還元率にすると1.0％になります。

国内の利用でも、入会初年度はポイントが1.5倍(還元率0.75％)になり、お得にポイントが貯まります。

アメリカン・エキスプレス・コネクト

アメックスブランドなら「アメリカン・エキスプレス・コネクト」が利用出来ます。

アメリカン・エキスプレス・コネクトとは、アメックスカード会員が使える優待特典の情報をまとめたWebサイトです。

割引サービスや期間限定の優待・キャンペーンなどが載っていて、ログイン不要で利用出来ます。代表的な特典は以下のとおりです。

アメリカン・エキスプレス・インバイツ

American Express Invites(アメリカン・エキスプレス・インバイツ)とは、アメックスが世界中から厳選した400以上のレストランで優待特典が受けれるサービスです。

飲食代金20％OFFやボトルワインのサービス等の特典が利用出来ます。

エクスペディア

旅行予約サイトのエクスペディアで国内外の人気ホテルが8％OFF、海外ツアー料金(航空券+ホテル)を3,750円割引で利用出来ます。

アメリカン・エキスプレス・オンラインモール

アメリカン・エキスプレス・オンラインモールとは、2018年1月16日からスタートしたカード会員向けのオンラインモールです。

ポイントアップが受けれるポイントモールではなく、クーポンコードの入力で提携店で割引が受けれるのが特徴です。マツモトキヨシの5％OFFクーポン等が取得できます。主な特典は以下のとおりです。

クーポン情報は常時更新されています。クーポンの使い方は以下のとおりです。

アメリカン・エキスプレス・トラベル・サービス・オフィス

世界140余ヵ国に及ぶトラベル・サービスのネットワークを通じて快適な旅をサポートしてくれます。イメージとしては「コンシェルジュサービス」を想像してください。

ただし、電話でのサポートの言葉は英語または現地での言葉になります。海外からの日本語サービスを受けるには「海外アシスタンスサービス」を利用する感じになります。海外からの電話番号は「03-3865-5925」になります。

• 旅のご相談全般
• 航空券の予約・発券
• 各種ツアーのご案内・手配
• ホテルやレンタカーの予約・確認・変更
• パスポートの盗難・紛失時のお手伝い

電子マネー･決済サービス

チャージでポイントが貯まるSMART ICOCA

｢SMART ICOCA｣とはJR西日本が発行しているプリペイド(前払い方式)の交通系ICカードで、これ1枚で全国の電車やバス、コンビニなどの支払いが出来る便利な電子マネーです。

同じJR西日本が発行しているICカードに｢ICOCA｣がありますが、チャージが現金のみのICOCAに対してクレジットカードからチャージ出来るようにしたものがSMART ICOCAになります。

年会費は無料ですが、カード発行には500円のデポジット＋1,500円の初回チャージ＝2,000円が必要となります。デポジットの500円は預かり金なのでカード返却時に戻ってきます。

SMART ICOCAの申し込みには3通りの方法あります。

オンラインや書類郵送の申し込みなら、後日郵送でSMART ICOCAが送られてきますが、大阪駅のClub J-WESTサービスコーナーなら即日発行が出来るので急ぎで作りたい方はサービスカウンターで作ると1番早く手に入ります。

チャージで還元率0.5％

MUFGカードゴールドからチャージをすると還元率0.5％のグローバルポイントを獲得出来るので、通勤や通学で電車を利用する人はクレジットチャージがお得です。

SMART ICOCAにはオートチャージ機能は付いていませんが、その代わりに｢クイックチャージ｣という機能が使えます。

クイックチャージとは、駅にある自動券売機(クイックチャージ機)にあらかじめクレジットカード情報を登録しておいたSMART ICOCAを挿入してチャージする方法です。

チャージ金額は、3,000円、5,000円、10,000円の中から選べて、希望のチャージ金額のボタンを押すだけで現金を入れなくても簡単にチャージが完了します。

なお、クイックチャージ限度額は1日20,000円、1ヶ月40,000円までとなります。

ICOCAポイントをJR西日本が導入

JR西日本は2018年10月1日から新しいポイントプログラム｢ICOCAポイント｣を開始しました。

今までSMART ICOCAを使って電車に乗ると200円につき1ポイントのJ-WESTポイントが貯まっていましたが、J-WESTポイントが貯まるサービスは2018年9月30日をもって終了しました。

これからはJR西日本のICOCAエリア内での電車の利用や、電子マネーとしてICOCA加盟店で利用するとICOCAポイントが貯まります。

MUFGカードゴールドならクレジットチャージポイントとICOCAポイントの両方が得られるのでポイントの2重取りが可能となっています。貯めたICOCAポイントは1ポイント1円でICOCAにチャージ出来るので便利です。

ポイントは3種類

ICOCAポイントは3種類あり、電車の利用で貯まる｢時間帯指定ポイント｣｢利用回数ポイント｣と、買い物で貯まる｢電子マネーポイント｣があります。それぞれ設定されている条件をクリアすればICOCAポイントが貯まります。

電車の利用で貯まるポイントは2種類あります。時間帯指定ポイントは、決められた区間と時間帯に1ヶ月4回以上電車に乗れば4回目以降のポイントが50％付与されます。平日10時～17時が対象なので、通勤ラッシュ時間を避けると賢くポイントを貯めれます。

利用回数ポイントは、ICOCAエリア内の同一運賃区間を11回以上利用した際に付与するポイントで、1回ごとに区間運賃の10％のポイントが貯まります。

電子マネーポイントは、ICOCA加盟店や駅内自販機などで電子マネーとしてICOCAで支払った時に獲得できるポイントです。基本的には200円につき1ポイント(還元率0.5％)が貯まる店が多いですが、加盟店ごとにポイント還元率は異なります。

ICOCA加盟店の数はまだまだ少なく、イトーヨーカドーやLOFT、ヤマト運輸などで利用でき、現在エリア拡大中となっています。

保険・その他

最高2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯

MUFGカード ゴールドは年会費が一般カードレベルですが充実しています。もちろん、年会費が10,000円以上のゴールドカードにはかないませんが一般カードを上回っています。

MUFGカード ゴールドの海外旅行傷害保険は、カードを保有しているだけでOKの自動付帯です。出国後、90日間補償されます。年会費が1,905円(税別)でありながら、自動付帯は極めて優秀といえます。

【海外旅行傷害保険】(金額は最高額)】

• 傷害死亡・後遺障害2,000万円
• 傷害治療費用200万円
• 疾病治療費用200万円
• 賠償責任2,000万円
• 救援者費用200万円
• 携行品損害20万円

年会費が格安なクレジットカードの場合、海外旅行傷害保険が適用になるのは、利用付帯になるケースが多いです。旅行代金や公共交通費などをカード決済することが条件です。

海外旅行傷害保険で最も適用される可能性が高い傷害・疾病治療費用が、200万円というのも見逃せません。一般カードでは100万円が多く、年会費が29,000円のアメックス・ゴールドの自動付帯分と同じです。MUFGカード ゴールドの海外旅行傷害保険は、かなりゴールドカードに近いものがあります。

この他に利用付帯で最高2,000万円の国内旅行場外保険もあります。見逃せないのは、最高20,000円の国内渡航便遅延保険が付帯していることです。国内線で利用付帯が条件ですが、年会費10,000円の三井住友VISAカードには付帯していないサービスです。

MUFGカードゴールドのデメリット

デメリットは付帯保険が弱い

MUFGカードゴールドは年会費1,905円(税別)と他のゴールドカードと比べてかなり安いのが魅力ですが、使える空港ラウンジが限られているなど付帯保険が弱いのがデメリットです。

旅行はあまり行かず年会費を安く抑えたい人は問題ありませんが、付帯保険をもっと充実させたいならワンランク上のゴールドカードを選びましょう。

JCBゴールドや三井住友VISAゴールドカードは年会費10,000円(税別)で充実した保険が利用出来るのでオススメです。